안녕하세요. 심성근 전문가입니다.
상해 보험
Q. 치매보험 : 사망보험금 문의 합니다.
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.24년 01월에 치매보험에 가입하고... 27년 02월에 제가 재해로 사망하게 된다면 1백만원 혹은 이미 납입한 보험료 중 큰 금액으로 준다는 건가요?맞습니다. 백만원과 이미 납입한 보험료를 비교해서 둘 중 더 많은 금액 하나를 드린다는 겁니다.재해 이외의 원인으로 사망 시는 뭐가 있을까요?? 심혈관, 암으로 인한 사망 같은게 들어가는 건가요??맞습니다. 심혈관, 암 등 질병으로 인한 사망, 자연사를 말합니다. 보험가입 후 2년 이내 극단적 선택으로 인한 사망은 보장 되지 않습니다.
저축성 보험
Q. 종신보험은 보험 납입기간 끝나도 끝까지 보장해 주는거죠?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.맞습니다. 납입기간이 끝나면 더 이상 내실 보험로가 없습니다. 보험료를 내지 않고 보장기간까지 혜택을 받으시면 됩니다. 종신보험을 사망보험금이 목적이므로 납입기간이 끝나면 평생 유지해야 합니다. 하지만 종신보험은 주계약과 특약으로 구성되어 있는데 특약의 경우에는 보장기간이 80세 혹은 100세로 정해져 있습니다. 특약은 만기까지 특약내용을 보장히며 만기가 되면 계약은 소멸됩니다. 특약이 소멸되는 경우 만기환금급이 있을 경우 만기 환급금을 지급하며 소멸형의 경우 만기지급금 없이 소멸 될 수 있습니다.종신보장은 사망시 보험금이 지급되며 그 전에 해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료보다 많을 수 있습니다.종신보험의 주계약은 법정상속인이나 보험수익자를 위한 것이며 특약은 피보험자를 위한 것이라 생각하면 될 것 같습니다.
저축성 보험
Q. 종신보험 완납하고 주계약 연금전환하면 특약은 보장받을수 없나요?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.연금전환이란 종신보험의 종신계약을 해지하고 그 해지환급금을 연금으로 전환하는 방식입니다. 상품에 따라 특약의 해지환급금을 연금으로 전환하는 경우도 있고 특약을 만기까지 유지하면서 보장을 받는 경우도 있습니다. 특약이 해지환급금이나 만기환급금이 없는 소멸형인 경우도 있습니다.연금전환이란 말 그대로 보험을 해지하고 연금으로 전환한 형태이므로 보장은 사라집니다. 연금으로 전환하지 않은 특약은 만기까지 보장받는 경우가 대부분이지만 주계약인 종신이 해지되므로 특약까지 해지되는 경우도 있으니 반드시 설계사 상의하셔야 합니다.개인적으로는 해지환급금의 액수가 종신보장의 보험금 액수보다 적다면 그대로 유지하는 것이 좋다고 생각합니다.
상해 보험
Q. 해지환급금이 있는 보험엔 어떤 것들이 있나요?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.손해보험사 보험상품 중에 해지환급금이 있는 상품은 보험료 안에 적립금이 포함되어 있는 환급형과 순수 보장성 보험인 소멸형이 있습니다.환급형과 소멸형의 보장 내용이 똑같은 조건이라면 당연히 적립금이 포함되어 있는 환급형의 보험료가 더 비싸겠죠?개인적인 생각으로 보장성보험에 적립금을 추가로 납입할 이유는 없다고 생각합니다. 손해보험사 상품은 납입한 보험료보다 만기환급금이 클 수 없는 구조입니다. 하지만 일부상품은 일정시점에 납입한 보험료보다 해지환급금이 더 많은 경우도 있기 때문에 보장과 저축의 두 마리 토끼를 동시에 잡는 분도 있습니다.
상해 보험
Q. 저희 어머님 보험 설계 받은 내용 입니다 봐주실분 계실까요?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.68만원 씩 납입하던 종신보험에서 상해보험으로 갈아 타시려고 고민 중이시군요.종신보험은 피보험자 사망 후 유족들을 위한 보험이고상해보험은 피보험자가 다치거나 질병에 걸렸을 때 혜택을 받기 위한 보험이라고 생각하면 크게 틀린 생각은 아닙니다.일반적으로 종신보험은 가장들이 많이 가입합니다.반면 여성들은 일반적으로 나 죽으면 그만인데 종신이 무슨 필요가 있느냐고 말하시는 분들이 많습니다.종신보험은 해지시에 낸 보험료보다 더 받는 경우도 있다는 장점이 있지만 상해보험에 비해 특약의 종류가 단순해서 세부적인 보장이 잘 안됩니다.상해보험은 해지시 돌려받는 금액이 납입한 금액보다 적거나 없을 수도 있습니다. 하지만 다양한 특약을 통해 넓고 세부적인 보장이 가능하고 보험료가 종신보험에 비해 저렴합니다.교보생명 보험은 어머님께서 자녀들을 위해 가입하신 보험인 것 같습니다. 보험료가 68만원인 이유는 주계약인 일반사망보장의 보험료가 비싸기 때문입니다. 이 보장은 유족들을 위한 보장입니다.68만원 씩 납부하다 20만원대 보험을 보면 보장이 훨씬 좋아보일겁니다. 만약 갈아타신다면 상해사망 최대한 넣으시고(보험료 얼마 안됩니다.) 가입하시는 것이 좋을 듯 합니다.조심스럽게 제가 한 가지 제안 드리는 것은, 68만원 짜리 보험의 모든 특약을 해지하시고 주계약 종신을 감액해서 보험료를 40만원대로 맞추면서 계속 보험유지하시고 20만원 이상 생긴 여력으로 상해보험가입하셔서 보험 2개를 다 가져가시는 걸로 생각해 보시는게 어떨지 제안드립니다.보험은 무엇보다도 유지하는 것이 중요합니다. 심사숙고하셔서 잘 결정하시고 든든한 보장 누리며 건강하고 행복하시길 바랄께요.