안녕하세요 박경식 전문가입니다.
상해 보험
Q. 자동차 보험 비교는 어디서 하는게 좋나요 ?
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 자동차보험료가 생각보다 인상도 많이 되고,비싸서 생활비에 많은 구멍을 만들죠.보장이 똑같다면 이왕이면 저렴하게 하는게 아무래도 도움이 될겁니다!저렴한 자동차보험은 이렇게 가입하면 됩니다!"비교견적"서비스 받기!요새 직접 여기저기 보험사 보험료 알아보진 않죠!비교견적 검색해서 연락하면 이렇게 쫙 보험료 비교해 주니 참 편합니다.(사진은 참고용 견적예시입니다)걍 아는 설계사한테 가입하는게 "하수"구요^^이렇게 비교견적 받아서 가입하는게 "중수"라고 봐야 합니다.저렴하게 가입하는 "고수"로 가려면!"다이렉트 자동차보험을 선택하세요! ^^; "다이렉트로 하려면 걸림돌이 있습니다.설계사 수당이 빠진거라 직접해야 하는데요다행히 어렵지는 않습니다.컴퓨터나 핸드폰에서 그냥 견적산출이 가능합니다!(어플깔고 그런거 안해도 되요)마지막으로 "초고수"로 가시려면"다이렉트 보험료도 최소 3군데이상 견적을 내보고 " 가입하는것입니다!정말 번거롭고 귀찮지만,한시간 해서 10만원이상 아낀다면 꿀이죠!!실제로 하수와 초고수를 비교하면 보험료가 두배이상 차이나는 경우도 봤습니다!그래서 저역시도.약 5년전부터는 다이렉트로 무조건 가입합니다.저는 다이렉트도 비교 많이 하기 때문에 초고수죠! ^^제 보험설계사 코드로 직접 계약하면 수당까지 받지만....수당 안받고 다이렉트 중에 저렴한 곳으로 하는게 훨씬 싸다는거 ^^처음엔 조금 어려울수 있으나( 할인특약이 너무 많고, 보험사 마다 다르기 때문)직접 해보시면서 점점 싼곳을 찾는 희열을 느껴보세요^^!(자동차 보험 갱신시 꿀팁)* 다이렉트로 가입후 1년지나 갱신시!또 여러군데 견적을 내보셔야 합니다!!! 또 차이 나는경우가 많거든요!사고도 없었는데.. 희안하더라구요 ㅎㅎ갱신하면 여기가 싸겠지 라고 생각한다면 큰 오산 이라는거!
저축성 보험
Q. 아기를 보험은 뭘 들어야하나요?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.너무너무 축하드리구요!■ 어린이보험 뭘 선택할지 너무 어렵죠?보험자체가 용어부터 너무 생소해서 이해하기 힘들잖아요?제가 좀 쉽게 풀어 드릴께요^^우선 30세만기와 100세만기로 너무 고민하진 마세요![보장받는 내용은 똑같이 할수 있는데요]같은 조건에서 보험료도 똑같다면 누구나 100세로 가입할겁니다^^30세와 100세만기는 보험료 차이만 있으니까요여유가 되면 무조건 100세만기로 하세요!■ 어린이보험으로 가입해서 100세만기로 해야 하는이유!100세로 하면, 당장 비용부담되겠지만 장점만 있다는것!(1) 30세보다 100세로 했을때 오히려 보험료를 아낄수 있습니다.- 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다! 이걸 평생 적용할 수 있다성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!당장 보험료의 여유가 작다면,저렴하게 짧은 만기로 가입해서 유지하되 여력이 되실때 최대한 빨리 길게 갈아타시구요!보험료의 여유가 된다면, 애초에처음부터 100세보험을 준비하시길 적극 권해 드릴께요! ^^태아보험 (내 아이에게)❝ 꼭 필요한 2가지 필수 건강보험! ❞ 알려드릴께요!* 실손의료비보험 약月1만원대* 종합건강보험(3대질병보장위주) (통상) 최소 5만이상추천!(보장크기와 보험료는 조정가능합니다)종합보험에 필수로- 태아보장(선천성질환/출생관련보장)- "암/뇌질환/심장질환 진단비"와- 질병 상해 수술비- 그리고 다빈도 질병에 대한 수술비여렇게 꼭필요한것만 넣어 주시면 기본기가 탄탄한 보험이 됩니다^^* 일단 보험 가입하면 마음이 편안해 지실꺼예요!너무 스트레스 받지 마시구요!혼자 모든과정을 다 하려고 하면 오히려 놓치는게 생기고함정에 빠질수도 있어요! 그래서 전문가(설계사)가 필요한거죠^^/1) 내 보험료 여력과 상황을 알려주면 -->2) 설계사가 그 얘기 듣고 고객님게 잘 맞는 플랜 1~3가지 정도 준비해 줄겁니다. -->3) 설계사로부터 왜추천하는지 장단점 잘 설명듣고 -->4) 가장 마음에 드는 플랜을 선택하면 끝^^그럼 스트레스 없이 좋은 보험 준비하세요^^
저축성 보험
Q. 40대 초반 실비 보험 들어야겠지요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.● 아주아주 조심스러운 실손연계제도 질문이네요.일단, 직장에서 실손보험이 가입되어 있다면 퇴직시 단체실손-> 개인실손으로 전환할수 있는 연계제도는 있습니다! 질문해주신거로 보아, 현재 개인실손이 아예 없는것으로 판단해 봅니다.퇴직후 회사 단체실손을 개인실손으로 전환할때 굉장히 까다롭다 알고 있습니다.쉽게 되진 않지만, 조건이 맞으면 가능하니 아래 [전환조건]을 잘 확인해 보시길 바랍니다.● 이런경우 아래의 기준으로 전환가능합니다!❶ [ 단체실손 → 개인실손 전환 ] 단체실손에 가입되어 있는 소비자가 퇴직 등으로 단체실손 종료시 개인실손으로 전환 ▪ 5년 이상 단체실손 가입시, 동일한 보장의 개인실손으로 전환 ▪ 5년간 보험금 200만원 이하 수령 & 10대 질병* 이력 없음 ⇒ 無심사( * 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색), 당뇨병, 에이즈(HIV 보균))* 자료출처 : 금융위원회 보도자료(18.12월1일부터 단체실손의료보험과 개인실손의료보험간 연계제도가 시행됩니다)
저축성 보험
Q. 30대 중반인데 보험 뭐들어야하나요
안녕하세요? 12년차보험인!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.실비의료비보험만 가지고 있군요!● 보험의 시작은 '실비보험'이라고 할만큼 실비는 정말 중요합니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]"아~!! 그럼 실비만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 내인생 전부를 보장받기는 어려운 부분이 있답니다!(실비의 위험성1) 보험료가 계속 오른다는거!: 현재는 저렴한 보험료를 내고 있을겁니다. 하지만 매년 보험료는 오르죠!(실비의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!아직 일정기간(10년,20년이렇게) 만 보험료 내고, 그후에 보장만 받는 그런 실비는 없습니다!누구든 살아 있는한 90살이 넘더라도 실비보험료를 내야 합니다!* 당장은 실비보험료가 저렴하고 내가 돈벌이가 있기에,실손보험료 내는걸 크게 신경쓰지 않겠지만,70세 80세 넘어서는 비싼 비용을 내며 실비보험을 유지하는건 현실적으로 힘듭니다."그래서 다른 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' + 일정기간납입조건의 = [종합건강보험]을 가입하면 됩니다!종합건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까본인이 소화가능한 보험료 안에서 꼭 필요한 보장을 잘 챙겨넣으면 좋습니다.아래사진을 보면 사망원인 통계자료가 나와있습니다.(1위암 / 4위뇌혈관질환 / 2위심장질환 )보험사에서는 암/뇌/심장 요3가지가 워낙 위험하기 때문에요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!중요한만큼 어떤 보험상품이든 요3가지 질병의 진단비는 넣을수가 있답니다.3대질병진단비는 1순위로 꼭 챙겨 넣으시구요!문제는 그외 질병들은 따로 명시해서 진단비를 책정해 둔 보험상품이 없다는 거죠!!그러니3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비대신 [수술비특약]으로 커버하면 됩니다!다빈도 질병 수술비 특약을 잘 챙기시면많이 발생하는 수십가지 질병에 대한 보장을 받을 수가 있습니다.※ 결론 ※종합 [건강보험]을 하나 준비하면 됩니다!구체적으로[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들] 정리해드립니다!큰병(3대질병)진단비- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!운전자보험 (운전하신다면)- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.이렇게만 잘 확인해서 넣으시면 됩니다! ^^이렇게 "실비보험"에 + "비갱신종합보험"을 준비하면노후에 돈걱정 덜고 든든하게 보장 받으실 수 있으실 겁니다!! ^^
저축성 보험
Q. 실비 보험 재가입 해야할까요? 아님 유지해야 할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^