쉽게 설명 드리는 경제 및 IT 전문가입니다.
Q. 경기침체가 가상화페랑 무슨 상관이 있나요?
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.경기 침체 시 가상화폐 시장이 위축되는 것은 일반적인 현상입니다. 경제가 어려워지면 투자자들은 통상적으로 위험 자산보다는 안전 자산을 선호하게 되는데, 가상화폐는 변동성이 큰 자산으로 분류되기 때문입니다. 따라서 경기 침체에 대한 우려가 커질수록 투자 심리가 위축되어 가상화폐 가격 하락으로 이어질 수 있습니다.실제로 최근 미국 경기 침체 가능성이 제기되면서 주요 가상화폐 가격이 하락하는 추세를 보였고, 투자자들의 불안 심리도 높아진 것을 확인할 수 있습니다. 이는 경기 침체로 인해 실물 경제가 둔화되고 기업 실적 악화가 예상됨에 따라, 투자자들이 불확실성을 회피하려는 움직임으로 해석될 수 있습니다. 특히 가상화폐는 투기적인 성향이 강하다고 여겨져, 위험 회피 심리가 강해질 때 가장 먼저 매도 대상이 되곤 합니다. 과거 금융 위기나 코로나19 팬데믹과 같은 경제적 충격 당시에도 가상화폐 시장은 주식 시장과 유사한 흐름을 보이며 급락한 사례가 있습니다.단기적으로는 경기 침체가 가상화폐 시장에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 하지만 장기적인 관점에서 보면, 정부나 중앙은행이 경기 부양을 위해 금리 인하와 같은 통화 완화 정책을 시행할 경우, 시장에 유동성이 증가하면서 가상화폐 시장으로 자금이 다시 유입될 수도 있습니다. 실제로 과거 특정 시기에는 경기 침체 이후 가상화폐가 주식보다 빠르게 회복하는 모습을 보이기도 했습니다.일각에서는 가상화폐, 특히 비트코인을 '디지털 금'과 같이 인플레이션 헤지 수단으로 보는 견해도 있지만, 현재까지는 높은 변동성 때문에 안전 자산보다는 위험 자산으로 평가받는 경향이 강합니다.결론적으로, 경기 침체와 가상화폐 가격은 투자 심리, 위험 자산 선호도 변화, 그리고 정부의 경제 정책 등 복합적인 요인에 의해 서로 영향을 주고받는다고 볼 수 있습니다. 따라서 경기 침체 시 가상화폐 시장의 움직임을 단순히 한 방향으로 단정하기보다는, 다양한 경제 상황과 정책 변화를 종합적으로 고려하여 판단하는 것이 중요합니다.
Q. 근로자의 날에 카드사와 은행은 평일처럼 업무 보나요?
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.5월 1일 근로자의 날에는 은행, 카드사 등 대부분의 금융기관이 문을 닫는다고 생각하시면 됩니다. 법정 공휴일은 아니지만, 근로기준법에 따라 금융기관 직원들도 유급 휴일을 갖기 때문입니다.따라서 은행 창구 업무는 대부분 처리되지 않습니다. 대출 상환이나 신규 계좌 개설, 창구를 통한 송금 업무 등은 다음 영업일에 가능합니다. 카드 결제일이 근로자의 날이라면, 결제 금액은 그 다음 영업일에 고객 계좌에서 인출됩니다. 대출 상환일 역시 마찬가지로 다음 영업일로 미뤄집니다.다행히 자동화기기(ATM)는 정상적으로 이용할 수 있으며, 인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹도 대부분의 서비스를 제공합니다. 다만, 대출 승인이나 신규 카드 발급과 같이 담당자의 승인이 필요한 일부 업무는 제한될 수 있습니다. ATM 이용 수수료는 평일과 동일하게 적용됩니다.혹시 공항이나 서울역 환전소, 관공서 내 은행 지점처럼 특별한 위치에 있는 일부 영업점은 운영될 수도 있습니다. 하지만 확실하지 않으니, 방문 전에 해당 지점에 미리 확인해보시는 것이 좋습니다.결론적으로, 근로자의 날에는 은행이나 카드사 업무가 평소처럼 진행되지 않는다고 생각하시고, 급하게 처리해야 할 금융 업무가 있다면 미리미리 처리해두시는 것이 좋습니다. 대출 상환일이나 카드 결제일이 5월 1일이라면 다음 영업일로 자동 연기되니 이 점 참고하시기 바랍니다.
Q. 신용카드 하루 연체되면 불이익이 있나요??
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.신용카드 대금을 하루 연체하셨을 때 걱정이 많으실 텐데요. 다행히 대부분의 경우 하루 연체만으로는 신용점수가 즉시 하락하거나 신용불량으로 이어지는 심각한 상황은 발생하지 않습니다.하지만 간과해서는 안 될 부분이 있습니다. 비록 하루라도 연체를 하셨기 때문에 연체이자가 발생하게 됩니다. 이 이자율은 카드사마다 차이가 있지만, 대략 연 15%에서 20% 수준으로 책정되며, 연체된 금액과 기간에 따라 일할 계산되어 청구됩니다.신용점수 자체에는 하루 연체로는 영향이 없다고 보셔도 됩니다. 일반적으로 연체가 1일에서 4일 정도 지속될 경우에는 해당 카드사 내부적으로만 연체 기록이 남게 되고, 외부 신용평가 기관이나 은행연합회와 같은 곳에는 정보가 공유되지 않기 때문입니다.진짜 주의해야 할 시점은 연체가 5일(영업일 기준) 이상으로 길어질 때입니다. 이때부터는 연체 사실이 외부 신용평가사로 통보되어 신용점수가 하락하게 되고, 카드 사용이 정지되거나, 앞으로 신규 카드 발급이나 대출 이용에 어려움을 겪을 수 있습니다.비록 하루 연체라도 카드사 내부에는 연체 기록이 남을 수 있다는 점도 기억해 두셔야 합니다. 이러한 단기 연체가 반복적으로 발생하게 되면, 카드 한도가 줄어들거나, 나중에 다른 카드를 발급받을 때 심사 과정에서 불리하게 작용할 수도 있습니다.결론적으로, 신용카드 하루 연체는 당장의 신용점수 하락이나 금융 거래 제약과 같은 큰 불이익을 가져오지는 않습니다. 하지만 연체이자 부담이 발생하며, 연체가 길어질 경우에는 심각한 불이익으로 이어질 수 있습니다. 또한, 짧은 연체라도 반복되면 카드사 내부적으로 좋지 않은 기록으로 남을 수 있으므로, 가능한 한 빨리 결제하여 연체를 해소하고, 앞으로는 연체가 발생하지 않도록 꼼꼼하게 관리하는 것이 중요합니다. 하루 연체에 너무 큰 걱정은 하지 않으셔도 되지만, 연체는 습관이 되지 않도록 주의하시는 것이 좋겠습니다.
Q. 시장에서 금리와 채권수익이 궁금합니다
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.금리와 채권, 주식 수익률 간의 관계에 대해 궁금하시군요. 금융 시장의 핵심적인 내용이라 꼼꼼히 살펴보겠습니다.채권과 금리의 관계는 마치 시소와 같습니다. 금리가 올라가면 채권 가격은 내려가고, 반대로 금리가 내려가면 채권 가격은 올라갑니다. 이는 채권이 약속된 이자, 즉 쿠폰을 고정적으로 지급하기 때문입니다. 예를 들어, 연 5% 이자를 주는 채권을 가지고 있을 때, 시장 금리가 7%로 상승하면 새로 발행되는 채권은 더 높은 이자를 제공하므로 기존 채권의 매력이 떨어져 가격이 하락하는 것이죠. 반대로 시장 금리가 3%로 하락하면 기존 5% 채권은 상대적으로 높은 수익률을 제공하므로 가격이 상승하게 됩니다. 따라서 채권 투자의 수익은 고정적인 이자 수입과 금리 변동에 따른 매매 차익으로 구성되며, 금리 하락 시 채권 가격 상승으로 인한 매매 차익을 기대할 수 있습니다.주식과 금리의 관계는 조금 더 복잡하지만, 일반적으로 금리가 오르면 주식 수익률은 낮아지고, 금리가 내리면 높아지는 경향이 있습니다. 금리 상승은 기업의 자금 조달 비용을 증가시켜 이익 감소로 이어질 수 있고, 소비자의 대출 이자 부담을 늘려 소비 심리를 위축시킬 수 있습니다. 또한, 투자자 입장에서는 상대적으로 안전한 채권의 수익률이 매력적으로 느껴져 주식 시장에서 자금이 이탈할 수 있습니다. 이러한 요인들이 복합적으로 작용하여 금리 상승은 주가 하락의 요인으로 작용할 수 있습니다. 반대로 금리 하락은 기업의 자금 조달 부담을 줄여 투자와 고용 확대를 유도하고, 소비자의 소비 여력을 늘려 기업 실적 개선에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 낮은 채권 수익률은 주식의 상대적인 매력을 높여 투자 자금 유입을 촉진하고 주가 상승을 이끌 수 있습니다.왜 이런 관계가 나타날까요? 채권의 경우, 고정된 이자를 시장 금리에 맞춰 수익률을 조정하는 과정에서 가격 변동이 발생합니다. 주식의 경우에는 금리 변동이 기업의 수익성과 투자 심리에 영향을 미쳐 주가에 반영되는 것입니다.요약하자면, 금리 상승은 채권 가격 하락 및 수익률 상승, 주식 수익률 하락(주가 하락 경향)을, 금리 하락은 채권 가격 상승 및 수익률 하락, 주식 수익률 상승(주가 상승 경향)을 일반적으로 가져옵니다.다만, 실제 금융 시장은 금리 외에도 경기 상황, 기업 실적, 정부 정책 등 다양한 변수의 영향을 받기 때문에, 금리와 채권·주식 수익률 간의 관계를 단순하게 단정하기는 어렵다는 점을 기억해야 합니다. 다양한 요인들을 종합적으로 고려하여 투자 결정을 내리는 것이 중요합니다.
Q. 적금 풍차돌리기는 어떤식으로하나요?
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.적금 풍차돌리기에 대해 궁금하시군요. 쉽게 설명드리자면, 매달 새로운 적금에 가입해서 마치 풍차가 돌아가듯 꾸준히 만기되는 적금을 만들어 목돈을 모으는 방식입니다.예를 들어, 첫 달에 1년 만기 10만 원 적금에 가입하고, 둘째 달에는 기존 적금에 10만 원을 넣는 동시에 또 다른 1년 만기 10만 원 적금에 가입하는 식입니다. 이런 식으로 매달 새로운 적금을 추가하면 12개월 후에는 총 12개의 적금을 보유하게 되고, 매달 120만 원을 저축하게 됩니다.이후 13개월째부터는 첫 달에 가입했던 적금이 만기가 되어 원금과 이자를 받게 되고, 그 이후로는 매달 순차적으로 적금이 만기되는 구조입니다. 마치 풍차가 계속 돌아가듯이 말이죠.이러한 풍차돌리기의 장점은 매달 만기되는 돈이 생겨 꾸준히 목돈을 만들 수 있다는 점입니다. 또한, 저축 습관을 기르기 좋고, 여러 개의 적금으로 분산되어 있어 혹시 중간에 돈이 필요해 일부를 해지하더라도 전체적인 손실을 줄일 수 있습니다. 금리가 오르는 시기에는 매달 새로운 더 좋은 상품으로 갈아탈 수 있는 기회도 생깁니다.하지만 단점도 있습니다. 매달 새로운 적금에 가입해야 하므로 시간이 지날수록 부담해야 하는 총 저축액이 늘어납니다. 12개월째에는 12개의 적금에 모두 돈을 넣어야 하니 처음보다 부담이 클 수밖에 없습니다. 또한, 여러 개의 계좌를 관리해야 하므로 다소 번거로울 수 있고, 돈이 오랜 기간 묶이기 때문에 갑자기 목돈이 필요할 때 유동성이 떨어진다는 점도 고려해야 합니다.결론적으로, 적금 풍차돌리기는 꾸준한 저축 습관을 통해 목돈을 모으는 효과적인 방법이 될 수 있지만, 매달 늘어나는 저축액을 감당할 수 있는 재정 상황과 꼼꼼한 계좌 관리가 필수적입니다. 본인의 소득과 지출 계획을 잘 따져보고 시작하는 것이 중요합니다.