안녕하세요 조한진 전문가입니다.
경제용어
Q. 환율을 보면 '전'까지 기재하던데.. 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.원 단위 이하의 소수점을 '전'이라고 부르는 것이며 단위를 좀 더 세분화해서 구체적으로 표현하기 위함입니다.환율 등에서 원까지만 표현하면 너무 broad하기 때문에 더 구체화된 소수점까지 표현하는 것이 더 필요하고 좋습니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 실비보험이 너무 많이 올라서 고민이예요
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험은 갱신할 때마다 보통 오르게 되실 겁니다.나이가 늘어남에 따라 기본적으로 위험이 커지므로 보험료가 올라가게 되고보험금을 많이 타셨으면 또 오르게 되구요.따라서 월 10만원 이상이면 크게 부담을 느끼시게 됩니다.보험료가 상대적으로 저렴한 4세대로 갈아타는 것도 방법이지만자기부담금이 더 크고 보장횟수나 범위도 줄어드는 것이 대부분이어서 사실 아직 갈아타시는 것을 권하고 싶진 않습니다.병원 갈 일이 잘 없으셨으면 보험료가 아깝게 느껴지시겠지만 실손보험은 추후 혹시 모를 질병이나 사고를 대비하는 목적이므로일단은 월 10만원 이하라면 기존 실손보험을 유지하시길 권해드리고 싶습니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 우리나라가 주식 배당을 적게 주는 이유가 있나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.말씀하신 대로 아직 우리나라는 여타 선진국에 비해 배당을 적게 주는 편이 사실입니다.무엇보다, 주주가치라는 것에 대한 인식이 생겨난지 역사가 그리 오래 되지 않았고그동안 배당보다는 그 돈을 회사에 유보시켜서 회사가 일단 성장하는데 돈을 쓰는 것이 더 중요하다고 생각했던 측면도 있습니다.하지만 약 10여년 전부터는 그래도 배당이나 자사주소각 같은 주주환원 측면도 기업들이 많이 생각하기 시작했고주주가치운동이 활발해져서 차후에는 점차 배당성향이나 배당수익률도 올라갈 것으로 보고 있습니다.정부에서도 미국처럼 배당금액이 정해진 후에 배당받을 주주를 확정하는 식으로 제도도 바꾸려고 노력하고 있고요.아직 국내주식은 분기배당을 주는 기업이 많지 않지만 점차 확대될 것으로 전망됩니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 연금보험을 따로가입하는게 좋은건가여?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.은퇴자산 준비에는 크게 국민연금, 회사에서 퇴직하실 때 받는 퇴직연금, 그리고 개인적으로 여유가 있을 때 대비해두는 개인연금, 이렇게 세 가지로 나눌 수 있습니다.젊었을때 여유가 된다면 조금씩 개인연금저축계좌나 IRP를 가입해서 적립식 펀드하듯이 매월 얼마씩 납입하시는 것이 좋죠.연말정산시 세액공제 혜택이 있고, 만 55세 이후 연금 형태로 수령하면 세율도 낮게 책정이 됩니다.다만 연금저축을 증권사 말고 보험사에서도 하실 수 있으며 특히 생명보험사에서 하시면 연말정산 세액공제 혜택이 없는 대신에 만 55세 이후 수령하실 때 비과세를 해주는 연금보험을 하실 수도 있습니다.상품 구조가 조금씩 다르므로 각자 상황에 맞게 고려하시어 가입하시면 됩니다.감사합니다.
대출
Q. 기준 금리와 일반 은행의 저축 및 대출 금리는 어떻게 다른가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.기준금리는 하나의 시그널 및 방향을 제시하는 역할을 합니다.물론 일반적으로는 기준금리가 오르면 일반 시중금리도 오르게 되지만 무조건 똑같이 움직이는 것은 아닙니다.일례로 기준금리는 계속해서 오르고 있지만 시준 예적금 금리는 11월까지 쭉 올랐다가 오히려 그 이후에는 좀 내려온 상태이죠.따라서 기준금리는 시장참여자들에게 안내 및 방향을 주는 역할을 한다고 보시면 편합니다.그리고 우리나라는 아니었지만 얼마전까지 마이너스 금리를 적용하는 국가들이 있었죠.일본이나 유럽국가 몇 곳에서요.마이너스 금리라는 것은 돈을 맡기면 이자를 받는 것이 아니고 오히려 보관료를 내고 보관한다는 뜻입니다.중앙은행이 마이너스 금리 정책을 펼치는 이유는 경기를 부양시키기 위함입니다.극단적으로 말하면 은행에 저축으로 돈 넣지 말고 인출해서, 투자와 같은 경제활동을 하는데 돈을 쓰라는 의미입니다.다만 이제는 일본을 제외하고는 마이너스 금리를 적용하는 나라는 없는 상태입니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 설계사 없이 하는 다이렉트 보험 괜찮을까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.다이렉트 보험은 설계사의 도움없이 각자가 스스로 알아보고 가입한 후에 추후 보험금 청구까지 혼자 한다는 전제 하에 보험료가 싼 것이라,설계사 분이 상담 및 설계만 해주시진 않을 가능성이 큽니다.사실 그리고 1개월로 따지면 비용 차이가 아주 크진 않지만 몇년 누적으로 하면 차이가 좀 벌어질 수 있죠.하지만 보험이 처음이시거나 하면 설계사 분께 충분히 상담받으시고 가입하시길 권해 드립니다.추후 물어보고 싶은 게 있을 때 물어보기도 편하고 무엇보다 보험금 청구시에 편합니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 보험비는 보통 새해에 오르나요
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.가입하신 보험에 따라 갱신하는 주기가 있으실 겁니다.예를 들어 제가 개인적으로 가입한 실손이 포함된 종합보험은 3년마다 갱신되는 구조여서 가입했던 월에 3년마다 갱신되어 보험료가 조금씩 오르고 있습니다.그리고 이후 3년동안은 추가로 오르지 않습니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 친구가 보험을 하는데 맞나 싶어서요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.보험상품에는 크게 보장성 상품과 저축성 상품, 두가지가 있습니다.흔히 말하는 실손보험, 암보험 이런 것은 보장성 상품입니다.아마 친구분이 말씀하시는 것은 저축성 상품, 즉 연금저축보험이나 저축성 보험을 말씀하시는 것 같습니다.적금처럼 매월 보험료를 내고 나중에 만기 때 찾는 것이 저축성 보험입니다.10년 이상 유지하면 비과세 혜택이 있습니다.그리고 연금저축보험은 은퇴자산 준비 방법의 하나로서 연금저축펀드처럼 연말정산시 세액공제 혜택 등이 있습니다.감사합니다.
경제정책
Q. GDP와 GNP의 차이는 무엇인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.GDP(국내 총생산)와 GNP(국민 총생산)를 살펴보면 우리나라 국민들의 경제 활동 수준이 과거에 비해서 얼마나 나아졌는지 알 수 있습니다. 다른 나라의 경제와 비교할 수도 있고요. 즉 GDP와 GNP는 한 나라의 경제 성적표인 셈입니다.GDP는 ‘국내 총생산’을 말합니다. 생산한 사람이 외국인이든 우리나라 사람이든 국적에 상관없이 우리나라 영토 안에서 만들어진 재화와 서비스의 가치입니다. GNP는 ‘국민 총생산’입니다. 우리나라 국민이 생산한 재화와 서비스의 가치를 말합니다. 우리나라 국적을 가진 사람이 외국에서 돈을 벌었다면 이것은 GNP에 속합니다.이렇게 GDP와 GNP는 비슷해 보이지만 전혀 다릅니다. GDP는 국가의 영토, 즉 장소의 개념에서 경제력을 평가하고, GNP는 국민, 즉 사람의 개념에서 경제력을 평가하기 때문입니다.최근 나라 간 경제 교류가 활발해지면서 GNP보다는 GDP를 더 중요하게 생각하게 되었습니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 플라자 합의를 한 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.플라자 합의는 1985년 9월 22일 미국의 뉴욕에 위치한 플라자 호텔에서 프랑스, 독일, 일본, 미국, 영국으로 구성된 G5의 재무장관들이 외환시장의 개입으로 인하여 발생한 달러화 강세를 시정하기로 결의한 조치를 말합니다. 미국은 1980년대 초 레이건 행정부가 들어서면서 개인 소득세를 대폭 삭감하고 재정지출은 유지함으로써 대규모 재정적자를 발생시켰습니다. 이러한 재정정책은 대규모 무역수지 적자를 가져 왔고, 특히 대일적자는 1985년 429억 달러로 확대되었죠. 또한 미국의 고금리에 의해 미국으로의 자본유입이 중지되지 않은 상태에서 달러 강세 기조가 계속되었습니다. 재정적자 및 무역적자의 확대를 더 이상 견딜 수 없게 된 미국은 1985년 9월 22일 뉴욕 플라자호텔에서 열린 프랑스, 독일, 일본, 미국, 영국의 이른바 G5 재무장관 회의에서 당시 제임스 베이커 미국 재무장관이 달러화의 가치상승이 세계경제가 직면하고 있는 여러 문제점들의 하나라고 지적하고, 일본 엔화와 독일 마르크화의 평가절상을 유도하여 달러 강세 현상을 시정해 줄 것을 요청합니다.결국 G5 재무장관들은 환율이 대외 불균형을 시정하기 위해서는 그 역할을 다해야 한다는 점, 이를 위해 환율은 펀더멘탈을 지금보다 더 잘 반영하지 않으면 안 된다는 점, 펀더멘탈의 현상 및 전망의 변화를 고려하고 달러를 제외한 주요 통화의 대 달러 환율을 상승시키는 것이 바람직하다는 것, 그리고 이 모든 사안을 위해 보다 밀접하게 협력해 간다는 것들에 대해 합의하였습니다. '플라자 합의'가 채택되자 독일 마르크화는 1주 만에 달러화에 대해 약 7%, 엔화는 8.3% 각각 오르는 즉각적인 변화가 나타났고, 이후 2년 동안 달러 가치는 30% 이상 급락하였습니다. 덕분에 미국 제조업체들은 달러 약세로 높아진 가격경쟁력으로 1990년대 들어 해외시장에서 승승장구했으며, 미국 경제가 회복세를 찾아갔습니다. 반면 일본은 엔고로 인해 버블 붕괴 등의 타격을 받았으며 2010년대 이후까지 그 후유증에 시달렸습니다. 1995년 4월에 G7 경제장관, 중앙은행총재 회의에서 엔저 유도를 위한 합의가 있었는데, 1985년 9월 엔고 유도를 위한 플라자합의에 반대되는 내용이라고 하여 역플라자합의라 합니다.감사합니다.