안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. DB손보 수술비담보 매회 받을수 있는가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 대부분의 수술 담보는 매회당 보장을 합니다!원래 기본 골자는 수술특약은 반복지급이구요. 보험회사 전부 그렇게 판매를 했죠!근데 어느 순간, 고객입장에서 수술할때마다 보험금을 주니까, 짝수의 수술은 나눠서 하게 되죠!예를 들어) 백내장 녹내장 수술의 경우 한쪽눈 수술후.. 하루라도 시간차를 두고 다른 한쪽눈을 수술을 하면 수술비를 2번받게 되는거죠!양 무릎 수술을 할때도 마찬가지구요!이렇듯 보험회사입장에서 의외(?)의 손해가 커지니 약간의 꼼수(?)를 쓰기 시작하는거죠!나눠 수술하는것중 가장 많은 것중에 하나가 백내장 수술이었는데요!보험회사가 이게 싫어서 약관에 눈 수술(백내장)에 관해 명시하기 시작했죠!예를 들어) "한쪽눈 수술후 6개월간 동일수술은 보장하지 않음"이런식으로요!현재 위에 설명드린 나눠 수술할수 있는 질병은 명시가 많이 되었구요. 또한 약관에 "동일한 질병으로 수술하는 경우 첫수술후 1년간 동일 수술은 보장하지 안음"이란 기재가 있는 경우가 많습니다. 사실 일부러 챙겨서 나눠 하지 않는 한 동일 수술을 금방 금방 할일은 없긴하지만, 일부러 그런것도 아니고 혹시라도 그렇게 수술하게 된다면 정말 억울하게 되죠!그래서 조심해서 가입해야 합니다!약관책을 다 뒤져보기 힘드니, 보험 가입하실때 설계사한테 물어보시고요. (설계사한테 물어볼때는)"약관에 수술항목" 부분만 발췌해서 보여달라고 하세요^^
저축성 보험
Q. 종합보험과 암 보험은 따로 가입하는것이 좋은가요???
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 종신보험에 포함된 암보장이 제대로 되어 있다면!!"질문처럼 하시면 됩니다!" 제대로의 조건 : - 빠지는 암이 없을것 - 유사암 보장도 클것!- 만기가 90세 100세로 길것!● 저는 종신보험에 암보장이 있다면, 질문내용처럼 따로 또 할 필요는 없다고 생각은 합니다!다만, 최소한의 진단비 정도는 따로 해두길 권해드리죠!왜?종신보험은 자녀분들이 출가하거나, 당사자분들께서 은퇴시기가 되면 해지하는 경우가 많습니다. 또는 연금전환하는 경우가 많죠!이런경우 암보장이 사라지기 때문입니다!정말 제 경험으로는 50%이상이 그러시더군요!그러니 종신보험의 해지환급금을 다른용도로 사용하게 된경우라도 암에 대한 대비가 조금은 될수 있도록 해야 하죠!● 암보장에 대하여. - 솔직히 종신보험에 포함된 암보장은 다른 건강보험보다 범위가 좀거나, 만기가 짧거나 하는 단점이 있습니다. 그러니 종신보험에 암보험이 포함되 있는건 별루죠. - 종합건강보험에 암보장은 암전용 상품과 차이가 없습니다. 그러니 종합건강보험의 암보장을 따로 빼서 관리하거나 하실 필요는 없죠. 글로 설명드리는건 한계가 있습니다. 보험의 선택은 고객이 하는거지만, 길잡이 역할은 설계사가 하는거니까요!최대한 많은 상담을 받으시고 비교하셔서 좋은 상품으로 좋은 보장 받으시기 바랍니다!!
저축성 보험
Q. 아이가 14세가 되었는데 어린이 보험 가지고있는거에서 새롭게 바꿔야할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 질문에 쓰신거 처럼.지금보험이 뭔지 알아야 진단을 내려드릴텐데 아쉽네요.가장 중요한건 현재 가입된보험이 20세만기 30세 만기라면 무조건 90세 100세로 지금 갈아타시길 추천합니다!그게 아니라 지금보험도 90세 100세 만기라면...● 사실 현재 보험의 보장내용이 괜찮다면 굳이 갈아탈 필요가 없습니다.특히!!가입한지 몇달밖에 안됐다면, 뭐 갈아탈수도 있겠지만1년이상 보험료를 납입했다면 절대적으로 말리고 싶네요!보통 20년납으로 가입하니까 1년이면 5%의 보험료를 납입완료한상태인데 갈아타면 5%이상의 효과를 가져와야 하거든요!어린이 보험이 성인보험 보다 좋긴해요!1. 보장한도가 더 높습니다.- 하지만, 우리는 한도를 꽉 채워서 가입하지 않죠!어차피 내가 낼수 있는 보험료까지만 가입하니 보장한도 높은건 크게 장점도 아니죠!2. 아주 작은 차이기는 하나, 보험료가 쬐금 더 저렴한 경우가 있습니다!- 간혹 보험료가 훨씬 싸다는 분이 있는데요!이는 잘못된 얘기죠! 성인보험과 어린이보험을 똑같이 구성했을때몇십원정도 차이??? 거의 차이가 없기에 이또한 신경 안써도 되구요!3. 면책기간 / 감액기간 이 없거나, 어른보험보다 훨씬 짧습니다!면책기간이 짧은 장점이 있지만, 어른보험도 90일 암면책 같은건일정시간만 잘 지나면 되는거죠!이미 가입된 보험이 지났을테니 이런 장점도 통과~!딱하나 아쉬운게2. 납입면제가 하늘과 땅차이!!! 라는거!어린이보험은 납입면제 요건이 훨씬 완화 됩니다.유사암 / 뇌혈관 / 허혈성 진단시에도 납입면제가 되는데요!아쉽기는 하지만,기존보험의 보험료 납입한게 있는데 이걸 버리면서까지갈아탈 정도는 아니라고 판단합니다!현재보험의 보장구성이 어떤지만 판단해 보면됩니다!보장내용이 괜찮다면 굳이 갈아타서 손해보지 마시구요!그 보험도 좋은 것이니잘 유지 하셔서 든든한 보장 받으시기 바랍니다!
저축성 보험
Q. 5천원 자기부담 실비에서 착한실비로 전환해야 될까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 지금 제가 갖고 있는 실비가 무슨 병으로 무슨 이유로 병원을 가도 실제로 발생한 비용(실비)을 모두 보장해주는 거죠? : 네 맞습니다. 실비는 "실제 내가 낸돈"으로 생각하면 됩니다![내야하는돈 / 보험급여적용안된 최초비용 ] 등등을 기준으로 하지 않습니다. "진짜 내 주머니에서 나간돈"을 기준으로 보장을 해줍니다!암, 뇌출혈, 심근경색, 디스크 이런걸로 병원가서 수술하고 약먹고 하는 모든 것..?네 맞습니다. 치료를 목적으로 하는건 죄다 보장이 됩니다. 넘어지던, 교통사고던, 암이던, 심근경색이던, 코로나던 ~ 구분하지 않습니다. 순수하게 치료를 목적으로 하는거면 됩니다!입원치료/통원치료/약물치료 다 포함이지요^^2. 그런데 착한실비로 바꿔서 거기서 90%/80%만 보장되고 10%/20%를 내가 부담한다고 해서 지금부터 1만원이면 될걸 8만원씩 내는게 무슨 소용인지... 아니면 착한실비에 제가 모르는 커다란 불이익이 있는건지 궁금합니다.: 특별히 불이익이 있는건 아닙니다. 복잡하지만 좀 단순하게 설명해 볼께요!보장이 10%정도 줄었다고 생각해 보겠습니다. 그럼 지금 실비가 보험료도 10%정도 줄여서 받으면 되는건데... 그렇지가 않죠?왜 그런지는 사진한번 봐보세요! (정리가 잘 안되서 직접.. ㅋㅋ)지금 과거 실비그룹에 포함된 분들은 비싼 보험료 내더라도----> 그이상 보험금 청구를 하시는 그런 분들입니다. 보험 회사 입장에서 그 그룹은 손해가 너무 심하니 보험료인상을 안할수가 없는 거죠!중요한건, 질문자님도 바람만 불어도 병원 많이 가는 스타일이라면 그대로 유지해도 본전이상 뽑을 수 있겠지만.. 그게 아니라면.. 다른 고객분들 보험료 타간거 메꾸는 역할 하고 계시는 거죠!단순하게 생각하세요!"그 좋다는 옛날 실비 있어서 지금 득되는게 있나요?"차라리 한달에 인당 5만원~10만원씩 아껴서 저축을 하면 한 3년만 모아도 돈 천만원 되겠네요^^저는!!병원잘 안가시는 스타일 이라면 더 손해 보지 마시고 빨리 3세대 실비로 갈아타시길 권해 드릴께요!
저축성 보험
Q. 보험가입 최대 받는금액 얼마인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.2개 3개 ~ 상관없이 가입하는 만큼 보장 다 해줍니다^^● 여러개 가입해도 중복보장 되니까 더 가입하면 됩니다!암보험같은건 가입할때 보장금액을 정하게 됩니다.암진단비 2천만원 / 암진단비 5천만원..이렇게 진단비를 결정하실수 있죠, 또한 이런 보장금액에 맞춰서 보험료도 책정되구요!내가 보장받는 만큼 보험료를 더 내게 되니 당연히 중복 보장이 됩니다^^한도가 꽉차서 가입이 안되는 경우에는 청약서 조차 뽑을 수가 없으니 가입만 된다면 보상이 되는구나 라고 생각하시면 됩니다! ^^● 보장이 좋더라도 보험료가 부담되면 안되겠죠? 싸고 보장이 좋은보험이 있을까요?: 보장은 좋은데... 싼보험, 저렴하게 보험가입을 하시려면암보장내용을 포기하거나 포기하거나, 또는 다른부분을 포기해야 합니다.- 보장기간을 100세대비해서 90세나 80세로 가입하는것도 방법이구요!(100세대비 : 90세 약10%저렴 80세 약30%저렴 )- 무해지환급형 으로 가입하는 방법도 있습니다! 해지환급금을 포기하는대신 보험료가 대폭 할인이 됩니다. (20~30%)지금부터-- 암보험 가입시 필수 체크사항 -- 알려드립니다!(1) 암 : 진단비 안주는 암이 있는지 확인필수!교묘하게 빼는 대표적인 암 : (대장점막내암/ 방광암/ 자궁암/ 유방암 / 전립선암등)생식기계통에 암이 많이 발생합니다.근데 최근추세가 이런 암들은 진단비를 줄여서 주는게 많습니다.보험사가 손해를 줄이려고 그러는 건데요.잘못가입하면, 보험을 가입하고도 보장이 안되는 낭패를 보실수 있습니다!일반암진단비에서는 유사암을 제외하고는 반드시 아무것도 안빼는 거로 하셔야 합니다!(2) 유사암 진단비는 최대한 많이!!!유사암아시죠?유사암은? 4가지 질환을 합쳐 부르는 명칭이구요."갑상선암/ 기타피부암/ 제자리암/ 경계성종양" 이 유사암4가지 입니다.유사암진단비가 중요한 이유는?일단, 일반암보다 쉽게 발견되구요!가입된 진단금이 한번이 아니라 4번까지 보장되거든요!(4가지 질병 : 갑상선암/ 기타피부암/ 제자리암/ 경계성종양 각각따로 최대 4번 진단금을 받을수도 있음)(3) 꼭 납입면제 되는지도 꼭 확인하세요!큰병걸렸는데도 보험료를 계속 내야한다면 힘드시겠죠?그래서 꼭 납입면제되는 상품으로 꼭 하셔야 합니다.최근 납입면제기능이 축소되거나 삭제된 상품이 많습니다."암"보험이라고 암일때만 납입면제 되는것 보다는,3대질병인(뇌졸증과 심근경색증일때도) 납입면제 되야 좋은 상품입니다.(4) "특약은 어떤게 좋을까요?" 라는 질문을 많이 받습니다.- 일반암진단비- 재진단암진단비- 항암방사선치료비- 암수술비- 암입원비이렇게 특약이 다양한데 세트로 다 해야 되는지?어떻게 가입하면 좋은지 궁금하시죠?저는 "일반암진단비"에 최대한의 비중을 줍니다.일단, 수술비같은경우에는 수술해야 나오는데 암진단비는 진단만 받으면 보장 받으니까요!특히 재진단암진단비는 보장은 정말 좋지만,그 보험료가 비싸기 때문에 꼭 따져보시고 결정하셔야 합니다.제 개인적인 추천은 첫번째 암에 더 많은 진단비를 넣는걸 추천드립니다.어떠신가요? 열심히 설명 적어 드렸는데요. 조금 도움이 되었나 모르겠습니다. ^^절대!! 절대!!욕심내서는 안되구요! 정말 부담이 없는 보험료를 먼저 정하고그 선을 넘기지 마세요! 한두달이 아닌 십년이상 보험료 내야 하니까요!