안녕하세요 정원준 CFP입니다.
Q. 재정 목표를 설정하는 방법은 어떤것인가요?
목표를 설정하는 것과 어떠한 소득 원천을 이용하겠다는 것은 독립적인 내용입니다. 목표를 설정한다는 것은 삶을 디자인하고 그 과정에서 필요한 목표를 발견하고 설정하는 것입니다.
Q. 해외(북미지역)로 1~2년 정도 살게되면 보험은 어디것을 가입해야할까요? 국내 or 현지
개별적인 상황에 따라 다릅니다. 국내보험사를 이용할 경우 구간과 기간 혼합보험을 이용해야 합니다. 해외보험을 이용할 경우 해당 국가 법령에 맞게 이용가능한지 자격조건부터 확인할 필요가 있습니다.
Q. 대출을 받는게 유리 할까요 투자를 하는게 유리할까요?
누구에게나 적용할 수 있는 천편일률적인 답은 없습니다. 의사결정 시 주의하셔야 할 점은 의사결정의 기준이 오로지 이익적인 측면에서만 바라보는 자세입니다. 예를 들면 ETF투자수익과 대출이자금액을 비교하는 것만으로 의사결정을 하는 것입니다.실제 상황에서는 좀 더 다원적인 접근이 필요합니다. 거주주택 이외에 부부의 재무계획이라든지, 처해있는 상황, 각자의 리스크 프로파일, 추구하는 라이프 스타일 등 의사결정 시 고려해야 하는 것들은 많습니다. 부부간에 이러한 부분을 서로 이해하는 것도 중요합니다. 전문가를 통해 부부 재무상담, 부부간 재무대화를 충분히 하시길 바랍니다. 그렇지 않으면 앞으로도 재무적 의사결정 시 서로 이해하지 못하고 지속적으로 부딪힐 가능성이 있습니다.
Q. 우리나라에서 돈을 많이 벌려면 어떻해 해야되나요??
돈을 많이 벌려면 일의 효용이 있고, 희소가치가 있으며, 시장에서 충분한 유효수요가 있는 일을 해야 하지 않을까요.현금흐름 관리가 안 될 경우 소득이 부족하다고 느끼기 쉽습니다. 하지만 원인이 다른 곳에 있을 수도 있습니다. 예를들면 절제능력을 포함한 관리능력 부족이나 왜곡된 가치 추구의 문제일 수도 있습니다. 이 경우 소득이 늘어도 같은 문제에 봉착할 수 있습니다. 객관적으로 소득이 적은게 아니라면 인과관계를 명확하게 파악하고 해결방안을 수립하시길 바랍니다.
Q. 우리나라는 왜 돈있는 사람이 더 벌수있는 구조로 되어있나요??
돈이란 재화나 서비스를 얻기 위한 교환수단이므로 돈이 있으면 선택의 폭이 좀 더 넓어보일 수 있습니다. 다만, 금융의 발달로 인해 양질의 서비스나 아이디어가 있다면 자금조달을 통해 돈이 부족하더라도 비지니스를 실현할 수 있습니다.대출의 경우 대출자(채권자, 은행, 금융기관 등)입장에서 약정된 기간에 채무자로부터 원금과 이자를 돌려받지 못할 신용리스크가 존재합니다. 그러기에 채무자의 채무변제능력이 다를경우 대출 조건이 다를 수 있습니다.