안녕하세요 조한진 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실손보험 의무라고 아님 선택이라고 ,어떤생각으로 접근해야할까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.물론 국민연금 같은 것을 제외하고 모든 사적 보험은 의무가 아닙니다. 당연히 선택이죠.다만 보험이란 것은 추후 혹시 모를 위험과 질병, 사고 등에 '대비'하기 위한 것입니다.특히 보장성 보험은 어떤 이득을 보기 위해 가입하시는 것이 아닙니다.따라서 실손보험 역시 지금까지는 청구하실 일이 없었더라도 나중에 혹시 생길지 모르는 사고에 대비한다 생각하시는 것이 좋으며그렇다면 실손보험 정도는 하나 갖고 계시는 것을 추천합니다.감사합니다.
대출
Q. 기업은 왜 천문학적인 금액의 빚을 가지고 있는건가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.사업을 하는 회사들 혹은 웬만한 규모의 기업들은 자기자본만 갖고 사업을 하지 않습니다.기본적으로 부채가 있을 수밖에 없죠.자산도 많지만 부채도 그정도는 아니어도 많을 뿐입니다.기업이 자본조달을 할 때 은행 대출금 혹은 회사채 발행 등을 통해서 어쩔 수 없이 부채가 생기는 것입니다.그리고 그 규모가 기업규모가 큰 대기업일수록 부채 규모도 당연히 크게 됩니다.게다가 회사채는 기본 찍는 단위가 백억대 단위입니다.수십억 단위 정도로는 회사채 찍기 쉽지 않습니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 보험금 청구할때 소액은 하지 않는게 좋은가요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.물론 말씀대로 장단점이 있긴 합니다.다만 실손 보험금을 청구할 때 기본 자기부담금이 있는 경우가 많으므로예를 들어 이비인후과 가서 4천원 나온 것 이런건 애초에 보험금 지급이 안되는 경우가 많으며,약값도 마찬가지입니다.게다가 보험금 청구용 서류를 발급해주는데 1만원 이렇게 비용을 청구하는 병원도 많죠...따라서 이러한 제반비용 이하 금액이나 살짝 넘는 정도는 청구하실 필요는 없을 것 같고어느정도 몇만원 나오는 건에 대해서만 하시는 게 좋을 것 같습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 개인이 외화를 얼마까지 가지고 있을수있나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.해외에 외화 송금 시에는 한도가 있지만 국내에 보유하는 것은 기본적으로 제한이 없습니다.게다가 현찰로 환전하셔서 집에 갖고 계시는 건 다른 사람이 알 수도 없지요.물론 워낙 큰 금액을 은행에 예치한다면 은행에서 자체적으로 제한을 두는 경우는 있을 수 있습니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 4인 기준 보험료 얼마가 적당한가요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.월 보험료의 어떤 정답은 없지만 보통은 월 급여의 10% 이내로 지출하길 권하고 있습니다.혹은 현재 보험료가 부담이 되실 정도라면 가입 도와주신 설계사께 상담 요청하시어 보험료를 줄일 방법이 있는지 여쭤보시는 게 가장 빠릅니다.보장성보험들 중에 만기 환급금이 있는 상품이라면 월 보험료 안에 저축성 성격의 자금 비중도 있는 경우가 있으므로 설계사께 한번 여쭤보시기 바랍니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 요즘 실손 갈아타라는 안내문이 계속 오는데 어느것이 나은걸까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉘는데, 올 상반기까지 평균 손해율이 130%에 육박하여 내년에 실손보험료가 매우 크게 오를 것으로 보입니다.하지만 보험은 기본적으로 옛날꺼가 더 좋은 경우가 대부분입니다.실손보험도 마찬가지입니다.다만 4세대 보험은 약간 특징이 있는데 아래와 같습니다.지난해 7월 출시된 4세대 실손은 1~3세대 상품보다 보험료가 대폭 줄었다는 점이 특징입니다. 1세대 대비 75%, 2세대 대비 60%, 3세대 대비 20%가량 저렴합니다. 내년 6월까지는 1~3세대 가입자가 4세대로 전환할 경우 보험료 1년치를 50% 할인해주고 있습니다.하지만 보험료가 저렴한 만큼 보장 혜택이 적다는 점은 유의해야 합니다. 4세대 실손은 '비급여 과잉 진료'로 인한 보험금 누수를 막기 위해서 병원을 많이 찾는 만큼 의료비의 본인 부담이 커지는 특징이 있습니다.비급여 혜택을 받으려면 특약을 따로 가입해야 하고, 직전 1년간 비급여 보험금을 얼마나 많이 받았느냐에 따라 비급여 보험료도 달리 부과됩니다. 다만 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 받지 않았다면 보험료를 할인받을 수 있고, 100만원 미만이면 동결됩니다. 100만원 이상 수령하면 금액에 따라 보험료가 할증돼 최대 4배까지 오를 수 있습니다.물론 꼭 정답이 있는 것은 아니기 때문에 현재의 이전 세대 보험료와 4세대 보험료를 비교하시고 결정하시길 권합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 금투세 이번년도나 내년에 적용되나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.아직 국회에서 여야 확정이 안났지만 올해가 얼마 남지 않은 만큼 2년 유예될 가능성이 크다고 보고 있습니다.정치싸움이 되어버렸기 때문에 결단이 안 나고 있죠.금투세가 적용된다고 해서 세금이 더 많이 걷힌다는 보장은 없습니다.이것저것 합쳐서 1년에 5천만원 이상의 수익을 내야 세금이 발생하기 때문입니다.손실보고 판 것은 넷팅쳐서 깎아줍니다.게다가 지금까지 국내주식은 매매차익이 대주주가 아닌 이상 비과세였는데 이렇게 과세를 한다는 자체만으로도거래를 위축시킬 가능성도 있기 때문에 나라경제에 꼭 도움이 된다고만 보기는 어렵습니다.감사합니다.
상해 보험
Q. 1세대보험부터 4세대 보험 차이는?
안녕하세요. 실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉩니다. 4세대는 작년 7월에 출시된 상품이구요.실손보험은 올 상반기까지 평균 손해율이 130%에 육박하여 내년에 실손보험료가 매우 크게 오를 것으로 보입니다.위에서 언급한 4세대 실손보험은 이전의 1~3세대 상품보다 보험료가 대폭 줄었다는 점이 특징입니다. 1세대 대비 75%, 2세대 대비 60%, 3세대 대비 20%가량 저렴하죠. 내년 6월까지는 1~3세대 가입자가 4세대로 전환할 경우 보험료 1년치를 50% 할인해주고 있습니다.하지만 보험료가 저렴한 만큼 보장 혜택이 적다는 점은 유의해야 해요. 4세대 실손은 '비급여 과잉 진료'로 인한 보험금 누수를 막기 위해서 병원을 많이 찾는 만큼 의료비의 본인 부담이 커지는 특징이 있습니다.게다가 비급여 혜택을 받으려면 특약을 따로 가입해야 하고, 직전 1년간 비급여 보험금을 얼마나 많이 받았느냐에 따라 비급여 보험료도 달리 부과됩니다. 다만 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 받지 않았다면 보험료를 할인받을 수 있고, 100만원 미만이면 동결됩니다. 100만원 이상 수령하면 금액에 따라 보험료가 할증돼 최대 4배까지 오를 수 있다는 점에 유의하시는 게 좋습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 예금자보호 5천만원은 이자도 포함인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.예금자보호제도는 금융기관별로 원금과 이자를 합친 금액이 5천만원까지 보호됩니다.다만 이때 말하는 이자는 본인이 가입하신 예적금의 금리가 아니라 대부분 '소정의 이자'로서 가입하신 금리보다는 낮은 경우가 대부분입니다.감사합니다.
상해 보험
Q. 3세대와 4세대 실손보험 차이점이 궁금합니다.
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉘는데, 올 상반기까지 평균 손해율이 130%에 육박하여 내년에 실손보험료가 매우 크게 오를 것으로 보입니다.지난해 7월 출시된 4세대 실손은 1~3세대 상품보다 보험료가 대폭 줄었다는 점이 특징입니다. 1세대 대비 75%, 2세대 대비 60%, 3세대 대비 20%가량 저렴합니다. 내년 6월까지는 1~3세대 가입자가 4세대로 전환할 경우 보험료 1년치를 50% 할인해주고 있습니다.하지만 보험료가 저렴한 만큼 보장 혜택이 적다는 점은 유의해야 합니다. 4세대 실손은 '비급여 과잉 진료'로 인한 보험금 누수를 막기 위해서 병원을 많이 찾는 만큼 의료비의 본인 부담이 커지는 특징이 있습니다.비급여 혜택을 받으려면 특약을 따로 가입해야 하고, 직전 1년간 비급여 보험금을 얼마나 많이 받았느냐에 따라 비급여 보험료도 달리 부과됩니다. 다만 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 받지 않았다면 보험료를 할인받을 수 있고, 100만원 미만이면 동결됩니다. 100만원 이상 수령하면 금액에 따라 보험료가 할증돼 최대 4배까지 오를 수 있습니다.감사합니다.