답변 내역

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.태아보험은 처음 알아보시면 담보가 너무 많아서 어떤 것을 선택해야 하는지 복잡할텐데요.우선 태아보험의 구조부터 이해하시는 것이 중요합니다.태아보험은 별도의 보험이 아니라어린이보험 + 태아특약이 결합된 형태입니다.즉, 아이가 태어나기 전에는 태아 관련 보장을 받고출생 이후에는 어린이보험으로 계속 유지되는 구조입니다.그래서 태아보험을 준비할 때는 3가지 기준을 먼저 보셔야 합니다.1️⃣ 태아특약은 반드시 임신 22주 이내 준비태아보험에서 가장 중요한 부분이 태아특약입니다.대표적인 보장은선천이상 수술저체중아 출생 및 인큐베이터 입원신생아 질병 입원장애 출생 관련 보장등입니다.이 보장들은 임신 22주 이전에만 가입 가능한 경우가 대부분이기 때문에태아보험을 준비한다면 시기를 놓치지 않는 것이 가장 중요합니다.2️⃣ 30세 만기 vs 100세 만기 선택 기준태아보험 상담에서 가장 많이 고민하는 부분이30세 만기와 100세 만기 선택입니다.많은 분들이 “어차피 할 거면 100세까지 해야 하는 것 아닌가?”라고 생각하시는데실제로는 30세 만기 설계를 많이 추천하는 이유가 있습니다.이유는 다음과 같습니다.100세 만기로 모든 보장을 구성하면 보험료가 매우 비싸짐물가 상승과 화폐가치 하락을 고려하면 너무 먼 미래 보장은 비효율적자녀가 성장한 후 상황에 맞게 다시 설계하는 것이 유리그래서 일반적으로는✔ 30세 만기 태아보험으로 보장을 높게 준비하고✔ 자녀가 성장한 후 성인보험으로 다시 준비하는 방식이 가장 현실적인 설계 방법으로 많이 사용됩니다.3️⃣ 태아보험에서 꼭 봐야 하는 핵심 보장태아보험은 담보가 많지만 실제로 중요한 보장은 크게 몇 가지로 정리됩니다.① 실손의료비병원비 대부분을 보장받을 수 있는 가장 기본적인 보험입니다.② 3대 질병 진단비암뇌질환심장질환소아암의 경우 치료기간이 길고 치료비가 많이 발생할 수 있기 때문에충분한 진단비 준비가 중요합니다.③ 선천이상 및 장애 관련 보장출생 직후 확인되는 질병뿐 아니라성장하면서 발견되는 선천 질환도 있기 때문에 중요한 보장입니다.④ 입원비신생아는 면역력이 약하기 때문에폐렴, 고열 등으로 입원하는 경우가 생각보다 자주 발생합니다.⑤ 수술비수술이 발생했을 때 반복적으로 보장받을 수 있는 항목입니다.⑥ 배상책임아이가 성장하면서 타인에게 피해를 입힌 경우를 대비한 보장입니다.정리태아보험 준비할 때1️⃣ 임신 22주 이전 가입 여부2️⃣ 30세 만기 vs 100세 만기 구조3️⃣ 실제 필요한 핵심 보장 중심 설계세 가지 기준으로 보면 됩니다.보험은 담보를 많이 넣는 것보다실제 발생 가능성이 높은 위험을 중심으로 준비하는게 핵심입니다.현재 임신 주수와 예산 정도를 알려주시면보편적으로 많이 준비하는 태아보험 구성과 적정 보장금액도 함께 설명드리겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.외국인 배우자분도 국내에 정상적으로 체류 중이고 외국인등록증이 있다면 실손의료보험 가입이 가능합니다.다만 한 가지 중요한 부분은 단독 실손의료보험 가입이 제한되는 경우가 많다는 점입니다.특히 설계사를 통해서 단독실비가입이 불가능이라고 보면 됩니다.안타깝게도 보험사 전산에서 막혀있어서 그렇고, 정말 단독실비만 가입을 원하시면 다이렉트 보험사를 알아봐야 합니다.다이렉트도 일부회사만 취급.문제는, 고지의무사항, 즉 병력사항 부분에 있어서 한가지라도 질병에 해당하는 내용이 있다면 단독실비 가입이 어렵습니다.따라서 이 경우는 종합보험 + 실손보험을 가입하셔서 진행을 할 수 있습니다.국적과 체류비자 외국인등록 여부 등 외국인에 대한 조건도 보험사마다 다르니, 이 부분에 대해서 상세 상담을 요청한다면 자세히 안내를 드립니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.변액연금중에 확정으로 연금액을 보증해주는 상품도 있습니다.30대 남성 기준으로 연금액을 1억가량 납입한다고 치면 65세부터 평생보증연금액 합산 수령액이 3,4억가량이 됩니다.이정도면 좋은 상품 아닐까요게다가 펀드 수익률이 높다면 높아진 수익률만큼 더 연금액을 추가로 계산해서 적립을 시켜주기 때문에 좋죠.투자에 실패하면 어떻게 되느냐?투자상품이지만 연금수령시 원금에 대해서는 보장해주는 안전장치가 존재 합니다.그런 이유로 변액상품을 추천을 많이 합니다.변액연금에 한해서는 추천을 드리며, 변액종신상품은 제외됩니다.(사업비가 높아서 수익을 내기가 굉장히 어려움)

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.절세 부분에 대한 내용을 생각하신다면 보험사의 비과세 연금을 준비하시는게 좋습니다.5년납입 + 10년이상 유지시에 조건부 비과세로 '보험 차익에 대한 비과세' 혜택이 주어집니다.그렇게 되면 연금보험에 불입하여 추후 연금 수령시, 연금수령액에 대해서 비과세가 됩니다.이게 왜 중요한가?>>질문자님이 은퇴이후 예상국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금 이 모든게 합산이 되어 종합소득세 부과.여기서 건강보험료가 부과그런데 조건부 비과세 충족시에, 비과세가 됩니다.따라서 종합소득세율도 낮아지겠고, 건강보험료도 적게 내겠죠.이래서 4050분들은 추후 절세 가능성이 가장 높은 금융상품에 대해서 관심을 가지고 준비를 하셔야 합니다.연금액이 10만원 20만원 더 수령이 가능하다고 가정하더라도 세금이 몇 백만원이상으로 더 빠져나간다면 그건 유리한 상품이 아니죠.따라서 비과세 개인연금을 추천드립니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.말씀하신 질문의 답변을 드리자면 불가능합니다.본인이 알 수 밖에 없는 구조이고, 애초에 피보험자로 지정을 하기 때문에 계약 체결과정중에 피보험자의 서명이 들어가야 합니다.또한 계약 체결이후, 해피콜 과정에서도 피보험자에게 연락이 가는 부분으로 피보험자가 모르고 하는것은 완전 불가능합니다.다만, 계약자를 질문자님이 피보험자를 친형제분 보험료납입도 질문자님이렇게 계약하시는것이라면 피보험자의 동의를 얻어서 진행이 됩니다.뭐가 되었든, 친형제분 모르게 가입시키는것은 불가능합니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.보험만 판매하는 설계사가 아닌,AFPK·투자권유대행 자격을 보유한 종합 재무설계사입니다.보장·세액공제·투자 관점까지 함께 설명드립니다.주요 중점 내용을 정리해볼게요.갱신형 보험 구조갱신형 보험은 일정 기간마다 보험료가 재산정됩니다.특히 100세까지 계속 갱신되는 경우가 많아 나이가 올라갈수록 보험료 상승 폭이 큽니다.지금도 월 30만원이면 적지 않은 금액인데, 향후 갱신 시 보험료가 계속 올라가 은퇴 이후에도 자산을 갉아먹는 구조가 될 수 있습니다.CI보험 보장 구조CI보험은 일반 암보험과 다르게중대한 암중대한 뇌졸중중대한 급성심근경색이 중 가장 먼저 발생한 한 가지 질병에 대해서만 보험금이 지급됩니다.또한 많은 CI보험에서는 초기 갑상선암은 지급 대상에서 제외됩니다.참고로 국내 여성 암 발생 통계를 보면 유방암(1위) 다음으로 갑상선암 비중이 높은 편입니다.그런데 여성에게 발병률이 2위인 갑상선암을 보장하지 않는다.... 이상하죠?사망보장 중심 구조주계약이 사망보험금 1억원인데, 보통 사망보험은 가족 생계를 책임지는 가장에게 우선 필요성이 높은 보장입니다.현재 연령대에서는 일반적으로암 / 뇌혈관 / 심장질환 보장을 중심으로 준비하는 경우가 많습니다.정리하자면1)고액 갱신형 보험료2)CI 특유의 까다로운 지급 기준3)사망보험 중심 구조이 세 가지 이유로 현재 연령대에 적합한 구조라고 보기는 어려운 편입니다.실제로 이런 구조의 보험은 보험료 부담 때문에 몇 년 뒤 해지를 고민하게 되는 경우도 많은 상품입니다.현재 보험은 해지 또는 보장 축소 여부를 한 번 점검해볼 필요가 있는 구조로 보입니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.재무상담을 진행하고 있는 AFPK 재무설계사입니다.먼저 질문 주신 보험료 10만4천원이라는 금액만으로 적절한지 판단하기는 조금 어렵습니다.보험은 단순히 보험료 수준만이 아니라 상품 유형, 보장 내용, 가입 배경 등을 함께 봐야 하기 때문입니다.질문에 적어주신 상품인 ‘The간편한 다(多)모은 건강보험’은 일반적으로 간편심사(유병자) 상품에 해당합니다.간편심사 상품은과거 병력이나 치료 이력이 있는 분들도 가입할 수 있도록 심사 기준이 완화된 대신, 건강체 상품보다 보험료가 더 높은 구조인 경우가 많습니다.그래서 먼저 확인해야 할 부분은가입자의 병력이나 치료 이력 여부입니다.예를 들어최근 몇 년 내 입원·수술 이력만성질환 치료 여부약 복용 여부등에 따라 간편 상품이 필요한 상황일 수도 있고,그렇지 않다면 일반 건강체 상품으로 가입하는 것이 더 유리한 경우도 있습니다.또 하나 중요한 부분은 보험 증권(보장 내용)입니다.현재 질문만으로는 어떤 보장이 얼마만큼 들어가 있는지 확인할 수 없어, 보험이 적절한 구조인지 판단하기가 어렵습니다.보험을 점검할 때는 보통 다음과 같은 부분을 함께 확인합니다.어떤 질병 보장이 들어가 있는지 (암, 뇌혈관, 심장 등)보장 금액이 적절한 수준인지갱신형 특약이 많은지불필요한 특약이 포함되어 있는지그리고 한 가지 더 중요한 것은 본인에게 보험이 어떤 의미인지입니다.어떤 분들은“최소한의 보장만 준비하겠다”는 기준을 가지고 가입하기도 하고,어떤 분들은“큰 질병에 대한 대비를 충분히 해두고 싶다”는 기준으로 보험을 준비하기도 합니다.이 기준에 따라 적절한 보험료 수준과 보장 구조도 달라질 수 있습니다.현재 정보만으로는 보험이 좋다/나쁘다를 판단하기는 어렵고, 보험 증권과 병력 여부를 함께 확인해봐야 정확한 판단이 가능합니다.보험은 상품 이름보다는 보장 구조 전체를 기준으로 점검하는 것이 중요합니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.55세 남성 기준으로 일반암 진단금 5,000만원 정도를 준비하신다면, 건강체 기준으로 월 보험료 약 10만원 내외는 예상하시는 것이 현실적인 수준입니다.다만 보장기간, 갱신 여부, 유사암 진단금 및 재진단 보장 등의 구성에 따라 보험료는 달라질 수 있습니다.한편 11세 여자 어린이 암보험의 경우 보험료가 성인에 비해 저렴한 편입니다.일반적으로 일반암 진단금 3,000만~5,000만원 정도 구성 시 월 5만원 내외 수준에서 준비하는 경우가 많습니다.어린이 보험은 가입 연령이 낮을수록 보험료가 저렴하고 장기간 보장 설정이 가능하다는 장점이 있습니다.다만 보험상품은 가입자의 연령, 건강상태, 보장기간 등에 따라 보험료와 인수 조건이 달라질 수 있으며, 금융소비자보호법에 따라 특정 회사나 상품을 직접적으로 추천하는 것은 제한되는 점 참고하시기 바랍니다.국립암센터에서 보험금 청구 상담 지원 업무를 통해 실제 암환자분들의 치료 과정과 보험금 청구 사례를 다수 접한 경험이 있습니다.암보험은 가입 구조에 따라 향후 받을 수 있는 보험금 차이가 크게 발생할 수 있기 때문에 보장 내용과 구조를 충분히 확인해 보시는 것을 권해드립니다.프로필을 보시면 관련 상담 경험과 활동 이력을 참고하실 수 있으니 필요하시면 확인해 보셔도 좋겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.일반적인 “체중감량 목적” 사용이라면 실손보험 적용 거의 불가입니다.마운자로(티르제파타이드)은 주로 당뇨 치료제로 허가된 약물이고,비만 치료 목적 사용은 대부분 비급여입니다.단순 체중감량 목적이라면 미용·체형관리로 판단되어 보장 대상이 아닐 가능성이 높습니다.보장 안 되면 전액 본인 부담 맞습니다.만약 제2형 당뇨병 진단이 있고,의사가 치료 목적으로 처방했다면 상황이 달라질 수 있습니다.