안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 생명보험 특약을 꼭 추가 해야하나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 환급금을 높이려면!!- 종신보험에 특약을 추가하면 안됩니다. 특약없이 사망보장만 딱 넣어야 환급율이 높습니다. 따라서 종신보험은 사망보장만 넣고 사망보장 + 환급을 위한 목적으로 가입하세요!■ 건강보장 (암진단비 질병수술비 등등) 은 따로 종합건강보험을 준비하세요!- 환급금도 쏙빼고 가장 저렴하게 세팅하셔서 최저의 보험료로 최적의 보장을 받을 수 있게 세팅하세요!^^효율을 최대한 챙기는 거죠!제가 추천드리는 플랜이구요!이렇게 하셔야 보장은 보장대로 좋고!환급은 환급대로 좋게 가실 수 있다 판단합니다^^
저축성 보험
Q. 50대초반인데 아직보험이 하나도없어 어떤보험이좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 보장성 좋은 보험은 얼마든지 있습니다. 원하시는 만큼 다 가입할 수 있는 상품이 보험사별로 전부다 있죠!그러니 보험가입만 잘 하시면 됩니다!^^■ 10만원미만!보장범위 넓고 좋은 상품으로 10만원을 원하신다면 10만원에 맞춰서 가입하면 됩니다!어떤상품이든 조정이 다 가능하니까요! 금액은 다 맞출수 있습니다. ■ 환급되는 보험도 있습니다. 환급율도 0%부터~ 100%까지 원하는 만큼 선택하실수 있는데요!요 환급율에 따라 내셔야 하는 보험료가 따로 책정이 됩니다!결과적으로 환급이 좋을수록 보험료가 더 비싸진다는 얘기죠! ※※ 최종적으로 이렇게 하시길 추천드립니다. ※※- 보험료는 10만원 안넘게 맞춰서 가입하세요! 얼마든지 조정해 드립니다. - 좋은상품은 설계사가 추천드립니다. 추천드리는 상품(가성비상품 또는 건실한회사등등) - 환급금은 선택하세요!* 지금은 예로 들자면 똑같은 10만원에 가입할때 이렇게 차이 납니다. - 환급포기시 진단비 3천만원!- 환급일부 선택시 진단비 2천만원! * 중요보장만 본다면, 10개 보험사 비교한건데요. ( 답변 규정상 보험사 명을 기재할수 없어 표기 못했습니다. 양해 부탁드립니다. )이정도 보장으로 세팅하시고 세부 조정은 하시면 될듯합니다. * 보험사 선택에 따라 이렇게 보험료 차이가 나니까 보험사 선택도 신중히 하시면 도움 되실거예요! ^^
의료 보험
Q. 7세 아이 치과치료를 많이하는데. 치아보험 들어야할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 저는 개인적으로는[어린이 치아보험]은 "추천드리지 않습니다!"왜냐면?어린이 치아보험으로 내는 보험료 대비해서보상 받을 금액이 훨씬 많아야 하는데요!내는돈 보다 덜 받을 확률이 더 크다고 판단하거든요!➜ 좀 풀어서 설명드리자면,치아보험에서 큰금액이 지급되는건 [보철치료]구요!보철치료는 : 임플란트 / 틀니 / 브릿지 죠!어린이들은 이런 치료를 받는 경우가 없다고 봐야 하잖아요!*유치에서 영구치로 건너가야 하고, 그 영구치가 다 나오고 그걸충치로 인해 다 상실해서 영구치를 뽑고 임플란트 할 확률??사실 20살 아래에서는 다치는 일이 아니라면 극히 드물죠!아이들이 가장 많이 하게 되는 치료는 "충치 떼우는"는 치료인데요!이런경우 얼마나 보장되는지 알려드릴께요!(어린이보험 종합으로 가입시 - 대략적인금액)크라운 1개할때 40만원 받기 위해 한달에 약5만원씩 내야하는데요!1년에 최소한 1개 이상씩 크라운 씌워야 본전 치기인데이게 합리적인 준비일까요?- 납입하는 보험료는 비싸고보상 받는 금액은 작죠! 솔직히 가입한다면 본전치기 하면 다행?? 이라 봅니다.저 대로 5년유지 하면 333만원 내는건데요!-> 크라운으로 따지면 8개는 해야 합니다^^;치아보험은 많은 보험 상품중에보험료 대비 효율성이 지나치게 낮은 상품이랍니다.오래유지하면 할수록 손해인거죠(갱신이라 보험료는 오르고 내는 족족 전액 소멸이 되니까요)저는 자가진단으로 금방 치료가 필요한 상황이 아닌경우엔 치아보험 가입을 말리는 편입니다!이또한 가입후 면책기간(3개월) 지나서 치료하고 보상받고 나면 해지하시라 권하죠!특히나 치아 상태가 좋다면, 앞으로 2~3년간 치과치료 크게 할것도 없을것이기에 말이죠!■ (치아보험료의 타당성 검토해 볼께요)보통의 4인가족을 봤을때4명의 치아보험료 가장 저렴하게 해서(1인 3만 X 4인 = 월12만)보험료 오르는거 빼도 20년 유지하면 2880만원입니다!치아 상태가 좋다면 차라리 저축을 하시는게훨씬 효과적일것 같습니다!(개인소견이니 참고만 해주세요)정답은 없습니다!선택은 고객님께서 최종 하셔야 하는거구요!설계사는 각자의 소견대로 추천을 드릴 뿐이죠!제 추천은 이러하구요!보험회사와 설계사들 잘먹고 잘살길바란다면 이런보험도 많이 가입해 주셔야 합니다!^^
의료 보험
Q. 치아보험 가입규정과 고려해볼사항은 무엇인가요?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 치아보험 알릴의무 사항!(사진은 치아보험 가입시 치료력을 작성하는 질문란 입니다)위 사진을 보면 치아 상태에 관련한 3가지 질문이 있습니다!사실대로 체크하시고 가입하시면 됩니다!● 현재 [치아 상태별로] 보장되는지 알려드립니다!* 치아손실 : 이미 없는 치아는 보험가입후 임플란트 해도 보장 받을 수 없음!* 크라운치료 및 떼우기치료(인/온레이) 한 치아: 보험가입후에 다시 충치가 생겨서 크라운및 떼우기를 다시해야 한다면 보장됩니다. 치아에 문제가 없는데 단순 보형물 교체는 안됨!* 현재 치료중인 치아! (아직 치료완료가 안된거) : 당연히 지금 치료중인건 보험 가입한다고 해도 보장은 안됩니다! * 교정 : 교정관련 보장은 없습니다. ● 치아보험은 [감액기간]과 [면책기간]이 있죠!▶ 치아보험 가입후 90일이 지나야 보장이 되구요 (면책기간)▶보존치료는 1년미만시 50%보장 (감액기간)▶보철치료는 2년미만시 50%보장됩니다! (감액기간)이런 기간을 잘 지켜서 치료 받고 청구해야지,잘못하다간 치료하고 청구해도"보상이 안될 수가 있습니다"위 약관 사진을 보면 보장개시되기 전에 진단받거나 하면 보장을 안하다 나와 있답니다.- 보존및보철치료 보장개시일 전에 해당 치과치료를 진단확정 받은 경우- 보존및보철치료 보장개시일 전에 해당 영구치를 이미 발거한 경우● 치아보험은 대부분의 청구건에대해 현장실사를 하게 됩니다.타당한 치료를 했는지 확인하는거죠!규정에 어긋난걸 확인하게된다면 보험금 지급을 안하려 하구요!가입은 쉽지만,"보장받을때 굉장히 깐깐하게 체크하기 때문에 "가입할때 제대로 가입하고,보장되는 시기를 정확하게 따져 치료를 하시길 바랍니다^^
저축성 보험
Q. 각종 질병보험도 중복으로 가입해야될까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 중복 보장이 되니까 중복가입하는건 문제가 되지 않습니다. 다만!!!"보장크기가 문제가 되겠죠!"(예를 들어) 암진단비의 경우 내가 원하는 진단비가 5000만원이라면, 한방에 한건으로 5000만원 가입해도 되구요!3건의 보험으로 2천-2천-1천만원 이렇게 보장을 넣어도 되죠!전자 후자 모두 똑같구요! 둘다 똑같이 5천만원 보장을 받습니다. ■ 조심하실 부분은 "실손형보장"은 중복보장이 안되니 중복가입하면 안됩니다!과거에는 중복보장이 안되도 중복가입을 받아줘서 고객이 쓸데없는 손해를 봤는데요!현재는 중복보장이 안된다면, 고객에게 설명할 의무가 생겼고, 중복가입자체를 보험회사 전산에서 걸러내기 때문에 중복가입할 일이 없어졌습니다!참고!!■ 중복 보장이 안되는 보험을 구분하는 쉬운방법!![실손형 보장] 중복보장이 되고 가입금액을 크게 가져 갈수 있다면,실제 내가 쓴금액(치료비/병원비) 보다 더큰 이익을 낼수가 있죠!이를 악용할수 있는 부분에서는 손해이상의 보장을 못받도록 막고 있는데요!대표적인 보장(상품)을 몇가지 알려드립니다!1) 자동차보험: 수리비를 중복으로 받아 이익낼수 있다면 일부러 사고 많이 내겠쬬^^2) 화재보험: 마찬가지로 이익이 날수 있다면 보험들고 불지르는 일이 많아 질것입니다.3) 배상책임보험: 실수로 상대방에게 손해를 끼쳤을때 보상해 주는데..이익이 난다면 둘이 짜고 충분히 사기를 칠수 있죠!4) 실손의료비보험: 쓴만큼만 보장받는 현재도 과잉진료가 문제인데요만약 이익이 난다면, 경미한 경우에도도수치료나 MRI 검사 같은 비싼것들을 받으려 할것입니다.이렇게 고의적인 활용이 가능한 보험(보장)들은고의적 사고를 막기 위해중복보장이나실제손해를 넘어가는 보장을 받지 못하도록 막고 있답니다^^