안녕하세요 정원준 CFP입니다.
Q. 40세부터 본격적으로 자산관리를 시작하는데요
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.질문 드릴게요. 혹시 20대 젊은 친구들이랑 경쟁해야 할 일이 있으신가요? 아니라면 본인 목표에 맞는 필요금액 대비 어떠한지만 고려하세요. 부족하다면 그에 맞는 전략을 세우면 됩니다.
Q. 집에서 하루 5만원 정도 벌기 위해서는 어떤일을 해야할까요??
가장 현실적인 방법은 지출을 파악하고 불필요한 지출을 한달에 30만원정도 줄이는 게 가장 현실적입니다. 물론 소득이 정말 부족한 경우도 있습니다만 그렇지 않은 경우 원인은 지출에 있습니다. 이 경우 소득이 늘어도 같은 문제에 직면하게 됩니다. 정말 소득이 부족해 소득을 늘릴 경우 본인이 갖고 있는 능력부터 파악해보시거나, 스스로 해보고 싶었던 일을 찾아서 해보시는 것을 추천드립니다.
Q. 연금저축펀드나 IRP도 다른 증권사로 이전가능한가요?
네 가능합니다. 다만 가입연도에 따라 13년 이후 신계좌에서 13년 이전 구계좌로는 안됩니다. DC형 계좌의 경우에도 개인연금으로의 이동은 불가합니다. 연금을 개시한 경우에도 생보사에서 종신수령이 아닌경우에는 이전이 가능합니다.
Q. 곧 출산을 앞두고있습니다 애기가 태어나면 매달 일정금액 증여를하고 적금들어갈예정인데 추천좀해주세요
자녀에게 증여 시 저평가 된 자산을 증여하거나 소득수익이 발생하는 자산을 증여하는 게 그렇지 않을 때보다 유리합니다. 증여 시 세금문제가 발생합니다. 유기정기금 평가로 증여할 때 미리 신고납부하는 것도 방법입니다. 증여세 역시 누진세이기에 증여금액이 크고, 증여할 수 있는 직계존속 즉 조부모, 외조부모가 계시다면 증여자를 분산시키는 것도 절세하는 방법입니다.
Q. 금이 안전자산이라는데 그 이유가 뭘까요?
실물화폐로서의 기능을 할 수 있기 때문입니다. 그렇기에 시장의 불확실성이 극도로 높아질 때, 다른 자산의 신뢰가 떨어질 경우 금의 수요가 증가하고 가격이 오를수 있다는 특징이 있습니다. 이러한 특징으로 포트폴리오 구성 시 전체 위험수준을 낮추는 역할을 할 수 있습니다.