안녕하세요, 내 일처럼 공감하는 홍종엽 전문가입니다.
의료 보험
Q. 일반 혈압약이나 고지혈증 이러한 약을 먹는 것도 실비 청구가 되나요?
안녕하세요. 8년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.혈압약과 고지혈증약을 꾸준히 드시고 계시는군요. 실손 보험에 가입하셨다해도 정확하게 따져볼 필요가 있습니다. 1. 혈압 & 고지혈증 관련 진단을 받기전에 실손 보험 가입한 경우-> 정상적으로 통원 및 처방(조제) 관련 비용을 청구할 수 있습니다. 2. 혈압 & 고지혈증 관련 진단을 받은 이후 실손 보험 가입한 경우-> 2-1. 진단 사실을 고지하지 않고 가입 할 경우에는 보험금 청구시 해당 질병에 관한 조사가 이루어집니다. 미고지하신 것을 보험사가 알게 될 경우 해당 계약을 해지시킬 수 있습니다. -> 2-2. 진단 사실을 고지한 이후 간편실손으로 가입한 경우에는 약제비는 보장이 되지 않습니다. 통원하신 보험료의 경우에는 실손에서 공제되는 부분 제외하고 보상이 가능합니다. -> 2-3. 진단 사실 고지한 이후 할증된 표준체 실손으로 가입한 경우에는 1번처럼 정상적으로 청구가 가능합니다.현 계약사항 및 질문자님 지인분의 상황을 정확히 알 수 없어서 많은 답을 드리기 어렵지만 이해가 되셨길 바랍니다. 조금 더 상세한 부분이나 그 외에 궁금하신 부분 있으시면 프로필 링크 통해서 문의주세요 :)
저축성 보험
Q. 실비보험이랑 사망보험이랑 같이 들었는데 갱신형인데 계속 유해야할까요?
안녕하세요. 8년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.실비와 사망보험금 관련해서 문의 주셨군요! 아래에서 하나씩 차근차근 말씀드려보겠습니다. 1. 실손(실비)의 각 세대별 차이- 현시점 가입 가능한 4세대 실손의 경우 다른 계약의 특약으로 가입이 불가능하오나, 과거에는 가능했습니다. - 모든 실손은 갱신형입니다. 다만 1세대 실손의 경우 보험료 갱신 폭의 한도가 약관상에 명시되어있지않아, 위험률 및 손해율에 따른 보험료 인상이 매우 클 수 있습니다. - 그럼에도 1세대 실손이 좋은 이유는 병원비를 100% 돌려주기때문입니다. (4세대 실손의 경우 급여 80%, 비급여 70%)2. 사망보험금의 종류- 사망보험금에는 크게 세가지가 있습니다. [일반사망, 질병사망, 상해(재해)사망]- 일반사망 : 모든 사망을 보장- 질병사망 : 질병을 원인으로 사망하게 될 경우 보장- 상해(재해)사망 : 상해 혹은 재해를 원인으로 사망하게 될 경우 보장보통 일반사망 혹은 상해사망을 주계약으로 한 계약 안에 실손의료비 특약을 넣는 경우가 많았습니다. 만일 주계약의 만기가 100세 혹은 종신이 아니고 가입시점부터 20년, 30년이라면 만기시 실손도 같이 자동으로 해지가 됩니다. 1세대 실손을 유지하시려면 현재 보유중인 계약을 유지하셔야하고, 새로 가입하시려면 4세대 실손으로 전환하는 방법이 있습니다. 가입 시점, 보험료, 만기, 납기 등 계약에 대한 상세한 내역을 알아야 조금 더 정확한 답변 드릴 수 있을 것 같습니다. 안좋은 보험은 없습니다. 다만 상황과 시기 등 여러 부분들이 복합적으로 어우러졌을때 맞지 않는 보험이 있을 뿐이라 생각합니다.위에서 말씀드린 가입시점 보험료 등은 민감한 개인정보이기때문에 작성해주실 수 없었을터이니, 프로필 통해서 문의주시면 조금 더 상세한 답변 드리도록 하겠습니다 :)
저축성 보험
Q. 자동차 보험을 갱신하려고 합니다.
안녕하세요. 8년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.자동차보험 갱신하시려하는데 보험료가 오르셨군요! 단독 사고 혹은 긁힘 등과 같은 물적할증기준을 넘지 않는 소액 청구건들도 없으신 상황이라면 보험료가 오르는 경우는 보통 이러합니다.[물적할증 기준 200만원]- 차량의 연식이 오래되어 자체 위험률이 높아질 수 있습니다. 사람으로 따지면 나이가 많을수록 보험료가 비싼 것 처럼 자동차 또한 마찬가지입니다. 자동차는 기계이기때문에 부식 및 노후화로 인한 사고 발생 위험률이 증가합니다. 보통 5년을 주기로 증가하는데, 이번에 해당 시기와 맞물렸을 가능성이 있습니다. - 또한 출시 이후 12년이 지난 차량의 경우 블랙박스 할인이 사라집니다. (할인율 회사별 상이)증감률은 사람마다 다소 상이할 수 있으나, 보통 개인별 보험료 인상의 이유는 이러합니다. 다만, 명절이나 장마철 등 사고발생이 잦은 시기 이후 전체적인 자동차보험료의 인상이 있기도합니다. 조금 더 자세한 내용이나 그 외에 궁금하신 부분은 프로필 통해 문의주시면 됩니다 :)
저축성 보험
Q. 50대 여성 보험 더 추가가입해야 될가요?
안녕하세요. 8년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.보험이란 현재 상황에 대해 먼저 파악을 해볼 필요가 있습니다. 보유하고 계신 보장들의 종류로만 봤을때는 준비를 잘 하고계신 것처럼 보일 수 있으나, 보험금이 얼마나 지급되는지를 알 수 없기때문에 현상황에서 답변드릴 수 있는 것들이 많지 않습니다. 그래도 보험의 종류에 대해 크게 세가지로 분류해서 말씀드려보겠습니다.보험을 준비하실때에는 아래의 세가지를 고려하시는 것이 좋습니다. - 가족보장자산- 생활보장자산- 의료보장자산[가족보장자산]- 흔히 얘기하는 종신보험, 즉 사망보험금입니다. 과거에는 남겨질 유가족을 지킬 수 있는..~~ 이라는 얘기가 많았으나, 현재는 추후 연금으로 전환하시거나, 상속자산의 이탈을 방지하기 위한 상속세의 재원으로 많이 준비하십니다. [생활보장자산]- 위에서 말씀주신 암·뇌·심 진단금과 같은 진단금 부분입니다. 실질적으로 앞의 세가지 질병 혹은 중증질환 등은 건보 산정특례대상자에 해당되면 치료비의 대부분을 보상받을 수 있습니다. 그러나 가장 중요한 것은 치료 이후의 회복기간입니다. 이때 들어가는 비용이 치료시 들어가는 비용에 비해 훨씬 많이 발생합니다. 회복기간 중 근로 혹은 소득활동을 하게 될 경우 제대로 된 회복을 할 수 없을 뿐더러 회복 속도가 더디게 됩니다. 온전한 회복을 하기 위해서는 충분한 진단금이 필요합니다.[의료보장자산]- 쉽게 말씀드리면 실비라고 보시면 됩니다. 내가 사용한 병원비의 대부분을 돌려받는 실비는 제 2의 건강보험이라고 할 정도로 넓은 범위를 보장해주고있습니다. 실손 세대에 따라 상이한 부분이 있으나, 여전히 보험 중 가장 넓은 범위를 보장해주는 보험이 실비입니다.세가지로 나눠서 간략하게 설명드렸으나, 현 상황에 대한 분석 및 조금 더 상세한 안내를 원하시면 프로필 통해서 문의주세요 :)
저축성 보험
Q. 이럴때 암진단 보험금 받을수있나요?
안녕하세요. 8년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.가입한지 얼마 되지 않아서 암 진단을 받으셨군요.. 마음고생이 많으셨겠습니다... 그래도 얼른 쾌차하시길 바라며 답변 드리겠습니다.모든 암보험 및 암 진단금에는 [보장개시일] 이라는 것이 있습니다. 이는 보험 계약 이후 보장이 시작되기 전까지의 기간을 말하는데요. 이러한 보장개시일이 생긴 이유는 간혹 '역선택을 하시는 분들이 많아서' 라고 합니다. 암 진단 이후 암보험이 없다면 다들 가입하고 싶어질테니까요..암 보장개시일은 90일입니다. 여기서 중요한 것은 진단 시점인데, 가입한지 90일이 넘어서 암 진단 소식을 들어도 조직검사 결과가 나온 날짜가 90일 이전이라면 보험금 지급은 되지 않습니다..보장개시일 이전에 암 진단시 보험 계약은 취소되며 그간 납입하셨던 보험료를 돌려받으실 순 있으나, 암 진단금은 수령하실 수 없습니다.. 때문에 보험이라는 것은 한살이라도 어릴때, 하루라도 빨리 가입하는것이 가장 효과적입니다. 다소 가슴아픈 상황이지만 현 상황은 이렇습니다. 그러니 혹시라도 가족분들이나 지인분들의 보험이 제대로 되어있지 않다면 이런 일이 다시 벌어지지 않도록 잘 챙겨주시는 것이 지금 상황에서 질문자님께서 하실 수 있는 가장 최선의 선택이 아닐까 싶습니다. 도움 필요하시다면 프로필 링크 통해서 문의 주시면 됩니다.+ 현재 한국은 건강보험제도가 엄청 잘 되어있어 암 혹은 다른 중증질환 진단 시, 산정특례대상에 해당이 될 경우 치료비의 90~95% 가량이 지원됩니다. 그러나 제일 중요한 것은 회복기간입니다. 좋은 것들만 보고 들으시고, 좋은 음식 잘 챙겨드시면서 빠른 시일내에 쾌차하시길 다시한번 바라면서 답변 마치겠습니다.
의료 보험
Q. 실비 보험을 청구할 때 필요한 서류는 어떤 것이 있나요?
안녕하세요. 8년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.치료는 잘 마치셨나요?ㅎㅎ실비 청구시 다음과 같은 서류가 필요합니다.[기본서류]- 각 보험사별 보험금 청구서- 진료비 영수증- 진료비 세부내역서(비급여 진료시 필수)- 질병(상해)코드가 나와있는 진단서(진단서는 비용이 꽤 발생하니, 진료확인서 등으로 대체 가능합니다.)[추가서류]- 수술 확인서 (수술했을 경우)- 입/퇴원 확인서(입원 했을 경우)※ 실손은 정액보상이 아닌 비례보상으로 지급됩니다. 대부분 한개의 실손만 보유하지만 간혹 두개의 실손을 보유하신 분들이 계십니다. 이럴때 [실손의료비 보험금 청구서류 접수대행서비스]를 이용하시면 한 보험사의 실손을 청구하시더라도 다른 실손 회사에 자동으로 청구가 됩니다. ※ 실손 청구시 확인해야 할 사항들- 실손은 세대별 / 병원별 공제금액이 달라집니다. 현재 보유하신 실손이 몇세대 실손인지 확인하시고 청구하시면 번거로운 절차를 많이 줄이실 수 있습니다. (ex_대학병원 공제금액보다 병원비가 적게 나온 경우 청구해도 보험금 지급X. 이럴 경우 해당 건 청구 제외)현재 질문자님의 상황을 정확히 알 수 없어서 이정도로 답변 마치겠습니다. 추가적으로 궁금하신 부분 있으시면 프로필 통해서 문의주세요 :)
법인세
Q. 아파트 화재보험 필요여부 문의 드립니다
안녕하세요. 8년차 경제/보험전문가 홍종엽입니다.화재보험 준비를 하시는군요! 화재보험의 필요성에 대해 안내드리겠습니다.주택화재보험이라 함은 내가 거주하고있는 혹은 소유하고있는 주택에서 화재가 발생할 경우를 대비하시는 건데요.보통 화재시 자가 주택을 보상받는다는 생각이 많으시지만, 실질적으로 필요한 이유는 다른 곳으로 화재가 전이되었을때, 화재 진압시 주변 집들의 파손비용에 대한 배상책임을 준비하시는 겁니다. 또한 화재가 날 경우 화재 벌금을 내야하는데, 이에 대한 보상도 가능합니다. 일상생활배상책임으로도 한도까지 배상은 가능하오나 일상생활배상책임 한도로는 많이 부족할 수 있습니다. 주택화재배상은 주택화재보험으로 준비하시는 것이 맞습니다. 주택화재보험에서 화재배상, 화재벌금 등과 같은 화재에 대한 특약들 외에 가전제품 수리비용과 운전자 벌금 등 여러 특약들을 같이 가져가실 수 있습니다.
예금·적금
Q. 우리가흔히아는 금융회사는 은행하고 증권사를 통칭하는건가요?
안녕하세요. 홍종엽 경제·금융전문가입니다.보통 금융회사라 함은 금융감독원, 금융위원회에 소속된 곳들을 일컫는데요.위의 두 단체에 소속된 곳들을 크게 나눠보자면 은행, 증권사, 보험사 이렇게 볼 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 공모주청약신청시 여러증권계좌로 신청하면 한개만 인정되나요??
안녕하세요. 홍종엽 경제·금융전문가입니다.네 맞습니다. 공모주 청약 신청하시면, 다른 증권사로 청약이 불가합니다. 여러 증권계좌를 보유하시면 공모주 발행주수와 경쟁률을 보고 청약이 가능하고, 증권사 계좌 개설 직후 공모주 청약이 불가능한 곳도 있기때문에 미리 증권계좌를 개설해두시는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 암보험은 최소 두 군데 이상 가입을 하나요?
안녕하세요. 8년차 경제/보험전문가 홍종엽입니다.암보험에 대해 질문 주셨네요!보험의 갯수보다는 암 진단금의 크기가 더욱 중요할 것으로 보입니다. 암 진단금 1천만원짜리 보험 3개 보유 vs 암 진단금 5천만원짜리 보험 1개 보유이렇게 비교해드리면 될 것 같습니다. 진단금의 경우 1년 연봉정도는 마련해두시는 편이 좋습니다. 치료비에 들어가는 비용은 미비하고 실질적으로 재활하는 기간동안 들어가는 비용이 주를 이룰텐데, 보통 재활하는 기간을 1년정도 잡습니다.현재 나이와 소득 수준, 가족력 등을 고려해서 추가적으로 준비하시면 좋고 암보험 외에도 뇌혈관 / 심혈관에 관련된 진단금도 추가적으로 준비해두시는 것이 좋습니다. 자세한 내용은 제가 질문자님의 정확한 상황을 모르기에 답을 드리기가 조금 어렵네요.