안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 나이들면서 보험을 하나 추가하거나 정리하고 싶습니다
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 보험에 답은 없으니, 고객님 상황에 맞춰서 제 답변도 참고만 해주세요^^가격측면에서 답을 달라고 해주셨어요. 실비가 ---> [갱신보험 ] 이라서 고민하실거 같습니다. 1- 갱신이라 평생 돈내는거 때문에 고민!2- 보험료가 계속 오르기 때문에 고민!맞나요?고민 2가지는 내가 어떻게 바꿀수 없는 부분이죠!다만, 2번사항 = (현재 보험료가 비싸고 계속 심하게 오른다)면, 아마도 현재 판매되고 있는 실비가 아닌, [이전버전]의 실비를 가지고 있는거 같습니다. ● 제 결론(추천)입니다!(1) "현재 건강에 자신이 있다면"-> 과거실비를 현재 실비로 전환하시구요!그리고, 비갱신 보험으로 보험을 조금 보충해 주세요! (실비를 없애는게 아니라 실비보험료를 줄여보자는 거죠^^)실비를 약화시키는 거니까, 이때는 실비처럼 보장범위가 넓은 보험으로 보충하는게 좋습니다. 예) 수술비특약 / 후유장해특약 / 산정특례특약 / 간병인관련특약 / 재가급여특약 을 추천드려요!이 특약들의 기능과 보험료를 확인하신후에 괜찮은것으로 그리고 보험료가 오르지 않는 비갱신으로 보강해 주시면 걱정을 덜 수 있을겁니다^^(2) 건강에 자신이 없다면, "만성질환이 있거나, 현재 치료 받는게 있거나, 가족력이 좀 커서"건강에 자신이 없고, 특히 현재도 병원 방문을 주기적으로 해야 한다면, 실비전환은 정말 신중하게 해야 합니다. 따져봐야 할것도 많으니까요! (전문가와 서로 쌍방향으로 소통을 더 해야 질문자님 걱정이 좀더 덜어질거 같아요)● 보험료 부담으로 실비를 없애려는 분들이 생각보다 많습니다. 특히 고객님 연령대 여성분들이 보험료가 비싸서 고민을 많이 하죠!전에도, 지금도 그렇지만, 앞으로는 또 어떻게 보험료 갱신이 될지..겁도 나죠. - 실비를 그대로 가져갈때! - 실비를 바꿔서 가져갈때!- 지금 없앤다면!각 상황을 최대한 예상해 보고, 좋은 선택을 해보시길 바랍니다!
상해 보험
Q. 보험을 가입할 때 운전직이면 더 비싼가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."맞습니다. 보험료가 더 비쌉니다 ㅠㅠ"● 질병은 상관없지만, ● 상해는 하는 일에 따라서 다칠수 있는 위험이 다릅니다. 따라서 직업에 따른 상해급수를 나누어 보험료를 달리 책정합니다. -> 아무래도 위험한 일을 할수록 상해보장은 더 비쌀 수 밖에 없는거죠!● 상해급수는 (손해보험기준) 1~3급으로 나뉩니다. 1 ● 운전과 관련해서는 2급 또는 3급으로 대부분 정해집니다. - 예시) 자가용 승합차 / 자가용 승용차 운전 - 예시) 대부분의 영업용 차량 / 앰블런스 / 화물차 / 특수차량등 ● 보험가입후 직업이 바뀌면 보험료도 변경됩니다. 그러니 보험가입시 정확한 직업고지를 하시구 추후 덜 위험한 업무를 보시게 된다면 보험회사로 [통지]하셔서 보험료를 낮추시면 됩니다^^ (통지방법 : 콜센터 전화하시면 담당 설계사 연락옵니다)운전관련된 일을 하시나 봅니다. 항상 안전운전 하시구요! ^^장시간 운전을 하시니 운전자보험두 꼭 준비해 두시길 바랍니다. 운전자보험은 1만원 이하의 보험료로도 가능하구요. 최근 개정된 내용을 다 반영해야 하므로, 오래된 운전자보험이 있다면, 현재 운전자 보험과의 차이점을 꼭 설명들어 보시길 추천드릴께요!안전!!
저축성 보험
Q. 국민연금 조기수령과 연기수령 중 어떤 것이 유리하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 더 유리한걸 선별할 만큼 차이가 있어 보이지는 않습니다. 제가 국민연금 전문가는 아니지만^^; 국민연금은 정해진 틀이 있습니다. 당연히 늦게 받을수록 월금액을 더 드려야 하구요. 조기수령 시에는 연금액이 일정부분 감소해야 형평에 맞을 것입니다. 국민연금의 조기수령과 연기수령은 각각 장단점은 아실겁니다!조기수령의 경우 노후 대비를 위한 자금이 빨리 필요한 경우에는 유리하지만, 연금액이 감소하기 때문에 장기적인 노후 자금 모색을 위해서는 단점이 될 수 있습니다. 연기수령의 경우 연금액이 증가하기 때문에 장기적인 노후 대비를 위해서는 유리하지만, 연금을 받기까지 시간이 걸리기 때문에 단기적으로 자금이 필요한 경우에는 불리할 수 있습니다.● 조기수령과 연기수령, 뭐가 더 유리하다 할 수는 없지만, 개인별 연금이 어떻게 필요하느냐가 지급시기를 결정하는데 중요한 요인이 될듯합니다. - 은퇴후 국민연금을 지급받는 시기와의 갭이 발생하거나 - 따로 준비한 개인연금이 충분한 금액일 수도 있구요. - 따로 준비한 개인연금이 짧은 기간 지급될 수도 있구요. - 퇴직연금도 고려해야 될것입니다. 국민연금 하나만 봐서는 지급시기에 따른 차이가 크게 없을것으로 판단됩니다. 따라서, 추후 매년 발생될 연금액과 연금과세를 고려하셔서 각종 연금의 지급시기 (교차되는시기)를 잘 조율하시는게 가장 효과적일 듯 합니다^^
재산 보험
Q. 주택 화재보험 가입하려고 할때 고려해야할 항목들 알려주세요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.가장 중요한 특약 순서 입니다.1. 화재관련 내 손해 특약들- 화재로 인한 건물의 손해,- 화재로 인한 시설물의 손해- 화재로 인한 가재도구의 손해--> 내 집 + 내 소유물에 대한 손해가 발생했을때 보상받는 특약이죠!요 특약들은 가액을 잘 생각해서 가입하시구요!간혹 비례보상으로 가입하시는 분들도 있는데요!한도내에서 실제 손해액을 보상받으려면 비례보상이 아닌 실손보상형으로 가입해야 합니다. (최근엔 다 실손보상형으로 설계해 줍니다)2. 타인에게 끼친 피해보상 특약들- 화재배상책임특약(물건) : 불이번져 발생한 타인건물의 손해- 화재배상책임특약(대인건) : 불이번져 발생한 타인 신체의 손해--> 요 화재배상책임은 불이번져 타인에게 피해를 줬다면 보상해 줄때 활용됩니다. 한국은 아파트가 특히 많기 때문에 나로인해 많은 집이 피해를 볼수 있습니다. (중요) 화재배상책임의 보상 한도가 클수록 좋습니다. 큰곳으로 선택해야 합니다.3. 화재 외적인 기타 보장들- 일상생활배상책임- 급배수시설누출손해 - 가전제품수리- 귀중품 도난에 대한 손해- 화재벌금--> 내집피해와 타인손해보상을 준비했다면, 그외적으로 3번의 특약들이 있는데요. 실생활에서 소소하게 그리고 자주 발생하는것들입니다. 특히 누수관련 보장이 되는 (일상생활배상책임) (급배수시설누출손해) 요 2개특약은 아주 용이하죠!또한 가전제품수리에 대한 보장도 꽤 빈번하게 활용할 수 있는 특약입니다. * 내집 화재손해와 화재로 인한 타인손해 보상은 보험료가 저렴합니다. 한도 잘 보시고 준비하시구요. 그외 특약은 소소하지만, 청구확률이 높을 수록 보험료가 커지니, 그외 특약들은 보험료와 활용도 잘 생각해 보시고 선택하시면 됩니다^^부족한 답변이지만, 조금이나마 도움이 되길 바랍니다^^
저축성 보험
Q. 변액종신보험이란 어떠한 상품인지 알려주세요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.쉽게 말씀드리면● 펀드와 채권에 투자되는 상품!종신보험을 가입하면, 가입할때 (1) 사망보험금을 정하게 되구요!매월 보험료를 납입하면서 (2) 해지환급금이 적립됩니다. 요 (2)해지환급금은 해지했을때 돌려주는 돈인데요!일반종신보험은 해지환급금에 + 이자를 붙여주지만, 변액종신보험은 해지환급금에 + 투자수익을 붙여 줍니다!따라서 투자성과가 좋으면 예상보다 많은 해지환급금을 받을 수도 있구요!투자성과가 나쁘면 해지환급금이 많이 다운될 수도 있습니다.^^* 변액종신보험에 가입했고, 주식시장이 불황이라면 무조건 손해가 날까?정답은 "아닙니다 방어도 가능하다 !" 입니다!상품에 따라 다르지만, 보통 해지환급금중 30~70%가 펀드로 투입이 되는데요!요 펀드비중이 확낮추거나 아예 없앨수 있습니다. 주식(펀드)이 불황이면, 내 해지환급금을 펀드에는 0% 채권에 100% 옮겨 놓으면 방어가 가능하죠^^물론 채권도 수익률이 변동되지만, 펀드에 비하면 훨씬 변동폭이 적으니까요^^더 궁금하신 부분이 있다면 또 질문 주세요^^좋은 하루 되세요!
의료 보험
Q. 치아보험청구시 임프란트 치료중 언제청구하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 임플란트 치료일 기준! = [인공치근(Fixture)을 식립한 날] (대부분 치아보험의 기준이지만, 일부 상품은 다를 수 있으니 약관 확인은 꼭 하셔야 합니다)* 임플란트 치료가 장시간을 요하기 때문에 그럼 치료시작부터 끝나는 날까지[보험회사에서 보는 임플란트 치료일 기준] 을 많이들 궁금해 하십니다. 바로!“임플란트 치료일”은 임플란트의 본체인[인공치근(Fixture)을 식립한 날] 을 기준으로 한다는거 참고해 주세요!(예시) --- L생명 치아보험 약관 中 --
저축성 보험
Q. 실손 보험만 있어요 다른 보험을 들고 싶은데??
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.(추천1) 건강보험으로만 생각한다면 다음 3가지 추천드려요!1. 3대진단비 + 수술비2. 후유장해3. 재가급여(추천2) 삶 전체로 본다면 다음 3가지 추천드려요!1. 비갱신건강보험 (추천1에서 말씀드린 건강보장들 넣어서)2. 운전자보험 3. 배상책임보험 (화재배상 / 일상생활배상)내 신체적 건강만 생각한다면 추천1번 처럼 건강보험을 가입할때 꼭 가입해야 하는 순서대로 추천드렸습니다. 어떤분들은 2.후유장해 중에 다치는 상해쪽은 저렴하니 넣더라도, 질병쪽 후유장해는 비싸서 안 넣는 경우가 많습니다. 좋긴하지만, 비싸서 망설여 지는 보장이었는데요. 불과 몇달전까지만 해도 그랬습니다!현재는 질병후유장해가 정말 저렴해 졌기에 크게 가입가능하답니다. 트렌드가 그렇게 변했으니 참고해 주시구요!건강보험도 여러 질병과 치료를 광범위하게 보장 받아야 하지만, 그건 내 신체에 대한 보장만 말씀드리는 거구요!신체적 위험도 있지만, 경제적 위험도 나를 힘들게 할수 있습니다. 나의 잘못으로 인해 타인의 재산피해를 크게 줬다면, 경제적으로 막대한 손실이 올수 있는데요. 그런경우가 크게 몇가지 있습니다. - 우리집 화재로 다른사람 집까지 불이 번지는 경우- 운전하신다면, 사고로 인해 상대방이 많이 다치거나, 사망, 또는 고가의 자동차 등의 파손을 준경우이런 경우가 될수 있구요. 이런, 화재보험(배상책임)과 일상생활배상책임은 정말 저렴합니다. 작은 보험료로 큰 상황을 방어할 수 있으니 꼭 준비해 주세요!그리고, 소소한 경우로는- 누수로 인한 아랫집 도배 / 가구의 피해 (일상생활배상책임에서 보상)- 자녀분이 실수로 타인 자동차에 흠집을 낸경우.- 타인과 부딪쳐 고가 핸드폰, 노트북 등을 파손한 경우. 등등 소소하게는 타인에게 경제적 피해를 준 모든 일상생활에 보상을 받을 수 있습니다. 일상생활의 배상문제 뿐만 아니라, 늘 하는 운전에서 발생할 수 있는 큰 사고도 대비하셔야 합니다. 중과실 사고, 또는 피해자 사망사고 등이 발생하면 형사적 책임이 발생합니다. 이때는 의무적으로 가입한 자동차보험에서 해결할 수 없는 비용이 발생합니다. 아래 3가지 비용은 운전자보험으로 해결가능합니다. - 변호사 선임비용- 벌금- 교통사고 처리비용(형사합의금) 많게는 억대의 비용이 발생하기 때문에 운전자보험 (월 1만원 안쪽으로 가능합니다) 꼭 준비하시구요!이렇게 삶을 살아가면서 건강상 문제로 큰비용이 발생하거나, 실수,과실로 큰 비용을 물어줘야 할때!보험이 없다면 삶 자체가 힘들어 질 수 있으니 꼭 참고해 주세요^^
재산 보험
Q. 보험 저렴하게 드는 꿀팁 알려주세요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.어떤 보험을 준비하시는지는 모르지만, [건강보험]을 기준으로 말씀드립니다!^^2023년2월 기준으로 답변드립니다.보험료는 보험사마다 다르고, 보장항목별로 또 다릅니다. 질문 잘 주셨어요~똑같은 보장이라도 선택에 따라 보험료는 2배이상 차이날 수 있습니다.현재 기준!! 저렴한 보험에 가입하려면!(1) 건강등급 확인하기--> 건강등급은 1~9등급으로 나옵니다. 건강등급이 1~4등급으로 나온다면, 건강등급을 적용해 할인받을 수 있는 보험이 있습니다. 4등급까지는 똑같은 보장에서 할인받고 가입하는게 최적이다~ 라고 말씀드릴께요^^(2) 가입하려는 항목별로 쪼개서 가입하기. --> 케이스 바이 케이스 인데요. 일단, 암보험이 저렴한곳이 있구요. 2대질병이 저렴한 곳도 있습니다. 그리고 수술비가 저렴한 곳도 있죠!!따라서!!내가 가입하고자 하는 ~더 자세히 말하면, 내가 가입하고자 하는 [보장항목] 별로 보험료를 비교해야 합니다. 그렇게 비교를 해서 각 항목별로 저렴한 곳에 가입해야죠!물론!!저렴하다고 다 찢어서 가입할 수는 없습니다. - 최소가입금액 - 기본계약 등의 제약조건이 붙습니다. 최종 정리해 드립니다!● 가입하고자 하는 보장을 다 넣어서 제안서를 최소 3군데는 받아보세요!제안서를 많이 받을수록 비교치가 생기고, 상대적으로 같은 조건에서 더 저렴한 보험을 찾을 수 있습니다!그러니, 최대한 많이 비교해 보시기 바랍니다^^
상해 보험
Q. 보험사기 안당하는 방법 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 간단합니다!여기저기 제안서 많이 받아 보는겁니다!그것밖에는 답이 없습니다. 여러개 제안서를 받아야 상대적으로 더 저렴하고 보장좋은걸 비교해서 가려낼수 있거든요!그냥 믿고 "좋은거 해주세요" 라고 한다면 시간이 지나서, 왜 이건 안되지? 사기라고 표현한 그 느낌을 받을 수도 있습니다!그러지 않기 위해서는 내가 가입하는 보험이 [어떤 보장이 되는지][어떤 부분은 안되는지][보험료는 다른 상품보다 어떤지]이런 부분을 알고 가입해야죠. 비교치가 없고, 이해하지 못하신 상태에서 가입하시면, 99% 후회 할 가능성이 큽니다. 저는 저와 상담하는 고객분들께 저역시도 믿지 말라고 말씀드립니다. 보험은 답이 없습니다. 그리고 보험은 상품구성에 따라 너무 많은 상황이 만들어 집니다. 어떤설계사도 모든 고객별로 모든상황을 꿰뚫고 있지는 않습니다. 그러니, 방법은 하나!![비교] 밖에 없다는 것!!최소 3명의 설계사에게 제안받아보시고!최대한 많이 설명들어보시고, 내 맘에 가장 드는거로 보험준비를 해주세요^^
저축성 보험
Q. 보험료를 연체하면 어떻게 될까요?. 2개월까지만인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 보험료를 연체하고 있는 기간에도 "보장은 그대로" 됩니다!연체인 상태에서는 보장그대로 받을 수 있구요!실효가 되면, 실효된 날로부터 보장안되죠!● 보험료 연체는 통상 2달 까지 입니다. 예) 2월 3월 납부 안하면 4월1일에 실효가 됩니다. [ 몇가지 팁 ]- 보험료 2개월 연체후 3번째달이 되면 보험은 실효가 됩니다.- 보험료 2달연체가 되었을때는 1달치보험료만 내고 1달은 연체상태로도 끌고 갈수도 있습니다.- 실효가 되면 3년안에 부활이 가능합니다.- 부활시에는 미납된 보험료를 전액 납입해야 합니다.- 연체3달째 실효가 되었을때는 실효된 달에는 쉽게 부활이 가능합니다. (보험료만 내면)하지만,실효가 되고도 시간이 많이 지나면,실효기간의 건강상태에 따라 부활이 안될수 있습니다.간단하게 보험료 연체에 관련된 설명을 드렸습니다.도움이 되었을까요?더 궁금한건 또 질문 올려주세요^^