안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 소멸성 보험과 저축성 보험 어떤것이 더 좋은가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ ※ 건강보험 ※ 이라면 "소멸성"을 저는 추천합니다! --> 여기서 추천한 소멸성은 '갱신형'이 아닌 '비갱신"으로 '만기환급이 없는 형태' 입니다.■ [건강보험] 과 [저축/연금] 을 비교하시는 건 아닐꺼 같구요! 건강보험을 가입할때를 질문 주신거 같습니다. 건강보험을 가입하더라도 (1) 갱신으로 소멸 되거나, (2) 만기 환급금이 없거나, (3) 중간에도 /만기에도 환급금이 있는 형태가 있거든요!(3)번처럼 환급금이 높다면, '설계사'분들이 '저축으로 생각하고 해~" 라고 권하는 경우가 많답니다. 하지만!![건강]을 보장해주는 [보장성보험]은 대부분이 환급금을 포기하고 '순수보장형'으로 가입하는게 더 이득이랍니다. ■ 궁금하신 분들은 보험 가입전 꼭!똑같은 보장조건에서 (순수보장형) 과 (환급형)의 보험료를 받아 보시고 결정하시 길 바랍니다^^ "똑같은 보장" 인데 환급금이 있는것과환급금이 없는것의 보험료를 비교해 보시면 알게 됩니다. ^^
재산 보험
Q. 1.2세대 실손보험 비용상승관련 질문
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 간단히 보면 프리하게 올린다 볼 수도 있습니다.1세대 2세대 보험료 인상폭에 대한 법적인 제한은 없는 것으로 알고 있거든요.보험회사마다 자체 규정을 가지고 인상하기 때문에 프리해 보일 수 있죠.다만,과도한 인상은 시장 반응이 안좋기 때문에 어느정도 보험사끼리 눈치도 보고, 금융감독원의 가이드라인(?)을 따르려 하는것도 보이는것 같습니다. 정해지진 않았지만, 실제 타 보험사 대비 과도한 인상안은 금융감독원의 제재를 받기도 합니다.■ 1,2세대 (오래됐다고 하는 실손)의 최근 인상률을 경향을 보면,30대 이전의 연령대 까지는 그래도 인상폭이 다소 작아 보이나,40대 이후 연령대의 인상폭은 굉장히 크다고 판단이 됩니다.중년이 되면 보험료 감당이 어려울 정도라고 저는 판단이 되더라구요. ㅜㅜ■ (참고) 실손보험료 인상폭에는 여러가지 요인이 반영됩니다. (보험사 별로 자체규정이 있음)손해율에 따른 인상율나이증가에 따른 인상율보험수가 변동에 따른 인상율이상은 보통의 인상폭에 영향을 주는 요인이 되구요.
의료 보험
Q. 실비보험 청구시 종합병원의 경우 기준금액이 얼마인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.맞습니다! 가입한 시기에 따라 다른데요. 질문주신 의원급1만원이라면, ■ 의원 1만원 / 종합병원 1.5만원 / 상급종합병원 2만원 입니다. ■ 좀더 자세한 본인부담금은 아래 사진 참조해 주세요
의료 보험
Q. 병원에서 수액 맞은거 실비보험 처리되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 왠만하면 됩니다^^제 고객분들의 보상청구 해준 경험상 다 보장이 됐습니다.사실 왠만하면 보상이 되는데요.간혹 까다롭게 보는 경우가 있습니다.(보험사 자체적으로 판단하에)과도하다 판단할 정도로 비싼 수액비용 이거나청구 횟수가 빈번하다 판단되는 경우 이거나간혹 이런 경우에는 보험회사에서 치료목적으로 한게 맞냐고 하면서'소견서'를 받아 오라고 하는 경우가 있을 수 있답니다. ^^감기라는 질병코드가 있더라도 수액관련해서 보장기준이 무조건 된다 / 안된다 라는 기준이 없습니다. 고객입장에서 불쾌 할 수 있는 부분인데요. 좀 케이스 바이 케이스로 안되는 경우도 있을 수 있다고 이해해 주세요^^
보험설계사 자격증
Q. 보험판매하려면 생명보험/손해보험/변액보험 자격만 있으면 되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 네 맞습니다. 다 판매 가능합니다.더 정확히 말하면, [제3보험]이라는 항목도 있는데요. 생명보험이든, 손해보험이든 시험을 보게 되면 제3보험은 자동으로 따라 붙어서 같이 시험을 보게 됩니다^^▷ (생명보험) 이나 (손해보험) 판매자격시험만 보면 --> 금리연동형 상품을 모두 판매 할 수 있구요. 투자성 상품은 판매를 못합니다. ▷ (변액보험) 시험까지 붙는다면, --> 투자성 상품까지 추가로 판매할 수 있답니다.
의료 보험
Q. 4세대 실손 보험 5세대 실손으로 자동 전환되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.맞습니다!■ 4세대 가입자는 5년에 한번씩 재가입이 되는데요. 4세대 가입자인 내가 5년되서 재가입하는 시점이 됐는데 --> 그 시점이 5세대 실비를 판매하는 시점이면, [5세대로 자동전환] 됩니다!■ 재가입에 관련된 내용 (현 4세대 실손의 약관)을 첨부합니다. ■ 5세대 실손판매가 시작되면, 그전 실손들은 판매 중지 되므로 신규 가입자는 모두 5세대로만 가입이 됩니다. 4세대 판매가 끝나고 5세대 실손이 판매가 되면,5년되서 재가입 되는 사람도 신규 가입자도 -- > 모두 5세대로만 된다는 것!!! ^^
의료 보험
Q. 실비 가입시 고혈압/당뇨/고지혈증이 있으면 실비 가입이 거절되나요? 유병자보험으로 가입이 가능한가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 드시는 약이 여러종류라면, 현재로써 표준실비는 가입이 어렵습니다. 유병자실비가 있기는 하나, 보험료가 훨씬더 높고표준실비보다 보장은 덜 됩니다. 지인분의 직업/연령/치료력에 따라 보험료가 어떻게 나올지 모르겠지만, 만약 유병자실손의 보험료가 적당하다면 가입을 추천드리지만, 혹여 생각이상의 보험료가 나온다면, 차선책을 생각해 보시는 것도 좋습니다. ■ 차선책으로 볼 수 있는건, 보장폭이 넓은 수술비보험이나보장폭이 넓은 간병인보험등을 활용해서, (일정수준의) 보장을 받는 방법도 있습니다. 병원비가 꽤 나오는 수술/입원이 동반되는 상황을 효과적으로 대비하는거죠. 물론, 가입가능한 유병력자용 실손보험의 [장단점 과 보험료, 장기유지 가능성] 그리고 차선책이 될 만한 보장의 [장단점 과 보험료, 장기유지 가능성] 등을꼼꼼하게 비교하고 더 나은 쪽을 선택하셔야 합니다. 개인적인 생각으로 되도록 많은 상황을 비교하시면 좋을거 같아 말씀을 드렸습니다. 지인분이 맘에 드는 좋은 보험을 준비하시면 좋겠습니다.
의료 보험
Q. 2년 이내의 입원기록이 있으면 간병인 보험 가입 불가능한가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 무조건 안된다고 볼 수 없습니다. (1) 어떤 사고 또는 어떤 질병으로 입원했느냐에 따라 가입이 가능할 수 있습니다. (2) 똑같은 질병/사고 라도 상품선택에 따라 가입이 가능할 수 있습니다. 똑같은 사유로 입원했더라도 - 보험회사마다 - 그리고 상품종류마다 인수조건이 다르거든요.■ 이렇게 조건이 다르기 때문에 고객님역시 [무조건 안된다] 고 볼 수는 없구요. 어디서 가능한지는 [보험사 별로 조건이 다르니] 모두 확인해 보는 방법 밖에 없습니다. 여러보험사에 직접 문의 하셔도 되구요. 좀더 편하게 확인하시려면 여러 보험사 상품을 다루는 설계사에게 문의 하시는 방법도 있답니다^^
저축성 보험
Q. 혹시 들어둔 보험이 많으면 새로운 보험 넣기 어렵나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 가입가능한 한도금액이 있답니다. 가입한도는 보통 2가지 입니다. 한 보험회사 자체내에서 가입가능한 한도!모든 보험회사 합산해서 가입가능한 한도!이렇게 정해진 한도가 꽉차면 더이상 가입은 안된답니다!다만, -> 이런 한도금액은 한번 정해졌다고 오랬동안 고정은 아니구요. 보험회사들 별로 수시로 바꾼답니다. 지금은 한도가 꽉찼더라도, 시간이 지나서 한도가 더 높아지면 또 추가로 가입이 가능하기도 하죠. ■ 암보장은 보통 한도금액이 몇억까지로 굉장히 높게 되어 있는데요. 어머님께서 보험을 많이 하셨나 봅니다. 조심스럽지만, 개인적으로 15년 영업 경험상 5~60대 부모님 세대에서는 지인관계를 이용한 [친분판매]로 보험 가입을 하시는 경우가 정말 많았습니다. 친분판매라 해도 설명을 잘 해주시는 경우도 있지만, 설명도 부족하고, 보험도 과도하게 가입하는 경우를 정말 많이 봤습니다. 글써주신 내용만 보더라도 한도가 꽉찰정도라니.. 솔직히 저도 암한도가 꽉차지 않앗는데 말이죠. ^^; 설계사인 일반분들보다 보험이 훨씬 많은데도 말이죠. 지금 어머님께 필요해 보이는건 종신보험일 수도 있지만, 제 개인적인 생각에 우선되야 하는건, 자녀분께서 어머님 보험 전체 내용을 봐주셔야 합니다. 전체 보험료가 과하지는 않은지. 모두 소멸형인 경우는 아닌지.갱신특약의 비중이 커서 시간이 지날수록 보험료 감당이 안되는건 아닌지. 보험이 많지만, 한쪽으로 쏠려서 오히려 펑크난 보장도 있는건 아닌지. 이런 내용들을 면밀히 파악해 주시는게 중요할 것 같습니다. 한번 정리해 두면 좋으니 직접, 또는 전문가를 통해 꼭 [보장내용 정리]를 해보시기 바랍니다! ^^
의료 보험
Q. 월급에서 4대보험은 얼마나 가져가나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 4대보험은 정규직 직장인이라면 의무적으로 납부해야 합니다. 국민연금,건강보험,고용보험,산재보험 이렇게 4가지구요. (산재보험은 회사가 전액부담입니다)■ 소득에서 % 로 부과 되기 때문에 소득이 많을 수록 보험료도 많이 떼게 됩니다. ■ 4대보험 개인 부담율국민연금 부담율: 월 소득의 4.5% 회사와 직원이 각각 4.5%씩 부담합니다.건강보험 부담율: 월 소득의 3.545% (2025년 기준, 지역에 따라 약간의 변동 가능) 장기요양보험료도 추가로 부담하며, 이는 건강보험료의 약 12.81%입니다.고용보험 부담율: 월 소득의 0.9% 고용보험은 회사가 추가로 0.9%~1.65%를 부담하며, 실업급여와 고용안정·직업능력개발사업에 따라 다릅니다.산재보험 개인 부담 없음. 전액 회사 부담.