답변 내역

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.보험만 판매하는 설계사가 아닌,AFPK·투자권유대행 자격을 보유한 종합 재무설계사입니다.보장·세액공제·투자 관점까지 함께 설명드립니다.주요 중점 내용을 정리해볼게요.갱신형 보험 구조갱신형 보험은 일정 기간마다 보험료가 재산정됩니다.특히 100세까지 계속 갱신되는 경우가 많아 나이가 올라갈수록 보험료 상승 폭이 큽니다.지금도 월 30만원이면 적지 않은 금액인데, 향후 갱신 시 보험료가 계속 올라가 은퇴 이후에도 자산을 갉아먹는 구조가 될 수 있습니다.CI보험 보장 구조CI보험은 일반 암보험과 다르게중대한 암중대한 뇌졸중중대한 급성심근경색이 중 가장 먼저 발생한 한 가지 질병에 대해서만 보험금이 지급됩니다.또한 많은 CI보험에서는 초기 갑상선암은 지급 대상에서 제외됩니다.참고로 국내 여성 암 발생 통계를 보면 유방암(1위) 다음으로 갑상선암 비중이 높은 편입니다.그런데 여성에게 발병률이 2위인 갑상선암을 보장하지 않는다.... 이상하죠?사망보장 중심 구조주계약이 사망보험금 1억원인데, 보통 사망보험은 가족 생계를 책임지는 가장에게 우선 필요성이 높은 보장입니다.현재 연령대에서는 일반적으로암 / 뇌혈관 / 심장질환 보장을 중심으로 준비하는 경우가 많습니다.정리하자면1)고액 갱신형 보험료2)CI 특유의 까다로운 지급 기준3)사망보험 중심 구조이 세 가지 이유로 현재 연령대에 적합한 구조라고 보기는 어려운 편입니다.실제로 이런 구조의 보험은 보험료 부담 때문에 몇 년 뒤 해지를 고민하게 되는 경우도 많은 상품입니다.현재 보험은 해지 또는 보장 축소 여부를 한 번 점검해볼 필요가 있는 구조로 보입니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.재무상담을 진행하고 있는 AFPK 재무설계사입니다.먼저 질문 주신 보험료 10만4천원이라는 금액만으로 적절한지 판단하기는 조금 어렵습니다.보험은 단순히 보험료 수준만이 아니라 상품 유형, 보장 내용, 가입 배경 등을 함께 봐야 하기 때문입니다.질문에 적어주신 상품인 ‘The간편한 다(多)모은 건강보험’은 일반적으로 간편심사(유병자) 상품에 해당합니다.간편심사 상품은과거 병력이나 치료 이력이 있는 분들도 가입할 수 있도록 심사 기준이 완화된 대신, 건강체 상품보다 보험료가 더 높은 구조인 경우가 많습니다.그래서 먼저 확인해야 할 부분은가입자의 병력이나 치료 이력 여부입니다.예를 들어최근 몇 년 내 입원·수술 이력만성질환 치료 여부약 복용 여부등에 따라 간편 상품이 필요한 상황일 수도 있고,그렇지 않다면 일반 건강체 상품으로 가입하는 것이 더 유리한 경우도 있습니다.또 하나 중요한 부분은 보험 증권(보장 내용)입니다.현재 질문만으로는 어떤 보장이 얼마만큼 들어가 있는지 확인할 수 없어, 보험이 적절한 구조인지 판단하기가 어렵습니다.보험을 점검할 때는 보통 다음과 같은 부분을 함께 확인합니다.어떤 질병 보장이 들어가 있는지 (암, 뇌혈관, 심장 등)보장 금액이 적절한 수준인지갱신형 특약이 많은지불필요한 특약이 포함되어 있는지그리고 한 가지 더 중요한 것은 본인에게 보험이 어떤 의미인지입니다.어떤 분들은“최소한의 보장만 준비하겠다”는 기준을 가지고 가입하기도 하고,어떤 분들은“큰 질병에 대한 대비를 충분히 해두고 싶다”는 기준으로 보험을 준비하기도 합니다.이 기준에 따라 적절한 보험료 수준과 보장 구조도 달라질 수 있습니다.현재 정보만으로는 보험이 좋다/나쁘다를 판단하기는 어렵고, 보험 증권과 병력 여부를 함께 확인해봐야 정확한 판단이 가능합니다.보험은 상품 이름보다는 보장 구조 전체를 기준으로 점검하는 것이 중요합니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.55세 남성 기준으로 일반암 진단금 5,000만원 정도를 준비하신다면, 건강체 기준으로 월 보험료 약 10만원 내외는 예상하시는 것이 현실적인 수준입니다.다만 보장기간, 갱신 여부, 유사암 진단금 및 재진단 보장 등의 구성에 따라 보험료는 달라질 수 있습니다.한편 11세 여자 어린이 암보험의 경우 보험료가 성인에 비해 저렴한 편입니다.일반적으로 일반암 진단금 3,000만~5,000만원 정도 구성 시 월 5만원 내외 수준에서 준비하는 경우가 많습니다.어린이 보험은 가입 연령이 낮을수록 보험료가 저렴하고 장기간 보장 설정이 가능하다는 장점이 있습니다.다만 보험상품은 가입자의 연령, 건강상태, 보장기간 등에 따라 보험료와 인수 조건이 달라질 수 있으며, 금융소비자보호법에 따라 특정 회사나 상품을 직접적으로 추천하는 것은 제한되는 점 참고하시기 바랍니다.국립암센터에서 보험금 청구 상담 지원 업무를 통해 실제 암환자분들의 치료 과정과 보험금 청구 사례를 다수 접한 경험이 있습니다.암보험은 가입 구조에 따라 향후 받을 수 있는 보험금 차이가 크게 발생할 수 있기 때문에 보장 내용과 구조를 충분히 확인해 보시는 것을 권해드립니다.프로필을 보시면 관련 상담 경험과 활동 이력을 참고하실 수 있으니 필요하시면 확인해 보셔도 좋겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.일반적인 “체중감량 목적” 사용이라면 실손보험 적용 거의 불가입니다.마운자로(티르제파타이드)은 주로 당뇨 치료제로 허가된 약물이고,비만 치료 목적 사용은 대부분 비급여입니다.단순 체중감량 목적이라면 미용·체형관리로 판단되어 보장 대상이 아닐 가능성이 높습니다.보장 안 되면 전액 본인 부담 맞습니다.만약 제2형 당뇨병 진단이 있고,의사가 치료 목적으로 처방했다면 상황이 달라질 수 있습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.보험만 판매하는 설계사가 아닌,AFPK·투자권유대행 자격을 보유한 종합 재무설계사입니다.현실적으로 말씀드리면 암은 이제 “치료 한 번 받고 끝나는 질병”이 아닙니다.수술표적항암치료면역항암장기 추적관찰특히 비급여 표적항암치료는 1회 수백~천만원 단위가 나오는 경우도 있습니다.암이 “사망”보다“장기 관리 질병”에 가까워지고 있기 때문에진단금 2,000만원은 가정경제를 지키기엔 다소 부족할 수 있습니다.3,000~4,000만원 정도로 맞추는 건30대 후반 기준으로는 합리적인 보완 범위입니다.대학병원 정기진료 중인데 가입 괜찮을까?👉 고지의무를 정확히 하면 문제될 부분은 없습니다.최근 5년 이내 진단입원/수술 여부지속 치료 여부고지의무를 정확히 하는 것입니다.진료 사실을 있는 그대로 알리고 심사를 통과하면추후 보험금 지급 문제로 이어질 가능성은 낮습니다.분쟁은 대부분 고지 누락에서 발생합니다.보험사 지급, 믿어도 될까?자본금과 지급여력 기준을 충족하는 정상 보험사라면 약관에 해당하면 지급이 됩니다.회사보다 중요한 건✔ 정확한 고지✔ 약관 범위 확인또한 진단시 1회 지급으로 소멸하는 진단금/ 이제는 1회 지급형 뿐만이 아니라✔ 항암치료✔ 표적항암✔ 반복 수술 보장같은 지속 치료 특약까지 함께 보완하는 것이 더 현실적입니다.회계연도 변경으로 4월이 되면 보험료 인상 소식이 기다리고 있습니다.현재 병력을 파악해보아야 정확한 판단이 가능합니다.특히 고지의무 부분은 스스로 판단했다가 추후 문제가 되는 경우가 많습니다.가입 여부보다 먼저 점검이 필요한 부분입니다.객관적으로 점검해드리겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.보험만 판매하는 설계사가 아닌,AFPK·투자권유대행 자격을 보유한 종합 재무설계사입니다.보장·세액공제·투자 관점까지 함께 설명드립니다.보험사는 통상 손해율, 회계연도 변경 등의 이유로매년 4월이 되면 보험료 인상이 되어 왔습니다.즉, 보험료가 오르기 전 구조를 점검하는 것이 유리한 시점입니다.어차피 점검은 해야 할 문제라면 보험료가 변동되기전인 3월 중으로 마무리하시면 좋겠습니다.99년생 여성에게 CI보험이 맞지 않는 이유CI보험은“중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 심근경색”처럼조건이 매우 까다로운 상태가 되어야 보험금이 지급되는 구조입니다.20대 여성에게는 다음과 같은 문제가 있습니다:보장 범위가 좁음일반 암 진단 시 전액 지급이 아닐 가능성 높음여성 발병률 1위인 갑상선암은 일반암으로 보지 않고, 초기 갑상샘암에 대해서는 보장하지 아니한다는 문구가 기재사망보장 성격이 섞여 있어 보험료 대비 효율이 낮음즉, 젊은 연령대에 굳이 선택할 구조는 아닙니다.일당백 상품의 구조적 문제3대질병 보장 내용이급성심근경색뇌출혈발병 범위가 매우 좁은 진단명 기준입니다.20대는 물론이고40대가 되어도 실제 발병 확률은 낮은 질병입니다.보험은 “발병 확률이 높은 질병을 넓게 보장 받는 구조”가 효율적인데현재 구조는같은 보험료를 내면서도 실제 보험금 수령 가능성이 낮은 구조일 가능성이 있습니다.현재 구조는“보험이 없는 상태”는 아니지만연령 대비 효율이 좋은 구조라고 보기는 어렵습니다.보험은 한 번 가입하면짧게 10년, 길게 20~30년 이상을 유지하는 금융 상품입니다.지금 20대에 구조를 제대로 잡아두면50세가 되었을 때 대부분 완납으로 보험료납입이 끝나 있고,그 이후에는 큰 보험료 부담 없이 부족한 부분만 소액으로 보완하면 됩니다.반대로초기에 구조를 잘못 잡으면 계속 보험료는 내는데 보장은 부족하고,40~50대에 다시 크게 손보느라 현금흐름이 흔들릴 가능성이 높습니다.보험은 “싸게 가입하는 것”이 중요한 게 아니라처음 설계를 어떻게 하느냐가 가장 중요합니다.지금처럼 젊은 나이에 점검하는 건오히려 굉장히 현명한 선택입니다.단순히 갈아타라, 유지해라가 아니라현재 구조에서 무엇을 남기고무엇을 조정하는 게 합리적인지객관적으로 정리해드리겠습니다.장기적인 현금흐름까지 고려한 설계를 원하신다면프로필을 클릭하시면 상담 정보 확인 가능합니다.부담 없이 점검부터 받아보셔도 됩니다.한 번 제대로 정리해두면 앞으로 20~30년이 훨씬 편해집니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.보험만 판매하는 설계사가 아닌,AFPK·투자권유대행 자격을 보유한 종합 재무설계사입니다.동양생명 상품으로 보입니다. 이 상품을 가입했던 시기에는 아마 환급해주는 기능이 탑재된 상품이 많아서 가입을 많이 하곤 했는데, 지금은 많이 변했죠.비싸게 넣고 환급받을 이유가 전혀 없기 때문입니다. > 이자도 못 받는 보험사에다가 보험료를 비싸게 낼바에, 저렴하게 순수보장형으로 가입하고 그만큼의 차액을 적립식 펀드에 넣어두면 적은 금액이더라도 똑같이 20년이 흐르고 보면 어마어마한 수치차이가 발생합니다.위 상품은 암진단비3천만원 밖에 없기 때문에 새로 가입하는것을 추천드립니다.지금 가입해주고 부모가 먼저 보험료를 납입한다면, 추후 자녀가 성인이 되어 직작생활을 할즈음에는 거의 납입이 종료되어가는 암보험이 있겠죠.그렇게 되면 자녀분이 암보험은 추가적으로 가입하더라도 부족한 소액만 추가가입을 하면 됩니다.이렇게 되면 자녀분의 현금흐름이 훨씬 좋아집니다.기존에 10-20만원 가입해야 됬을텐데, 이미 보장확보분이 존재하니 5-10만원상당만 추가로 가입하면 충분해질테니까요.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.현재 납입 금액을 보면수술비 담보의 보험료는 상당히 합리적인 수준으로 보입니다.특히 해당 특약들은시간이 지날수록 상대적인 가치가 높아질 가능성이 큽니다.최근 보험사들의 손해율 상승과 의료비 증가로 인해수술비 관련 담보들은 매년 보험료가 인상되는 추세입니다.즉, 지금 조건으로 유지 중인 수술비 특약은신규 가입 대비 보다 더 경쟁력이 있다고 판단됩니다.섣불리 정리하기보다는보장 내용과 현재 보험료 수준을 비교한 뒤유지 여부를 판단하시는 것이 바람직합니다.정 보험료가 부담이 되고 줄이고자 한다면 정리를 생각해볼 수 있지만, 왠만하면 유지하시기 바랍니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.수액 치료는 비급여 항목이 맞습니다.다만, 비급여라고 해서 모두 실손 보상이 안 되는 것은 아닙니다.의사의 치료 목적 처방에 따라 시행된 수액이라면약관 기준에 부합할 경우 실손보험 청구가 가능합니다.단, 단순 피로회복·영양보충 목적의 수액은보상에서 제외되는 경우가 많으니진료기록상 ‘치료 목적’ 여부가 중요합니다.