안녕하세요 김연진 전문가입니다.
Q. 내년에 실손이 바뀐다고 하는데ㅡ 바꾸는게 좋은건가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예전 보험 좋다는 이야기 한번쯤 들어보신적 있으실까요?그 말은 실손에서 나왔다라고 해도 무방합니다.과거에 가입한 시기에따라서 보장내용이 살짝씩은 달라지지만,가장 크게 변화하는 부분은 바로 할증및 할인에 대한 부분과 실손 자기부담금에 대한 사항이라고 말씀드릴수가 있겠네요실손보험이 보험회사에서 가장 큰 손해율을 나타내고 있는것 알고계신가요?실손보험의 보장내용을 계속해서 바꿔가는 회사들의 진짜 속내는솔직히 말씀드리면 앞으로의 손해를 회사에서만 지지 않겠다고 생각하셔도됩니다.자기부담금은 현재 (2020.12월 기준)가입 가능한 실손 기준으로급여 항목 10%, 비급여 항목 20% 로 되어있습니다.2021에 바뀌는 실손은 각각10%씩 자기부담금이 더 늘어난다고 현재 업계에서는 알려져있네요.또한 실손 청구이력이 많은 분들은 할증을 통해서 보험료를 더 받고청구하지 않는 고객분들은 할인을 해주는 제도를 도입한다고 합니다.2021에 바뀌니까, 어서 "착한실손전환"해라 라는 말을 들으셨을수도 있다고 생각하는데요착한실손전환이란, 기존에 갖고있던 실손에 대해서 현재 실손으로 전환하는제도를 말하는것이며지금 보험료에 대한 갱신이 많이될것으로 예상되어서 유지가 어렵다고 판단되시는 경우가 아니라면굳이 추천드릴만한 사항은 아닙니다. 과거 보장이 더 좋은 시기에 가입한 실손의 갱신율이 더 높은게 사실이라연세가 조금 있으셔서 갱신될때 많이될까 걱정되시는 분들의 경우가 아니라면굳이 지금 바꾸시지 않으셔도 될것같습니다라고 말씀드릴것같네요.도움이 되셨길 바라며 합리적인 금융생활하시길 바랍니다유튜브, 카카오톡 "보험사용설명서TV" 검색하시면 더 많은 내용 가져가실수있습니다 ^_^
Q. 어린이보험의 나이 적용대가 궁금합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어린이보험은 보험나이로 30세까지 가입 가능하며,아직 20대이신 질문자분의 경우, 가입 가능하십니다.어린이보험 및 실손보험으로도 기본적인 보장은 준비하실수 있습니다.어린이보험자체가 종합보험에 해당하는 보험이기때문에3대진단비, 후유장해, 수술비 등 여러 보장을 필요한 부분에 대해서 가입가능합니다.보험을 가입할때 제일 우선시되어야할 부분이 바로 실손입니다.실손보험의 경우 나에게 발생한 병원비를 다시 받을수 있는 가장 중요한 보험입니다.2021년 개정 예정이니, 이부분 참고하시어 미리 준비하시면 좋을것같습니다.자기부담금이 10%씩 늘어날 예정이라고합니다.실손보험은 현재 전 회사상품이 갱신형으로 판매되고있습니다.실손이 준비되었다면 진단금이 필요합니다.진단금이란, 내가 큰 질병에 걸렸을 때 보상을 받게되는것입니다.크게 암, 뇌, 심장에 대해서 진단금을 준비하는것을3대진단비라고 합니다.암에 대해서 유사암, 소액암, 특정암/남녀생식기암 등이라는 이름으로몇가지 발병률이 높은 암들을 따로 분류해놓는 회사가 대부분이니,따로 빠진 부분까지 함께 가입할수 있도록 꼼꼼히 따져보시는게 좋고뇌 관련한 부분은 뇌 혈관질환 진단비로심장과 관련된 부분은 허혈성 심장질환 진단비로 준비하시는게 좋습니다.뇌 및 심장에대한 진단비를 지급하는 특약의 종류는뇌쪽은 뇌혈관질환 > 뇌졸중 > 뇌출혈 순서로 보장 범위가 넓고심장쪽은 허혈성 심장질환 > 급성심근경색의 순서로 보장범위가 넓습니다.세번째는 수술비입니다.수술을 했을때 받을수 있는 보험을 말하며,수술비를 중요하다고 말씀드리는 이유는 50대가 넘어서 실손보험의 갱신보험료를 감당하기 어려울때를 대비하기위함입니다.실손보험이 가장 필요할수있는 50대이상의 나이가 되면아이러니하게도, 보험료가 갱신되는 부분으로 인해서 유지하기 어려울 확률이 있습니다.실손보험을 대체해야한다면 가장 효율적일수 있는담보들이 진단비와 수술비입니다.그런 이유로 추천드립니다.네번째는 후유장해입니다.후유장해라 하면, 상해 또는 질병으로 인해서 신체 일부분이 영구적으로 장해가 남았을 경우이를 가입한 금액에 지급율을 곱해서 보험금을 지급하는 담보입니다.장해를 받는것이 쉬운것은 아니나, 큰 질병에 대한 수술등으로 장기일부를 절제하였을때보상받을수있는 급부이지만 가격이 비싸기때문에 이 부분은 가입시 고려해보시길 바랍니다.외에도 많은 급부들이 존재하지만, 가성비/효율성을 따졌을때 다소 떨어지는 항목들입니다.취향에따라 다른 부분에 대해서는 추가하심을 권유드리고합리적인 보험금 내셔서 보장 잘 받으실수 있도록 설계 잘 받으시길 바랍니다^^답변이 도움되셨길 바라며, 합리적인 금융생활하시길 응원합니다.유튜브에 "보험사용설명서TV"검색하시면 더 많은 내용 받아가실수 있습니다^^
Q. 2021년 실손보험 문의드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정확하게 나온 내용은 아니지만, 업계에서 나오는 이야기가거의 반영되는경우가 많았습니다.현재 업계에서 떠도는 이야기들을 말씀드리자면할증 및 할인제도가 가장 클것으로 예상됩니다.우선, 실손보험은 현재 모든 회사가 갱신형으로 판매되고있습니다.실손 청구를 많이 하는 고객에게는 보험료 갱신시할증시켜서 갱신한다는 내용입니다.과도하게 보험금을 받는 고객들이 많아서 이런 부분에 대해서 손해율을 줄이겠다는 취지로 보입니다.또한 보험 청구를 안하는 고객들에게는 갱신시 할인하는것입니다.쉽게 생각해서 자동차보험과 유사해진다고 생각하시면 됩니다.자동차보험의 경우 사고로 인해서 보험금 지급이 발생하면다음 갱신시 보험료가 인상되는것이랑 유사하게 됩니다.그럼 더 좋은것아닌가 하실수도 있지만,급여 항목에 대한 자기부담20%, 비급여항목에 대한 자기부담30%로현재 급여항목 10%, 비급여항목20% 대비 자기부담금이 10%씩 늘어나는것은변화가 없는 부분이 아니라고 보셔야합니다.거기에 통원한도 20만원으로 변경하는 부분 또한기존 25만원에서 적어지므로 여유가 되신다면, 실손만큼은 12월이 다 지나기전에준비하시는게 좋다고 여겨집니다.답변이 도움되셨길 바라며, 합리적인 금융생활을 하시길 기원합니다!유튜브에 "보험사용설명서TV"검색하시면 더 많은 내용 가져가실수 있습니다!!^^
Q. 일상생활책임보험에 대해 알고 싶습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일상생활 배상책임보험은 필수보험이라고 할만큼 보상범위가 굉장히 넓습니다.타인의 신체 또는 재산상에 피해를 입혔을 때 피해액에 대해서 '실손보상'해주는 급부입니다.실손보상이란, 실제 피해액만큼 보상해준다는 의미인데요1억원 한도 내에서 피해발생액만큼 보상해줍니다.몇가지 예를 들어드리자면아랫집에 우리집에서 누수가 발생해서 도배를 다시 해줘야할경우,내가 실수로 타인의 휴대폰을 망가뜨린경우,2중주차되어있고 중립기어가 놓여져있는 차를 밀다가 다른 차와 부딪혀서 파손된 경우 등사람에 국한하지 않고 물건에 대해서도 보상을 받을수가 있습니다.답변이 도움되셨길 바라며, 합리적인 금융생활하시길 기원합니다유튜브에 "보험사용설명서TV" 검색하시면 더욱 많은내용 받아가실수 있습니다^^
Q. 30살에 필수보험이 뭘까요?ㅠㅠ
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아직 미혼이신분들은제가 추천해드렸다면 차라리현재 보상받을 확률이 높은 종합보험 추천드렸을것같습니다.지금 보유중이라고 하신 목록을 보자하니보험료를 적게 납부하고 계시지는 않을것같은데요,필수보험이라고 하면 실비인데,실비는 이미 보유중이시죠나중에 50대가 넘어간다면실비 보험료가 갱신으로 인해서유지가 부담스러울수도 있는 현상이 나타납니다.정말 아이러니 하게도 가장 보험이 필요한 순간에보험을 유지하기 정말 어려운 현실이 될수 있습니다.실비가 유지가 안될때를 대비해서 저는진단금 및 수술비에 대해서 준비하라고 말씀드릴것같네요진단금이라고 하면 보통 "암"만을 떠올리는데,암 진단금 이외에도 뇌, 심장쪽 혈관질환에 대해서 보장받을수 있는뇌혈관질환 및 허혈성 심장질환에 대해서 추가하시고수술을 했을 시 실손과 별개로 받을수있는 수술비까지 챙기신다면더할나위없이 좋을것같습니다.회사들은 손해율을 근거로 보장범위를 갈수록 축소하고있고고객분들은 나이가 올라가면서 같은 보험내용이라도 보험료가 올라갑니다.무조건 추가하시기 보다는, 기존에 갖고있으신 내용을 바탕으로어떤 부분이 정확히 필요한지 꼼꼼히 따져보시고, 빈 부분 위주로 추가하신다면 합리적인 지출을 하실수 있을것같네요.답변이 도움이 되시길 바라며,유튜브에 "보험사용설명서TV" 검색하시면 더욱 많은내용 받아가실수 있습니다^^