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고등학생 돈관리 꿀팁이 궁금합니다.
안녕하세요. 반서현 개인재무설계사입니다.질문자님께서는 돈관리에 어려움 겪고 계시는 것으로 보입니다. 자유적금의 경우 인출이 가능하신 상품을 이용하시는 것 같은데, 인출이 불가능한 자유적금이나 다른 정기적금 이용하시는 방법은 어떠실까요? 돈을 조금 장기적으로 2-3년정도 모으실 생각이 있으시면 근로소득 있으시면 가입 가능하신 개인종합저축계좌인 ISA라는 것을 사용하시는 것도 발생하는 이익에 대해서 비과세 혜택 보실 수 있고 좋을 것 같습니다.궁금하신 점 있으시면 질문 주세요. 알려드리겠습니다. 감사합니다!
경제 / 자산관리
59분 전
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은행관련업무인데요.. 잘모르겠어서 질문드립니다.
안녕하세요. 반서현 개인재무설계사입니다.은행 온라인뱅킹상으로의 고객 정보 변경에 어려움을 겪고 계시는것 같습니다.정보 입력이 원활하게 되지 않는 전산상의 오류같은 경우는 모바일이나 온라인으로는 고객분들께서 흔하게 겪으시는데요, 모든 방법을 동원해도 잘 되지 않을 경우 가까운 영업점 내방하셔서 변경하시는게 가장 빠른 방법으로 보입니다. 은행 지점마다 다를 수 있으나, 보통 단순 고객정보 변경의 경우 입출금 창구같은 빠른 창구에서도 대부분 가능하니 내점하셔서 변경하시기 바랍니다. 또다른 궁금하신 점 있으시면 질문 주세요. 감사합니다
경제 / 예금·적금
1시간 전
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저축 및 투자 비율 어느 정도로 하세요?
안녕하세요, 월급관리 및 자산설계 도와드리는 개인재무설계사 반서현입니다.보통 사회초년생분들은 5대5 비율로 소비-저축, 너무 벅차다 싶으면 6대4 로도 많이 하십니다. 저축, 투자 비중으로는 단기(예적금 등)-중기-장기 나누어50% 30% 20% 정도의 비율로 하는 것이 가장 이상적입니다.예금 적금 만기시에 장기로 조금 더 준비하시는 것도, 차량구매 계획 있으시면 ISA 활용하여 3년채워 목돈 마련으로 편입하시는 것도 괜찮은 계획으로 보입니다.궁금하신점 있으시면 질문주세요. 감사합니다!
경제 / 자산관리
1시간 전
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삼성카드 매달 15일 결제일인대요.
안녕하세요. 반서현 재무설계사입니다.보통 결제일 기준 사용금액과 단순 전월사용금액은 같지 않은데요, 전월사용금액은 단순 1일부터 말일까지 사용한 금액이라면결제일에 청구되는 금액은 결제일보다 2주정도 전 까지 쓴 한달치 금액입니다. 또 다른 궁금하신 사항 있으시면 답글 주세요~
경제 / 예금·적금
20시간 전
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ima 통장 실제로 원금 보장이 되는 것인가요?
안녕하세요. 반서현 경제전문가입니다.IMA는 예금처럼 만기 시에는 증권사가 원금 지급 의무를 지기 때문에 원금이 보장되나, 만기 전에 해지할 경우 운용 실적에 따라 원금 손실이 발생할 수 있을 것으로 보입니다. 예금자보호 대상은 아니지만 증권사 자체에 원금 지급의무가 있습니다.만기까지 꼭 보유해야만 증권사의 원금 지급 의무가 적용되므로, 단기 유동자금보다는 1년 이상 여유 자금을 중·장기 투자 목적으로 운용할 때 적합합니다.고수익을 목표로 하는 상품일수록 만기가 길어지는 경향이 있지만, 그렇기 때문에 자산의 유동성을 감안하여 투자 기간을 결정하는 것이 중요합니다.또 다른 재무설계 및 자산관리에 궁금하신 점 있으시면 답글 주세요.^^
경제 / 예금·적금
2일 전
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한국 국내 은행에서 달러로 정기 예금에 가입할 수 있을까요?
안녕하세요. 반서현 경제전문가입니다.외화예금 이라는 이름의 달러로 거치할 수 있는 형태의 예금상품이 존재합니다. 이자도 달러로 받게됩니다.그러나 현재 예적금 이율이 좋지 않으며 추후 금리는 더 낮아질 가능성이 확정적으로 큽니다. 따라서 분산투자 및 10년 정도의 장기목돈마련의 수단으로 달러를 선택하셨다면 달러단기납과 같은 플랜 추천드립니다.궁금하신 점이나 개인 재무설계에 관하여는 답글 주세요^^
경제 / 예금·적금
2일 전
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부모님 노후 현금흐름 관련 질문이 있습니다.
안녕하세요. 반서현 경제전문가입니다.비과세 연금도 혹시 활용하고 계실까요?건강보험의 경우 추후 피부양자 요건이 개정되는데요, 연금소득이 포함되게 되어 종합소득 소득 요건(연 2,000만 원 이하 합산)에서 초과될 경우 피부양자 요건을 충족하지 못하게 됩니다.사적연금 중에 세제적격상품들은 세액공제 혜택이 있더라도 연금소득으로 잡히게 되어 과세대상이 됩니다. 따라서 납입단계와 수령단계 모두에서 세금을 면제해주는 세제비적격 비과세 상품 활용하시는 것도 방법입니다.^^비과세 연금 쪽 알려드리면, 저축성 상품인 연금보험이나 단기납종신보험 만기시의 연금수령형태가 금리연동되어 안정적 성향에 추천드릴 수 있을 것 같고, 실적배당형 중 변액연금같은 경우에도 보증형으로 갖고계시면 최저보증이율만큼은 보증되어 현금흐름 발생 가능합니다. 특히 위에 설명드린 단기납종신보험의 경우 달러로도 운용가능하여 환차익 얻으실 수 있습니다.더 자세한 사항 필요하시면 답글주세요.^^
경제 / 자산관리
2일 전
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