안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
Q. 간병인 보험 꼭 필수인가요??
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.간병인 보험은 다른 나라는 모르겠지만, 우리나라에서는 거의 필수라고 생각합니다.올해 4월에 개편되는 보험사의 경험생명표를 보면, 남성의 경우 평균수명이 86세, 여성의 경우 평균수명이 90세라고 합니다.즉, 갑작스럽게 사고를 당하지 않는 이상 왠만한 사람들은 다 저 나이까지 살게 된다는 의미죠.이렇게 평균 수명이 늘어나면 자연스럽게 걱정되는 것이 바로 노후의 생활비와 간병비입니다.예전이야 자식이 2-3명 이상 되는 부모님들이 많으셔서 노후가 되어도 자식들이 십시일반하여 부모님을 모실 수 있었지만,현대에는 거의 대부분 자식이 1명 혹은 많아야 2명이고, 이 자녀들이 부모인 나의 노후를 책임져줄 것이라고 자신하는 분들은 많이 없을 것입니다.내가 아파서 간병인이 필요할 때, 자녀들이 본인들의 회사를 그만두고, 가정을 놔두고 하루 종일 나를 케어해주는건 사실상 불가능하겠죠.그렇다면 어쩔 수 없이 간병인을 고용해야 하는데, 이 간병인 비용의 경우 현재는 하루 평균 13만원 정도의 비용이 필요하다고 합니다. 즉 간병인을 한달만 고용해도 약 400만원 가까운 비용이 드는 거죠. 월 400을 벌기도 힘든데 이 비용을 간병인을 고용하는데 쓰는 것은 정말정말 어려울 것 같습니다. 그리고 이 13만원이라는 간병인 비용도 물가 상승에 따라서 올라갈테니 몇 십년 후에는 훨씬 더 많은 비용이 들 것입니다. 우리가 살면서 병에 걸릴지 안걸릴지는 확률에 따라 다르겠지만, 늙는다는 것은 100% 확률로 오는 것이기에 어쩌면 질병에 대한 보장보다 이런 노후에 대한 보장이 더 필요하다는 생각이 듭니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 무슨 보험을 가입해야 할까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.우선, 가장 기본적으로 실손의료비 보장보험을 가입하셔야 합니다.흔히들 실비보험, 실손보험으로 불리는 보험상품으로 질문자님께서도 많이 들어보셨을 텐데, 이것이 어떤 보험이냐면, 질문자님께서 일상생활중에 넘어져서 다치거나, 감기에 걸려서 병원에 가는 등 상해나 질병으로 인해서 병원에 방문해서 병원비를 냈다면, 몸 부위에 상관없이(일부제외항목있음) 병원비의 70~80%를 돌려주는 보험상품입니다.(입원 5,000만원 한도 / 통원 20만원 한도)질문자님의 나이대라면 월 보험료는 1만원대 정도일텐데, 예를 들어 매달 1만원씩 내면서 혹시라도 상해나 질병으로 입원치료를 하게 되었는데 내가 낸 치료비가 1,000만원이었다면 그 중에서 700~800만원을 돌려받을 수 있는 것입니다. 실질적으로 내가 낸 병원비는 100~200만원 정도밖에 안되는 것이죠.이렇게 가성비가 좋은 보험이 실손보험이지만, 이 보험에는 큰 단점이 있습니다.첫 번째로, 해당 보험상품은 갱신형 상품이라는 것입니다.갱신형 상품이란 갱신 주기마다 보험료가 변동되는 상품을 말하는데, 현재 판매중인 실손보험은 1년마다 보험료가 갱신되며 내가 나이가 많아질수록 보험료가 상승할 가능성이 높습니다. 즉, 평생 비싸지는 보험료를 내면서 가져가야 할 수도 있다는 뜻이죠.두 번째는, 해당 보험상품은 '페이백' 형식의 상품이라는 것입니다.즉, 5,000만원의 보장 한도가 있더라도 내가 먼저 치료비를 지불하지 않으면 보험금을 받을 수 없습니다. 예를 들어서 내가 암에 걸려서 치료를 받아야 하는데, 치료비가 3,000만원이 든다고 해보겠습니다. 근데 내 수중에 지금 당장 치료비를 낼 3,000만원이 없다면? 치료 자체가 불가능해서 실손보험금 청구를 할 수가 없는 것이죠.그렇기 때문에 이런 실손보험의 단점을 보완하고자 비갱신형 종합보험을 함께 준비하시는 것이 좋습니다.특히 질문자님의 나이라면 만 35세 이전의 연령대가 가입 가능한 가입이 가능합니다.청년보험은 일반 성인 보험보다 그 가성비가 좋아서 가입 가능한 연령대라면 이 보험상품을 가입하는 것을 추천합니다.보통 이런 종합보험의 경우에는 사람들이 가장 많이 걸리는 3대 질병이라고 하는 암,뇌,심장과 관련된 진단금을 준비합니다.실손보험과 다르게 일정 기간만 보험료를 납입하면 그 이후에는 보험료를 내지 않아도 100세까지 보장이 가능하기 때문에 노후에 보험료 납입을 할 걱정을 덜 수 있습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 자동차 보험 가입할 때 금액을 얼만큼 넣어야 하는지 모르겠어요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.자동차보험은 한꺼번에 많은 돈이 빠져나가기 때문에 비용이 아까워서 최소한의 책임보험만 가입하시는 분들도 있는 것 같습니다.하지만 개인적인 생각으로는 몇 만원~ 몇 십만원 아끼려고 하다가 혹시라도 사고가 나면 훨씬 많은 금액을 배상해야 할 수도 있기 때문에 책임보험보다는 종합보험으로 모든 담보를 최대로 준비하시는 것을 추천합니다.또한 자기신체사고와 자동차상해 중에서는 자동차상해 담보를 준비하시길 추천합니다.자기신체사고와 자동차상해의 차이는 아래 기사를 보시면 쉽게 이해하실 수 있을 것 같습니다.자동차보험, '자손'들까? '자상'이 나을까? - 소비자가 만드는 신문 (consumernews.co.kr)제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 약국비용도 보험처리가 되나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.실손의료비보장보험에서 약제비 청구가 가능하지만, 질문자님의 말씀처럼 병원에 가서 처방전을 받은 뒤 청구한 약제비에 대해서만 가능합니다.개인이 병원을 거치지 않고 임의로 약국에서 결제한 약제비에 대해서는 실손의료비보장보험에서는 보장이 불가능합니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 장기간 유지한 종신보험을 해지하고 연금보험 가입 선택이 현명할까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.많은 사람들이 종신보험이 죽어야 혜택을 받는 보험이라고 생각하시는 분들이 많지만 이것은 잘못된 생각입니다.물론 종신보험은 이름 그대로 피보험자가 사망하면 사망보험금을 지급하는 보험상품입니다.하지만 보험상품에 따라서 해지환급금을 증가시켜 목돈 마련의 재원으로 활용할 수도 있고,해당 종신보험 상품을 연금으로 전환하는 기능이 있는 상품도 있습니다.그래서 그냥 종신보험이라서 해지하시기 보다는, 해당 보험상품에 어떤 기능이 있는지 확인해보시고 그것을 활용하는 방법을 찾아보시는 것을 추천합니다.왜냐하면, 보험상품은 납입 도중에 해지를 하신다면 질문자님께 무조건 손해이기 때문입니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)