안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
의료 보험
Q. 인공눈물이 내년부턴 의료보험에서 제외된다는데 사실인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.정확하게 말씀드린다면, 현재 인공눈물의 90% 이상을 차지하는 "히알루론산나트륨 점안제"에 대한 급여 축소가 예정되어 있습니다.현재는 안과에서 이 점안제를 처방받으면 대략 4,000원에 1회용 점안제가 60개 정도 들어있는 박스를 살 수 있는데, 이것은 건강보험을 적용받아 실제 금액의 10%정도만 냈던 것입니다. 하지만 내년에 건강보험을 받을 수 있는 적용대상에서 제외된다면 100%를 환자가 부담해야 하기 때문에 40,000원이 될 수도 있습니다.건강보험심사평가원을 말을 보자면 "히알루론산나트륨 점안제"를 처방받는 질환을 외인성과 내인성으로 나눠서 외인성 질환자는 급여 혜택을 주지 않고 내인성 질환자에게만 일부 혜택을 줄 예정이라고 합니다. 약제급여평가위원회에 따르면 외인성 질환을 라식·라섹 등 수술, 약제성, 외상, 콘택트렌즈 착용 등 안구건조증 원인이 외부에 있는 것으로, 내인성 질환을 쇼그렌증후군, 피부점막안증후군(스티븐스-존슨증후군), 건선안증후군 등 환자 본인에게 있는 질환으로 유발된 것으로 본다고 합니다.이러다보니 현재는 제약회사에서 기존의 "히알루론산나트륨 점안제"가 아닌 다른 성분으로 인공눈물을 만드는 것을 기획하고 있습니다. 그렇기 때문에 해당 성분이 아닌 다른 성분의 인공눈물이 나온다면 그것은 건강보험에 적용이 될 수 있기 때문에 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. "인공눈물"자체가 아닌 "히알루론산나트륨"이라는 성분에 대한 제한을 가하는 것이니까요!제 답변이 조금이라도 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의사항이 있으시다면 글 남겨주시고, 제가 확인하는 대로 바로 답변해 드리겠습니다 :)
저축성 보험
Q. 종신 보험의 장점과 단점은 무엇인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.종신보험의 장점으로는 여러가지가 있겠지만, 가장 큰 장점은 100%의 확률로 받을 수 있는 보장자산이라는 겁니다.세상에는 정말 많음 보험이 있지만, 그 보험들은 모두 발생 원인이 생겨야 보상을 받을 수 있습니다. 암보험의 경우에는 암에 걸려야 하고, 자동차보험의 경우에는 사고가 나야 하죠.하지만, 종신보험의 경우 사망을 담보로 하는 보험금을 지급하기 때문에 시기의 차이가 있을 뿐 가입자 모두가 100%의 확률로 보험금을 지급받을 수 있습니다.이렇게 지급 받는 사망보험금은, 내가 가족이 있다면 혹시라도 나의 사망 이후 가족들의 생활을 어느정도 지켜줄 수 있고, 요즘같이 집값이 많이 오른 시기의 경우에는 부동산 자산 등 상속세를 대비할 수 있습니다. 또 내가 죽은 이후 가족들이 치뤄 줄 장례비용으로도 쓸 수 있죠.또한, 종신보험은 사망을 담보로 하는 보험상품이지만 다른 보험상품들과는 다르게 금융상품으로의 활용도 가능합니다.5년동안 납입하고, 10년 이상 거치하게 된다면 비과세 혜택을 적용 받으실 수 있으며 복리로 해지환급금 재원이 늘어나기 때문에 안정적으로 자산을 늘릴 수 있죠. 물론 주식이나 펀드 등과 같은 투자상품에 비한다면 그 상승 폭이 아쉬울 수 있으나, 종신보험의 가장 큰 장점 중에 하나는 "내가 이득을 받을 수 있는 시점"을 정확히 알 수 있다는 것입니다. 투자성 상품의 경우에는 성공한다면 그 보상이 크겠지만 언제, 얼만큼의 이득을 볼 수 있을지 아무도 모릅니다. 심지어 손해를 볼 수도 있죠. 하지만 종신보험의 경우에는 해지환급금 예시표라는 것이 있어서 내가 미래시점에 얼만큼의 자본을 모을 수 있는지 직관적으로 확인이 가능하기 때문에 미래 계획을 세우기 좋습니다.이 외에도 상품에 따라서 추가적인 여러가지 장점들이 있을 수 있습니다.종신보험은 단점은 다른 게 아니라, 중도 해지 시 이미 납입한 보험료의 손해를 볼 수 있다는 것입니다.사실 이것은 비단 종신보험만의 단점이 아닌 모든 보험상품에 적용되는 사항입니다. 기본적으로 보험상품은 적은 돈을 납입하면서 그것에 비해서는 훨씬 커다란 보장금액을 준비할 수 있기 때문에 예/적금 상품과는 아예 다른 금융상품입니다.그러힉 때문에 모든 거의 보험상품이 납입기간 이전에 해지를 하게 된다면 내가 납입한 보험료의 일부만 돌려받을 수 있는 것이죠.하지만 이것은 해당 계약을 해지하지만 않는다면 아무 문제없는 사항입니다.종신보험을 안좋다고 생각하거나 말하는 사람들은 거의 대부분 종신보험에 대해 잘 모르거나, 중도 해지해서 피해를 본 사람이라고 생각합니다. 누가 중도 해지하라고 강제한 것도 아닐텐데 말이죠.현재 종신보험을 들고 계시다면 꾸준히 납입하셔서 손해 없이 보장을 받으시기 바랍니다!제 답변이 조금이라도 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의사항이 있으시다면 글 남겨주시고, 제가 확인하는 대로 바로 답변해 드리겠습니다 :)
의료 보험
Q. 보험 실비 보험 청구 서류 안내
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.실손보험 청구 예정이시라면* 입원하셨다면?1. 진단서 (청구금액이 50만원 이하이시면 "병명확인서류"로 대체 가능합니다.)2. 진료비영수증3. 진료비세부내역서* 통원치료를 하셨다면?1. 병명확인서류ex) 진단서, 소견서, 진료확인서, 진료차트, 처방전 등. but 질병분류코드가 명시되어야합니다! 2. 일자별 진료비영수증 또는 진료비 납입확인서3. 진료비 세부내역서* 약을 처방받으셨다면?1. 처방전2. 일자별 약제비 영수증위와 같은 서류 준비하시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 암 보험 들어야될까요 말아야 될까요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.우리나라는 건강보험이 굉장히 잘 되어있는 나라 중 하나입니다.질문자님께서 말씀하신대로 "산정특례제도"라는 것이 있어서 암 등의 중대한 질병에 걸릴 경우치료비를 국가에서 95% 부담해주고, 개인은 5%만 부담하면 됩니다.그렇기에 질문자님처럼 "암보험"을 가입해야 하는지 의문을 가지시는 분들도 많습니다.기본적으로 암은 우리나라 사람들의 사망 원인 1위의 질병으로, 최근 연구결과에 따르면 가족력, 생활습관도 중요하지만 암의 발생의 가장 큰 이유는 바로 "무작위"라고 합니다.즉, 수십 수백만번의 세포분열 중 한번이라도 오류가 생긴다면 그것이 "암(악성신생물)"이 되는 것이죠.또한 암에 걸리고 나면 단순히 종양을 제거하고 끝나는 것이 아니라, 굉장히 긴 시간을 치료에 전념해야 합니다.보통 집중 치료에 1~2년 이상이 걸리고, 완치 판정을 받을 때까지 5년 정도가 소요되는데 이 기간동안은 계속해서 병원에 정기검진 등을 받아야 하죠.병원 치료비는 나라에서 어떻게 해준다고 하지만, 만약 암에 걸렸다면 치료를 받으면서 일을 할 수 있을까요? 이전과 같은 생활을 할 수 있을까요?많은 암 환자들이 암 발병 후 여러가지 이유로 회사를 그만두게 됩니다. 이렇게 치료를 다 하고, 다시 일을 하기까지의 생활비와 고정비, 유지비 등은 나라에서 지원해주지 않죠. 그렇기에 암 보험금은 단순 치료비 뿐만 아니라 치료 기간 동안 내 생활을 지킬 수 있는 생활비의 개념으로도 준비하시는 분들이 많습니다.또한 국가에서 95%의 치료비를 지원해준다고 하지만, 이 5%의 함정에 빠지시면 안됩니다.왜냐하면 95%의 지원이란 "급여치료"에 대한 부분만 해당하기 때문입니다.만약 내가 암에 걸리고 치료를 받는데, 기존 급여 항암치료로는 효과가 없어서 비급여 치료를 받아야 한다면, 몇천만원의 치료비 전액을 본인이 부담해야 합니다. 국가가 해준다는 95%의 범위 중 하나도 포함이 안되기 때문이죠.그렇기 떄문에 제 생각에는 질문자님께서 부담이 되지 않는 선에서 암보험은 가입해놓는게 좋다고 생각합니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 치아보험 고지의무에 걸리는데 가입 불가능한가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.잇몸수술을 받으신 게 약 1년 전쯤이라고 하셨는데,만약 1년이 넘으신 경우라면 "간편치아보험"은 가입하실 수 있을 것 같습니다.일반 치아보험을 가입하려고 하실 경우에는 해당 사항을 고지한다면, 부담보나 할증 혹은 가입거절 등이 나올수 있습니다.아니면, 보험사에서 별 일 아니라고 판단해서 일반 치아보험을 가입하실수도 있죠.확실한 것은 여기서 이렇게 물어보시는 것 보다 실제로 보험사에 고지를 해보고 심사를 받아보시는 것이 정확하다고 생각합니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe