안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 1세대 실손보험 유지 또는 신실손으로 전환해야 할까요?
● 지금 보험료 엄청 비싸죠?질문자님처럼 1세대 실손보험 가지고 있는 분들은정말 말그대로 폭탄을 맞고 있습니다.전환가능하니까요! 전환하시는걸 추천드릴께요!만약 그대로 있다가나중에 4세대 실손으로 전환하시면 그게 더 큰일입니다!만약 전환을 생각해 두셨다면,4세대 실손이 나오기 전에 3세대로 갈아타 두시길 바랍니다.실비보험 지금 전환시 이점! (장점)(1) 지금 1세대 실손보다 보험료가 엄청 저렴합니다!대신 보장금액이 좀 떨어지는 단점이 있습니다.개인적인 판단에서는보장금액이 떨어지는 것보다,내가 매달 내는 보험료 부담이 더 클꺼라 판단합니다.그래서 전환을 더 추천드리고 있습니다!(2) 2021년 7월전에 전환해야지 15년간 보장에 변화가 없습니다!7월에 개정이 되면 15년만기주기가 5년단위로 변경이 됩니다.그렇게 되면 7월이후 가입자는매 5년마다 실손의 보장이 바뀔수 있게 되는거죠!(참고로 4세대 실비 내용올려드립니다. )7월에 개정되는 4세대 실비는 급격히 안좋아 지니 확인하시고, 현 3세대 실비를 준비해서 15년간 3세대 실비를 유지해 보시길 저는 추천드릴께요!지금 판매되고 있는 실비보험도 7월이면 다시 개정이 되는데요!(금융위원회 블로그 자료를 첨부합니다)제2의 건강보험인 실손의료보험!2021년 7월부터 새롭게 태어납니다.✅실손보험의 보험료가 대폭 인하됩니다.✅도수치료 등 비급여는 사용한 만큼 보험료가 할인·할증됩니다.✅보장내용 변경주기는 5년으로 조정됩니다.(기존 15년)실손의료보험은건강보험이 보장하지 않는 의료비를보장하는 국민의료지킴이#건강보험(급여공단부담금)#실손보험(급여본인부담금+비급여의료비)실손의료보험 무엇이 문제인가요?- 병원가면 실손보험 있는지 자꾸 물어요- 병원을 안가도 보험료가 자꾸 올라요- 요즘 실손보험 가입하기가 어려워요실손의료보험이 새롭게 태어납니다.1. 실손보험의 보험료가 대폭 인하됩니다.2. 도수치료 등 비급여는 사용한 만큼 보험료가 할인·할증됩니다.✅일부 과잉의료자의 할증금액은대다수 국민에게 할인혜택으로 돌아갑니다.✅중증질환자, 고령자 등 의료취약계층은충분한 치료를 위해 차등제가 적용되지 않습니다.3. 보장내용 변경주기는 5년으로 조정됩니다.(기존 15년)✅새롭게 보장이 필요한 질환 → 신속하게 보장✅보장내용이 변경 → 기존 가입자 보험혜택은 계속✅의료환경변화의 신속한 반영 → 실손보험의 지속가능성 제고새로운 실손의료보험,국민건강지킴이로 새롭게 거듭나겠습니다.[출처] 실손의료보험이 2021년 7월부터 새롭게 태어납니다.|작성자 따뜻한 금융-------------------------- (추가 설명)■ 2021년 7월1일 - 실손의료비 개정관련1. 추진 배경□ 실손의료보험은 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 ‘국민의 사적(私的) 사회 안전망’으로서 역할*을 수행해 왔습니다.* 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)ㅇ 그러나, 1999년 최초 상품 출시 당시 자기부담금이 없는 100%보장 구조 등으로 과다 의료서비스 제공 및 이용을 유발할 수 있는 구조적 한계점을 가지고 있었습니다.□ 실손의료보험은 그 동안 자기부담률 인상, 일부 비급여 과잉진료 항목의 특약* 분리 등 지속적인 제도 개선에도 불구하고,* 1)도수‧증식‧체외충격파 2)비급여 주사 3)비급여 MRIㅇ 여전히 극히 일부의 과다한 의료서비스 이용으로 대다수 국민의 보험료 부담이 가중되고, 보험회사의 손해율이 급격히 상승하는 등 많은 문제점이 지적되고 있습니다.□ 실손의료보험이 국민 의료비 부담을 경감하는 ‘건강한’ 사적(私的) 사회 안전망 기능을 지속 수행할 수 있도록 상품 구조에 대한 근본적인 개편을 추진하게 되었습니다.[출처] 실손의료보험이 2021년 7월부터 새롭게 태어납니다.|작성자 따뜻한 금융
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Q. 2016년종신보험을 저축성으로알고 가입했는데 내가낸돈 모두받을수있나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.그렇게 속이고 파는 사람이 있다니..참 안타깝네요. 그치만 되돌리긴 정말 힘들껍니다. "일단, 밑져야 본전이니 현재 상황에서 어떻게 하실지 선택하는 방법 알려드립니다!"● 첫번째 확인하실것 (손해없는해지) : 상대방(설계사)의 잘못이 있다면 정확한 근거가 있어야 합니다.그러한 근거가 있다면 당연히 원점으로 되돌릴수도 있습니다. (손해없이 )그럼 근거라 할만한건 뭐가 있을까요?▷ 설계사가 잘못 설명한 증거로는 (설명녹음파일 / 수기작성내용 / 문자카톡메시지 등) 이 있습니다.▷ 설계사와 보험사의 계약시 의무 불이행1) 나는 싸인을 하지 않았는데 (혹은 한두군데만 싸인했는데) 계약이 이루어졌거나,(이런경우 설계사가 대필한게 되겠죠)2) 보험계약시 받아야할 서류중 빠진것이 있거나,(상품설명서 / 청약서부본 / 증권 / 약관)▷ 단체를 상대로 가입한 경우.함께 있었던 분들의 증언(서면으로작성)(일대일 상담이 아닌 설명회형식의 판매는 금지되 있습니다. )이렇게 상대의 잘못을 확인할 수 있다면,나는 잘못된 설명과 과정에 의해 잘못된 선택을 하게 된것이니원점으로 돌릴수 있는 가능성이 큽니다. 다만, 시기가 너무 오래 되서 될지는 미지수 입니다. 잘못된 판매법이었다는걸 명확한 근거 제시를 하지 못한다면 안되겠지요.● 두번째 확인하실것 (현재상황에서 최선의선택)가입하신 상품이 어떤유형의 종신보험인지는 말이 없으셔서 제가 지금은 정확하게 말씀드릴수는 없습니다.하지만!!!- 종신보험의 유형에 따라서 그리고- 종신보험을 가입하신 경과기간에 따라서그 상품을 정말 100점 만점에 200점으로 활용할 수도 있기 때문에" 절대로 무조건 해지하지는 마십시요! "(종신보험 활용법에 대해서는 내용을 다 적어 드리긴 힘듭니다. )소가 뒷걸음질 치다가 쥐를 잡는 격으로"나는 생각도 못했는데 잘 알고보니 엄청 좋은 상품일 수 있거든요! "지금은 원했던 연금과 다르기 때문에 [사기] [배신감] 만 있겠지만,가입한 상품의 장점과 활용도를 보시면 동아줄이 될수도 있습니다.실제로 설명회에서 가입했던 많은 종신보험 고객분들께서손해없이 해지하신 경우도 많지만,그 상품의 가치 때문에 제 얘기를 듣고 오히려 잘 유지하고 계신 분들도 많이 있거든요!^^그러니 많이 따져보시고 결정하시구요!그 과정에 있어서 합리적인 선택을 도와줄 전문가와 상담은 반드시 받으시길 바랍니다!!그럼, 배신감의 마음이 안도로 바뀌길 바래봅니다.
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Q. 종신보험 연금전환에 관하여 알고싶습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 일단 해지환급금을 확인해 보시겠어요?연금전환을 하실때는 --> 종신보험계약은 해지가 되고! --> 해지환급금으로 연금계약이 성립되는 거예요!(1) 그러니 해지환급금이 얼마나 적립되어 있는지 확인해 보시구요!추가로 연금전환시 매월 연금액 확인해 보시구요!연금 보증기간도 확인해 보시기 바랍니다. 쉽게 말해 꼭 지급 받는 연금액을 확인하시라는 거죠!또한 90세정도 생각해서 총 받는 금액 계산해 보시구요!(2) 연금 전환하지 않는다면 1억원의 보장을 받을 수 있습니다. 위 1번에서 확인한 해지환급금이나 연금액이 1억원과 크게 차이가 난다면 당연히 용돈을 드리고 연금전환을 안하시는게 맞는거죠!* 정답은 없습니다. 종신연금 신청후 보증기간을 짧게 잡아서 월 연금액을 최대한으로 했는데 장수하신다면, 장수하시는 만큼 더 큰 이득이 될수도 있습니다. 다만, 보험회사가 연금으로 지급할때 더 많은 돈을 받아가게 절대 계산해 두지 않기 때문에.. 저는 용돈을 드리고 보장을 가져 가는걸 추천을 드리겠습니다^^* 참참!!사망보험금도 확인해 보시기 바랍니다. 해지환급금의 이자가 불어나사 사망보험금과 비슷해 지면 사망보험그도 올라가 있을겁니다^^
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Q. 암보험 싸게 가입하는 방법은?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 암보험 고르실때는 기준이 너무 많으면 안됩니다!너무 많은 기준으로 비교하다 보면, 산으로 갑니다.암진단비는 'A'보험사가 좋고암수술비는 'B'보험사가 좋고환급금은 'C'보험사가가 좋고....A부터 Z까지 모든 부분에서 가장 좋은 상품은 없습니다!그러니 가장중요한 팩트를 비교해서 선택하세요!" 암보험에서 가장 중요한건!!"( 무조건 1순위는 ) = "유사암진단비를 얼마나 주느냐"입니다!많이 발병되고,보험금 청구가 많아서보험회사가 안줄라 하는게 유사암진단비 입니다!!그러다 보니 유사암 진단비는 가입하고 싶어도가입을 안받아 주죠! 돈낸데도 안받아 줍니다.그러니 요 유사암 진단비 많이 주는 보험회사를 찾아보세요!- 저도 말해줄수 없어 답답한데요.규정상 상품명을 기재할수 없으니 답답하지만, 양해 구합니다. ㅠㅠ현재 단일상품으로는 M사가 좋고,단일로 안되면 쪼개서라도 많이 챙겨야 합니다.유사암진단비로 상품선택 쉽게 딱 끝냈지만,뭔가 좀 확신이 안든다!! 찝찝하다 하시면 몇가지 확인해 보십시요!# 암보험 하자가 없는지 확인 하는 방법!장점하나를 기막히게 광고하지만,알고 봤더니 몰랐던 부분에서 뒷통수 "팍" 때리는 상품이 있습니다.몇가지 체크만으로 선별할 수 있게 도와 드리겠습니다 ^0^/1) 유사암진단비는 체크 꼭 하라 말씀드렸구요!2) 동일한 보장일때 내가 선택한게 보험료가 비싸지는 않는지 체크!3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락! (중요)(유사암말고, 유방암/방광암/자궁암/전립선암 등을 더 빼는건 바로 아웃!)4) 최소 "3대질병"은 납입면제 해줘야 통과!!5) 면책기간 / 감액기간 타상품보다 이상하게 긴건 아닌지 확인!!6) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중에 더 견고한 보험사를 선택하세요!어떤가요?암보험 제안서만 몇개 받고 나면더 좋은거 비교 할수 있겠죠^^??
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Q. 어린이 보험 어떻게 구성해야될까요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."어린이도 똑같이 종합보장이 필요합니다!"1. 어린이 보험은 혜택이 더 크기 때문에 그 좋은 혜택을 평생 받을 수 있게 만기를 길게 가입해 주세요!- 보장내용 / 납입면제 / 가입한도까지 훨씬 좋습니다.2. 꼭 필요한것만 실속있게 준비해야해요!- 실비 + 종합건강보험 합쳐 약 6만~10만 사이로 추천합니다!3. 무조건 비갱신으로만 하셔야 해요!- 그래야 평생 보장 받을 수 있습니다. (실손제외)세가지 꼭 기억해 주시구요![ 꼭 필요한 보험]은 2가지로 가입하면 됩니다! ■ 실손의료비보험■ 종합건강보험" 어렵게 생각하지 마세요! "아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.요 2개의 보험을 준비하되[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!큰병(3대질병)진단비 (필수)- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) (필수) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장 (필수)- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^거듭 말씀드리지만!어린이보험은 성인보험보다 혜택이 더 좋습니다!그 좋은 혜택을 평생 받을수 있게 잘 준비하시기 바랍니다^^