안녕하세요 금융전문가입니다.
예금·적금
Q. 기준금리는 동결인데 은행은 왜 예금금리를 내릴까요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.시중은행들은 기준금리가 동결될 때도 경쟁력을 유지하기 위해 예금금리나 대출금리 등을 자체적으로 조절할 수 있습니다. 예를 들어, 경쟁력을 유지하고 예금을 끌어들이기 위해 예금금리를 낮추거나 대출 수요를 끌어들이기 위해 대출금리를 낮출 수 있습니다. 또한, 기준금리가 내려갈 경우 예금금리나 대출금리를 더욱 낮추는 경우도 있습니다.연준이 기준금리를 계속 올릴 경우, 시중은행들도 예금금리를 올리는 경향이 있습니다. 이는 시중은행들이 예금을 끌어들이기 위해 경쟁적으로 예금금리를 올리기 때문입니다. 그러나 이는 예금금리와 대출금리를 조절하는 여러 가지 요인들 중에 하나에 불과하며, 예금금리와 대출금리는 금리 변동에 따라서 상황에 따라서 올리거나 내릴 수 있습니다
예금·적금
Q. 뱅크데믹이란 어떤 상황을 말하는 것인가요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다."뱅크데믹"이란, 금융시장에서 발생한 위기로 인해 은행들이 마치 전염병처럼 서로 영향을 끼치며 위기 상황이 확산되는 것을 의미합니다.2008년 금융위기에서는 대출 위험을 감수하고 대출을 적극적으로 하다가 이를 상환할 수 없게 되는 "서브프라임 대출" 문제가 발생하면서 뱅크데믹 현상이 일어났습니다. 이러한 문제는 주택시장에서 발생한 것이었지만, 금융시장 전반에 영향을 끼쳤고 세계적인 금융위기로 이어졌습니다.최근에는 코로나19로 인해 유럽의 경제적 위기가 재차 심화되면서, 유럽의 뱅크데믹 우려가 떠오르고 있습니다. 특히, 유럽의 은행들은 경제성장이 둔화되고 대출 부실 위험이 커짐에 따라 안정성에 대한 우려가 커지고 있습니다.따라서, 유럽 중앙은행 등의 금융당국은 은행들의 안정성을 유지하기 위해 적극적인 대응이 필요하며, 금융시장 전반에 대한 안정성을 확보하기 위해 국제적인 협력과 조치가 필요합니다
경제정책
Q. 2065년 기초 연금 217조 세금 투입... 해결 방안은?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.저소득 노인들에게 지급하는 기초 연금이 고령화 가속화로 인해 부담이 커지고 있는 것은 사실입니다. 이에 대한 대응책으로는 다음과 같은 것들이 제시될 수 있습니다.세제 개혁: 현재 기초 연금은 국민 모두의 세금으로 운영되고 있습니다. 이를 개인이 직접 부담하는 개인연금으로 전환하는 등 세제 개혁을 통해 부담을 분산시킬 수 있습니다.노후 대비 자금 모으기: 개인이 노후에 대비하여 자금을 모으는 것도 중요합니다. 정부는 이를 위해 개인연금제도를 운영하고 있습니다. 또한, 노후 준비를 위한 자금 모금 방법으로는 주택 등 부동산 투자, 퇴직연금, 주식 등의 투자도 고려할 수 있습니다.대체 수단 도입: 현재 기초 연금 외에도 노인들의 생활을 지원할 수 있는 다양한 대체 수단들이 있습니다. 예를 들어, 복지시설 확대, 의료비 지원, 고용 지원 등이 있습니다.기초 연금 개혁: 기초 연금을 지급하는 방식을 개혁하여 지급 대상자를 정확하게 분류하고, 지급 금액을 조정함으로써 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 노인들이 경제 활동에 참여할 수 있는 제도도 마련하여 노후 생활비를 부담할 수 있는 수준으로 높일 수 있습니다.이러한 대응책들은 서로 보완적으로 적용되어야 하며, 정부와 국민 모두의 노력이 필요합니다. 또한, 장기적인 시각에서 노인의 생활 질을 향상시키는 노력도 필요합니다. 예를 들어, 교육과 일자리 창출 등을 통해 노인들이 경제적으로 활발하게 참여할 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요합니다.
예금·적금
Q. 제1금융권과 제2금융권의 제일 큰 차이는 무엇인가요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.제1금융권과 제2금융권의 가장 큰 차이점은 은행과 비은행 금융기관으로 구분된다는 것입니다.제1금융권은 은행으로서 대출, 예금, 외환거래, 채권 발행 등의 금융업무를 주로 수행하고 있습니다. 제1금융권의 대표적인 예로는 한국은행, 국민은행, 우리은행, 신한은행 등이 있습니다.반면에 제2금융권은 은행이 아닌 증권사, 카드사, 보험사 등 비은행 금융기관으로서 대출, 예금, 투자상품 등의 금융업무를 주로 수행하고 있습니다. 제2금융권의 대표적인 예로는 KB증권, 삼성생명보험 등이 있습니다.Toss Bank는 전문은행인 케이뱅크(K-Bank)와 함께 제2금융권에서 선두주자로 꼽히고 있습니다. 하지만 최근 은행과 동일한 업무를 수행할 수 있는 인터넷전문은행으로서 제1금융권에 분류되고 있습니다.제1금융권은 국내 최고 금융기관으로서 안전성과 신뢰성 측면에서 높은 평가를 받고 있습니다. 따라서 Toss Bank도 은행이기 때문에 기존 은행과 마찬가지로 안정성과 신뢰성을 보장하고 있습니다. 그러나 Toss Bank가 제1금융권이기 때문에, 제1금융권이 갖는 일부 제한사항(예를 들어, 지점 확장 등)을 따라야 한다는 등의 고려사항이 있을 수 있습니다..
대출
Q. 지급준비금은 나라마다 다른가요? 우리나라는 얼마인가요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.지급준비금은 각 나라의 중앙은행이 보유한 예비금 중 하나로, 국가의 경제 상황이나 통화정책에 따라서 차이가 있습니다.한국의 경우, 한국은행이 보유한 지급준비금은 2021년 말 기준으로 28조 8010억원이었습니다. 이는 한국의 GDP 대비 약 9% 수준입니다.한국의 경우, 지급준비금의 비중은 정기적으로 조정될 수 있습니다. 예를 들어, 경기 하락 등의 경제적 위험이 예상되는 상황에서는 지급준비금 비율을 늘리고, 경기가 회복되는 등 경제적 안정이 예상되는 상황에서는 지급준비금 비율을 줄일 수 있습니다.지급준비금이 많을수록 중앙은행은 금융위기 등의 긴급한 상황에서 대처할 수 있는 여력이 높아지게 됩니다. 그러나 지급준비금을 늘리는 것은 통화의 유동성을 감소시키는 효과가 있기 때문에, 경제적 상황과 위험 수준을 고려하여 적절한 비율을 설정하는 것이 중요합니다.