답변 내역

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 회사마다 보험료가 다른이유!똑같은 고등어 한마린데 지역마다 판매자 마다 다르게 팔죠!똑같은 50인치 TV인데 LG와 삼성 그리고 중소기업은 가격차이가 엄청나죠.기능이 똑같다고 크기가 똑같다고 같은가격에 판다면 중소기업꺼는 쳐다 보지도 않을겁니다. 보험도 그러합니다. 암진단비 3000만원 똑같이 보장하는데 우리 회사가 더 알려지지 않았다면, 보험료라도 저렴해야 판매가 되죠!저렴하거나 특별한 보장을 더 해주던가 해야죠!그래서 보험사 마다 주력으로 선택해서 타 보험사 보다 저렴하게 판매하는 항목들이 있답니다. 보험료를 산출하는 규정은 각 보험사 자체적으로 하기 때문에 절대 같을 수가 없는 거죠!!(꿀팁) 그래서 보험사 전체 시황을 잘 아는 설계사를 만나면 좋습니다. 수술비는 어디가 보장좋으면서 저렴하고, 진단비는 어디가 보장좋으면서 저렴하고!!! 이런 흐름에 맞게 적절한 상품을 권하죠^^● GA가 더 저렴하다구요?그건 잘못된 오해 입니다!저도 GA(대리점)에 있습니다. 제가 M사 상품을 팔때 M사 직속대리점 설계사가 설계하는것과 대리점에 있는 제가 설계하는것은 99% 동일하죠!보험료가 동일 합니다!다만, 요청에 의해 아주 작은 부분에서 다른 조건이 있는 경우는 있지만, 이런경우도 가입할 수 있는 보장이 달라서 보험료가 다른것이지. 똑같은 보장에 대한 보험료는 동일하답니다!만약 똑같이 설계했는데 (보장구성이 1도 안다르다면) GA가 더 저렴하게 보험료 산출되면, 그 보험사는 직속 설계사들이 가만히 있지 않죠^^다 그만두고 떠나거나 대모라도 하겠죠^^결론!!! 보험료 차이는 오해랍니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 가입루트는 상관이 없습니다."전화 / 온라인다이렉트 / 설계사 "어떤루트로 가입하던 "보장내용을 똑같이 맞추면 보험료도 동일합니다"다만, 설계사 분이 좀더 큰 보장을 넣어 드렸나 보네요. 그러니 좀더 비싸겠죠^^?저는 설계사 분을 추천드릴께요!저역시 TM일을 해봤는데요!TM은 말그대로 상품판매 만을 위해 모든 집중을 합니다. 매일 새로운 전화 데이터 베이스를 받으니까 빨리 계약 가능한 고객만 계속 추려내는거죠!!하지만, 일반 설계사로 지금처럼 일할땐!당장 눈앞의 계약 한건을 보고 상품추천을 하지 않습니다. 그 고객의 상황에 최대한 맞춰서 상품을 선택하고!더 좋은 상품이 있는지 확인하고!가장 좋은 세팅을 해주려고 고민을 많이 하죠!"만족해야 나를 좋아해 줄것이고! 주변에 당당히 저를 소개해 줄수 있으니까요!" ● 단순히 뭐가 더 좋은 방법이다 라고 단정할 수는 없지만, 제 판단은 그래요^^ 고객님두 설계사 분께 진심을 담아 원하는부분을 말해 준다면 분명 설계사분이 최선을 다해 가장 좋은 상품을 권해 줄거라 생각합니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■"보험료를 더 납입할 여유가 있다면 지금 갈아타세요!"엄마 아빠 보험은 아마도 100세만기겠죠?왜 유독 아이들 보험은 20세 30세만기로 많이 했을까요??* 어린이보험이 20년/30년만기가 있는 것은 단순히 "보험료" 때문입니다.100세만기와 비교했을때 1/4 ~1/5 정도로 보험료가 저렴하기 때문이죠.고객은 부담이 없어서 좋고,보험사는 20년,30년까지 보험료 받고나서,100세만기 보험으로 갈아탈때,또 20년간 보험료를 받을 수 있으니 이중으로 좋은거죠!!오해하지 말아야 할게어린이보험도 "보장내용"과 "특약구성"은 99% 성인보험과 동일하답니다!'짧게 가입했다가 나중에 성인보험 하는게 더 좋다' 라는 분들이 있는데요,나중에 가입하면 "대체 뭐가 더 좋은지?" 저는 아무리 찾아봐도 없더라구요!그런 말을 하시는 분들한테 물어보고 싶어요 대체 뭐가 좋다는건지?아마도 본인은 [ 20년만기 암보험 ] 같은건 쳐다 보지도 않을겁니다^^ ■ 제가 생각하는 100세만기 어린이보험을 빨리 준비해야 하는이유!길게 하면 단점은 없고 장점만 있습니다.(1) 보험료를 아낄수 있습니다. 20세 30세 만기를 들고 있는거 보다 보험료 훨씬더 많이 아낄 수 있습니다. - 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!● 과거에는 건강보장 상품과 실비보험을 합쳐서 한건으로 가입가능했는데요!실비만 필요한 고객에게(이것저것 덧붙여) 바가지를 많이 씌우다 보니 이젠 실비는 실비만으로 가입해야 합니다!따라서 건강보험은 실비보험 1건 + 종합건강보험 1건 !!이렇게 2건의 보험을 준비해야 합니다!거듭 말씀드리지만,짧은것과 긴것은 "보험료차이" 밖에 없습니다.고객님께서 암보험이 필요한데, 누군가가 20년짜리 짧은거 하라면 하시겠습니까?말도안되는 이유(물가상승이 어쩌구/ 미래에 새로운질병이런거로 새로운보험이 나온다)정말 말도 안되는 이런이유로 짧게 했다가 나중에 길게 하라고 하는 사람들이 있습니다.절대 듣지 마십시요! 보험사가 원하는데로 될뿐입니다!보험료의 여유가 안되면,보장대비 저렴하게 짧은 만기로 가입해서 유지하시구요!보험료의 여유가 된다면, 당장!한살이라도 더 어릴때 100세보험을 준비하시길 권해 드릴께요!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 대부분의 종신보험은 "연금전환 제도"를 가지고 있습니다!가입보험사 콜센터로 정확한건 확인해보십시요!환급금을 활용한 연금활용!!가입한지 오래된 종신보험은 비과세 혜택이 있기 때문에 연금으로 활용해도 굉장히 매력적입니다!사망보장이 필요없어진 시점에 해지환급금을 활용하여 연금전환하시면 굉장히 유용하죠!연금으로 돌리면 연금상품에 즉시납입을 하는 형태로 되는거구요!연금금리는 은행보다 높습니다!따라서 연금을 지급받는다면 은행보다 나은거죠!현재 모든 금융상품은 저금리 기조라서 이율비교는 의미가 없을거 같습니다.안정성있게 장기간 연금을 수령할 수 있다는 장점을 생각해서 결정하시면 좋을거 같습니다. 만약 해지를 하신다면 어떻게 사용하실건가요?- 통장에 넣어두고 필요할때마다 쓴다?- 주식투자를 한다?무엇을 하든 장단점은 있는거니까요?신중하게 선택해서 잘 활용해 보시기 바랍니다!^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■이렇게 저렴하게 가입하면 됩니다!보통은 보험사끼리 비교하신다고설계사 통해서 보험사전체"비교설계서비스"를 받으시는데요.전화 한통이면 이렇게 쫙 보험료 비교해 주니 참 편합니다.(사진은 참고용 견적예시입니다)하! 지! 만!가장 저렴한곳을 선택해서 가입하시더라도,이또한 설계사를 통해 가입하는것을 기준으로 산출된 보험료 라는점!!!설계사를 통해서 가입하는 건, 다이렉트보다 더 비쌀수 밖에 없습니다.그러니 비교싸이트에서 가장 저렴한 보험사를 선택하시더라도"다이렉트 자동차보험 보다 비싸게 하게 되는거죠 ^^; "따라서 자동차보험은 다이렉트로 가입해야 가장 저렴합니다!하지만, 다이렉트는 직접해야 해서 번거롭죠. ㅠㅠ저역시도.약 5년전부터는 다이렉트로 가입합니다. ㅠㅠ제가 직접 계약하고 수당까지 받아도....다이렉트 보험료 못이깁니다 ㅠㅠ다이렉트는 번거롭고 귀찮습니다. 직접해야 하죠!특히나 할인특약이 너무 많고, 보험사 마다 다르기 때문에고객님 상황에 가장 잘맞는 곳이 어딘지 알길이 없습니다.직접 해보는 수밖에 없습니다!!!힘들어도! 그래도 참고 하세요!포털에 다이렉트자동차보험 검색하세요!- >최소한 3군데이상 견적내보세요!(핸폰으로 해도 되요)다이렉트 중에서도 또 더 싼곳이 있으니 꼭 비교 하세요!● 보험료 줄이는 방법 ●하나더!~![할인특약을 꼼꼼히 챙기세요! ]잘만 챙기면 40%에 가까운 할인을 받을 수도 있죠^^- 마일리지 할인- 블랙박스 할인- 안전장치(옵션) 할인- 자녀할인등등 할인 받을 수 있는게 보험사 마다 정말 여러가지가 있습니다.참고로설계사 통해서 가입하는거랑, 다이렉트로 가입하는거랑자동차보험에서 보장하는 내용은 동일합니다!그러니 보장이 잘될까?? 하는 걱정은 하지 마세요!(자동차 보험 꿀팁)* 다이렉트로 가입후 1년지나 갱신시!또 여러군데 견적을 내보셔야 합니다!!! 또 차이 나는경우가 많거든요!갱신하면 여기가 싸겠지 라고 생각한다면 큰 오산!!! ㅎㅎ결론!!매년 귀찮아도 할인요건 챙겨서 무조건 다이렉트로 하자!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.●사기상품이라면 보험회사는 벌써 고발이 됐어야죠^^●변액 연금이기 때문에 사업비는 많이 뗍니다. 왜냐면, 보험회사에서 추후 장기간 연금을 지급해야 하는 상품이기 때문이죠!운영관리에 필요한 수수료를 떼어 가는거죠!●변액상품은 투자성 상품이라 아직까지는 다이렉트로 가입이 불가능합니다. 비변액상품 --> 그러니까 투자는 불가능 하고, 금리를 적용하는 상품은 다이렉트로 가입이 가능하구요![변액보험의 장단점을 잘 이해하시면 도움이 될것 같습니다!]● 적립금을 더 불리고 싶은 고객을 위한게 변액보험입니다!적립금을 펀드와 채권에 투자하는 상품이죠!!변액과는 반대로[보장성이든 연금이든 이자로 계산되는 상품]이 있습니다.투자손실위험을 줄인 안정된 상품이죠!하지만,그 이자가 마음에 들지 않고, 더 불리고 싶다면[이자]가 아닌 [채권 / 펀드]에 투자를 하는 변액을 선택하면 됩니다!이때 직접투자가 아닌 [보험회사상품]을 거치게 되면 장단점이 생깁니다!▷ 보험사를통한투자 단점 : 사업비를 왕창 뗍니다!▷보험사를 통한투자 장점 :상품본연의 효과를 볼수 있음 ( 보장 및 연금제도 활용가능함)보험사 상품을 이용하면 가장 중요한 포인트는* "손실이 나더라도 손해를 보증" 해주는 제도가 있음! * 추후 안정된 연금을 수령할 수 있음!예를들어) 손해가 나더라도 (최저적립 or 최소연금액) 등이 보증이 되죠!내가 장기저축+투자를 목적으로 두었을때!직접투자를 하게 된다면, 최악의 경우 깡통이 될수도 있지만보험사를 통하게 된다면 최악의 경우에도 구제받을 수 있는 길이 생긴다는 말이죠!!이런 보증을 위해 사업비라는 비용을 차감하게 되는것이구요!그러다보니 아무래도 같은 10%수익이 나더라도직접투자와 보험사상품을 통한 수익은 차이가 납니다!(최종 제 소견)투자는 하고 싶지만, 수수료를 많이 내더라도안전장치 하나를 달고 투자를 하고 싶다면 변액연금을 추천드리구요!연금제도나 기타 보증없이 수익을 극대화 하고 싶다면직접투자(펀드/주식)이 보험사상품보다 낫습니다. 또한 " 나는 투자손실에 대한 리스크가 싫다" 라고 한다면, 초 안정적인 이자받는 연금을 선택하시길 바랍니다!*이자 받는 연금도 추가납+기본납 으로 나눠 설정하면 제법괜찮습니다대략 5년이면 원금100%회복^^어떤가요? 도움이 좀 됐을까요?? ^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 젊으시네요!쪼금만 쑤셔도 병원가는 타입인가요?바쁘기도 하고, 보통사람들처럼 병원에 잘 안간다면"지금 갈아타시는걸 추천드릴께요!"병원도 잘 안가는데 들고 있어봐야, 병원많이 가는 사람들 보험금 내주는 꼴 밖에 안됩니다. ■ 지금 실비 갱신을 보고 있자면, 정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!고객님이 가지고 있는 그실비!!!지금은 젊어서 아직 못느끼시겠지만, 40대가 되면 뒤로 넘어갈 수준이 되죠!지금내시는것도 다른 표준화 실비와 비교하면 2배의 보험료는 될겁니다. ■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 따로 관리하는게 더 좋습니다. 목적물이 명확하게 다른 경우기 때문에 따로 하는게 좋습니다. ▷통상 운전자보험은 평생보험으로 생각하고 가입하시는게 맞구요!▷화재보험은 평생보험으로 가입하지는 않거든요!그러다 보니 중간에 변동사항이 생겼을때 따로 가입된 보험이 관리하기 수월하고 따로 해지도 쉽죠!과거에 부부가 같이 가입하는 건강보험이라던가, 한가족이 한꺼번에 계약하는 건강보험이 전부 사라진게 바로 이런 이유입니다!중간에 변동사항이 생겼을때 절차가 굉장히 귀찮고 번거롭기 때문이죠!그러니 화재보험과 운전자보험은 따로 준비해 두세요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 담당설계사가 정확하게 퇴직 처리가 되면, --> 동일지점의 다른 설계사 분에게 계약이 이관됩니다. 그렇게 되면, 안내문 또는 안내 문자가 발송이 되죠!"000고객님의 담당 설계사가 000설계사로 변경되었습니다" 요렇게요!!문자가 안왔거나 현재 담당이 어떻게 된건지 궁금하시다면, 해당 보험사 콜센터로 연락하면 확인해 줍니다. ■ 담당이 바뀐다고 해서 특별한 득실은 없죠!요새는 보험청구도 어플에서 되다 보니 찾을 일도 많지는 않구요!어찌됐던, 보험회사에서는 "보험계약건"에 대해 항상 담당 배정을 해두고 있으니까요! 지금 누가 내 담당인지 콜센터로 전화해서 확인해 보세요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 회사에 요거 확인해보세요!개인실비를 유지하고 회사실비를 해지한다면, ---> 회사에서 보험료 일정금액으로 지원이 될껍니다. (대부분그렇더라구요)가장 좋은 방법은 ● "개인 실손의료비보험을 중지" 시켜놓는것 입니다!가입한지 1년이 지나셨다면 중지 가능하구요!퇴사 / 퇴직시 다시 재개 하시면 됩니다!개인실비와 회사단체실비가 중복가입되 있을때 사실 중복으로 지급도 안해주는데보험회사는 고객의 돈을 날로(?) 먹는 거잖아요!그래서 중지제도가 생긴거구요!관련된 자료 올려 드리니 참고해 주세요!위 사진보시면 2번문항에개인실손을 중지하여 불필요한 지출을 막을 수 있게 제도가 마련되었습니다.다만,주의해야할 부분도 있습니다. 가장중요한건 퇴직등의 이유로단체실손보험이 없어지게 되면, 1개월이내에 개인실손을 재개해야 무심사로 재개 가능하다는점!!!잊어버리면 절대 안됩니다!!아래 중지에 관련된 일부 내용 첨부합니다. 참고해 주시구요!(출처)- 해당 자료는 금융위원회 / 2018.11.29.(목) 조간 / 보도자료 입니다.-제 목 : ‘18.12월1일부터 단체실손의료보험과 개인실손의료보험간 연계제도가 시행됩니다.