안녕하세요. 김진영 입니다.
Q. 서브프라임 모기지 사태에 대해 알려주세요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.서브프라임 모기지 사태는 2008년 금융위기의 주요 원인 중 하나로 작용한 금융 위기의 일환으로 발생한 사건입니다. 이 사태는 주로 미국의 주택 시장에서 일어났으며, 금융 시스템 전반에 큰 영향을 미쳤습니다.서브프라임 모기지는 신용 등급이 낮은 고위험 대출자들을 대상으로 하는 고금리 모기지입니다. 이러한 모기지 대출은 일반적으로 신용력이 높은 대출자들에게 제공되는 것보다 높은 이자율을 부과하며, 대출금 상환 능력이 떨어지는 대출자들에게 주로 제공되었습니다.서브프라임 모기지 사태의 주요 원인은 다음과 같습니다:1. 신용등급 부풀리기: 금융 기관들은 서브프라임 모기지에 대한 대출에 대한 위험을 완전히 평가하지 않고, 대출자들의 신용 등급을 과장하여 부풀렸습니다. 이로 인해 대출 위험이 높은 고위험 대출들이 높은 신용 등급으로 평가되었습니다.2. 모기지 백서curities: 대출된 서브프라임 모기지들은 금융 상품으로 조성되어 다양한 금융 상품과 함께 패키징되었습니다. 이 패키지는 모기지 백서curities로 알려졌으며, 투자자들에게 판매되었습니다.3. 부실한 대출 심사 기준: 은행과 다른 금융 기관들은 대출 심사 기준을 완화하고, 소득을 확인하지 않거나 적은 조건으로 대출을 승인하는 등의 과정을 통해 높은 위험을 감수하면서도 대출을 확대했습니다.4. 금융 파생 상품의 남용: 금융 시장에서는 이러한 모기지 백서curities를 기반으로 한 파생 상품들이 만들어졌습니다. 그러나 이러한 파생 상품들이 복잡하고 이해하기 어려워서 투자자들이 실제 위험을 파악하기 어려웠습니다.결과적으로, 이러한 부실한 대출과 금융 파생 상품의 확산으로 인해 금융 시장 전반에 걸쳐 큰 충격이 발생했습니다. 금융기관들은 거대한 손실을 입었고, 이로 인해 신용 경색이 발생하여 금융 시스템 전체가 동결 상태에 빠졌습니다. 이는 세계적인 금융위기로 이어지면서 글로벌 경제에 큰 영향을 미쳤습니다. 이 사태는 주택 시장뿐만 아니라 금융 시스템의 구조와 규제에 대한 재고를 일으키며 금융 산업 전반에 변화를 가져왔습니다.
Q. 가상화폐와 CDBC는 다른건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 중앙은행 디지털 화폐(Central Bank Digital Currency, CBDC)와 기존의 가상화폐(예: 비트코인, 이더리움)는 서로 다른 개념입니다. 여기서는 주요 차이점을 설명하겠습니다.1. 발행 주체: - CBDC: 중앙은행 디지털 화폐는 중앙 은행이 발행하고 관리합니다. 이는 정부가 통제하며, 기존 국가 통화(예: 달러, 유로)를 디지털 형태로 대체하는 것입니다. - 가상화폐: 가상화폐는 중앙 통제 없이 운영되는 분산형 시스템을 기반으로 하며, 중앙 은행이나 정부의 통제를 받지 않습니다.2. 통제와 규제: - CBDC: 중앙은행은 CBDC를 발행하고 통제하기 때문에 해당 디지털 통화에 대한 규제 및 감독이 가능합니다. 이는 중앙 은행이 화폐 공급을 조절하고 경제 정책을 시행하는 데 도움을 줄 수 있습니다. - 가상화폐: 가상화폐는 분산형 특성 때문에 중앙 규제를 받지 않습니다. 이로 인해 익명성이 보장되거나, 국경을 넘어서 운영될 수 있지만, 이는 규제 측면에서 일부 우려를 불러일으킬 수 있습니다.3. 가치의 기반: - CBDC: 중앙은행 디지털 화폐는 기존 국가 통화와 동일한 가치를 가지며, 일반적으로 1:1로 교환 가능합니다. - 가상화폐: 가상화폐의 가치는 시장에 의해 결정되며, 공급과 수요에 따라 변동합니다. 일부 가상화폐는 실물 자산이나 프로젝트와 연계되어 있을 수도 있습니다.4. 용도 및 목적: - CBDC: 주로 국내 거래 및 결제 시스템의 효율성을 향상시키기 위한 목적으로 사용됩니다. - 가상화폐: 가상화폐는 다양한 용도로 사용될 수 있으며, 일부는 투자, 결제 수단, 스마트 계약 등 다양한 기능을 수행할 수 있습니다.종합적으로, CBDC는 중앙 은행이 발행하고 통제하는 공식 디지털 화폐이며, 가상화폐는 분산형 시스템에서 동작하는 다양한 디지털 자산을 일컫습니다.
Q. 3월 금리인하 가능성이 떨어지는 이유
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.얼마 전까지만 해도 미국 연준이 3월에 금리인하를 시작할 것이라는 예상이 많았습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.미국의 물가상승률이 지난 11월 8.6%로 40년 만에 최고치를 기록했지만, 12월에는 7.5%로 소폭 하락했습니다.미국의 경제성장률이 2023년 1분기에 1.5%로 예상보다 낮게 나타났습니다.미국의 소비자심리지수(CSI)가 2023년 12월에 41.9로 1년 만에 최저치를 기록했습니다.이러한 지표들은 미국의 경기가 둔화되고 있다는 신호로 해석되었습니다. 따라서 연준이 경기 침체를 우려하여 금리인상 속도를 조절할 것이라는 전망이 나오게 되었습니다.그러나 최근에는 다음과 같은 이유로 3월 금리인하 가능성은 점차 떨어지고 있습니다.미국의 물가상승률이 2023년 12월에 소폭 하락했지만, 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다.미국의 고용지표가 2023년 12월에 양호한 수준을 기록했습니다.미국의 제조업 지표가 2023년 12월에 개선되었습니다.이러한 지표들은 미국의 경기가 아직은 견조하다는 신호로 해석되었습니다. 따라서 연준이 물가를 잡기 위해 금리인상을 계속 유지할 것이라는 전망이 나오게 되었습니다.물론, 연준이 3월에 금리인하를 할 가능성은 완전히 배제할 수는 없습니다. 그러나 현재로서는 가능성이 낮다고 보는 것이 일반적인 시각입니다.
Q. 신분증 재발급 기다리는 중에 은행가도 될까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.신분증 재발급 기다리는 중에 은행가도 될까요?네, 가능합니다. 신분증 재발급 신청을 하시면, 은행에 신분증 대신 재발급 신청서와 본인의 인감증명서 또는 본인서명사실확인서를 제출하면 잔액증명서를 발급받을 수 있습니다.외국인 등록증 없이 은행잔액 증명서 발급이 가능할까요?네, 가능합니다. 외국인 등록증 대신 여권, 국내거소신고증, 재외국민등록증, 외국인등록증 분실신고서 등 신분증으로 인정되는 서류를 제출하면 잔액증명서를 발급받을 수 있습니다.따라서 귀하의 경우, 외국인 등록증 분실신고서와 여권 또는 국내거소신고증을 지참하시면 은행에서 잔액증명서를 발급받을 수 있습니다.다만, 은행마다 구비서류가 다를 수 있으므로, 미리 해당 은행에 문의하시는 것이 좋습니다.
Q. 경제와 관련된 용어 중에서 클라우드 펀딩이라는 건 뭘 말하는 건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다."크라우드 펀딩" 또는 "클라우드 펀딩"은 일반인들이 인터넷을 통해 프로젝트, 제품, 서비스 등을 개발하거나 지원하기 위해 자금을 모으는 방식을 말합니다. 이는 일반적으로 대규모 투자자나 금융 기관이 아닌 다수의 개인이나 소액 투자자들이 모여 자금을 제공하는 형태입니다.클라우드 펀딩은 일반적으로 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다:1. 인터넷을 통한 플랫폼 사용: 펀딩을 모으기 위한 온라인 플랫폼을 이용하여 프로젝트를 소개하고 자금을 모읍니다.2. 다양한 프로젝트 및 분야: 예술, 기술, 사회 문제, 기업 창업 등 다양한 분야에서 다양한 종류의 프로젝트가 크라우드 펀딩을 통해 자금을 모읍니다.3. 보상, 지분, 대출 등 다양한 모델: 참여자들은 투자에 따라 다양한 형태의 보상을 받을 수 있습니다. 이는 예를 들어 제품의 선구매, 특별한 혜택, 주식 또는 이자 지급 등이 있을 수 있습니다.4. 대중의 지원 유도: 개인이나 소규모 기업이 대중으로부터 지원을 받아 프로젝트를 추진할 수 있게 됩니다.5. 리스크와 성공 공유: 펀딩 참여자들은 투자한 프로젝트의 성공 시 이익을 나누게 되지만, 실패 시에는 손실도 함께 나눠야 할 수 있습니다.클라우드 펀딩은 기존의 자금 조달 방식에 비해 더 민주적이고 다양한 참여자들이 참여할 수 있는 방식으로 인식되어 있습니다. Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe 등이 유명한 크라우드 펀딩 플랫폼 중 일부입니다. 이러한 플랫폼을 통해 성공한 프로젝트들이 많아져서 이 분야가 경제와 기업 활동에 미치는 영향이 커졌습니다.