안녕하세요 김청미 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실비 보험금 지급 방법에 대한것 문의 입니다
안녕하세요. 청구시 로봇수술이 법정비급여 항목으로 되어있어야 지급이 됩니다. 진료비상세항목에서 확인해보시고. 손해사정사와 상담해보시는 방법을 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 종신보험필요성 있을까요? 궁금합니다!
안녕하세요.자녀가 아직 어리고, 집안에서 경제활동인구가 본인뿐이라면 종신이 만약의 사고를 대비할수 있지만,그렇지 않은 경우는 무리하게 종신보험을 가입할 필요는 없습니다. 만약 종신보험은 필요한데 보험료가 부담이라면,정기보험을 가입하시는걸 추천드려요.
저축성 보험
Q. 보험료가 월급기준 얼마정도가 적당하나요?
안녕하세요. 개인마다 보험에 대한 중요성이 다르겠지만,보통 월급의 10%라고 생각합니다.월 500만원인 경우, 본인포함 가족구성원의 보험료가 50만원이 적정하다 생각합니다. (단, 저축성보험 제외)단독가구인 경우 노후를 대비해 간병보험, 뇌심암 진단금을 좀더 업셀하시는 것이 좋을것 같습니다.
저축성 보험
Q. 보험 보험 보험 보험 보험 보험
안녕하세요. 몇가지 대표적인 현대적 보험 사례를 살펴볼까요?해상도시로 유명한 베네치아에는 해상물류의 이동이 도시의 원동력이자 경제력이었습니다. 그러나 1300년대의 항해술과 장비란 현대의 그것과는 비교할 수 없을 정도로 열악하였고, 그로 인하여 날씨가 좋지 못하거나 항해기술이 부족하여 배가 해상에서 길을 잃는 일도 있었습니다. 이러한 위험을 피하기 위하여 상인들은 물자들을 여러 배해 균등하게 싣어 운반하여 위험을 최소하하고자 하였으며, 상인들끼리 공동체를 설립하여 서로를 보호하기 위해 공동의 기금을 모금하였습니다. 이것이 해상보험의 시초로 가장 오래된 해상보험은 1383년 피사에서 맺어졌습니다.1666년 영국 런던에서는 런던 시내 가옥의 80%를 태워버린 런던 대화재 사건이 발생합니다. 이 때의 런던은 시가지는 대부분 목조주택으로 이루어져 있었으며 때마침 분 강력한 강풍에 의해 화마가 순식간에 모든걸 집어삼켜 버렸었죠. 런던 대화재 이후 영국은 또다시 런던에 화재가 발생할 것을 염려, 석조와 벽돌을 이용해 건축물을 짓기 시작합니다. 또한 런던 시민들은 언제 다가올지 모르는 재앙에 대비하기 위해 배상대책을 마련하였는데 이것이 오늘날 화재보험의 시초이지요. 최초의 생명보험도 역시나 1706년 영국에서 시작합니다. 생명보험이 타 보험에 비해 늦게 발생한 이유는, 사람의 생사를 예측하고 이를 보상하기 위한 보험료를 측정하기 힘들기 때문이었는데요. 첫 74명의 발기인을 모집하여 여왕의 특허장을 발급받아 설립한 첫 생명보험은 이후 런던에서만 2년 사이에 60개가 넘는 생명회사 보험을 만들게 하는 시조가 되었습니다. 이렇듯 보험은 생각보다 오래되었으며 인류의 경제발전과 함께하였습니다. 결국 보험이라는 것은 힘든 일이 있을 때 구제를 받기 위한 제도로서, 또한 그러한 사람을 모집하는 공동체로서 존재하고 있었죠. 사람은 누구나 리스크를 두려워합니다. 때문에 보험의 발전이 오래 전부터 지금까지 이어온 것이겠지요.
상해 보험
Q. 상해로 법원이 지정한 대학병원에서 장해진단서를 발급 받았습니다. 이걸로는 개인보험의 후유장해보험금의 청구가 불가능한건가요?
안녕하세요.후유장해진단서 발급은 보통 사고 난 날짜로부터 6개월이 지난 시점에서 이뤄져야하며 보험금을 청구했다고 해서 바로 보상을 받을 수 있는 부분도 아니랍니다.더욱이 보험사에서는 현장심사를 통해 지급 여부를 재검토를 진행하게 되는데 이 과정은 보험사 측에서유리한 결과를 이끌어내기 위한 과정이라고 보셔도 됩니다때문에 진단서가 나왔다고 하더라도 보험사에서는 현장심사의 과정을 거치며 제3의 기관의 자문도 받기 때문에 청구한 대로 보험금을 지급받는 게 어려운 건 당연하고, 삭감되거나 면책되는 경우가 많습니다.
저축성 보험
Q. 실손보험을 가지고 있는데 1년갱신이라 부담스러운데 계속 가지고 가야하나요?
안녕하세요. 네, 100살까지 딱 한가지 보험만 들고가라하면 실손의료비 보험입니다.왜냐면 보장범위가 가장 넓기 때문입니다.가격이 부담스럽다면 다른보험을 점검해 보시기 바랍니다. 실손보험은 한번 해지하면 재가입하기 꽤나 까다롭기 때문에 신중하게 검토하고 결정하셔야 합니다.
저축성 보험
Q. 비갱신실비보험 단독실손보험 설계 궁금합니다.
안녕하세요. 현재 가입하실수 있는 실손의료비 보험 가입상품은 4세대 실손으로 전 보험사 담보 동일한 조건입니다.실손보험은 보험사마다 다른게 아니라 가입시기마다 특징이 다릅니다. 내가 언제 가입한 상품인가가 중요합니다. 현재 가입할수 있는 실손은 4세대 실손뿐입니다.기본 주계약은 급여 항목(자부담20%)이며, 비급여(자부담30%)는 특약으로 구성된 상품입니다.1년마다 갱신되고 5년마다 재가입 진행되고 최대100세까지 보장받을수 있습니다.4세대실손은 비급여특약에 대해선 보험금차등제라는 것이 나왔는데, 갱신전 1년동안 실손보험특약보장을 얼마나 받았는지에 따라 다음해 보험료의 할인 또는 할증을 결정합니다. 이전 실손들은 갱신시 가입자들이 내가 보험금을 받았던 안받았던간에 n빵을 했다면, 4세대는 개별적으로 적용되여 청구권이 없는경우는 할인을 받고 많이 받은사람은 할증이 붙는다는 특징이 있습니다.세대별 실손특징을 숙지하시면 도움이 되실것 같습니다.
의료 보험
Q. 치과보험을 가입할려고 하는데요
안녕하세요.치아보험은 고지사항이 보통 2가지인데,1) 1년이내 충치(우식증) 치료를 받은적 있는지,2) 5년이내 치주질환(잇몸병, 풍치)로 자연치 상실 또는 치주수술을 받은적 있는지.위 2가지에 대한 해당사실이 없는 경우 보험가입 가능하십니다.
상해 보험
Q. 1세대 실손보험료가 과다하게 오르는것 같습니다. 어떤 근거일까요?
안녕하세요. 손해율을 전가시키는것이 아니라,실손구조가 쉽게말하면 n빵입니다.보험의 시초가 해상보험인데 무역상들이 배에서 일어난 화재, 사고 그런것을 혼자 부담하고 책임지긴 피해가 커서 조합을 만들어 공동자금을 정기적으로 모아 사고발생시 보상해주는 것으로 시작되었습니다. 1세대 실손 가입자들이 1000명이라고 가정하고, 그들의 평균나이가 5,60대일겁니다. 그렇담 병원갈 확률이 높아지는 나이이고, 심지어 1세대 실손은 자부담부도 없고 보장범위도 넓기 때문에 그걸 이용해 과잉진료도 많이 합니다. 그럼 보상금액이 높아지겠죠. 그걸 가입자들이 동반부담하는겁니다. 또한 다른보험은 갱신주기가 1-3년인데, 1세대실손은 5년이므로 한번에 오르는 체감이 큽니다.보험사의 손해를 가입자들에게 전가시키는것이 아니라 1세대실손의 보장범위가 넓은 것에 따른 의료기관의 과잉진료와 가입자들이 미용이나 피로회복으로 청구하는 경우가 많아 다른가입자들의 부담을 가중시키는 것입니다. (물론 물가상승으로 인한 사업비가 증가한 요인도 있겠죠)반대로 3,4세대보험의 가입자들은 대부분 신생아때부모가 가입하거나 사회초년생인 연령층이라 병원을 자주갈 나이가 아니고 자기부담금도 2-30프로입니다. 때문에 가입시 보험료도 저렴하며 갱신보험료 폭도 적습니다.보험은 나이가 깡패다는 말이 크게 적용되는 분야입니다. 40대를 넘어가는 순간 한살한살 보험료 증가하는 차이가 큽니다. 그런것들이 다 적용되어 갱신 할때 그 변동폭이 크게 느껴지는겁니다.대신 보험 보장혜택은 가장 크기때문에 다 장단점이 있다고 봅니다. 다른보험도 마찬가지지만 특히나 실손보험은 함부로 해지하거나 바꾸시면 절대안됩니다. 전문가와 상의하거나 본인이 어느정도 공부하시고 숙지한 후 리모델링 하셔야합니다!
의료 보험
Q. 일상책임보험 한도액이 존재하나요?
안녕하세요. 김청미 보험전문가입니다.일상배상책임보험 지금금액은 최대한도 1억원이며,자기부담금은 한 사고당 누수는 50만원, 누수외 대물 사고는 20만원입니다.(현재기준)예전꺼는 자부담 20만원짜리도 있고 가족중 일상배상책임담보가 가입된경우 면책받을수도 있으니 가족들 담보도 확인해보시길 바랍니다.가족이라하면 주민등록등본상 같은 거주지에 살고있는 직계존비속을 말하며, 보험 가입시 명기된 소재지와 현 소재지가 동일해야합니다. 이사로 인한 주소변경은 되어도 보험증권상 소재지가 다르다면 보상이 안나갑니다. 모든 기준은 소재지 기준인데 주민등록상 소재와 일치해야 지급이 되니 확인하시길 바랍니다.누수로인해 청구가 많이 나왔다해도 보험사에서 나와 누수로 인한 직접적인 피해만 보상하게됩니다. 인테리어적인 측면은 제외되오니 실제 청구와 지급보상액이 상이할수 있습니다.