보험
20대 보험 적절여부 적절한지 질문남깁니다
안녕하세요~보험 2개 가입되어있는데 저한테 잘 맞는 보험인지 모르겠어서 여쭤봅니다!
99년생 여자이며 삼성생명에서 New종합건강일당백(21년도 가입)과 통합올인원CI보험(18년도 가입) 가입되어있습니다.
답변 남겨주시면 감사하겠습니다☺️
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
보험만 판매하는 설계사가 아닌,
AFPK·투자권유대행 자격을 보유한 종합 재무설계사입니다.
보장·세액공제·투자 관점까지 함께 설명드립니다.
보험사는 통상 손해율, 회계연도 변경 등의 이유로
매년 4월이 되면 보험료 인상이 되어 왔습니다.즉, 보험료가 오르기 전 구조를 점검하는 것이 유리한 시점입니다.
어차피 점검은 해야 할 문제라면 보험료가 변동되기전인 3월 중으로 마무리하시면 좋겠습니다.
99년생 여성에게 CI보험이 맞지 않는 이유
CI보험은
“중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 심근경색”처럼
조건이 매우 까다로운 상태가 되어야 보험금이 지급되는 구조입니다.20대 여성에게는 다음과 같은 문제가 있습니다:
보장 범위가 좁음
일반 암 진단 시 전액 지급이 아닐 가능성 높음
여성 발병률 1위인 갑상선암은 일반암으로 보지 않고, 초기 갑상샘암에 대해서는 보장하지 아니한다는 문구가 기재
사망보장 성격이 섞여 있어 보험료 대비 효율이 낮음
즉, 젊은 연령대에 굳이 선택할 구조는 아닙니다.
일당백 상품의 구조적 문제
3대질병 보장 내용이
급성심근경색
뇌출혈
발병 범위가 매우 좁은 진단명 기준입니다.
20대는 물론이고
40대가 되어도 실제 발병 확률은 낮은 질병입니다.보험은 “발병 확률이 높은 질병을 넓게 보장 받는 구조”가 효율적인데
현재 구조는
같은 보험료를 내면서도 실제 보험금 수령 가능성이 낮은 구조일 가능성이 있습니다.현재 구조는
“보험이 없는 상태”는 아니지만
연령 대비 효율이 좋은 구조라고 보기는 어렵습니다.보험은 한 번 가입하면
짧게 10년, 길게 20~30년 이상을 유지하는 금융 상품입니다.지금 20대에 구조를 제대로 잡아두면
50세가 되었을 때 대부분 완납으로 보험료납입이 끝나 있고,
그 이후에는 큰 보험료 부담 없이 부족한 부분만 소액으로 보완하면 됩니다.반대로
초기에 구조를 잘못 잡으면 계속 보험료는 내는데 보장은 부족하고,40~50대에 다시 크게 손보느라 현금흐름이 흔들릴 가능성이 높습니다.
보험은 “싸게 가입하는 것”이 중요한 게 아니라
처음 설계를 어떻게 하느냐가 가장 중요합니다.지금처럼 젊은 나이에 점검하는 건
오히려 굉장히 현명한 선택입니다.단순히 갈아타라, 유지해라가 아니라
현재 구조에서 무엇을 남기고
무엇을 조정하는 게 합리적인지
객관적으로 정리해드리겠습니다.장기적인 현금흐름까지 고려한 설계를 원하신다면
프로필을 클릭하시면 상담 정보 확인 가능합니다.부담 없이 점검부터 받아보셔도 됩니다.
한 번 제대로 정리해두면 앞으로 20~30년이 훨씬 편해집니다.안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
가입중이신 두개의 보험.
보험 상품 이름만으로는 보장 내용을 알수가 없습니다.
보험의 특약 구성이 다르기 때문입니다,
보장 분석으로 내용을 알수 있거나 아니면 가입중이신 보험의 증권을 첨부해 주셔야
확인이 가능합니다,
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
우리가 가입하는 종합보험은
한가지로 정해진 플랜이 아닙니다.
하나의 상품에 적게는 수십개에서, 많게는 1000개 이상의 특약에서
필요한 보장을 선택하여 가입하는게 보험입니다.
그래서 가입하신 상품만으로는 정확한 판단이 불가능합니다.
어떤걸 가입했는지 알 수 없으니까요.
정확하게 답변받기 위해서는 증권이나, 제안서이미지나
보험조회 어플 등을 통해 가입되어있는 보장내용과 보험료까진 보여주셔야합니다.
다만 지금 내용에서 한가지 알려드릴 수 있는건
CI보험입니다.
기본적으론 사망보험금을 보장하는 '종신'보험이지만
그냥 암/뇌/심장 진단이 아닌
'중대한' 암, 뇌졸중, 급성심근경색에 해당하여야 합니다.
암은 일정 크기 이상 진행,
뇌졸중은 영구적인 장해 일정 %이상
급성심근경색은 심근조직의 괴사를
반드시 동반하여야 합니다.
사실상 암을 빼면 살아도 사는게 아니죠.
특약 가입 여부나,
실손 동시가입 여부까지 봐야겠지만
대부분 CI보험은 해지하고, 목돈으로 쓰시는 편입니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
■ 조금 유려가 됩니다.
제공해 주신 "상품이름"으로만 적절하다 말씀드리긴 어렵지만,
상품이름만으로는 그간 경험상 조금 "우려됨' 을 말씀드립니다.
그러니
아래 사항들을 자세히 확인해보시면서
나에게 맞는건지 체크해 보시면 좋을 것 같습니다.
*보장관련
1. 보장내용(보장구성/보장범위등) 과
2. 가입된 보장크기 를 검토해야 합니다.
*상품선택관련
3. 상품유형 (갱신, 비갱신 / 납입면제요건 등) 과
4. (납입기간/보장기간 등) 선택된 사항도 참고해야 합니다.
*개인상황관련
5. 가족력을 참고하고
6. 총지출대비 보험료 비중은 괜찮은지 검토해 보면 좋습니다.
가장 중요한건 내 보험을 자세히 알아야 합니다.
자세히 알면 내게 어디까지 필요한지 보일 거라 생각합니다^^
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
상품이름말고 담보와 납입기간 그리고 보장기간 및 가입금액과 보험료를 올려주셔야 적정한지 알 수 있습니다.
20대라고 하시고, 사회생활을 시작하시는 초년생이라면 수입의 3-5%가 적당하시고, 실손의료비만 있으셔도 괜찮습니다.
안녕하세요. 추연욱 손해사정사입니다.
보험상품에 수많은 특약이 있고 상황에 따라 특약을 넣거나 빼서 보험가입을 합니다.
즉, 상품명으로는 알수가 없고 가입한담보를 전부 올려주셔야 보장분석이 됩니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
99년생 여성, 삼성생명 CI보험과 일당백 건강보험 유지해야 할까?
20대 사회초년생 시기에 보험을 미리 준비해두신 점은 정말 칭찬해 드리고 싶습니다! 하지만 가입하신 두 상품의 구성을 보면, 보장의 목적과 보험료의 효율성 면에서 짚어볼 부분이 명확히 보입니다.
1. 통합올인원CI보험 (2018년 가입): '중대한'의 함정
CI(Critical Illness) 보험은 기본적으로 사망보험금이 주 목적인 종신보험의 성격을 띠고 있습니다.
핵심 문제점: '중대한 암', '중대한 뇌졸중'처럼 '중대한'이라는 조건이 붙어야 사망보험금의 일부를 미리 줍니다. 즉, 일반적인 뇌졸중이나 암 진단 시 보험금을 받기 위한 기준이 매우 까다롭습니다.
20대 여성에게는?: 사망 시 가족의 생계를 책임져야 하는 가장이 아니라면, 굳이 비싼 보험료를 내며 CI보험을 유지할 실익이 낮습니다. 보장 범위가 좁은 대신 보험료는 비싼 구조이기 때문입니다.
2. New종합건강일당백 (2021년 가입): 갱신형 유무 확인 필수
삼성생명의 건강보험 라인업 중 하나로, 수술비와 입원비 위주로 구성된 경우가 많습니다.
체크포인트: 이 상품은 상당 부분 '갱신형' 특약이 섞여 있을 확률이 높습니다. 지금은 20대라 보험료가 저렴하게 느껴지겠지만, 갱신 시점마다 보험료가 계속 오르며 평생 납입해야 할 수도 있습니다.
보장 분석: 뇌혈관/허혈성 심장질환 같은 넓은 범위의 진단비보다는 삼성 특유의 좁은 보장 범위(뇌출혈, 급성심근경색 중심)로 되어 있지는 않은지 증권 분석이 꼭 필요합니다.
3. 실전 솔루션
99년생 여성분이라면 아직 건강하고 젊기 때문에 '비갱신형 어린이보험(태아보험 성인 버전)' 가입이 가능한 황금기입니다.
CI보험: 주계약(사망보장)을 최소로 낮추거나, 해약 후 발생하는 환급금을 활용해 보장 범위가 넓은(뇌혈관/허혈성) 비갱신형 건강보험으로 갈아타는 것이 훨씬 유리합니다.
일당백 보험: 갱신형 특약이 많다면 과감히 정리하고, 90세나 100세까지 보험료가 절대 오르지 않는 비갱신형 베이스를 먼저 만드세요.
우선순위: 지금 가장 필요한 것은 '사망' 보장이 아니라, 살면서 겪을 수 있는 '암·뇌·심장 3대 진단비'와 '가성비 좋은 수술비'입니다.