안녕하세요 정원준 전문가입니다.
Q. 요즘 엔화가 떨어지고 있는데요.투자
엔화투자목적을 명확히 할 필요가 있습니다. 자산배분 관점에서 통화분산이라면 괜찮겠지만, 엔화가 저평가라 예측하고 차익을 기대하는 투기적거래라면 지양합니다. 엔화에 투자하는 방법은 엔화자산에 투자하거나 외화통장 상품을 이용하는 방법이 있습니다. 환차손의 위험이 존재합니다.
Q. 돈좀 벌 수 있는 재태크 추천좀 해주세요.
재무설계는 재무목표 달성을 위함입니다. 투자설계는 재무설계의 모든 분야에서 수단으로 이용됩니다. 금융투자로 주식, 채권, 부동산, 현금, 대체투자자산을 보유함으로써 재산소득(이자, 배당, 양도) 발생을 기대할 수 있고, 실물자산을 보유함으로써 사업소득(임대소득)을 늘릴 수 있습니다. 또 이 수단을 어떻게 이용하느냐에 따라서 연금소득과 이전소득을 늘릴 수 있습니다. 지금 당장 소득이 부족하다면 근로, 사업, 기타소득을 늘리시고 그로부터 자산관리 통해 다른 소득도 발생시키길 바랍니다.
Q. 사회 초년생이 1억을 모으는데 얼만큼이 걸릴까요??
연봉 3천만원의 경우 실수령액 월 220만원 정도 인데 절반쓰고 절반 모은다고 가정합니다. 경우에 따라 다를 수 있습니다.화폐의 시간가치를 고려하지 않는다면 1억원/110만원으로 약 91개월로 7년반정도 걸릴 것으로 보입니다. 화폐의 시간가치를 고려할 경우 변수가 더 늘어서 가정을 해야합니다. 현재가치로 1억원을 모으기 위해서 물가상승률(임금상승률), 운용수익률정도는 현실적인 수치로 가정해야 합니다. 정액으로 모을 지 증액으로 모을 지에 따라서 달라집니다. 실제로는 청년지원제도가 있기에 이러한 정부지원제도 병행할 경우 그 기간은 더 줄어듭니다.
Q. 노후자금은 최소한 어느정도의 금액이 필요할까요
유명한 은퇴설계 전문가 분이 일화가 있죠. 은퇴•노후준비 관련 세미나가 끝나고 나오는데 어떤 분이 “은퇴할 때 얼마가 준비되어 있어야 합니까”라고 질문했습니다. 이 전문가 분의 답변은 “제가 당신의 생활비를 어떻게 압니까?”였습니다. 통계치는 알 수 있어도 그게 나에게 적합한지 여부는 모릅니다. 이럴때는 소득대체율을 이용하기도 합니다. 소득대체율 70~80%(최소65%이상) 반영하시고 은퇴기간은 통계청 자료의 기대여명이나 최빈사망연령 참고하시길 바랍니다. 이 또한 최소한이지 답은 아닙니다. 본인이 추구하는 은퇴 라이프 스타일에 맞게 계산하시길 바랍니다.
Q. 주거비는 소득의 몇 %정도가 적정하다고 평가되나요?
답변드리기 전에 우선 질문 자체가 누구에게나 해당하는 답이 없는 질문입니다. 대신 재무비율은 참고해볼 수 있습니다. 주택관련해서는 부채부담지표와 부채상환지표가 있습니다. 이는 소비자학 교수님들의 연구에 따라 다르기도 합니다. 대표적으로 부채부담은 총자산의 30%, 부채상환은 총소득의 20%입니다. 가이드라인 참고하시길 바랍니다.