안녕하세요. 최서영 전문가입니다.
의료 보험
Q. 4세대 실비보험이 300만원 이상 보험금을 수령 시 보험료가 300% 할증이라고 하던데, 300이하면 몇 % 할증인가요?
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.4세대 실손보험의 보험료 할증에 대해 설명드리겠습니다.일반적으로는 다음과 같은 구간으로 나뉩니다지급보험금이 없을 경우: -5%100만 원 미만: 유지150만 원 미만: 100%300만 원 미만: 200%300만 원 이상: 300%청구 금액에 따라 보험료 할증이 발생할 수 있습니다.
의료 보험
Q. 실비 접수 본인카드로 결제해야 되나요?
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.치료비를 타인의 카드로 결제하셔도 실손보험 청구에는 문제가 없습니다.실손보험은 가입 금액 한도 내에서 보상받기 때문에, 필요한 서류만 잘 준비하신다면 특별히 주의할 점은 없습니다.따라서 어머니의 카드가 아니더라도 타인의 카드로 결제하셔도 실비 접수는 가능합니다.도움이 필요하시면 언제든지 말씀해 주세요.
저축성 보험
Q. 25년전에 가입한 보험증권을 이제 찾게되었는데
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.보험의 실효와 만기는 다르므로,실효가 된 경우 보험사에 부활이 가능한 지 문의할 수 있고만기가 된 경우 보장을 받을 수 없습니다또한 가입한 암보험의 납부기간이 10년인지, 만기가 10년인지 모르겠으나만기가 10년이라면 보장은 더이상 유효하지 않습니다.보험료도 소멸되었기 때문에 환급금이나 보장 내용이 없을 가능성이 높습니다.그러나 납부기간이 10년납이라면, 만기일까지 보장받으실 수 있습니다.약관을 요청했을 때 보험사가 실효 상태라 약관을 보내줄 수 없다고 한 것은,보험이 더 이상 유효하지 않기 때문에 관련 정보가 필요없다는 의미일 수도 있습니다.약관이 필요하시다면 보험사 사이트-공시실-상품공시에서 전 상품을 확인할 수 있습니다
의료 보험
Q. 실비를 신청하기 위해서 어떤 서류가 필요한가요?
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.1. 보험금 청구서보험금 청구서는 보험회사별로 양식이 다를 수 있기 때문에 가입한 회사를 확인하여 작성이 필요합니다.홈페이지나 모바일 앱으로 청구하는 경우, 간단히 써서 제출 가능합니다.또는 보험설계사 분에게 촬영한 진료비 영수증 사진을 보내 드리면 작성해주십니다.2. 진료비 영수증진료비를 결제한 카드 영수증이 아닌 치료 및 검사 항목이 기입된 진료비 영수증이 필요합니다3. 질병분류코드가 기재된 처방전 및 약국 영수증마찬가지로 약제비 결제한 카드 영수증은 불가능합니다.만약 10만원을 초과하는 실손보험금의 경우진단서, 진료비 세부내역서 등 보험사에서 요구하는 서류를 추가로 제출해야 합니다.그렇기 때문에 보험회사에서 요구하는 필요 서류를 확인하는 것이 필요합니다.서류는 병원에서 발급받으실 수 있습니다.
의료 보험
Q. 실비보험 보험료 미납으로 실효되었는데 밀린 보험료 내면 살릴 수 있나요?
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.1.실비보험이 보험료 미납으로 실효된 경우, 일반적으로 밀린 보험료 납부 시에 보험 계약의 부활이 가능합니다.그러나 해지환급금이 지급되지 않은 경우만 가능합니다.실효가 된 계약에 대해 이미 해지환급금을 지급받았다면 그 계약은 부활할 수 없습니다.하지만 보험사마다 정책이 다를 수 있으므로,해당 보험사에 직접 문의하여 구체적인 절차와 조건을 확인하는 것이 중요합니다.2.실효된 상태에서 병원 치료를 받으신 경우, 치료비 청구는 일반적으로 불가합니다.보험이 실효된 상태에서는 보장이 이뤄지지 않기 때문입니다.따라서, 복구 후의 치료비에 대해서만 청구가 가능할 수 있습니다.가장 좋은 방법은 보험사에 직접 문의하여 정확한 정보를 얻는 것입니다.
저축성 보험
Q. 보장성보험인 종신보험 질문 드립니다
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.종신보험은 만기 개념이 없기 때문에 일반적인 보험과는 다르게 만기가 지나서 원금을 받는 구조는 아닙니다. 대신, 종신보험은 사망 시에 지급되는 사망보험금이 주요한 보장 내용입니다. 가장이 사망했을 때 남겨질 가족을 위해 준비하는 상품입니다.만약 이미 종신보험에 가입하셨다면 연금 전환이 가능한 상품인지 확인해 보시는 것이 좋을 것 같습니다.그러나 종신보험은 보장성 보험이므로, 아직 종신보험에 들지 않았다면 연금보험과 같은 다른 저축성 상품에 가입하는 것이 노후 연금을 늘리는 데 유리합니다.연금으로의 전환이 불가하다면 해지를 고려해볼 수도 있습니다. 해약환급금은 계약 해지 시에 받을 수 있는 금액으로, 이는 계약의 약관에 따라 다르게 산출됩니다. 즉, 해약환급금이 원금과 이자를 포함하는 경우도 있지만, 그렇지 않은 경우도 있습니다. 따라서 자신의 종신보험 약관을 잘 확인하시는 것이 중요합니다
의료 보험
Q. 건강보험은 어떻게 운영되고, 어떤 기준으로 보험료가 책정되는 걸까요?
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.1. 건강보험 운영 방식건강보험은 사람들이 아프거나 다쳤을 때 발생하는 큰 의료비로 인해 가계에 과도한 부담이 되지 않도록 돕는 제도입니다.국민들은 평소 보험료를 납부하고, 이 돈은 국민건강보험공단이 관리합니다.필요할 때 공단이 보험금을 지급하여 국민들이 위험을 분담하고 필요한 의료 서비스를 받을 수 있도록 합니다.따라서 건강보험의 목적은 국민 상호 간의 위험 분담 및 의료비 공동 해결입니다.건강보험 가입은 일정한 법적 요건이 충족되면 본인 의사와 관계없이 강제됩니다.2. 보험료 책정민간보험은 보장의 범위나 계약 내용에 따라 보험료가 달라지는 반면,국민건강보험은 사회적 연대를 바탕으로 운영됩니다.그래서 보험료는 가입자의 소득 수준 등 부담 능력에 따라 차등 부과됩니다.3. 건보료 인상 이유질문자님께서도 아시겠지만, 2028년까지 건강보험 재정이 고갈될 것으로 예상됩니다.이는 의료비 상승과 고령화로 인한 의료 서비스 수요 증가 등이 주요 원인입니다.4. 앞으로의 변화 예상앞으로 건강보험료 추가 인상은 불가피할 것으로 보입니다.그러나 더 나아가 보험료 책정 방식이 더 세분화되어 개인의 건강 상태나 생활 습관에 따라차별화된 보험료가 적용될 가능성이 있습니다.따라서 개인적인 의견으로 건강보험이 없어질 가능성은 낮지만,건강보험 체계의 변화를 예측해볼 수 있을 것 같습니다.
저축성 보험
Q. irp, 연금저축펀드 관련 손실 지금 문의
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.1.질문자님께서 언급한 것처럼, IRP와 연금저축펀드는 가입자가 투자 종목을 선택하여 운용수익률을 결정할 수 있습니다.따라서 운용 성과가 좋지 않으면 연금액이 줄어들 수 있습니다.IRP 계좌에는 만약 운용지시를 하지 않을 경우 고르는 디폴트옵션이 있으니IRP 계좌가 있으시면 디폴트옵션을 설정해두시는 게 좋을 것 같습니다.연금수령기간은 가입자가 정할 수 있으며,그 기간 내에 계좌안에 있는 돈을 나눠 받으신다고 생각하시면 될 것 같습니다.2.원리금 보장을 원하신다면 IRP 내에서 예금과 같은 원금 보장 상품에 가입하시면 됩니다.그러나 원금 손실이 생길 수 있는 상장지수펀드(ETF), 리츠 등 투자상품으로 운용지시를 했다면,원금 손실 가능성이 있습니다.원리금 보장을 위해 연금저축펀드를 이용하시는 건 좋은 선택이 아닙니다.만약 안전한 상품을 원하신다면, 원리금보장과 예금자보호가 가능한 연금저축보험을 추천드립니다.또한 사망까지 보장되는 연금을 찾으신다면 종신연금보험도 고려해보시기를 추천드립니다.3.두 상품 모두 은행, 증권사 두 곳 모두에서 가입 가능합니다.각 금융기관의 조건과 상품 특성을 비교하여 선택하면 좋습니다.
저축성 보험
Q. 비상금 통장은 어떤 통장이 좋을까요?
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.비상금 통장을 고려할 때, 그 목적을 먼저 생각하시면 좋을 것 같습니다.개인종합자산관리계좌(ISA)는 절세혜택을 받기 위해서는 3년 이상 유지하셔야 하기 때문에투자를 하시며 자산을 불리실 경우 유용한 선택이지만,실제로 비상금 목적으로만 가지고 계실 거라면 CMA나 파킹통장을 더 추천합니다.CMA는 증권사, 파킹통장은 은행에서 개설하실 수 있습니다.한도제한계좌에 대해 여쭤봐주셨는데요,이것 또한 비상금이 어떨 때 사용될지를 생각해봐주시면 좋을 것 같습니다.만약 생활비가 부족한 경우 꺼내쓸 용도시라면 한도제한계좌는 좋은 선택이 될 수 있을 것 같습니다.반면 큰 병에 대한 대비가 안 되신 경우 큰 돈이 나갈 경우가 있으시니한도제한계좌보다는 유동성이 좋은 다른 계좌를 고려하는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 연금저축과 연금저축보험의 차이점이 궁금합니다.
안녕하세요. 최서영 보험전문가입니다.연금저축과 연금저축보험의 차이점에 대해 질문해 주셨는데요,연금저축 안에는 연금저축보험과 연금저축펀드가 있습니다.연금저축펀드는 다양한 상품에 투자하여 수익률에 따라 연금액이 결정됩니다.따라서 고수익을 얻을 수 있다는 장점이 있지만 원금손실 가능성이 있습니다.연금저축보험은 정기적으로 납입하는 상품입니다.안정적으로 운용이 가능하다는 장점이 있지만 수익률이 비교적 낮습니다.아무래도 연금보험과 연금저축보험에 대해 궁금해하실 것 같은데연금저축보험은 납입시에 연 400만원까지 세액공제 받으실 수 있으나수령 시 1500만 원 이하는 저율과세, 초과분에 대해서는종합과세(6.6∼49.5%) 또는 분리과세(16.5%) 됩니다.반대로 연금보험은 납입시 세제혜택이 없습니다.그러나 5년 이상 납입, 10년 이상 유지 시 비과세 혜택이 있습니다.따라서 연말정산⋅종소세 신고하는 직장인이나 사업자시라면 연금저축을 활용하시면 좋고따로 세제혜택이 필요없으시다면 연금보험을 추천드립니다.