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답변 내역

은퇴 후 재정 계획을 세우는 방법이 궁금합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.은퇴후의 생활및 건강유지를 위한 체계적인 재정계획 수립이 필요합니다.우선, 은퇴후 예상되는 생활비, 의료비, 여가활동비용을 고려해야 합니다. 해당 예산을 모으기 위한 충분한 사전준비가 필요합니다. 현재에서의 지출관리등 예상치 못한 상황을 대비한 비상금을 마련해 두는 것도 좋습니다.우리나라의 경우 은퇴를 해도 노후자금이 부족할 수 있습니다. 따라서 추가수익창출을 위해 부동산 투자, 부업을 통해 추가 수익을 창출합니다. 저축과 투자를 통해 목돈을 안정적으로 모이고 투자위험을 분산하여 안정적인 수익률을 유지할 수 있는 자산 포트폴리오를 구성해야 합니다. 더욱이 연금(공적연금과 개인연금 모두) 활용을 통해 은퇴 후 소득을 확보해야 합니다.은퇴후 에 위험 요인을 살펴보면 장수하는 것도 위험 요인이 됩니다. 그리고 의료비용상승 위험, 인플레이션, 자산의 수익률 하락위험이 있을 수 있으니 해당 항목에 주의 하여 재정계획을 수립해야 합니다. 구체적인 은퇴후 재정확보를 위해서는 구체적인 목표설정 필요합니다.은퇴후 생활비를 월 300만 원으로 유지한다와 같은 목표설정이 필요합니다. 이렇게 목표설정한 자금을 확보하기 위해 단기(1년), 중기(5년내), 장기(10년이상)로 나누어 목표설정 자금을 모으기 위한 실행을 하여야 합니다. 물론 이런 목표설정을 할 때 가장 중요한 것은 현재의 개인의 재정상태를 명확하게 파악하고 현실적인 목표설정을 하는 것이 중요합니다.
경제 / 자산관리
24.06.25
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신용대출을 하면 신용점수가 낮아지나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.신용대출를 받는다고 해서 신용점수가 하락하는 것은 아닙니다. 대출을 받고 이자를 정상적으로 납부한다면 오히려 신용점수가 올라갈 수도 있습니다. (신용평가 기준에서 상환능력도 점수에 들어가기 때문에 그렇습니다.)
경제 / 대출
24.06.25
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종신보험(복리확정 3.45)과 ISA계좌중 어떤게 좋을까요
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.일단 종신보험으로 가입된 저축성 보험상품이라면 절대로 ISA계좌를 통한 투자형 상품의 수익률을 따라갈 수 없을 것으로 판단됩니다. 기본적으로 종신보험의 사업비 지출은 최소 월불입액의 10% 이상입니다. 이 의미는 기본적으로 본인이 월불입하는 금액의 10% 이상(370,000원중 실제 저축되는 금액은 333,000원 이하 일 것임_추정치입니다.)이 보험사의 사업비용(월 37,000원)으로 지출된다는 의미입니다. 따라서 보험으로 저축되는 원금이 일반 적금보다 불입액이 10%이상 작고, 당연히 수익률로 보면 연 10% 이상 낮을 수밖에 없습니다.그리고, 종신보험의 가입 목적을 명확하게 알고 계셔야 할 듯합니다. 종신보험은 본인의 사망시 남은 유가족을 위한 생활안정자금을 목적으로 합니다. 즉 저축성이나 투자형 상품이 아니라는 의미입니다. 월복리, 비과세 혜택에 현혹되지 않기를 진심으로 바랍니다.
경제 / 자산관리
24.06.25
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그동안 만든 계좌 한꺼번에 확인하는 방법있을까요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.본인의 전체 가입계좌에 대하여 확인하려면 금융결제원에서 제공한 사이트를 이용하시면 됩니다. 아래 링크 참고바랍니다. https://www.payinfo.or.kr/account.html금융결제원의 계좌정보 통합관리시스템으로 은행(저축은행포함),증권,보험등의 통합 개인계좌정보를 확인할 수 있습니다. (본인 인증이 필요합니다.)
경제 / 자산관리
24.06.25
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S&p500의 주가하락은 엔비디아가 큰 비중을차지하나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.만일, 엔비디아의 주가가 계속해서 하락한다면 S&P 500 지수도 하락할 확률이 높습니다. S&P 500 지수는 시가총액을 기준으로 산출하고 미국증권거래소 상장기업 시가총액의 80% 이상을 차지하기 때문입니다.(엔비디는 시총 3위)더욱이 엔비디아의 경우 AI 기술주의 대표로 현재 시장의 상승을 이끌고 있는 주도주이기도 합니다. 엔비디아의 하락은 AI테마 기술주의 동반하락을 의미입니다. 관련 주식들(MS, 애플, 브로드컴등)이 시가총액 상위를 차지하고 있어 엔비디아의 하락시 동반하락에 예상됨으로 S&P500 지수도 하락할 수 밖에 없습니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.06.25
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현재 비트코인 하락의 원인을 무엇으로 보시나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.큰 폭의 하락의 없는 것으로 보면 추가적인 유동성 공급이 없어서 그런듯합니다. 비트코인 반감기및 현물 ETF승인 이후 특별한 이슈가 없는 상황에서 코인 시장으로 자금 유입이 많지 않기 때문인 듯 합니다. 향후 금리인하가 구체적으로 진행되거나 유동성 공급이 늘어나면 코인 시장이 조금씩 회복 될 것으로 보입니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.06.25
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미국 뉴욕증시는 뉴욕회사만 해당되나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.그렇지 않습니다.뉴욕증시는 뉴욕증권거래소가 미국 뉴욕에 위치해 있기 때문에 불리워지는 말이며 뉴욕증권거래소는 세계최대의 증권거래소로 미국외 전 세계 다양한 기업이 상장할 수 있습니다.우리나라의 경우 뉴욕증권거래소에 상장된 기업은 대표적으로 쿠팡이 있고 금융회사로 KB금융지주, 신한지주, 우리금융지주등이 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.06.25
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가상자산법 시행으로 여러가지문제가?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.거래소 파산에 따른 투자자의 자산을 보호하기 위해서 예치금은 은행을 통해 관리를 하게 될 것이고, 가상 자산의 80% 이상을 인터넷과 분리하여 안전하게 보관된다고 합니다. 거래소는 해킹, 전산장애등의 사고책임을 이행하기 위해 인터넷과 분리 보관하는 가상자산을 제외한 나머지 가상자산의 경제적 가치 5% 이상을 보험, 공제 또는 준비금을 적립하도록 한다고 합니다. 해당 내용대로 실행된다면 본인 자산의 85%이상은 안전하게 보장받게 되는 입니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.06.25
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ISA 계좌를 만기 이후에 해지하지 않고 계속 연장하는 것은
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.연장할지, 해지할지는 상황에 따라 다를 수 있습니다.ISA계좌의 배당금이나 매매차익금이 비과세한도(250만원)보다 적다면 만기를 연장하는 것이 유리할 것이고 반대로 비과세 한도보다 많다면 해지후 재가입을 고려해 볼수 있겠습니다. 물론 이 때 주식을 전부 매도해야 함으로 신중하게 판다하셔야 합니다. 참고로 주식투자의 경우 세금이 발생하는 경우는 배담금과 국내상장 해외 ETF의 매매차익입니다. 따라서 본인의 계좌중에서 해당 종목이 있는 우선 살펴봐야 합니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.06.25
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증권사별로 나눠져 있는 주식을 합칠수있나요?
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.네, 증권사별 나눠져 있는 본인 명의 계좌의 주식을 옮길 수 있습니다. 이를 타사대체출고라고 하며 앱에도 가능합니다. 이동할 주식과 수량을 선택하고 보낼 증권사 계좌번호를 입력하면 이동이 가능하고 이동시 수수료가 발생합니다. 대략 종목당 1000원에서 5000원입니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.06.25
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