안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 현재 손해보험,생명보험중 어떤 보험이 더 전망이 좋고 앞으로 향후 재무관리에 있어서 보험이 필수적인지 알고싶습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.생명보험과 손해보험을 이해하시는데 도움이 되길 바랍니다. ● 왜 생명보험사 손해보험사를 구분할까요?이해가 쉽게 표를 작성해 봤습니다.[생명보험] 과 [손해보험]은 태생은 달랐으나이익창출을 위한 경쟁으로 서로가 닮아졌습니다!표에 적어 드렸듯!❝ 고객입장에서 가장 좋은 방법을 찾으면 되는데요!❞▶ 사망보험금 / 연금보험: 요 2가지만 생명보험사를 추천드릴께요!Why?- 사망원인을 따지지 않고요!- 나이제한없이 종신토록 사망보장하구요!- 연금역시 받는기간 제한없이 종신토록 지급 가능하죠!현재는 생명보험사만 요렇게 가능하죠^^▶ 실비보험 / 진단비보험 / 수술비보험등: 실제 '본인치료비보험' 은 손해보험사를 추천드릴께요!Why?- 질병 진단의 범위가 통상적으로 손해보험사가 더 넓더라구요!- 더 다양한 진단비! 더 다양한 수술비!! 가 있어서 좋습니다!내가 아프고 다쳐서 치료받는거는 손해보험사가 짱! ^^"구분 잘 되셨죠? 생명보험 손해보험 잘 나누고,여기서 보험사 상품비교까지 해서 선택하면 최선의 결정이 될 수 있습니다!" ^^
의료 보험
Q. 비급여도 보장되는 보험이 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ " 실비보험 " 이 비급여 치료비를 보장해 줍니다. 일반적인 치료비는 실비로 처리하게 되는데요!급여든 비급여든 실비보험에서 다 보장이 됩니다. 치료비의 본인부담금을 제외하고 보장해주죠!☆ 실손보험의 본인부담금 ☆(본인부담금은 가입시기에 따라 약간 차이가 있으니 참고)* 간단히보면 : 입원시 급여10%비급여20% 본인부담 / 통원시 1~2만원 본인부담 / 약제비8천원 본인부담(입원시)급여중 본인부담금의 10% 해당액과 비급여중 본인부담금의 20% 해당액.단, 본인부담금이 연간 200만원을 초과하는 경우 그 초과금액은 보상합니다.(통원시)의원 1만원, 종합병원 1만5천원, 종합전문요양기관 2만원과공제기준금액(보상대상 의료비의 급여 10% 해당액과 비급여 20% 해당액의 합산액)중 큰 금액을 공제(방문1회당)
저축성 보험
Q. 종신보험의 중요성과 특약을 중간에 뺄수 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 특약만 삭제 가능합니다!■ 삭제뿐만 아니라 조정도 가능합니다. (일부 줄이는거요)또한 ■ 사망보장(주계약)도 줄일 수 있습니다!또한 ■ 일부상품들은 감액완납도 가능합니다. 감액완납이란 : 주계약을 줄이면서 발생되는 해지환급금을 활용하여앞으로 납입해야할 보험료를 완납해버리는 제도!따라서 감액완납이 가능하면 더이상 보험료 납입없이 보장금액의 일부를 살릴수 있음!이런 제도들이 있으니 현재 보험을 충분히 부담없는 수준으로 만들수 있을겁니다!● 좀 덧붙여 설명드리겠습니다. 건강보장도 별로고, 사망보장은 내것도 아니기 때문에 "내가 느끼는 보험의 필요성과 가치"가 낮아서 보험료가 비싸게 느낄겁니다. 일단,종신보험의 활용가치를 아시면"내게 필요한지" 다시 생각해 보실수 있을거 같아요!●"종신보험의 활용가치" 4가지(첫번째) 사망보장!가족을 위해 남겨주는 큰 도움이 될수 있습니다.이건 잘 아실거구요^^(두번째) 저축의 기능!종신보험은 대부분이 확정금리며해지환급율이 좋습니다.시간이 흐를수록 해지환급금이 커지며이는 비상시 유용한 활용자금이 될 수 있습니다.(세번째) 연금의 기능!부모로써 자녀를 키우고 출가시키고 나면노후 생활이 시작됩니다.소득이 줄어 연금생활을 해야 하는데 연금은많이 부족할것입니다!이때 종신보험을 연금으로 전환해서조금이라도 생활에 보탬을 줄수 있습니다.(네번째) 상속재원으로 활용!여유가 있어서 종신보험을 활용하지 않는다면,자녀에게 물려주는 자산으로 활용하시면 됩니다.저축의 기능과 연금의 기능을 잘 생각해 보신다면, 충분히 필요한 상품이고, 충분히 내 삶에 도움을 줄 보험료 라는걸 느낄 수 도 있습니다!잘못사용하면 필요없을 수 있지만, 어떻게 잘 사용하느냐에 따라 정말 소중할 수 있기 때문에 말이 좀 길어졌네요!종신보험 뿐만 아니라 다른보험들 역시 "이게 뭐고, 어떻게 활용하는건지?"를 정확히 아시고 십분활용하시기 바랍니다!그럼 도움이 되셨기를 바라며..
저축성 보험
Q. 보험에 대해 알고싶군요 궁금합니다
안녕하세요? 12년차보험인!!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.보통 가입하는 자동차보험은 보장내용이 동일합니다.보험사 어딜 선택해도 같은 보장을 받을수 있다는 말이죠!그러니 같은 조건에서는 보험료 저렴한곳을 찾는게가장 좋은 자동차보험을 가입하는 거죠^^■ 자동차보험은 "이렇게 보험가입하면 됩니다!"보통은 보험사끼리 비교하신다고설계사 통해서 보험사전체"비교설계서비스"를 받으시는데요.전화 한통이면 이렇게 쫙 보험료 비교해 주니 참 편합니다.(사진은 참고용 견적예시입니다)하! 지! 만!가장 저렴한곳을 선택해서 가입하시더라도,이또한 설계사를 통해 가입하는것을 기준으로 산출된 보험료 라는점!!!설계사를 통해서 가입하는 건, 다이렉트보다 더 비쌀수 밖에 없습니다.그러니 비교싸이트에서 가장 저렴한 보험사를 선택하시더라도"다이렉트 자동차보험 보다 비싸게 하게 되는거죠 ^^; "따라서 자동차보험은 다이렉트로 가입해야 가장 저렴합니다!하지만, 다이렉트는 직접해야 해서 번거롭죠. ㅠㅠ저역시도.약 5년전부터는 다이렉트로 가입합니다. ㅠㅠ제가 직접 계약하고 수당까지 받아도....다이렉트 보험료 못이깁니다 ㅠㅠ다이렉트는 번거롭고 귀찮습니다. 직접해야 하죠!특히나 할인특약이 너무 많고, 보험사 마다 다르기 때문에고객님 상황에 가장 잘맞는 곳이 어딘지 알길이 없습니다.직접 해보는 수밖에 없습니다!!!힘들어도! 그래도 참고 하세요!포털에 다이렉트자동차보험 검색하세요!- >최소한 3군데이상 견적내보세요!(핸폰으로 해도 되요)다이렉트 중에서도 또 더 싼곳이 있으니 꼭 비교 하세요!● 보험료 줄이는 방법 ●하나더!~![할인특약을 꼼꼼히 챙기세요! ]잘만 챙기면 40%에 가까운 할인을 받을 수도 있죠^^- 마일리지 할인- 블랙박스 할인- 안전장치(옵션) 할인- 자녀할인등등 할인 받을 수 있는게 보험사 마다 정말 여러가지가 있습니다.참고로설계사 통해서 가입하는거랑, 다이렉트로 가입하는거랑자동차보험에서 보장하는 내용은 동일합니다!그러니 보장이 잘될까?? 하는 걱정은 하지 마세요!(자동차 보험 꿀팁)* 다이렉트로 가입후 1년지나 갱신시!또 여러군데 견적을 내보셔야 합니다!!! 또 차이 나는경우가 많거든요!갱신하면 여기가 싸겠지 라고 생각한다면 큰 오산!!! ㅎㅎ결론!!매년 귀찮아도 할인요건 챙겨서 무조건 다이렉트로 하는게 제일 저렴하고 좋다^^
저축성 보험
Q. 2009년 가입한 실비보험, 해지할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^