안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 40대중반인데 종신보험을 들어야 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 다른 보장없이 사망보장만 가입하신다면, 이렇게 추천드릴께요!- 보험 상품중 가장 저렴한 "무해지환급형" 추천드립니다. - 납입기간 20년 비갱신으로 설정 추천합니다. (갱신으로는 절대 가입해선 안됩니다)■ 보험사는 많지만, 한군데 예시로 보여드립니다. 기준 : 45세 / 남성 / 비위험직(사무직) * 사망보장 1천만원 가입당 --> 월보험료 : 2만 200원- 3천만원 가입시 : 60,600원 - 5천만원 가입시 : 101,000원-1억 가입시 : 202,000원 (가입설계서 일부 첨부합니다) 규정상 상품명/보험사명은 노출할수 없으니 양해 바랍니다. - 나이와 성별 / 1억가입조건 / 20만원 보험료 확인 - 1억보장- 환급금 예시. 가장 중요한 부분들 확인해 보시구요! ■ 종신보험을 가입하려는 목적을 잘 생각해 보시길 바랍니다. - 누굴 위한건지?- 어떤상황에 왜 필요한지? 그리고 하나더, ■ 종신보험료가 비싸기 때문에 추후 사망보장이 필요없는 시기가 되면, 해지환급금을 활용할 수 있을 만큼 환급이 되는 상품을 찾길 바랍니다. 그래야 은퇴 준비에 +@가 될수 있습니다. 종신보험이 꼭 필요하다기 보다는 "자녀가 어릴땐 부모의 사망보장이 꼭 되야 한다" 가 맞는 말입니다.사망보장은 저렴한 정기보험도 있고, 상해사망보장/질병사망보장 구분하는 것도 있죠! 무조건 종신 및 그외 상품을 구분짓지 마시고 상담을 통해 각 상품의 장단점을 정확히 이해하시고 나에게 맞는!!내가 써먹을 수 있고, 활용가치가 좋은 상품을 선택하시길 바랍니다! ^^
의료 보험
Q. 실비보험을 처음 가입해볼려고 합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 실비보험을 알아볼때 어떤점을 살펴봐야하는지 궁금하구요■ 모든 실비는 보장이 똑같습니다. 어떤보험사를 선택해도 동일하죠!실손의료비 보험은 다 똑같은거만 팔라고 "표준화"시켜버렸기 때문에보험사들이 마음대로 상품을 개발할 수가 없답니다.따라서- 보장도 다 똑같고요!- 보험료도 다 비슷하니까실손의료비 보험은 찾아 헤매거나 비교하느라 머리 아파하실 필요는 없습니다.나중에 보상청구 편하게 할려면,건강보험 가입한거 있으면 그 보험사에 실손도 가입해서차후 관리도 한방에 하고 청구도 한방에 편하게 하시기 바랍니다^^2. 2019년까지 어깨 염증 치료로 도수치료, 충격파, 주사치료등을 받았습니다. 실비보험은 치료 이력이 있으면 몇년동안 가입이 안된다고 들었는데 몇년이 지나야하는지..이게 보험 종류마다 다른 건지.. 치료이력에 상관없이 가입할수 있는 보험은 없는지.. 궁금합니다.■ 해당치료를 보험사에 알리게 되면 많은 제한이 생길겁니다.그렇다고 치료한걸 속이고 가입해서도 절대 안되죠!일부러 숨기고 가입하게 되면, 차후 보장받지 못해발생한 손해는 내 책임이 되버리니까요!그럴땐 이렇게 하시면 됩니다!보험사에서 요구하는 [치료력을 알려줘야 하는 기간]이 있습니다!내가 치료한 질환도 중요하지만,"언제 치료했고""어떤 치료를 받았으며 "- 약처방 / 시술 / 수술 / 입원 등등 치료법이 있죠!"몇번의 치료를 받았는지" 가 실손보험가입에는 더 큰 영향을 미칩니다.이런사항들은 명확한 기간을 가지고 있습니다.내가 치료받았던게 이런 명확한 기준에서 벗어나는 시점에 보험가입을 하면 됩니다!------ 정확한 질문서를 보여드립니다! -----------위사진의 질문들이 보험가입에 영향을 주는 [치료이력 기준]인데요!다시말해 '위 질문에 체킹을 안하게 되면' 보험가입에 아무런 영향이 없다는 것이죠!위 질문마다 답해야 하는 기간이 있습니다. 잘 확인하시고 최대한 좋은 조건에 보험가입을 하시길 바랍니다. ■ 참고로.질문자님께는 애석하지만, 보험회사가 참 안좋게 보는 치료들을 받으셨습니다. 치료받은 시기에 따라 고지를 하고 안하고 여부가 생기겠지만, 더 중요한건!위 치료를 받고 보험금 청구를 했다면!!!그땐 얘기가 달라집니다. 고지기간이 지나더라도 보험금 청구이력확인 기간에는 포함되어 어차피 고지를 해야 하는거죠!이런 상황이라면 마지막치료를 기점으로 5년이 지나야 보험가입하는데 문제가 없으리라 판단합니다!* 지금 재발 없고 건강하니까 다 고지하고 건강검진을 받고 가입하면 안되나?? 라고 하실수 있는데요. 물론 그렇게도 가입가능하지만, 힘든 절차에 비해 결과가 안좋을 꺼라 판단됩니다.
저축성 보험
Q. 상조보험 가입하면 도움이되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■"상조서비스" 가 맞는 말입니다!상조는 보험이 아닙니다! "상조서비스" 구요!흔히 생각하는 보X상조 / 예XX / 대X 등등은 다 상조서비스지요.상조서비스는 사후 장례절차에 도움을 주는 서비스 상품입니다.현대인들은 장례문화를 따로 습득하지 못하기 때문에전문가의 도움을 받는다고 보시면 됩니다.상조서비스는 미리 가입하여 장례비용을 장기로 준비하시는 방법이 있구요.장례절차를 치를게 됐을때 "즉시사용"하는 장례서비스도모든 상조서비스 회사가 가지고 있습니다.미리 준비한다면, 아무래도 부담은 덜 할것입니다.다만, 즉시서비스를 이용해도 조의금으로 보통은 비용부담이 가능하더라구요.이부분 참고해서 생각해 보시구요!* 상조서비스 미리 가입시 장점 이라면: 향후 물가가 상승해서 상조물품의 가격이 상승하더라도가입시점에 납입한 금액으로 이용이 가능하다는 점이 있습니다.형제나 친척등 지인들이 별로 없을때는미리 상조비용을 모아간다는 의미도 있겠으나,대부분의 경우는 조의금으로 충분히 상조비용은 충당이 되기 때문에이또한 크게 걱정할 부분이 아니구요!보험과 상조서비의 다른점이보험은 가입후 사고발생시 낸금액 이상의 보장을 받게 되지만,상조는 내가 납입하는 원금그대로만 서비스 받기 때문에 특별한 득이 없죠.따라서굳이 미리 가입하지 않아도 즉시 상조서비스를 이용할 수 있기때문에상조서비스는 미리하든 추후 신청을 하던 큰 의미는 없다 생각을 합니다.괜히 가입후 중도 해지시 패널티 발생하지 마시고,후불상조를 가입하시거나, 추후 필요시 즉시 서비스를 사용하시길 추천드릴께요!
의료 보험
Q. 보험처리 하려면 무슨 서류가 필요할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 실손의료비청구시 기본 서류가 있습니다.- 보험금청구서(각보험사홈페이지/콜센터 에서 받을 수 있음)- 진료비 영수증- 진료비 세부내역서실손의료비가 있으니,병원가실때 무조건 "진료비영수증"을 잘 챙겨 놓는 버릇을 들여야 합니다!10만원 아래 진료비일때는 영수증만 잘 챙겨도 되지만,그 이상이라면 미리 가입된 보험사 콜센터로 전화하셔서필요서류를 확인하고 발급 받으시기 바랍니다.서류때문에 병원에 2번걸음 하지 않으시려면 미리미리 확인 ^^
재산 보험
Q. 치매보험 관련하여 어느 보험사의 상품을 추천 하고 싶으신가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 질문자님께는 죄송하나, 대부분의 치매보험은 70세만기 입니다. 75세까지 가입가능한 상품도 더러 있으나 85세까지는 가입이 어렵습니다. 85세이신분이 아버님이시죠?아버님은 보험가입하시기에는 연령이 너무 높으셔서 보험가입은 생각하지 않는게 좋습니다. (가입가능하더라도 말도 안되는 보험료가 나오니까요) 74세이신 분은 어머님맞나요?구분없이 적어 주셔서 알수는 없지만, 일단 그렇게 생각하구요. * 74세 주부 - 여성 기준으로 치매보험 이렇게 준비 가능합니다. 중증치매 진단시 부터 매월50만원씩 간병생활자금을 종신보장으로 받을 수 있습니다. 10년납입조건 - 95세까지 보장으로 가입하실때 10만원대 보험료가 나옵니다. 추가로 일시금으로 진단비 1천만원 추가로 넣으실수 있습니다. 보험료는 4.7만원 추가 되구요. 생각보다 많이 비싸지요?물론 이 비용으로 치매시 도움이 될수도 있겠지만, 정말 솔직한 마음으로 저라면 가입안합니다. 두 보장을 다 가입하면 총 납입금이 10년간 2000만원정도 됩니다. ( 심도있게 생각해 보실 부분)1. 보험가입후 치매가 발생하지 않으면 손해라는 거죠. 2. 치매가 발생하더라도 중증까지 심하게 진행이 되야만 받을 수 있으며, 3. 또한 중증까지 진행시 장기생존도 힘듭니다. 이 말인 즉, 보험료 납입하는 거에 비해 보장이 작다는 말입니다. 이렇게 실제 제안서를 첨부하지 않으면 딴데서 헤매실거 같아 직접 준비해서 올렸습니다. (물론 규정상 보험사명과 상품명은 표기못하지만요) ● 저도 부친이 47년생으로 실버상품이 나오면 항상 가성비가 있는지 확인을 하는데요. 솔직히 연세가 많아서 선택이 잘 안됩니다. 70세 이상은 솔직히 보험가입은 포기하셔야 하는 연령대로 봐야하죠. 저역시 보험설계사로써 가끔 부모님 보험 요청하시는 분들이 있는데요. 가입을 2번 3번까지 심사숙고 하시라 말씀을 드립니다. 아무리 생각해도 보험가입하고 혜택을 받을 확률보다 손해를 볼 확률이 훨씬더 크기 때문이죠!만약, 그래도 부모님 걱정이 되서 보험가입을 하신다면 저는 차라리 종신보험을 추천드릴께요!치매보험은 치매가 아닌 이상 보장 받을 길이 없지만, 종신보험은 언젠가는 꼭 보험 적용을 받게 되니까요. 예시를 하나 보여드리니 참고만 해보세요. 치매보험과 동일한 월 15만원 납입하는 예시입니다. [500만원 사망보험금 + 납입보험료 100% ]를 보장하는 종신보험이구요. (2년까지는 500만원의 절반 + 납입보험료를 보장합니다. )* 저는 그렇습니다. 무조건 이런 보험을 가입하시라는건 절대로 아닙니다. 어찌됐던 낸돈이상의 보장을 받아야 그래도 보험 가입한 효과가 있다고 생각합니다. 갱신형 치매보험을 가입해서 보험료만 2천만원이상 내신 분을 봤습니다. 진단비 1000만원인데.. 어쩌다 보니 시간만 흘러서 그렇게 되셨더라구요. 근데 지금도 해지 못하고 계속 납입하고 있습니다. 어쩌다 보니 한시간째 별얘기 다하네요. 제 부모님 생각도 나고 해서 말이 길어 졌습니다. 보험 가입하시려는 마음은 충분히 이해하지만, 많이 늦었다는 걸 아셨으면 하구요. 한순간 잘못 선택하면, 도움도 하나도 못받고 비용은 비용대로.. 손해가 날수 있어 말이 길어 졌습니다. 글로 전달하려니 전달 못하는 부분이 많습니다. 꼭 전문가와 상담을 자세히 하시고 보험이 아니더라도 다른 부분에서라도 대안을 마련하시길 바랍니다! 수고하세요..