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액티브 펀드와 패시브 펀드는 무엇이며, 이 둘의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.먼저 인덱스 펀드의 경우투자되는 자산군의 자산가치 변화에 평균만큼만 쫓아가는거라고 생각하시면 됩니다.예를들어 국내 주식에 투자하는 인덱스 펀드를 산다면국내 주식시장가치가 변화하는 만큼만 상승하거나 하락하는 거죠.액티브 펀드는 평균을 쫓는 것이 아니라 평균보다 초과 성과를 내는 것을 목표로 하는 펀드 입니다.예를들어 현재 국내 주식시장에서 H라는 주식이 전체 자산중 1%만 차지하고 있다고 하면,인덱스 펀드의 경우 1%만 보유하겠지만해당 회사가 향후 시장평균보다 훨씬 크게 상승할 것이라고 예상된다면그 주식을 1% 보다 더 많이 보유해서 초과 성과를 내는 방식입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.09.27
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디폴트 옵션에 대해 문의 드립니다.
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.퇴직연금 관리계좌의 디폴트옵션 설정은 의무입니다.마땅히 투자할 것이 없으면 안정형을 선택하시면 예금위주의 안전자산으로 알아서 비중조절이 됩니다.
경제 / 예금·적금
23.09.27
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스팩주식에 대해 설명부탁드려요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.스팩은 기업인수합병을 목적으로 하는 페이퍼 컴퍼니를 증시에 상장시켜두고 성장가능성이 있지는 기업을 빠르게 상장시킬 목적을 갖고 있어요.관련해서 정리해둔 포스팅이 있어 공유드리니 참고해 보세요.https://m.blog.naver.com/chgg01/223199550655
경제 / 주식·가상화폐
23.09.25
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저축성 ETF는 괴리율 때문에 투자가 위험하지 않나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.국내 ETF는 괴리울 관리가 상당히 잘 이뤄지는 것으로 알고 있습니다.크게 걱정하시지 않아도 되는 수준이구요.선물ETF나 인버스나 레버리지 같은 파생ETF 아니면 괜찮으실거에요
경제 / 주식·가상화폐
23.09.25
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마이너스 통장을 개설하려면 회사를 얼마나 다녀야 하나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.마이너스 통장은 개인 신용을 보고 은행에서 개설해 주는 것이라 대체적으로 6개월 이상의 근속 시 개설이 가능합니다
경제 / 예금·적금
23.09.23
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1929년 경제 대공황이 미국 경제와 세계 경제에 어떤 영향을 미쳤나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.1929년 대공황은 1차 세계대전 이후 부유해진 미국인들이 과도한 주식투자 열풍이 낳은 거품이 일순간에 꺼지며 여러 파생효과가 생겼는데요.기업에 자금이 쌓이면서 공급이 크게 증가했지만 소비가 받쳐주지 못하자 재고가 넘쳐났고 제품 가격이 하락하며 기업 재무구조가 악화되기 시작했습니다.먼저, 은행의 3분의 1이 폐업을 했습니다.개인과 기업은 대출이 더 힘들어 졌고 통화량이 급감하는 현상으로 이어졌습니다.당연히 도산하는 기업도 늘었습니다.기업의 도산은 실업률 폭등으로 이어졌고망한 기업이 늘면서 주식투자자들의 손실도 눈덩이처럼 커졌습니다.대공황 이후 뱅크런의 부작용을 막기 위햐 예금자보호 제도가 시행되었구요.
경제 / 경제동향
23.09.23
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주식 투자시 배당소득세 절세 방법은 어떤것이 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.주식투자 시 발생하는 배당소득에 대해서는 기본적으로 배당소득세 15.4%가 과세 됩니다.하지만 ISA계좌내에서 주식투자를 하여 배당소득이 발생될 경우 최대 9.9%로 과세 되므로 해당계좌 내에서 투자를 하는 방법이 있습니다.중개형ISA계좌는 3년의 의무유지기간이 있지만 투자원금의 인출은 가능한 점을 참고해 보시고 ISA를 활용하는 방안을 검토해 보시기 바랍니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.09.23
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미국 금리가 계속해서 올라가고 우리나라도 금리가 계속 오르는데
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.사실 미국 기준금리가 높이고 있는 것에 비해한국 기준금리는 높이고 있지 못하는 실정입니다.내부적인 요인 때문인데요.미국은 부동산담보대출의 고정금리 비중이 90%를 넘지만한국은 대부분 변동금리이기 때문에 기준금리를 높이면내집마련을 대출을 통해 실행한 국민들의 재정이 흔들릴 수 밖에 없어요.단순이 부동산 경기의 문제가 아니라 대출상환 부담은 소비위축으로 이어져급격한 경기침체로 이어질 수 있습니다. 그래서 한국은행은 미국금리가 높아지는 것에도 불구하고일정수준을 유지하고 있어요.아래 내용 참고해 보시면 현재 미국 금리 상황에 대한 이해를 하는데도움 되실거에요https://blog.naver.com/chgg01?Redirect=Log&logNo=223212052191&from=postView
경제 / 대출
23.09.23
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증권시간에서 개별종목 사는거랑 etf사는거랑
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.ETF는 개별종목을 지역, 자산, 산업, 테마 등을 기준으로 묶어놓은 것으로 볼 수 있습니다.예를들어 국내주식형 ETF라면KOSPI에 상장된 기업들이 모여 있는거죠.KODEX200 포트폴리오 예시를 보시면 이해가 쉬우실거구요.ETF를 투자했을 때 장점은 시장평균의 수익을개별종목에 투자했을 때 발생하는 위험을 줄이면서 낼 수 있다는 겁니다.개별종목에 투자했을 때는 기업 자체적인 이슈(횡령, 타 기업 인수 실패, 투자실패 등)으로큰 변동성이 짧은기간에 발생할 수도 있지만여러 종목에 분산투자되는 ETF는 그런 위험은 줄일 수 있는거죠 :)
경제 / 주식·가상화폐
23.09.23
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경제 용어 중에 '표면 금리'와 '표면이자율' 이라는 말이 있는데요 뒤에 금리와 이자율은 알겠는데, 왜 표면이라는 명칭이 붙는 건가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.표면금리는 채권이 최초 발행되었을 때 정해진 이율인데요.채권은 만기가 되기 전에 거래가 가능한 경우더 낮은 가격에 매수한 사람은 더 많은 이자를 받을 수 있고더 높은 가격에 매수한 사람은 상대적으로 낮은 이자를 받게 되겠죠그래서 표면금리 실질금리가 구분된다고 보시면 됩니다.
경제 / 경제용어
23.09.22
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