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35살입니다. 필수 보험이 어떤게 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.결론부터 말씀드립니다.실비보험 말고, 필수 보험이라는 것은 없습니다.평소에 병원에 잘 다니지 않는 사람도,갑작스러운 사고나 질병으로 인해 병원에 갈 일이 무조건 생길 수 있기 때문에실비보험은 필수입니다.하지만 그 외 보험은 필수라는 것은 없습니다.본인의 생활습관 및 건강상태에 따라 필요한 것을 챙기면 됩니다.예를들어, 직계가족중에 암에 걸리셨던 분이 있다.그러면 암에대한 가족력을 의심할 수 있기 때문에 암보험은 필수겠죠.직업특성상 또는 개인적으로 운전을 많이 한다.그러면 교통사고에 따른 상해나 경제적 손실을 보장하는 운전자 보험은 필수일겁니다.대부분의 보험설계사들이 여러가지 데이터를 보여주며 필수라는 단어를 활용하여 소비자들을 현혹하지만,그 데이터가 나에게 반드시 적용된다는 보장은 없습니다.굳이 필수로 갖고 계셔야 하는 보험을 추천드린다면,질병이나 상해에 대한 보장보다는연금보험을 추천드리겠습니다.35살이시면, 추후에 받으실 수 있는 국민연금액이 얼마 안될 것으로 예상되며,평균수명이 길어지고 노인인구가 많아짐에 따라 국민연금 수령나이도 점점 늦어질 것으로 예상됩니다.국민연금은 나중에 내가 받기 위해 납부하는 시스템이 아니고,지금 내가 납부하는 국민연금 기금은 지금의 노인을 위해 사용되는 것이고,나중에 내가 수령받을 국민연금 기금은 그때의 우리 자녀들이 납부하는 기금으로 보장받는 시스템입니다.아시겠지만, 노인은 많아지고 아이를 낳지 않는 추세의 우리나라에서 현재 20~30대는 국민연금을 기대할 수 없는 현실이죠.따라서, 본인이 현재 물려받을 재산이나, 월세를 평생 받을 수 있는 부동산을 갖고 있지 않는 현실이라면,연금보험을 가입하는 것을 적극 추천드립니다.연금저축, 연금펀드 등 연금을 보장하는 재테크 상품은 정말 많지만연금보험은 추후 연금을 수령할 때, 연금소득세를 내지 않으며,건강보험료 산정시에도 연금보험을 통한 연금은 소득으로 잡히지 않기 때문에 건보료 절약이 가능합니다.그래서 추천드립니다.결론1. 필수보험이라는 것은 존재하지 않는다. 본인의 상황에 맞게 필요한 보장을 준비하자.결론2. 연금보험은 추후 연금소득세 및 건보료책정에 유리하기 때문에 연금보험 가입을 추천한다.제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,오늘도 좋은하루 되세요^^
보험 / 재산 보험
21.08.23
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보험계약 해지시 유의사항이나 꼭 챙겨야할 것은 무엇인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.부득이한 사정이 아니더라도,보유하신 보험이 많고, 납부하는 보험료가 부담스러우시다면,보험 리모델링을 통해 본인 보험을 재정비 하는 것은 필수입니다.보험해약시, 보험료가 부담된다고 무조건 해약하는 것은 절대적으로 반대합니다.만약 경제적인 이유라면,해약환급금 내에서 인출기능이 있는 상품이 있는지 확인해보고맨 처음 인출기능을 활용해보시고,그 다음 보험 약관 대출을 활용해서되도록이면 보유하신 보험은 잘 유지하시는 것을 추천드립니다.보험은 나이가 들 수록 보험료가 비싸지게 되고시간이 갈 수록 의학과 과학이 발달함에 따라서 유사시 보장금액도 적어지게 됩니다.결론적으로 예전에 든 보험이 대부분은 무조건 좋다는 말입니다.보험료 대비 보장범위와 보험금액이 크기 때문이죠.보험해약을 고민하실 때에는본인이 보유한 모든 보험의 증권을 꺼내놓고꼭 필요한 보험은 무엇인지, 불필요한 보험은 무엇인지를 잘 판단해 보셔야 합니다.예를들어, 암 가족력이 있다 하시면,암보험은 무조건 갖고 계셔야 겠죠.본인의 직업특성상이나 생활습관상 운전을 많이 한다 하면,운전자보험이 포함된 보험은 꼭 유지 하셔야 할겁니다.반대로,부동산 등 재산이 많으셔서 노후에도 사실 걱정없는 상황인데연금보험을 갖고 계신다 하시면그것은 해약하셔도 무방할 것 같습니다.다른 보험설계사들이 말하는해약환급금, 최저보증이율 등 그런것들은 따질 필요가 없습니다.해약했을때 손해를 많이 보더라도,본인에게 필요없는 보험에 계속 보험료를 납부하는 것이 더 손해일 수 있기 때문입니다.,결론.1. 본인이 보유한 보험의 증권을 모두 꺼내놓고 꼭 필요한 보험인지 아닌지를 냉정하게 판단한다.2. 경제적인 이유때문이라면, 되도록 보험 해약은 하지 말고, 인출기능이나 약관 대출 기능을 활용해본다.제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,오늘도 좋은하루 되세요^^
보험 / 상해 보험
21.08.23
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실비보험의 보장은 중복되지 않는가요 ?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.원칙적으로 실비보험은 중복보상 되지 않고 비례보상 됩니다.혹여나 특정 질병으로 인한 중복보상이 가능한 특약을 들었다면그 특약에 해당하는 질병이나 상해에 대해서만 중복보장이 가능합니다.실비보험은 절대로 절대로 여러개 가입할 필요가 없습니다.그냥 하나만 갖고 계시면 되고,다른 보장이 필요하시다면 추후에 특약을 통해 추가하시는거나,해당 질병이나 상해만 보장되는 보험을 낮은 보험료로 추가 가입 하시는 것이 맞습니다.질문자님께서 컴퓨터와 인터넷에 익숙한 분이시라면,요즘 실비보험은 인터넷으로 본인이 직접 가입도 가능하기 때문에,보장이 되는 부분과 안되는 부분을 꼼꼼히 따져보시고꼭 필요한 부분만 잘 골라서 직접 설계해 보시는 것도 추천드립니다.모든 사람이 생활습관이 다르고 건강상태가 다릅니다.그렇기 때문에 필수로 준비해야 하는 보험이라는 것도 존재하지 않습니다.직접 따져보고 비교해보시는 것을 추천드리며,만약 실손보험 모든 항목이 중복보장 된다고 말하는 설계사가 있다면,그 설계사와 빨리 연을 끊으시는 것이 좋을것 같네요.참고로, 생명보험협회 사이트나 협회에서 공식으로 운영하는 어플을 활용하면본인에게 부족한 보장 분석 및 필요한 보험 종류를 추천해주기도 하니,그 부분을 활용해 보시는 것도 현명하실겁니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,오늘도 좋은하루 되세요^^
보험 / 상해 보험
21.08.23
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아파트 주택담보대출 심사중에 보험약관 대출을 받을 수 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.모든 대출은 담보가 있습니다.신용대출은 담보가 없다고 잘못 알고 계시는 분들이 많으신데,신용대출의 담보는 나의 신용이 담보가 되는 것입니다.보험약관 대출은 내 보험금 또는 해약환급금을 담보로 대출을 하는 것입니다.때문에, 신용점수와는 상관없이 보험약관대출을 받을 수 있으며,보험약관대출을 받는다 했더라도 연체가 발생하지 않는다면 신용점수에 영향을 주지 않습니다.따라서 보험약관대출로 인해 다른 대출 한도가 적어지거나 하는 일은 없으며,결론적으로, 신용불량자도 내 보험으로 보험약관 대출은 가능합니다.제가 신용등급 8등급까지 경험해봤던 입장으로,실제로 보험약관 대출을 진행해 보았기에 정확하게 답변 드릴 수 있습니다.보험약관대출은 모바일 앱을 통해서도 본인 인증만 진행하면해당 보험의 해약환급금 내에서 비교적 저리로 대출이 가능하기 때문에대출받고 상환만 잘 해주신다면 신용점수나 다른 대출 받는데 있어서 전혀 영향이 없음을 알려드립니다.참고로, 갖고 계시는 보험이 대출 말고 혹시 인출 기능이 있는지 확인해보시고,해약환급금 일부를 인출할 수 있는 기능이 있다면,인출 기능을 활용해 보시는 것을 추천드리겠습니다.수년전부터 종신보험에 인출 기능이 더해진 상품이 많이 나왔기 때문에불필요한 이자 주면서 상환에 대한 압박까지 느끼면서 대출을 하기 보다는어차피 갚아 넣으실 거라면 이자 납부 하지 마시고 인출 기능을 꼭 확인해보시길 바라겠습니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,오늘도 좋은하루 되세요^^
보험 / 저축성 보험
21.08.23
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CI보험 유지 해야하나요 해지해야 하나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.CI 보험은 알고계신대로 중대한 질병만을 보장합니다.다시말해, 대부분 사망에 가까운 심각한 정도의 상해시에 보장한다 보시면 됩니다.그래서 보장금액 대비 보험료는 저렴한 편입니다.또한 보험 약관에 따라 회사마다 최대한 보험금을 지급하지 않으려는 모호한 기준들이 많아서법정까지 가는 경우도 많죠.내가 사망에 비슷할만큼 크게 다쳤을 경우, 가족들의 병원비 부담과 생계 유지를 위해 준비하는 보험으로, 사망보험금을 지급하는 종신보험이나 정기보험과 목적이 비슷합니다.일반적인 보험들도 작은 질병이나 상해부터, 중대한 질병이나 상해까지 보장을 하고 있기 때문에차라리 보험료는 좀 비싸더라도 질문자님의 직업이나 가족력 생활 습관 등을 고려하여 일반 보험으로 다시 준비하시고CI보험은 해약 하시는 것이 좋을것이라 여겨집니다.10년동안 납입한 보험료가 아깝다 생각되실 수도 있지만,앞으로 더 납입하실 보험료를 계산해 보신다면 해약하는 것이 이득일 수 있습니다.제 답변이 도움이 되셨길 바라며,오늘도 좋은 하루 되세요^^
보험 / 저축성 보험
21.08.18
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꼭 필요한 보험이 뭐가 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험이라는 것은, 혹시 모를 상해나 사망에 대비하여 경제적 부담을 줄이고자 하는 것이 목적입니다.그래서 꼭 필요한 보험이라는 것은 없습니다.필요하다 생각하면 한없이 필요하게 생각할 수 있으며, 필요없다 생각하면 한없이 필요없다 생각할 수 있습니다.그래서 본인의 건강상태나 가족력 등을 고려하여 본인에게 맞는 보험을 가입하는 것입니다.예를들어, 직계가족중에 암으로 고생하셨던 분이 있다면, 가족력을 의심할 수 있는 경우이기에 암보험은 필수겠죠.질문자님이 직업상 운전을 많이 한다 하면, 운전자 보험은 필수입니다.또한, 위험한 직업으로 일을 하고 있다 하면, 각종 상해보험과 질문자님 혹시모를 사망에 가족의 경제적인 부담을 덜어주기 위해서 정기보험이나 종신보험이 필수가 될 겁니다.질문자님이 현재 어떤 보험을 갖고 계신지도 정확히 판단이 되질 않고, 현재 가족력이나 건강상태가 파악되지 않은 상태에서 필수 보험을 추천드리는 사람이 있다면, 그냥 영업하는 사람으로 생각하시면 되겠습니다.결론, 꼭 필요한 보험이라는 것은 없습니다.질문자님께서 어떤 생활 습관을 갖고 게신지, 가족력, 평소에 병원을 자주 찾는지, 현재 건강상태 등을 고려하셔서 필요한 보험 종류를 정하시고, 현명하게 판단하여 보험상품 준비 하시기를 바랍니다.참고로, 생명보험 협회 홈페이지에서 대한민국 모든 보험을 비교해볼 수 있고, 내가 가진 보험을 상세히 조회도 가능합니다.단, 사설에서 만든 어플로 비교해 보시고, 필요한 보장, 불필요한 보장을 판단하는 것은 비추천 합니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.좋은 하루 되세요.
보험 / 저축성 보험
21.08.05
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실비보험에가입중인더 좀더 가격이 낮은 실비보험으로갈아타고 싶어요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.먼저 실비보험 가입시기에 따른 변동내용을 정리한 표를 보여드리겠습니다.언제 가입하신 실비보험인지는 모르겠지만,현재 가입하는 실비보험은 1년마다 갱신되며, 5년 만기 상품으로 가입됩니다.1년마다 갱신되기 때문에 갱신에 따른 보험금 부담률이 더 커질 수 있으며,5년 만기 후, 강제로 새 실손으로 가입하게 되기 때문에 나이가 들고 의학 기술의 발전에 따라서 보장범위 및 보장받는 보험금의 금액이 낮아진 상품으로 가입될 확률이 높습니다.또한 보험료는 낮지만, 자기부담금률이 높기 때문에 오히려 갈아타는 것이 손해일 수도 있습니다.질문자님이 보유하신 실비보험이 언제 가입한 것인지를 정확하게 따져보고, 비교해 보셔야 합니다.만약 지금 나이가 젊으시고, 건강상태가 좋아서 평소에 병원을 잘 찾지 않는 분이라면, 갈아타는 것도 나쁘지는 않습니다.하지만 그런 경우가 아니라면 기존 상품을 유지하되, 필요없는 특약이 들어있는지를 살펴보고 그 특약을 제거하는 것도 보험료를 줄일 수 있는 방법입니다.예를들어, 암보험을 따로 갖고 있는데, 실손에 암보장 특약이 들어가 있다면, 암보장 특약을 제거하는 겁니다.이처럼 실손보험을 갈아타거나 리모델링 할 때에는 질문자님이 보유하신 모든 보험 상품을 꺼내어 중복되는 것이 있는지, 또 빠진것은 무엇인지를 계산해보는 작업이 필요합니다.이런 작업 없이 무조건 새로나온 실손보험이 보험료가 저렴하고 좋다며, 갈아타기를 종용하는 영업자가 있다면 절대 속아넘어가지 마시고, 제대로 비교하고 분석하여 효율적인 판단 하시기를 바랍니다.아무쪼록, 제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,오늘도 좋은 하루 되세요^^
보험 / 저축성 보험
21.08.05
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어머님 보험 계약자가 본인인데 동생과 나눠야하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 관련자는 3가지로 분류됩니다.계약자: 돈 내는 사람. (질문자)피보험자: 보험의 대상이 되는 사람. (어머님)수익자: 보험금을 수령하는 사람.수익자를 따로 지정해 두지 않았다면, 보험금은 100% 계약자가 수령하게 되어 있습니다.만약 계약자도 어머님이셨다면, 어머님 유고시에는 사망보험금이 아버님과 동생에게도 나눠지게 되겠지만,현재 계약자가 질문자님이기에, 질문자님이 100% 수령받게 됩니다.사망보험금이 아닌 각종 진단금이나, 병원비 실손의 경우, 보험금을 청구할 때 수령받을 계좌를 설정할 수 있어서,질문자님이 보험금 청구할 때 수령받을 계좌를 계약자 계좌로 설정하시면 그 또한 질문자님이 100% 수령받습니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.좋은하루 되세요^^
보험 / 재산 보험
21.08.05
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실비관련 문의드려요.너무 많이 올라서요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선, 가입시점에 따른 실비보험 보장 범위 및 자기부담금률을 정리한 표를 보여드리겠습니다.100% 보상되는 상품이라면 5년마다 갱신이 되는 실비상품으로 보여집니다.지금 실비보험을 갈아타신다면 1년마다 갱신되는 5년 만기 상품을 가입하게 됩니다.시간이 지남에 따라서 평균수명은 계속 늘어나고 있고, 의학 기술에 발전에 따라서 각종 질병 치료에 드는 치료비는 줄어들고 있습니다.그래서 결국, 같은 질병이라도 예전에 가입한 보험이 지금보다 보험금도 많이 주고 보장의 범위도 넓습니다.갈수록 보장금액과 보장 범위가 줄어들고 있는 셈이죠.또한 지금부터 가입하는 실비 보험은 예전보다 보험료는 약간 저렴하지만, 그만큼 자기부담금률이 높아서 병원을 자주 찾는 분이라면 오히려 손해일 수 있습니다. 또한, 갱신주기가 1년으로 짧고, 5년 만기 상품으로 5년 후에는 결국 강제로 또 다른 상품으로 가입해야 하는 부담이 있습니다.물론, 5년 후에는 나이도 5살이 많아지고 그에따라 보험료도 많이 책정이 될 뿐만 아니라, 보장범위 또한 더 줄어든 상품을 강제로 가입해야 하게 되는겁니다.50%나 갱신되신걸 보면, 질문자님은 평소에 병원을 다른사람 보다는 자주 찾으시는 분으로 예상되는데,병원을 자주 찾는 분이라면 더더욱 새 상품으로 갈아타시면 득보다는 실이 더 많을 것으로 판단됩니다.지금 갖고 게시는 상품으로 잘 유지하시면서, 감기나 단순 질병으로 인한 병원비는 실비 청구를 하지 않으신다면, 갱신률을 약간은 낮출 수 있습니다.병원을 자주 찾는 분이 아니라면, 실손보험 갈아타기를 추천드리겠지만, 질문자님은 기존 상품을 그대로 유지하시는 것을 추천드립니다.제 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.좋은하루 되세요^^
보험 / 저축성 보험
21.08.05
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궁금요 실비보험에 대해서 아시는분 부탁요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일단 가입시점에 따른 실손보험 보장내용 변화입니다.10년 전 가입하신 상품이라면 2009년 10월 ~ 20113연 3월 사이에 가입하신 상품으로 판단됩니다.이번달 부터 시작하는 착한 실손의 경우,보험료는 저렴하지만, 자기부담금율이 높습니다.예를들어 병원비 100만원이 나오면 최대 30만원까지도 본인이 부담을 해야합니다.그리고 1년마다 갱신이라, 나중에는 갱신에 대한 부담이 더 커질 수 있습니다.또한 5년 만기 상품으로, 가입 후 5년이 지나면 강제적으로 새로운 상품으로 갈아타야 하는데,현재 평균수명이 점점 길어지고, 의학이 발달하면서 실손보험의 보장은 점점 줄어들 것으로 판단됩니다.예를들어, 어쩐 상해에 대한 수술비가 10년전에는 100만원이었다면, 지금은 의학의 발달로 20만원이면 충분하기 때문에,당연히 그만큼 보험의 보장금액 또한 줄어들겠죠.그럼 5년 만기 후 새로 가입되는 실손의 혜택은 줄어드는 것입니다.그렇다고 무조건 착한 실손이 나쁜것은 아닙니다.본인의 건강상태가 좋아서 평소 병원 방문을 할 일이 거의 없다면,착한 실손으로 갈아타시는게 현명할 수 있습니다.하지만 질문자님이 평소에 병원을 자주 다니시는 분이라면, 기존것을 그대로 가져가시는 것이착한 실손으로 갈아타시는 것보다 훨씬 경제적이고 현명하실 것입니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.좋은 하루 되세요^^
보험 / 저축성 보험
21.07.20
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