안녕하세요. 김옥연 전문가입니다.
예금·적금
Q. ISA통장에 가입하면 세금을 덜 낼 수 있다는 게 사실인가요?
ISA계좌의 경우에는 하나의 통장으로 예금, 펀드, 주식등의 다양한 상품에 가입이 가능하며 3년이상을 가입하시게 되는 경우에는 해당 계좌를 통해서 얻게되는 수익 중 200만원까지는 비과세 혜택을 적용받을 수 있는 장점이 있어요. 하지만 이 계좌의 단점은 중도인출을 하는 원금에 대해서는 추가 입금이 불가능하며 1년만다 최대 2천만원까지 입금하여 최대 1억원까지 입금이 가능하도록 되어 있어요
예금·적금
Q. isa계좌는 3년이나 5년마다 해지하고 재가입하는 게 유리한건가요?
ISA계좌의 경우에는 3년이나 5년마다 해지를 하시고 재가입하시는 것이 유리한 것은 만약 금융수익이 200만원을 초과하는 경우에는 해지를 하시고 혜택을 보신 후에 다시 재가입을 하시는 것이 유리하지만 만약 200만원의 수익이 발생하지 않았다면 해지를 하시는 것이 크게 유리하지는 않아요
예금·적금
Q. 청약저축 현재 8년째 가입중인데, 이자율은 확정금리인가요? 변동금리인가요?
청약저축의 금리는 사실상 변동금리에 해당하지만 가입시부터 2년 미만까지는 해당 구간별로 이자율을 적용받으며 2년 이상이 경과한후부터는 2.8%의 금리를 적용받지만 이 금리는 국토교통부에서 고시하는 금리를 적용하게 되므로 변동이 될 수 있어요
예금·적금
Q. 은행 예금 저율과세 적용은 어떻게 되는건가요?
은행에서 저율과세 상품이라고 하는 것은 2금융권인 새마을금고, 단위농협, 신협등의 조합원 자격을 취득하신 후에 가입이 가능하며 최대 3천만원까지 가입하실 수 있어요. 저율과세의 경우 이자소득에 대해서 0.5%의 농특세만 세금을 제하게 되요
예금·적금
Q. 은행 1년 예금시 비과세적용은 어떻게 되나요?
은행예 1년 예금을 가입하시게 되는 경우에는 비과세 혜택을 적용받으시기 위해서는 장애인이거나 혹은 만 61세 이상이신 경우에 혜택이 적용되며 이러한 요건이 없는 경우에는 비과세 혜택의 예금 가입은 불가능하세요