안녕하세요 정원준 전문가입니다.
Q. 예금만해서는 부자가 될 수 없는건가요?
안녕하세요. 정성원준입니다.부자의 기준이라는게 어떠냐에 따라 다르겠습니다. 필요한 부분이 준비되어 있고 만족할 수 있는게 부자라면 필요와 욕구를 조절함으로 부자가 될 수 있겠습니다. 이러한 관점에서 볼 때 여유있는 사람에겐 투자는 선택이 되고, 그렇지 않은 사람들에게 오히려 투자는 필수이지 않을까 싶습니다.
Q. 요즘 은퇴하기 위해서 필요한 자산은 얼마나 되나요?
안녕하세요. 정성원준입니다.서울 사는 2인도 집집마다 소득과 지출수준이 다 다르기 때문에 평균값으로 은퇴설계를 하기에는 한계가 있습니다. 자산관리 시 은퇴전 본인 가계의 소득대체율을 고려하여 은퇴필요자금을 산출합니다.
Q. 사회초년생에게 꼭 필요한 경제지식에 도움이 되는 추천도서 있을까요?
안녕하세요. 정성원준입니다.경린이시라면 “바빌론 부자들의 돈 버는 지혜”, “김부장 이야기”, “부자의 그릇” 등 소설 위주로 추천드립니다. 이후에 구체적인 내용이 담긴 책을 읽어보시면 될텐데요. 이때 혼자 찾아서 공부하기 보단 전문가의 도움 받으시는 것을 추천드립니다.
Q. 은퇴 후 안정적인 생활을 위해 얼마 정도의 자산을 마련해야 하며, 이를 위해 어떤 투자 방법을 사용하는 것이 좋은지 궁금합니다.
안녕하세요. 정성원준입니다.은퇴필요자금은 은퇴전소득 또는 지출 수준을 고려해서 결정하시는 것을 추천합니다. 부족자금이 없다면 투자는 선택의 문제가 될 수 있고, 부족하다면 투자는 더이상 선택이 아니게 됩니다. 연금외에는 실물자산을 연금화한다든가 월지급식 펀드, 임대사업소득, 이자나 배당소득 등이 있습니다.
Q. 보험 가입 전 알릴 의무에 대해 질문 있습니다
안녕하세요. 정성원준입니다.보험계약의 특징 중 쌍무계약이 있습니다. 양측에 의무가 있다는건데요. 보험계약자는 계약 전 알릴의무, 정해진 날짜에 보험료 납입, 손해보험사 상품의 경우 계약 후 알릴의무 등이 있고, 보험회사는 피보험자가 약관에 정한 사유가 발생하면 수익자에게 보험금을 지급해야 하는 의무가 있습니다. 어느 한쪽이 의무를 이행하지 않는 경우 상대도 그럴 수 있습니다. 즉 계약 전 알릴의무를 충실하게 이행하지 않는다 해도 보험계약은 가능합니다. 다만 보험금 지급 시 문제가 될 수 있습니다. 계약 전 알릴의무 질문에 나오지 않은 것까지 고지할 필요는 없지만 질문에 해당되는 내용은 충실하게 고지하셔야 합니다.