안녕하세요 이유진 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 50대 여성인데 보험료 저렴하고 혜택 많은 실비보험 어디 없나요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.현재 판매되는 보험상품은 배당이 없습니다.보험 상품의 이름 앞이나 뒤쪽에 (무) 라고 붙은게 "무배당"이라는 뜻입니다. IMF이후로 나오는 상품들은 거의 무배당이라고 보시면 됩니다. 또한 실손보험 (실비보험)이 예전에는 특약으로 구성되어서 비갱신형 보험 안에 갱신형 특약으로 들어있었습니다. 현재는 금감원 조치사항으로 단독상품으로만 판매가 가능하게 법적으로 바뀌었습니다. 또한 상품의 보장내용, 구성이 전부다 통일되었습니다. 기존에는 3천만원 짜리 실비, 1억짜리 실비 등 다양했는데 지금은 입원시 보장금액 5,000만원으로 고정입니다. 갱신도 1년마다 갱신으로 고정이구요.새로 실비 가입하실땐 보험협회 공시실 확인하셔서 "인상률/ 손해율" 어떤 수준인지 파악하시고손해율이나 인상률이 높은 회사는 추후 갱신시 보험료를 확 높게 올리거나, 지급시 손해사정사를 파견하여 청구자를 귀찮게 하는 일이 종종 벌어지므로 체크해보시면 더 좋습니다. 실손보험 가입시 단독으로 판매하면 굉장히 저렴합니다 (1만원~2만원 수준)다만 회사에서 다른 상품하고 같이 가입하지 않으면 인수하지 않는다고 안내를 할 겁니다. 단독실비 가입 자체가 불가능한 것이 아니니 확인 잘 해보시고 또한 실비는 고지의무 굉장히 까다롭게 보는 상품이므로 추후 보험금 청구시 불이익이 없게끔 잘 확인하시면 가입에 무리 없으십니다. 가입 관련해서 문의 있으시면 제 프로필 확인해주세요감사합니다.
저축성 보험
Q. 어린이 보험 가입 나이가 늘어났나요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.특정 회사에서는 보험나이기준 35세까지도 어린이 보험에 받아줍니다. 다만, 30세까지 가입가능한 어린이보험도 20세 전후가 차이가 있는 만큼 35세 가입시 기존 30세 보장보다 한도가 적거나 하는 등의 불이익이 있을 수 있습니다.
의료 보험
Q. 치아 발치 상태에서 치아보험 가입가능한가요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.치아 발치 상태여도 보험 가입 자체는 가능합니다. 다만, 해당 치아는 보장 내용에서는 제외됩니다
저축성 보험
Q. 유병자 실비보험 넣어야할까요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.실비보험료가 너무 부담된다면 다른 대체 상품을 찾는것을 추천드립니다.수술비 등으로 준비하시면서 골절이나 다른 진단금을 좀 넣으셔서 준비해보세요
저축성 보험
Q. 손해보험을 여러개 가입해도 괜찮나요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.나쁜 보험은 없습니다. 보험을 추천하지 않는다는 뜻은 그 보험이 지금의 내 상황과 맞지 않는다는 뜻이에요.현재 이미 많은 보험을 가입해서 더이상 납부여력이 되지 않는다면 무리해서 가입하는 것은 당연히 별로입니다.보험상품은 은행의 예, 적금과 달리 중도해지시 계약자 (납부자)가 큰 손해를 보는 금융상품입니다. 현재 무리해서 가입하였다가 중도 해지하여 불이익 받는 것 보단, 현재 가입 여력에 맞게 가입하고 가져가는 것이 가장 중요합니다.
의료 보험
Q. 실비가 이번에 뉴스에서 나온것보다 좀더 오른것같아 궁금해서 질문합니다
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.20%면 평균금액보다는 조금 높게 오른 상황이십니다.13~16%를 평균치로 계산해도 조금 높으셔서요인상률은 당연히 회사별로 다릅니다.손해율이 높은 회사일 수록 높게 인상하고손해율이 낮은 회사일 수록 낮게 인상합니다.
의료 보험
Q. 치과 보험은 가입 후 얼마가 지나야 보상이 되나요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.해당 보험상품 약관이나 가입설계서 살펴봐야 하겠지만 보편적으로 90일 면책입니다. 1년이내 보장받으실 경우 50%정도 감액 있습니다. (감액기간)https://open.kakao.com/o/sB6pWHte
의료 보험
Q. 치아보험은 가입 후 바로 혜택을 볼 수 있나요?
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.치아보험의 경우 , 감액기간 1년~2년 있습니다.보장성 보험은 면책기간 (보장하지 않는 기간) 감액기간 (가입금액보다 보험금을 적게 주는 기간 ) 이 있으므로가입하실 때 반드시 확인하시기 바랍니다.
저축성 보험
Q. CI 보험이 안좋다고 얘기를 들었습니다.
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.7년전 CI보험 가입이고 실비가 함께 있는 상품이라면1. 실손보험을 해당 보험사 단독 실비로 변환해서 가입한다장점 : 보험료 절감 및 실손보험 유지 가능실손보험을 새로 가입하는게 굉장히 까다롭기 때문에 이 부분을 먼저 해결하시는 걸 추천드려요2. 실손이 빠진 상태의 ci 보험을 감액 완납시킨다 장점 : CI 보험의 사망보험금을 줄이고 7년간 납부했던 금액만큼의 보장을 가져간다.단점 : 기 가입된 갱신형 특약은 자동 삭제입니다 (3. 감액된 부분만큼의 보장을 새로 가입한다.ci 보험은 3~40년 전에 나온 개념으로 사망보험금 일부를 사망에 준하는 중대한 7대 질병에 한해 선지급하는 보험입니다.사망보험금이 있는데, 중대한 질병에 걸려서 숨 넘어가기 직전인데도 불구하고 못 받는게 안타까워서 나온 보험이에요. 이 정도 질병이면 이사람은 죽은것과 다를바 없다 (3~40년 전 기준) 차라리 사망보험금을 우선 지급해서 이 돈으로 치료라도 한번 해보자 하는 느낌으로 지급하는 거에요.7대 질병 (혹은 8대 질병) : 암, 뇌졸증, 급성심근경색, 만기간질환, 말기폐질환, 말기 신부전증, 중대수술4가지(5대장기이식수술, 관상동맥우회술, 대동맥류인조혈관치환술, 심장판막수술) + 중대한 화상 및 부식 (CI가 안 좋다고 하는 이유는 선지급 조건이 굉장히 까다롭기 때문입니다. 혈관질환의 경우 진단받은 코드(I20~)에 따라 보험금을 주는 다른 보장성 보험과 다르게, 여러가지 조건이 더 붙습니다. 다만, 암의 경우 다른 암 보험과 크게 다르지 않게 보장을 해주기 때문에 (1기암도 보장) 사실상 암보험이라고 생각하시면 됩니다. 또한 저 7대질병 모두를 보장하는게 아니라 최초 1회에 한해 지급하는 보장입니다. 만약 암에 걸려서 ci 보험으로 보장 받았다면 나머지 질병은 보장하지 않아요.따라서 암보험이다~ 라고 생각하시고 다른 질병에 대한 보장을 새로 가입하시는 걸 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 암보험 갱신형과 비갱신형이 있는데요
안녕하세요. 이유진 보험전문가입니다.갱신형, 비갱신형 차이는 당연히 납입 기간입니다.갱신형 : 전기간 납입 (보장받는 기간 내내 보험료 납입) 장점 : 비갱신형 보다 초기 보험료가 저렴함단점 : 보장받는 기간 내내 납입해야하며, 중도 해지시 환급금 없음, 갱신시 보험료 오를 수 있음, 납입면제 받더라도 갱신되면 다시 보험료 납부해야함비갱신형 : 정해진 기간동안 납입장점 : 납입기간이 정해져 있기 때문에 미래의 자금 운용을 보다 안정적으로 할 수 있음, 보험료 변동 없음, 최초 납입면제 시 남은 기간 보장받을 수 있음단점 : 갱신형보다 비쌈갱신형을 선택하는 이유나 사례를 보여드릴게요.지금 보험 가입을 희망하는 데, 나이가 60~70대 일 경우20년납 100세 만기 vs 20년 갱신으로 80~90세까지 보장받고 그 이후에 보험을 유지할 지 선택이럴 때 같은 진단금으로 가정했을 시 3~4배 차이나요. 나이가 많을 수록 보험료가 오르는 걸 생각해보면 저 3~4배 차이는 2만원 vs 8만원 수준이 아닙니다.저럴 경우에는 당연히 갱신형으로 가져가는게 훨씬 유리합니다. 나이가 어릴 경우에는 앞으로 보장 받을 기간이 훨씬 더 많으니까 비갱신으로 추천드립니다.만약 비갱신으로 구성했을 때 보험료가 너무 부담이 된다면, 진단금을 조금 낮춰서 구성하고 나중에 경제적으로 여력이 생기는 인생의 후반기 때 갱신으로 얹어서 구성하는 2중 구조를 추천드립니다.