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유병자 일반 실비보험 가입, 이런 병력의 경우?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.많이 고생하셨을텐데 완치를 진심으로 축하드립니다! 정말 대단하신 겁니다. 자가면역질환의 경우 상당 수 많은 보험사들이 가입을 거절하고 있습니다. 해당 병은 생존율이 높은데도 불구하고 거절이많다고 알고 있어요. 특히나 실비는 보험료 대비 보장 내용과 금액이 크기 때문에 병력이 있을 경우 가입이 매우 까다롭습니다.다만, 고지의무의 항목을 잘 보면 "5년이내"라는 기간한정으로 고객에게 질문합니다. 따라서 추가 질환 없이 잘 관리하시다가5년이 지난 후에 가입을 하시는 방법이 있겠습니다. 그 이전에 유병력자 실손을 가입해두시는 것도 좋겠습니다. 유병력자 실손은[3개월 이내 추가 진단 및 검사, 2년 이내의 입원/수술/7일 이상 치료, 5년 이내의 암] 이 없다면 가입되니까요.그래도 실비를 포함해서 제대로된 보험 설계를 받아보시려면 책임감 있고 믿을만한 설계사를 만나셔서 본인에 상황에 맞게 잘설계 받으시길 바랍니다. 이런 공식적인 게시판에서는 쉽게 드릴 수 없는 방법들이 또 있습니다. 도움이 되었길 바랍니다.감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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요즘 통원비 주는 보험이 있던데 괜찮은건가요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.기본적으로 암진단금 (암이 걸리면 정해진 금액을 받는 것)이 충분하다고 하면 가입해도 좋습니다.이런저런 조건을 달면서 만든 보험금들은 내용이 많아서 보장이 많이 되거나 좋아보일 수 있지만, 생각해보면 통원/입원같은 조건 없이 진단금 자체가 많이 나오는 것이 중요합니다. 암진단금은 1억이상 권장하고 있습니다. 그리고 보험료가 만원대라고 한다면 "갱신형" 보험일 확률이 높습니다. 처음 가입시엔 만원대지만, 갱신시에 보험료가얼마가 될지 모릅니다. 미리 갱신율을 정해두지 않고 갱신시 보험사 사정에 따라 보험료를 책정하기 때문이죠. 보험료는 비싸지는데 보장금액은 똑같습니다. 똑같은 집인데 낡고 보수할 곳이 많아도 월세는 더 비싸지는 것과 같습니다.함정이라고 한다면 그것이 가장 우려할 만한 함정입니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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요로결석 관련 보장해주는 보험도 있을까요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.요로결석이 발생했다는 사실만으로 지급하는 보험은 없지만, 요로결석을 치료하기 위해 체외충격파쇄석술에 수술진단금을지급하는 '질병수술' 특약이 있다면 보장받을 수 있습니다. 그러면 실비로 지불한 병원비를 본인부담금 제하고 돌려받으시고추가로 수술진단금을 받으실 수 있습니다.가장 폭넓게 준비하시는 것은 1~5종 수술특약이 있는 상품으로 설계 받으시는 것입니다. 해당 내용을 잘 알고 함정처럼 000제외등의 조항이 없는 약관을 잘 보는 믿을만한 설계사를 통해 잘 설계 받으시길 바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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수액맞았는게 실비보험 처리 안되는 건가요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.보통은 해당 수액이 치료목적으로 필요하다는 의사의 소견서 한 장이면 지급됩니다.올바른 보험사라면 그냥 지급 거절할 것이 아니라 이런 서류 추가해주시면 지급해 드리겠습니다. 이렇게 답변을 해야 할텐데당혹스러우셨겠습니다. 병원에서도 해당 내용 서류를 많이 발급해봤기 때문에 어렵지 않게 발급받으실 것으로 예상됩니다.그리고 차후에도 혹시 보험금 지급을 거절할 경우 "부지급내역서(확인서)"를 서면으로 이메일이나 팩스로 달라고 해보세요.근거 자료가 있어야 차후에라도 금감원 문의하기 편하고 보통 부지급내역서 달라고 하면 다시 지급하는 경우도 있습니다.안타까운 현실이지만 앞으로 보험사가 약속을 잘 지키기 위해 노력하는 선진 금융문화가 정착하길 바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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아이의 실손보험이 만기가 되면 재가입해야 하나요
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.안타깝게도 만기가 25세로 설정되어 계약하셨다면 연장은 불가합니다. 말씀하신대로 과거 실비가 유리한 부분들이 많기에 보험사에서 연장해 줄리도 만무하죠. 현재 4세대 실손으로 개정하게 된 것도 과거 실비를 보유하신 고객들의 보험금 청구가많다고 아우성을 쳐서 보험금 많이 청구하면 할증하게 해달라고 요청해서 개정이 되어 버렸습니다. 2008년이면 1~2세대 실손일텐데 많이 아까우시겠지만 실비는 의료보험을 보완하는 수단이기에 새로운 실손보험으로 가입해두시길 권해드립니다.단, 최대한 보험료를 절감하기 위해서 다이렉트 가입을 권해드리고 보험료 비교는 보험사 사이트 이용하지 마시고 네이버에서 '금융정보포탈 파인' 검색하셔서 '보험다모아' 메뉴로 들어가신 뒤 실비보험료 비교해보시고 가장 저렴한 곳으로 가입해두시면 좋습니다. 그리고 지금 실비는 청구를 많이 하면 할증이 많이 되기 때문에 작은 건들보다 500만원 이상 치료비크게 들어갈 일이 생길 때 사용하시면 좋겠습니다. 물론, 실비가 이렇게 안좋아지다 보니 그냥 진단 받으면 정해진 금액이 나오는정액보장을 더 준비해두심이 유리합니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 저축성 보험
23.04.21
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보험고지사항중 5년이내 의료행위에 포함돼서 고지해야되는게 있는지 확인해주실수 있나요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.정말 잘 알고 계시고 무척 꼼꼼하게 파악해두셔서 정말 놀랐습니다!^^ 적어주신 것 모두 고지하셔도 되는데 날짜까지 세세하게하지 않으시고 예를 들어, 첫번째 질환은 '21.10.22 급성기관지염으로 7일 약처방' 이런식으로 알려주시면 됩니다. 핵심적인 내용이 들어가면 되는 것이죠. 고지의무의 핵심은 다음과 같습니다.1. 최근 3개월 이내에 새로운 진단이나 검사소견을 받은 적이 있는가? (질환에 걸리고 가입하는 것 방지)2. 최근 5년 이내에 입원 / 수술 / 7일이상치료 / 30일이상 투약 있는가? (고질병 등을 확인 특히 성인병)3. 최근 5년 이내에 중증질환 진단을 받은 적이 있는가? (암, 에이즈 등과 같은 난치병 확인)고객이 보험 가입시에 모든 걸 세세하게 기억할 수는 없습니다. 따라서 보험가입할 때 보험사는 지난 청구 이력이 있는지 다시확인합니다. 물론 보험금 청구한 내역이 없다면 보험사는 절대로 알 수가 없죠. 진료기록은 건강보험관리공단에서 보관하고 이는보험사에서 절대로 조회할 수가 없는 엄중한 개인정보입니다. 하지만, 보험금이 청구되면 이 정보는 모든 보험사가 공유합니다.그리고 혹시라도 고지의무가 다소 있다 해도 청구한 질병과 직접적 연관이 없거나 고객의 악의적인 은폐가 아니라면 보험금은지급해야 합니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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실비 비례보상 비율은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.가입된 두 보험사에서 5 : 5로 청구하신 진료비 거의 전액을 받으시게 됩니다. 병원비 내신만큼 받기 때문에 더 많이 받기 위한순위는 없습니다. 청구 또한 두 군데 일일이 다 하시기 보다 한 군데 청구하시면서 중복가입된 회사 지정해주시고 동의서 한장써주시면 접수받은 회사에서 일괄 청구해드립니다. 답변이 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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운전자 보험에 대해서 법률변경시 재가입문제
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.재가입하셔도 좋지만 추가되는 부분만 증액하거나 추가할 수 있는 '배서'라는 제도가 있습니다.설계사는 대면이던 텔레마케팅이던 신계약을 받아야만 신계약수당을 받을 수 있습니다. 그래서 변경이 가능한 것들도되도록 해지하고 재가입을 유도하게 되죠. 변경할 내용이 너무 많다면 재가입이 더 편할 수도 있지만, 납입을 상당기간하고이제 보장만 받으면 되는 계약이라면 배서가 유리합니다. 예를들어, 20년납 80세 만기 운전자 보험을 가입하셨는데 10년정도 납입을 하셨다면 법개정이 되어서 벌금 등의 증액이요구되었을 때 재가입을 하게 되면 그 전에 10년간 부으셨던 금액 일부 돌려받으시고 다시 전체 보험료 부담을 하셔야 하는데그렇게 하지 않고 필요한 부분만 증액한다면 이후 보험료 조금 조정해서 납입 마저 마치시고 80세까지 보장만 받으시면되는 것입니다. 그런데 20년납 20년만기 상품이라면 어차피 납입기간 중에만 보장을 받기에 재가입이 더 나을 수 있습니다.대부분 상술이 많긴 하지만 책임감과 신뢰할 만한 설계사를 통해서 전체 보험관리 잘 받으시길 바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 상해 보험
23.04.21
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저기 실비보험에 대해서 질문드립니다.
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.2021년 7월 이전에 가입하신 실비 (1, 2, 3세대)라면 보험금 청구에 따라 할증되지 않습니다.보험금 청구에 따라 할증되게끔 개정한 실비가 바로 2021년 7월부터 판매한 4세대 실비입니다. 따라서, 4세대 실비가 아닌 그 이전 실비에 가입하셨다면 걱정하지 마시고 필요한 도수 치료는 받고 잘 관리하시길 바랍니다.참고로 1~3세대 실비를 4세대로 전환하라고 마케팅이 굉장하던데 그런 상술에 당하지 마시고 현재 실비 잘 유지하시길 바랍니다.도움이 되었길 바랍니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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실손보험의 세대 구분은 어떤기준으로 하나요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.표준약관이 개편될 때마다 바뀝니다.실손보험이 초창기에 회사별로 보장내용이나 보험료 기준이 상이했는데, 2008년도에 실비를 취급하는 전 보험사와 금융당국이이를 표준화하여 약관을 개정했습니다. 그렇게 1세대를 지나 2세대 실손이 탄생합니다. 이후 실비의 보험금 지급이 많아지면서보험사들이 개정의 필요성을 요구했고, 2013년도에 15년마다 재계약하는 방식의 3세대 실손이 나오고 1년마다 보험료는 갱신되게변경됩니다. 그러다가 갈수록 실비의 손해율이 높아진다는 보험사의 요구에 따라 2021년도엔 보험금 지급이 되면 건수와 금액에 따라보험료를 할증할 수 있도록 개정한 4세대 실손이 나와서 현재에 이르렀습니다. 참고로 3세대까지는 소비자가 보험금을 얼마를 청구하던 청구에 대해서는 보험료 할증이 없고 나이와 성별에 대해서만 보험료 갱신이 이루어지는데 4세대는 보험금 청구를하면 많게는 300%까지할증되기 때문에 1, 2, 3세대 실손을 보유하신 고객들은 되도록 해지하지 마시길 권해드리고 있습니다.답변이 도움이 되었길 바랍니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
보험 / 의료 보험
23.04.21
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