안녕하세요 정원준 CFP입니다.
Q. 신용카드와 체크카드의 주요 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.신용 이용 여부가 주요 차이점이지 않을까 싶습니다. 금융에서 말하는 신용은 단순히 일상에서 말하는 추상적인 믿음이라기 보단, 좀 더 구체적으로 미래 발생하는 현금흐름을 고려한 상환능력으로 볼 수 있습니다.즉 신용카드는 금융소비자의 미래 발생할 현금흐름이 상환능력이자 이용한도가 되기도 합니다. 미래의 구매능력을 현재로 당겨와서 이용할 수 있는 카드가 신용카드이고, 체크카드는 현재 구매능력(현재 보유한 자산, 계좌잔고)을 한도로 이용할 수 있는 카드입니다. 그렇기에 신용카드는 그 사람의 소득의 크기뿐만 아니라 소득의 특징(규칙적인지 불규칙한지), 직업의 특성, 그간 금융거래 행위 등을 고려합니다.지출관리, 지출통제가 잘 된다면 정기지출 중 일부 고정지출이나 변동지출은 신용카드로 이용하는 것이 편리합니다. 스스로 지출관리를 어려워한다면 체크카드 사용이 적합합니다. 또 근로자의 경우 소득의 1/4 초과 사용액의 경우 신용카드보단 현금이나 체크카드를 이용하는 것이 절세측면에서 유리합니다.
Q. 계좌에 얼마나 큰 돈이 갑작스럽게 들어오면 국세청이나 은행에서 조사가 들어가나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.금융당국은 고액현금거래보고제도로 동일한 금융회사에서 동일인의 명의로 1거래일 동안 1천만원 이상의 현금이 입금되거나 출금된 경우 거래자의 신원, 거래일시, 거래금액 등 객관적 사실을 전산으로 FIU(금융위원회 금융정보분석원)에 자동으로 보고됩니다. 이와달리 의심거래보고제도도 두고 있어 금액과 상관없이 금융회사 등이 주관적으로 판단하여 의심되는 합당한 이유가 있다면 FIU에 보고됩니다.과세당국에서는 탈세의심거래나 고액거래가 있으면 개인에게도 세무조사가 나올 수 있습니다. 주택을 취득할때 자금조달계획서가 맞지 않거나 상속이 발생했을 때도 금융거래내역을 확인합니다.
Q. 돈이 없어서 인생이 너무 어렵습니다.
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.돈은 교환수단이기에 일정수준 이하, 소득이 생계유지가 안되는 수준으로 부족하면 굉장히 힘듭니다. 이때는 지출을 줄인다거나 절약한다거나 이런 부분을 신경쓸게 아니고, 다시 소득창출을 하셔야 합니다. 어느지역에 계신지는 모르겠으나 지자체나 국가, 고용노동부 등 공공에서 지원하는 구직관련 사업을 알아보시길 바랍니다.
Q. 안녕하세요 제가 지금 군대 전역하고 전재산이 2000만원 있는데.
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.어디에서 사용할 돈인지 재무목표가 구체적이면 관리방안도 구체적으로 나옵니다. 동일한 사람이라 하더라도 재무목표에 따라 위험프로파일이 달라지기도 하고 그에 따라 위험자산 비중이 달라집니다. 투자기간이 짧다면 예금과 같이 원금보존이 되는 방법으로 안정성에 초점을 맞추시고, 투자기간이 최소3년에서 5년이상의 장기간이라하면 성장성에 초점을 맞춥니다. 투자의 방법은 다양하지만 개인투자자의 경우 투자위험관리 측면에서 자산배분 투자를 추천드립니다. 우선 자산배분 투자와 관련한 학습을 하시고 실제로 포트폴리오 구성하여 투자해보시는 것을 추천드립니다.
Q. 연 수익률이 높아지면 국민연금 고갈문제가 해소되지 않을까요?
국민연금과 같은 대형연기금 운용 내역은 공시가 되어 있어 누구나 확인 가능합니다. 확인해보시면 아시겠지만 국민연금의 자산운용은 굉장히 훌륭합니다. 질문에서처럼 운용수익이 더 높아지면 문제가 해결되겠지만 국민연금의 문제는 운용보단 구조의 문제입니다. 그렇기에 주기적으로 개혁 시 보험요율, 소득대체율, 수급시기 등을 조정하여 관리합니다.