안녕하세요 조한진 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 물가가 계속 오르면 누가 이득?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.물가가 오른다는 것은 화폐의 가치가 떨어지는 것이므로 이럴 땐 실물자산을 갖고 있는 사람이 이득이며화폐를 가진 사람이 개념적으론 손해를 보게 됩니다.반대로 물가가 떨어진다면 실물자산보다는 화폐를 갖고 있는 사람이 유리하게 됩니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 회사에서 주식을 발행하는 이유가 궁금해요
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.사업을 하려면 개인사업자나 법인사업자를 내고 하게 되죠.이 중 법인을 세우려면 상법상 4가지 중 선택을 하게 되는데 이 중 대표적인 것이 바로 주식회사입니다.말 그대로 주식이 있다는 뜻이죠.회사의 지분을 주식으로 표시하고 그것을 가진 사람이 주주인 것입니다.이러한 모든 주식회사는 처음엔 비상장회사이지만 추후 사업이 커지고 자본조달을 크게, 그리고 이자비용없이 하려 할 때 상장을 할 유인이 생깁니다.이렇게 하여 상장 작업까지 마친 기업이 상장사가 되는 것이며, 그때부턴 불특정 다수의 사람들도 증권사 앱을 통해 편하게 거래를 할 수 있게 됩니다.물론 가격의 업다운에 따른 손익이 발생하게 되지만요.감사합니다.
예금·적금
Q. 은행과 증권회사는 어떻게 다른가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.은행은 기본적으로 여신과 수신 기능이 메인 업무입니다.쉽게 말하면 여신은 대출, 수신은 예적금 같은 것이라고 생각하시면 됩니다.돈을 끌어와서 그 돈이 필요한 이에게 대출을 해주고 그 이자 차이('예대마진')을 먹는 구조입니다.그 외에는 외환 업무도 중요한 업무이죠.증권사는 현재 환전을 해서 현찰을 찾을 수가 없습니다.이게 메인 업무이고 그 외에 펀드나 보험을 판다든지 하는 것은 서브입니다.개인 직원이 뛰어날 필요는 없고 규모와 시스템으로 돌아가는 구조입니다.반면에 증권사는 각종 증권과 파생, 기타 금융상품등의 중개(브로커리지), IB, WM, FICC, 리서치 등의 부서로 이뤄져 있습니다.업무가 은행에 비해 훨씬 복잡하며 회사가 뛰어나기보다 직원 개인이 뛰어나야 합니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 미국과의 금리차이로 인한 우리나라 금리 문의드립니다
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.원래는 계속해서 기준금리가 올라가고 있기 때문에 시중의 예적금 금리도 오르는 것이 맞긴 하죠.11월초까지는 실제로 많이 올랐어구요.그런데 이후로 정부가 은행들에게 수신금리 과당 경쟁 자제를 요구하고 있어서 사실 그 이후로 예적금 금리가 정체 혹은 오히려 내리고 있습니다.이 기조는 당분간은 계속될 것으로 보이므로 굳이 더 기다리지 마시고 지금 현재 금리가 제일 높은 곳으로 가입하시길 권해 드립니다.물론 예금자보호가 되는, 금융기관별 원리금 합계 5천만원까지만요.감사합니다.
대출
Q. 지금 금리가 너무 높아 대출 받기가 힘드네요.. 언제쯤 대출금리가 떨어질까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.솔직히 향후 적어도 몇년간은 어렵습니다.1~2%로 돌아가려면 경기침체가 매우 심해지거나 금융위기 급이 와야 단기간에 갈 수 있을텐데 그런 전망은 현재로는 어렵기 때문입니다.적어도 2~3년 내에는 어렵다고 봅니다.그리고 그때까지 당분간은 부동산도 계속해서 완만한 침체로 갈 것이므로 굳이 지금 집을 사실 필요는 없다고 생가합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 경제학에서 이 상황을 뭐라고 하는지 궁금합니다
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.정확한 상황은 아니지만 '매몰 비용'과 비슷한 개념입니다.지금까지 어떤 곳에 자금과 시간을 투입한 것이 아까워서, 지금 그걸 포기하고 다른 선택을 하는 것이 더 유리할 수 있음에도기존 것을 포기하지 못하고 계속 하게 되는 경향이 있죠.이 때 이 비용을 매몰 비용이라 부릅니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 인플레이션 상승으로 금리인상 질문입니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.기준금리와 시중 채권금리는 전체적인 방향은 같이 가지만 그 움직임의 폭과 시기가 100% 일치하는 것은 아닙니다.기준금리는 계속 인상되고 있지만 이는 매일 변화하진 않는 반면에 채권금리는 매일 변하고 있죠.게다가 최근 채권금리는 오히려 떨어지기도 했는데 미국이 금리인상 속도조절을 함에 따라 달러 강세가 누그러졌고,경기침체가 심화됨에 따라 금리가 떨어졌습니다.물론 채권금리가 올라가면 채권값은 반대로 떨어지게 되는 건 맞습니다.감사합니다.
경제동향
Q. 2023년 한국은 경제 전망은 어떻게 될까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.경제 자체는 내년까진 그리 좋지 않을 것으로 보입니다.적어도 상반기까지는 그렇다고 보이며 금리인상 중단 및 물가가 안정화되려면 적어도 하반기는 되어야 할 것 같습니다.경기침체란 것이 얼마나 깊게 올지는 알 수 없으나 얕은 정도라도 경기침체는 기정사실화이므로 당분간은 보수적으로 자금 운용을 하시는 것이 좋을 것 같습니다.국내증시는 많은 전문가들이 상저하고를 예상하고 있긴 합니다.감사합니다.
의료 보험
Q. 실손보험 청구시 준비해야 하는 서류는 뭐가있나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.기본적인 서류들이 있지만 질병이나 사고에 따라 추가되는 서류가 있을 수 있으므로가입 도와주신 설계사 분께 여쭤보시는 게 가장 빠릅니다.혹은 일단 기본적인 서류 제출하고 미비된 게 있으면 보험사에서 먼저 연락을 주기도 합니다.혹은 병원에서 워낙 실손보험 서류를 많이 뽑아주고 있을테니 알아서 기본서류는 알려줄 수도 있습니다.기본 서류들로는 진료비계산서및영수증, 진료비 세부내역서, 질병분류기호가 기재된 처방전 및 약국 영수증 등이 있습니다.감사합니다.
대출
Q. 가계 부채에 관해 궁금한 점이 있어요
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.가계부채 문제가 심각하죠.우리나라 가계부채의 상당 부분은 부동산 관련 대출입니다.물론 신용대출, 마통 등도 있죠.그런데 이러한 대출은 변동금리 계약이 더 많습니다.금리인상기냐 인하기냐에 따라 유불리가 다르긴 하죠.다만 변동금리 대출보다는 고정금리 대출이 기본적으로 이자율이 더 높습니다.따라서 추후 이자율이 어떻게 바뀔지 모를 땐 일단 지금 시점에 금리가 더 낮은 변동금리를 선택하게 될 유인이 크죠.감사합니다.