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안녕하세요 정원준 CFP입니다.

안녕하세요 정원준 CFP입니다.

정원준 전문가
바른재무설계
Q.  은퇴 후 안정적인 생활을 위해 얼마 정도의 자산을 마련해야 하며, 이를 위해 어떤 투자 방법을 사용하는 것이 좋은지 궁금합니다.
안녕하세요. 정성원준입니다.은퇴필요자금은 은퇴전소득 또는 지출 수준을 고려해서 결정하시는 것을 추천합니다. 부족자금이 없다면 투자는 선택의 문제가 될 수 있고, 부족하다면 투자는 더이상 선택이 아니게 됩니다. 연금외에는 실물자산을 연금화한다든가 월지급식 펀드, 임대사업소득, 이자나 배당소득 등이 있습니다.
Q.  보험 가입 전 알릴 의무에 대해 질문 있습니다
안녕하세요. 정성원준입니다.보험계약의 특징 중 쌍무계약이 있습니다. 양측에 의무가 있다는건데요. 보험계약자는 계약 전 알릴의무, 정해진 날짜에 보험료 납입, 손해보험사 상품의 경우 계약 후 알릴의무 등이 있고, 보험회사는 피보험자가 약관에 정한 사유가 발생하면 수익자에게 보험금을 지급해야 하는 의무가 있습니다. 어느 한쪽이 의무를 이행하지 않는 경우 상대도 그럴 수 있습니다. 즉 계약 전 알릴의무를 충실하게 이행하지 않는다 해도 보험계약은 가능합니다. 다만 보험금 지급 시 문제가 될 수 있습니다. 계약 전 알릴의무 질문에 나오지 않은 것까지 고지할 필요는 없지만 질문에 해당되는 내용은 충실하게 고지하셔야 합니다.
Q.  아이들 주식 계좌는 어린 나이에 만들어 두는 것이 유리할까요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.네 자산가치가 상승할 것으로 기대되는 자산에 투자하여 운용기간이 길면 미래가치가 증가하는데 강력한 효과가 있겠습니다. 투자 대상을 고려하여 연금저축의 과세이연을 활용한다면 그 효과가 더 클 수 있습니다.
Q.  20대 초반 직장인이 할 수 있는 재테크 방법과 자산관리가 궁금합니다.
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.구체적인 재무목표를 설정하고 금액과 기간을 고려하여 계획을 세웁니다. 자산형성 초기에는 유동성을 확보하기위해 비상예비자금과 저축비중을 높이는 것도 필요합니다. 기간으로 고려하여 재무목표시기와 부합한다면 정부지원 제도를 활용하여 자산을 형성하는 것도 도움이 됩니다. 개인의 상황을 비추어보고 계획해야하는 것이 맞기에 답변이 구체적이지 못한 점 양해바랍니다.
Q.  제가 총급여액이 3000만 원이라면 신용카드를 얼마나 써야 소득공제를 받나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.근로소득이 있는 자로 25%입니다. 신용카드와 체크카드, 현금의 공제율은 다르니 지출방식도 고려하시길 바랍니다.
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