안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 치아보험 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 치아보험으로 큰 도움은 안될꺼라 생각됩니다. 위와 같이 생각한데는 2가지 이유가 있습니다. - 어린아이들은 임플란트 보다는 [떼우기] 또는 [씌우기]치료를 많이 합니다. 치아가 다썩어 없어질때까지 가지 않고 부모가 치과를 데려가기 때문에 그나마 초기에 치료를 하기 때문에 임플란트까지는 잘 가지 않죠. 그런데 [치아보험]에서 보장하는걸 보면, [떼우기] 또는 [씌우기]치료시 보장받는 금액이 크지 않습니다. 치아보험의 보험료가 꽤 나오기 때문에 "내가 낸 보험료 만큼 보장금액으로 받기"가 쉽지 않다고 저는 판단하는거죠^^아이들마다 치아상태는 편차가 당연히 있기에 누군가는 더많은 효과를 보고!누군가는 덜 볼수도 있습니다. 그러니 치아보험 제안서 한번 받아보시구요!앞으로 3년정도 보험료 내실거 계산도 해보시구요!3년간 몇번정도 가겠다 예상도 해보시고 나서 결정해 보시길 권해드립니다^^■ 가입하기로 결정했다면!!어린아이의 치아보험이니까 이왕이면 보존치료 (씌우기,떼우기)에 더큰 비중으로 가입하시면 도움이 될거예요^^( 보철치료인 틀니 임플란트는 빼거나 최소로 줄이고요^^)
의료 보험
Q. 실비 청구에 관한 문의 드립니다
안녕하세요. 보험만 13년째 ^^ 박경식 보험전문가입니다.몸이 않좋으셨나 보네요. 날이 추워졌는데 건강관리 잘 하시구요. ■ 보험은 그때그때 청구해야 합니다!왜냐면!(1) 경험상 까먹고 그냥 지나가는 경우가 많음!(2) 영수증등의 병원서류를 잘 잃어 버림. (어다 뒀는지 기억못함)(3) 그러다 보면, 서류 받으러 병원 다시 가기 귀찮아짐!때를 놓치면 똥(?)됩니다. 보상받으려고 보험 들었는데 만원이라도 청구 할거 있으면 꼭 하세요!다만, 그렇다고 병원 갈때마다 하시기 보다는 (현재질병으로) 병원 몇번 다니게 되는건 한번에 모아 청구하는게 편하겠죠^^(참고1) 약관에서 말하는 보험금 소멸시효는 [3년]3년까지는 잊었던 병원비도 청구할수 있습니다!!(참고2) 연말정산연말정산은 보험료낸거 정산받으시는건데요!요건 보통 연말정산시 자동으로 잡히기는 합니다. 잡히지 않는다면, 보험사콜센터나 담당설계사한테 보험료납입증명서 달라고 하셔서 제출하시면 됩니다^^
저축성 보험
Q. 보험 특약을 넣거나 뺄 수 있나요?
안녕하세요. 보험만 13년째 박경식 보험전문가입니다.● 대부분 빼는건 가능 합니다.● 대부분 넣는건 불가능 합니다.● 특약을 추가해서 보장 받는다면, 보장시기는 해당 특약규정에 따라 다릅니다. (보통 상해는 가입즉시, 질병진단비 신규계약처럼 면책기간 생깁니다)좀더 자세히 말씀드릴께요^^ ▶ 대부분 빼는건 가능 합니다.여러가지 특약중에 일부만 뺀다는건 --> 다시 말해 일부는 해지를 한다는 겁니다. 가입과 다르게 해지는 계약을 파기하는거라 "계약자의 의사"만 확인되면 가능하죠.다만!상품마다 [최소보험료]기준 아래까지는 뺄수가 없구요. 특약끼리 연결된 [연계조건]과 [의무가입]이 있는 경우 조금 복잡해 집니다. 주계약 또는 [기본계약]이라 불리는 항목은 줄일 수는 있으나 뺄순없죠. * 빼는건!!말은 길었지만, 다시정리하면, 몇가지 의무사항빼고는 원하는 대로 뺄수 있다! 라고 말씀드릴께요^^ ▶ 대부분 넣는건 불가능 합니다.(100%불가능은 아닙니다. ) 보장을 넣는 다는건 --> 신규보장이라서 [새로운 보험계약]으로 봐야 합니다. 다치는 상해쪽이야 건강과는 별개라서 추가 가능한 상품이 많은데요. 질병쪽은 현재 건강상태를 반영해야 합니다. 그래서 보험사도 그냥 막 추가를 받아 줄 수는 없는 없죠^^;또한, 보험료 납부도 복잡해 집니다. 해지할때는 해당 특약의 보험료 만큼 줄여드리면 되는데요. 보장추가를 하실때는 오래전 가입당시의 연령이 아닌 현재연령+건강+그외보험료관여사항을 감안해야 하죠. * 넣는건!!!잘 받아주지도 않는 기존상품에 넣는게 더 복잡하고 힘들다!그냥 새로 가입하면 됩니다^^;---> 이미 가입한 계약을 변경하는 업무는 현재 담당설계사만 조회및변경을 해드릴 수 있습니다. 만약 현재 담당자와 불편하다거나, 마음에 안든다면콜센터에 담당자 변경 부터 하면 된다는 점~ 참고하세요^^
저축성 보험
Q. 치과보험 치과치료끝난후 유지해야 하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 저는 개인적으로 해지를 추천드립니다!치아관리를 전체적으로 한번 하셨다면, 전체적으로 치아상태가 건강해졌다고(=치료가 필요하지 않은 상태라고) 봐야 합니다.특별한 치아우식이나 치주염이 없는 이상 쉽게 발치까지 가진 않을꺼구요!그리고 건강한 상태에서 1~2년후 무더기로 치아치료가 필요한 상황이 올 확률은 작죠!이점이 치아보험을 계속 유지할 이유가 없는 [포인트] 입니다!생각해 보세요!치아보험의 보험료가 저렴하지 않습니다.3만원 ~ 7만원정도가 보편적인데요!2~3년정도 보험료 낸다면, 최소 100만원이상 들어가겠죠!전액 소멸이구요!반면, 건강했던 상황에서 2~3년만에 100만원이상 치료를 하게 될까요?물론 그럴수도 있지만, 대부분은 낸돈이상 받을 확률이 없다고 봐야죠!제가 12년 보험영업을 하고 있지만,제가 없는 보장중에 하나가 바로"치아보장"입니다! ^^ 하하하저는 이렇게 생각합니다! 상황에 따라 다르겠지만, 지금처럼 깨끗하게 치료를 하신 경우라면, 소멸되는 치아보험료를 내는것보다, 차라리 장기 저축을 하나 해두시고 (원금100%보장상품 있습니다)필요할때 찾아 쓰세요! 원금손실이 되는 치아보험보다 훨씬 낫다 판단합니다.요새 이율도 좋잖아요^^(물론 양치안하고 산다면... 또는 다쳐서 치아가 다 나간다(?)면... 보험이 더 이득 되겠지만요 )치아보험료 대신 장기 저축을 하고 있는데!!!- [수년째 치아가 건강하다] 라고하면, 목돈 안날리고 그냥 생기는 거죠!- [유지했다면 보험료 100만원내고 치료비 130만원 나올수 있었다] 라고 하더라도 너무 심란해 마세요! 30만원만 더 내시면 되니까요!제가 설계사지만, 지금 질문자님처럼 치아상태(?) 말끔한 경우에는 치아보험은 하지마시고 저축하시길.. 추천드릴께요^^;이상.. 설계사 주관적인 의견입니다! ^^
상해 보험
Q. 자차 자기부담금 보장 어떻게 준비해야 하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 자차보험안에 자기부담금이 들어 있답니다. 자차보험이란?내 차량에 생긴 손해를 보상 받는 항목입니다. * 자동차보험에서 의무적으로 가입해야 하는건, 상대방 = 즉 "피해자"를 도와 주기 위함입니다. 피해를 입고 보상 못받는 사람이 없도록 하려는 거죠!그래서 !!내차가 망가진걸 고치는건 [의무] 가 아닌 [선택] 사항이구요. 대부분은 당연하다는 듯 자차보장도 함께 가입을 한답니다. 만약!내 차량이 오래되서 고칠생각이 없거나, 보험료가 워낙 부담이 되서 등의 사유가 있다면, "자차보장에 대한 보험료만 따로 확인하시고, 선택할지 말지를 1차적으로 고민하시면 됩니다^^"● 자차보장을 선택을 했다면, 본인부담금도 선택해야 합니다. 보험회사에서 100% 내차를 고치는 비용을 주지는 않습니다. (고의적인 사고를 최대한 막아보자는 취지인듯 합니다. )본인부담 20%~30% 선택 , 50~100만원한도로 적용 가능할겁니다. 저는 자차보장을 빼는게 아닌, 선택을 했다면! 아마도 사고위험성이 크다고 생각하고 넣으셨다고 생각이 듭니다. "그러니 이왕 선택했을때는 본인부담금은 최소로 잡고 가입하시길 추천드리겠습니다^^"
재산 보험
Q. 30대 남자 보험 필수 어떤게 있을까요?
안녕하세요. 13년차 보험설계사 박경식 보험전문가입니다."필수 보험은 2가지만 준비하시길 권해 드립니다" (실비 + 3대진단비소액)■ 월수입 150기준에서 (싱글)기준으로 생각해서 말씀드리겠습니다. 지금은 미래를 위한 최대한의 저축이 필요하기 때문에 "필수 보험은 2가지만 준비하시길 권해 드립니다"(1) 실손의료비보험 - 이 보험은 저렴한 보험료로 (약 1만원대 나오실겁니다) 어떤 질병으로 아프던지 + 어떤사고로 다치던지 치료를 목적으로 발생하는 병원비는 대부분 보장 받을 수 있다고 보시면 됩니다^^ 하나의 보험으로 가장 폭넓게 보장되는 상품이라서 1순위로 추천드립니다. (2) 3대진단비 +상해장해- 실손보험이 있더라도, 본인부담금이 일부 발생합니다. 병원비가 소액일때는 본인부담금이 크게 문제 될건 없습니다. 하지만, 큰병으로 큰 치료비가 들거나, 보험적용이 안되는 치료, 또는 그외 비용이 발생되는 상황은 보험으로 준비해야 합니다. 그중에 가장 발생확률이 높고, 보험으로 잘 준비할수 있는 3대진단비 + 상해장해는 지금 조금 준비해 두시면 좋을것 같습니다. --> 추후 결혼시점, 또는 경제적 여유가 좀더 생기면 조금더 보장금액을 보충하면 좋습니다. ■ 제가 추천드리는 보험료는 5만원입니다. (질문을 주신 2022년 12월 기준)( 35세 / 남성 / 비위험직군으로 예시 잡았습니다)- 먼저 실손의료비 보험료는 아래와 같이 1만원 정도입니다. (금융소비자법 규정에 의거해 다수가 볼수 있는 매체에는 보험사명을 표기할 수 없습니다. 양해 부탁드립니다ㅠㅠ) * (참고) 양해 말씀드립니다. 금융소비자법 규정에 의거해 다수가 볼수 있는 매체에는 보험사명을 표기할 수 없습니다. 양해 부탁드립니다ㅠㅠ- 3대진단비 + 상해후유장해는 같은조건에서 보험료가 저렴한 3만원 후반대로 추천드립니다. ^^ (금융소비자법 규정에 의거해 다수가 볼수 있는 매체에는 보험사명을 표기할 수 없습니다. 양해 부탁드립니다ㅠㅠ)
저축성 보험
Q. 저축보험은 만기시에 납입액을 돌려받을수 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.급하게 돈이 필요하신가 보네요. 몇가지 방법 알려드립니다. ■ 현재 해지환급금 확인이 우선!- 어플 / 콜센터 / 홈페이지 에서 확인가능합니다. 콜센터 전화가 젤 편하겠죠^^해지환급금이 말그대로 해지시 내가 받을 수 있는 금액입니다. 가입하신게 종신보험이기 때문에 현재는 해지시 손실이 클꺼로 판단됩니다. 만약!사망보험금이 필요해서 가입한 종신보험이 아니라면, 특히 납입기간이 내 목표보다 길다면, 손해가 아깝지만, 앞으로의 손해도 감안하여 해지하시는 것도 방법입니다. (다만, 해지는 신중해야 하므로 좀더 디테일하게 상담을 받고 선택하시기 바랍니다)■ 중도인출과 약관대출가입하신 상품이 유니버셜 종신보험이라 [중도인출]도 가능하고[약관대출]도 가능해 보입니다. 2022년 12월 현재 대출금리가 상당히 올라가 있습니다. 지금은 중도인출로 가능한 자금을 쓰시구요. 약관대출은 빌린거기 때문에 다시 갚아야 하는 의무가 생기고, 이자도 발생합니다. 반대로 중도인출은 내 권리를 인출하는 것이라 이자도 안내고, 갚을 이유도 없죠. (인출수수료가 소액(1~2천원정도) 있을순 있어요 )다만, 종신보험의 해지환급금을 인출해 쓰면, 그만큼 환급금이 작아져 보험의 지속성이 낮아 집니다. 그러니 추후 목돈이 생겼을때 쓰신만큼은 [추가납입]하셔서 해지환급금을 원상태로 만드셔도 됩니다. * 보험상품은 복잡합니다. 지금 같은 상황에서도 여러 상황을 정확하게 설명듣고 이해한후 가장 득이 될 방법을 선택하시길 바랍니다. 일방적인 글로는 더 상담드리기 어려우니 꼭 담당설계사분이나 그외 보험전문가와 상담 받으세요!
상해 보험
Q. 운전자보험 가입이 필수인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 의무가 아니지만, 저는 "반드시! 꼭! 가입하셔야 합니다" 라고 말씀드릴께요!2가지 이유가 있습니다. 첫번째 - 자동차보험으로 커버 안되는 부분이 운전자보험 입니다. 두번째 - 큰사고! 큰일! 큰돈들어갈 상황! 을 대처할때 필요한게 운전자보험입니다! 많은 분들이 자동차보험이 있다고 운전자보험은 가입안하는 경우가 있는데요!절!! 대!!! 안됩니다!'자동차보험' '운전자보험'두 보험은 보장하는게 완젼 다릅니다!교통사고시 일반적인사고(민사)는 자동차 보험으로 사람도 차량도 모두 보상이 됩니다.하지만, 12대 중과실사고나 / 상대방의사망 또는 6주이상의 상해를 입히게 된다면,자동차보험에서 보상하는 것외에도 + " 형사적처벌 " 을 받아야 합니다.그 과정에서 (피해자와의 합의 )도 필요하고, (변호사 선임비용)도 필요하고, (벌금)이 나오면 벌금도 내야하죠. 다 목돈이 들어가는 일입니다. 이 상황에서 발생되는 비용을 운전자보험에서 보상을 해줍니다. ( 음주/무면서/뺑소니 는 보상안됨)운전자보험은 이런 형사적처벌을 받아야 하는 상황에서 발생하는 비용을 보장 받기 위함이죠!● "운전자방어비용" 3가지가 = 운전자보험!요 방어비용3가지만 가입하면 연령/직업에 따라 좀 다르지만,한달 3~6천원정도 밖에 안나오거든요.근데 요런보험료로 상품판매하기 싫어서각종 상해보장들을 같다 붙이는 거죠!그렇게 운전자방어비용 외에 살들을 붙이다보면2만원도 되고, 5만원되 될 수도 있는데요!다이렉트도 기본세팅이 비싼것들이 많으니까요. 이왕이면 [전문설계사]에게 설명을 자세히 듣고 필요한것만,잘 넣어서 실속있게 준비하시길 권해 드릴께요!저는 본인이 건강보험을 종합으로 잘 준비했다면,굳이 운전자보험에 상해보장을 끼워 넣지 않는걸 추천드립니다.딱!운전자방어비용 3가지만 최대한도로 준비하시면 되는데요!이렇게 되면 보험료가 몇천원이라보험사에서 안받아 주는 경우가 있죠 (최소가입금액이 있는경우가 있어요)그럴땐 1만원 아래로 가입가능한 상품을 선택하셔도 되구요. 사고시 내 치료비를 좀 넣어서 1만원정도에 준비하시는 것도 좋으니 참고해 주세요^^
저축성 보험
Q. 15살 남자아이 비갱신형 보험가입
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.(포인트1) 어린이보험을 선택하세요!자녀분이 보험연령으로 15세가 됐다면, 어린이보험과 성인보험 둘다 가입가능합니다!보통 어린이 보험이 여러부분에서 더 잇점이 있으니 어린이 보험으로 가입하시길 권해드립니다!(최종 결정환 보험사에서 어린이 보험과 성인보험 두가지로 비교해 보면 되겠죠^^)(포인트2) 건강보험은 2가지로 봐주세요!* (건강보험) : 실손의료비 . * (건강보험) : 종합건강보험 : 3대진단비와 수술비실손의료비야 보장내용은 정해져 있으니까요 (병원비 돌려 받는다 생각하면 됩니다^^)질문주신 꼭 필요한 보험은 [종합건강보험]에 어떤 보장들을 넣어야 할까요?라고 생각해 볼께요!건강보험에 꼭 넣어야 할건 질문 주신거와 비슷합니다!1순위로 챙겨야 하는건 3대진단비 랍니다. : 암진단비 뇌질환진단비 심장질환진단비추가로 챙겨야 하는건 수술비 랍니다. : 질병 / 상해 수술비 + 상해장해진단비특히 여성보다 남성의 경우엔 활동량이 더 많아서 상해장해보장을 더크게 챙겨 두시면 좋습니다. + 일상생활배상책임도 필요하나, 부모님이 가입해 둔게 있다면 중복 가입은 안하셔도 됩니다. 실비와 종합건강보험(위에 말씀드린것 넣고) 기본적인 보험료가 어느정도 나오는지는현시점으로 알려드리니, 참고해 주세요. (아래 사진을 참고로 보장조정하여 좋은 보험 준비하세요^^)- 실손의료비보험 - (보험사 이름은 금융소비자법 규정에 의해 표기하지 못했습니다. )실손의료비보험은 같은 보장인데두 보험료 차이가 있습니다. 그래도, 한두군데를 빼고는 비슷한 보험료니까 참고해서 보시구요!종합건강보험이 차이가 더 크니, 종합건강보험을 비교잘 하시구 선택하시구요!종합보험을 선택한 보험사로 실손보험을 같이 가입하시길 추천드릴께요!그래야 추후 보상청구및 보험관리가 편하답니다^^- 종합건강보험 - (보험사 이름은 금융소비자법 규정에 의해 표기하지 못했습니다. )일단, 개인적인 상담을 하지 않은 상황이기 때문에 기본적인 보장을 비교해 드렸습니다. 사실 아주 큰 금액으로 가입하지 않는한은 대부분의 상품이 한도가 커서 내가 원하는 만큼은 가입이 가능하구요. 위에 비교표는 같은 보장을 넣고 보험료 비교를 해드린 겁니다. 거꾸로 말하면, 같은 보험료로 더 큰 보장을 받는거죠^^비교 많이 하셔서 좋은 보험 준비해 보세요!!
의료 보험
Q. 통원치료에 따라 ~~금으로 받을 수 있는 항목은..
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.현재 병원치료 받는게 있으신가 보네요!먼저 쾌유 하시길 기원합니다. 질문 답변드립니다. 통원할때마다 일정금액을 지급하는 보험(보장)이 있나 봅니다. 그런경우에는 통원한 횟수만 확인이 되면 됩니다. 치료가 마무리 되면, [통원횟수가 필히 기재된] 통원확인서 발급 받으시면 됩니다. 보통 통원확인서는 2~3천원 정도 합니다. ^^* 정말 질문 잘 주셨구요!보험 청구할때는 청구서류가 비싸서 질문주신것처럼 서류비용을 낭비하는 경우가 있습니다. 그러니 이럴땐 콜센터에 전화하셔서 꼭 [제출서류] 종류를 확인하시고, 가장 저렴한 서류를 준비하시길 바랍니다^^* 보험금 지급을 위해 [확인되야 하는 항목]만 포함된다면 사실 서류종류는 상관이 없거든요^^/