안녕하세요 금융전문가입니다.
대출
Q. 미국의 은행 부도 사태가 번진다는게 어떤 원리로 번지는지 궁금합니다.
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.은행 부도 사태가 번지는 원리는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째, 연쇄 파산의 원리이며 둘째, 시장의 불안감과 패닉 상황에서 발생하는 현상입니다.먼저 연쇄 파산의 원리는 하나의 은행이 파산하게 되면 그 은행과 거래를 하는 다른 은행들에게도 파장이 일어나게 됩니다. 이유는 은행들은 서로에게 돈을 빌려주고, 예금을 예치해놓는 등 서로 금융적으로 연결되어 있기 때문입니다. 따라서 하나의 은행이 파산하면 그 은행에 예금을 예치한 사람들은 예금을 찾으러 다른 은행으로 이동하게 됩니다. 이때 다른 은행들은 예금 인출에 대한 요구를 받게 되고, 이러한 요구가 급격하게 증가하면 다른 은행들도 동시에 파산할 가능성이 있습니다.둘째, 시장의 불안감과 패닉 상황에서 발생하는 현상은 금융시장에서 광풍 속에 있는 상황에서 은행에 대한 불안감이 일어나면 인상된 이자율과 대출 거부 등이 발생하여 은행의 자금조달이 어려워지기 때문입니다. 따라서 은행이 파산하기 전에도 이미 공급과 수요의 균형이 깨지면서 은행에 대한 불안감이 일어나고, 이를 통해 은행에 대한 대출 심사가 더욱 엄격해지면서 경제 전반적으로 선순환에서 역순환으로 전환될 가능성이 높아집니다.이러한 이유로 은행 부도 사태가 발생하면 금융시장 전반에 큰 충격을 미치고, 금융위기를 유발할 가능성이 높습니다. 따라서 정부와 중앙은행은 금융시장의 안정성을 유지하기 위해 적극적인 대응을 해야 하며, 개인들도 자신의 자산을 안정적으로 운용하고, 금융시장의 안정성을 고려하여 투자해야 합니다.
대출
Q. 국내 PF와 ABCP등 자연에 문제가 됬던 이러한 잠재적 리스크가 재점화될 가능성과 여파는 어느정도인가요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.전 세계 금융 시장에서는 부동산 PF와 ABCP 등의 부실사태로 인한 자본조달 리스크가 지속적으로 이슈가 되고 있습니다. 작년에 일어난 레고랜드 사태는 이러한 부실사태의 예시 중 하나였습니다. 그리고 최근에는 SVB 사태와 크레디트 스위스 은행 사태 등으로 인해 국내에서도 이러한 리스크가 재점화될 가능성이 있습니다.SVB 사태는 해외 부동산 PF 펀드에서 발생한 손실로 인해 국내 증권사들이 대출을 준비하던 자금이 줄어들었고, 이로 인해 국내 증시가 하락한 것으로 보고 있습니다. 또한 크레디트 스위스 은행 사태 역시 금융시장에 큰 충격을 주는 사건으로, 이러한 사건들이 금융시장에 대한 신뢰도를 떨어뜨리는 결과를 초래할 수 있습니다.하지만 현재 국내 금융시장 전반적으로는 대부분의 금융기관들이 안정적으로 운영되고 있습니다. 또한, 국내 금융시장은 글로벌 금융시장과는 다소 다른 특성을 가지고 있기 때문에, 국내에서 발생하는 사건이 국내 금융시장에 큰 영향을 미칠 가능성은 상대적으로 낮습니다.그러나 이러한 사건들이 금융시장에 대한 불안감을 일으킬 수 있기 때문에, 금융시장에 대한 감시와 규제가 더욱 강화되어야 합니다. 또한, 개인들도 자신의 자산을 안정적으로 운용하기 위해서는 금융시장에 대한 이해와 주의가 필요합니다.
대출
Q. 요즘들어서 은행들이 자꾸 파산하는 이유는 무엇일까요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.은행들이 파산의 위험을 겪는 이유는 여러 가지가 있습니다. 그 중 가장 일반적인 이유는 은행이 대출 등으로 인한 큰 손실을 입었을 때입니다. 이러한 손실은 일반 예금자들의 예금으로도 커버할 수 없을 만큼 큰 경우에 은행은 파산하게 됩니다.또한, 은행이 겪는 파산의 위험은 이자율의 상승, 부동산 가격의 하락, 금융위기 등과 같은 외부적인 요인들에 의해 영향을 받을 수도 있습니다. 예를 들어, 금융위기 시기에는 대출 상환 능력이 떨어지는 고객들이 많아지면서 은행들이 대출에 대한 채권 회수가 어려워집니다.또한, 은행 자체의 경영 실패나 부적절한 대출 승인 등 내부적인 문제도 파산의 원인이 될 수 있습니다. 이러한 경우에는 은행이 재무 건전성을 유지하기 위해 다른 은행이나 정부 기관 등으로부터 금융 지원을 받아야 합니다.마지막으로, 은행이 파산하면 예금보험공사가 보호한 예금자들의 예금을 보호하기 위해 예금자 보호제도가 시행됩니다. 이제는 대부분의 나라에서 예금자 보호제도가 시행되어 있기 때문에 일반 예금자들은 큰 손실을 입지 않게 됩니다. 그러나 이러한 보호제도는 은행이 파산하지 않도록 미리 예방하는 것이 더 중요합니다.
예금·적금
Q. 돈의 사용은 언제부터 시작되었고 돈이전엔 물물교환이 이뤄졌을텐데요 값의 희귀성은 어떻게 매겨졌을런지요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.돈/화폐의 기원과 사용시작점은 역사적으로 여러 가지로 추측될 수 있습니다. 그러나 일반적으로는 상품을 교환하는 물물교환 시스템이 복잡해지면서 대체물로 사용되기 시작했다는 주장이 있습니다.가장 오래된 돈/화폐는 중국의 금속 동화와 같은 금속화폐였습니다. 이러한 금속화폐는 고대 중국에서 기원하였으며, 고대 중국에서는 주로 구리, 청동, 은, 금 등의 금속으로 제조되었습니다.또한, 로마제국의 경우 금속화폐가 발전하였으며, 이후 중세시대에는 유럽에서 통화화폐가 발행되기 시작했습니다. 통화화폐는 중세시대 유럽에서 교환이 많은 금속화폐의 대체물로 등장하게 되었습니다.이후 세계 각국에서 돈/화폐의 형태와 사용법이 발전되면서, 현재는 대부분의 국가에서 사용하고 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 중국 화폐인 위안화로 석유 거래를 하게 되나요?
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.현재까지는 중국에서 석유 거래를 위완화로 하는 것은 공식적으로 승인되지 않았습니다. 다만 중국 정부는 최근에 이란과의 거래에서 위완화를 사용한 것으로 알려졌습니다.위완화는 현재 국제적으로 인정받는 기축통화가 아니며, 세계에서 가장 널리 사용되는 기축통화는 미국 달러입니다. 하지만 석유 거래에서 위완화를 사용하는 것이 증가한다면, 위완화가 국제적으로 더 널리 사용되고 기축통화가 될 가능성도 있습니다. 그러나 이는 시간이 필요한 문제이며, 현재 상황에서는 아직 그 가능성은 높지 않습니다.