안녕하세요 정원준 전문가입니다.
Q. 연금저축펀드나 IRP도 다른 증권사로 이전가능한가요?
네 가능합니다. 다만 가입연도에 따라 13년 이후 신계좌에서 13년 이전 구계좌로는 안됩니다. DC형 계좌의 경우에도 개인연금으로의 이동은 불가합니다. 연금을 개시한 경우에도 생보사에서 종신수령이 아닌경우에는 이전이 가능합니다.
Q. 곧 출산을 앞두고있습니다 애기가 태어나면 매달 일정금액 증여를하고 적금들어갈예정인데 추천좀해주세요
자녀에게 증여 시 저평가 된 자산을 증여하거나 소득수익이 발생하는 자산을 증여하는 게 그렇지 않을 때보다 유리합니다. 증여 시 세금문제가 발생합니다. 유기정기금 평가로 증여할 때 미리 신고납부하는 것도 방법입니다. 증여세 역시 누진세이기에 증여금액이 크고, 증여할 수 있는 직계존속 즉 조부모, 외조부모가 계시다면 증여자를 분산시키는 것도 절세하는 방법입니다.
Q. 금이 안전자산이라는데 그 이유가 뭘까요?
실물화폐로서의 기능을 할 수 있기 때문입니다. 그렇기에 시장의 불확실성이 극도로 높아질 때, 다른 자산의 신뢰가 떨어질 경우 금의 수요가 증가하고 가격이 오를수 있다는 특징이 있습니다. 이러한 특징으로 포트폴리오 구성 시 전체 위험수준을 낮추는 역할을 할 수 있습니다.
Q. 황금의 가치는 떨어질 일이 없을까요?
금은 실물화폐로서의 기능을 합니다. 희소성과 유효수요가 존재하고, 미비하긴 하지만 금속으로써 효용성도 존재하기에 가격. 즉 교환가치가 존재합니다. 다만 효용성은 미비하기에 내재가치에는 한계가 있을 수도 있습니다. 수요에 따라 그 가격이 달라지기에 시장의 움직임에 따라 금의 가격도 달라집니다. 금이라는 자산은 방향을 예측하고 투기적이거나 차익거래를 실현하는 목적으로 보유하기보단 전체 포트폴리오 관리, 위험수준을 낮추는 목적으로 보유하시는 것을 추천드립니다.
Q. 월급 쪼개쓰기 자산관리가 너무힘들어요
현금흐름을 사전에 나눠서 목적대로 이용하는 것은 행동경제학에서 말하는 자기통제 오류를 낮추기 위함입니다. 그 비중이 적절한지는 각자의 재무목표 달성 여부가 기준이 되기에 본인의 재무목표부터 점검해 볼 필요가 있습니다. 또 돈을 관리한다는 접근보다는 생활관리, 감정관리, 환경설정이 먼저 이루어져야 돈 관리가 용이하다는 점 말씀드립니다.