안녕하세요 정원준 CFP입니다.
Q. 연금계좌에 투자를 하려고 하면 어떤식으로 배분을 해야 하는가요
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.포트폴리오를 구성하는 자산배분의 답은 없습니다. 다만 연금계좌의 경우 투자기간이 다른 계좌에 비해 상대적으로 길기에 보다 공격적인 포트폴리오 구성이 가능합니다. 참고로 본인의 투자성향에 맞는 포트폴리오로 구성하는게 가장 바람직합니다. 본인의 성향보다 공격적인 포트폴리오는 약세장에서 버티지 못하고, 성향보다 보수적인 포트폴리오는 성과에 만족하지 못하기 때문입니다. 금융기관에서 제공해주는 포트폴리오를 참고하시거나, 포트폴리오차트나 포트폴리오비주얼라이저 웹 사이트에 검증된 포트폴리오를 참고하실 수도 있습니다.
Q. 현금의 종류에는 어떤 것들이 있나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.금융시장을 분류하는 기준은 다양한데요. 그 중 하나는 단기금융시장, 증권시장, 외환시장, 파생상품시장 네 가지로 분류하는 방법이 있습니다. 현금외에도 단기금융시장에 투자되는 돈은 현금성자산으로 보기도 합니다. 단기금융시장이란 통상 1년이내 기간에서 자금이 융통되는 시장을 뜻합니다. 현금성자산의 단점이 아닌 특징을 살펴보면 기간이 짧기에 높은 수익(성장)을 기대하긴 어렵습니다. 다만 유동성(환금성, 현금화)을 확보할 수 있고, 변동성이 크지 않으며, 안정성(원금보존)이 높다는 특징이 있습니다. 특징을 파악해서 자금 계획나 자산배분 계획에 반영하면 됩니다. 예를 들어 비상예비자금이나 단기간에 이용되야 할 돈의 일부는 현금성 자산으로 보유하는 등 입니다.
Q. 20-30대 사회초년생 기준으로 월 소득 대비 저축과 투자 비율을 어떻게 정해야 하나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.재무비율을 측정하고 연구한 소비자학과 교수님마다, 발표하는 기관마다 그 비율은 다르고 시대에 따라 달라집니다. 재무비율은 본인 계획에 맞춰 저축하고 투자하면서 참고해보는 가이드라인일뿐 절대적으로 준수해야되는 규칙은 아닙니다. 본인의 계획뿐만 아니라 전반적인 자산부채상태, 환경 등도 고려해야 합니다.20~30대 저축성향은 소득의 70%~50% 이상투자성향은 총 저축액의 30%이상(80%이하)입니다.다만 재무비율을 준수할 경우 재무상태에 성장성과 안정성이 높아지면서, 둘 사이에 균형을 기대해 볼 수 있습니다.
Q. 하루를 효율적으로 쓰는 시간관리 비법은?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.돈 뿐만 아니라 시간, 감정, 체력 모두 소중한 자원이죠.관리를 해야 할 때 선행되야 할 작업은 우선 어떻게 쓰고 있는 지 확인하고, 각자가 생각하는 우선순위를 매겨보는 것 입니다. 차선순위로 나가고 있는 낭비되는 시간을 파악해서 줄일 수 있고,우선순위 간에 시간은 비중을 조율할 수 있습니다. 여기서 우선순위를 고려할때 필요와 욕구를 구분해야 합니다.원하는 시간, 바라는 시간과 필요한 시간을 나눠본다면 필요한 시간이 우선이겠습니다.예를 들어 폭발적인 자기계발 시간을 원하는데 반드시 필요한 충분한 수면,휴식시간이 고려되어있지 않다면 지속가능한 계획이 나오기 어렵습니다. 필요와 욕구를 구분하여 우선순위를 매겨보신다면 도움이 될 수 있습니다.이 외에는 대중교통 이동시간과 같은 짜투리 시간을 활용하실 수도 있겠습니다.
Q. 20대가 사용하기 좋고 혜택이 좋은 체크카드는 어떤 종류가 있나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.카드고릴라라는 사이트 방문하면 인기있는 체크카드 순위는 알 수 있으나, 본인 생활양식을 고려하여 어느 혜택이 효과적일지 파악해보세요. 카드 선택보다 더 중요한 것은 주거래 은행을 선정하여 꾸준히 금융거래를 쌓아가는 것입니다.