안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 정기보험 만기는 언제가 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다." 사망보장이 필요하신가요? "주변에서, 또는 TM 같은 루트로 제안을 받았다면 좀더 심사숙고 해서 판단해 볼 필요가 있습니다. 계획에 없던 보험을 가입하면 눈먼돈이 나갑니다. 본인이 잘 판단하여 [사망보장]이 필요하시다면 가입하면 되는데요!일단 2가지 측면에서 말씀드릴께요!■ 저는 엄마 / 아빠가 됐다면 사망보장이 필요하다 생각합니다. 어린자녀가 있는 경우엔, 엄마 아빠중 한명이 사망하게 되면 가족 삶에 지대한 영향을 미치기 때문이죠!자녀가 어릴땐 부모의 사망보장금액을 준비해서 최악의 경우 보험으로 금전적인 도움이라도 조금 받을 수 있게 말이죠!자녀가 20살 내지 30살 정도만 되도 부모의 부양책임은 크게 작아 졌다고 할수 있습니다. 만약의 경우 자녀는 혼자서도 살아갈 수 있는 나이가 됐다고 볼수 있죠!그러니 자녀를 위해 사망보장을 준비한다면, 엄마 아빠 두분 모두 준비하는게 합당하구요!3억정도 가입하면 사망의 경제적 위험에서 큰 도움이 될거라 생각합니다. 이때는 보험료가 걸림돌이 될수 있기 때문에 자녀가 20살 내지 30살 정도면 보장이 끝나게 설계해서 최대한 보험료가 저렴하게 준비하는게 좋습니다. ■ 정기보험은 [납입한 보험료는 전부 소멸됩니다]그러니 보장만기 최대한 필요시기만 짧게 하셔서 보험료 작게 잡구요. 월보험료가 부담이 안된다면 짧게 납입하시고, (그래야 전체 납입보험료가 작습니다) 월보험료가 부담되면 납입기간을 길게 하면 됩니다. (전체 납입보험료는 커집니다)* 사망보장은 남겨진 가족이 먹고 살 돈입니다. 어린 아이들을 위한게 아니라면 사망보장은 사실 크게 필요치 않다고 판단합니다. (배우자를 위해서는 두 부부의 건강보장이 더 중요하는거^^ ) 그럼, 충분히 따져보시고 좋은 보험 준비 하시기 바랍니다.
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Q. 실비 보험 실비 보장 한도 금액 문의드려요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."불가능 합니다"■ 실비보험은 [표준화] 되어 있습니다. 따라서 보험회사에서 마음대로 보험내용을 바꾸지 못합니다. 보험계약자 역시 선택조건없이 [맞춰진 틀]로만 가입해야 합니다!질문주신건 1회 통원시 보장 한도를 말씀해 주셨네요!1회 25만원 한도내에서 보장 받으실수 있으시구요!이부분을 100만원 200만원 이렇게 늘리고 싶으셔도 늘릴수 없다는점 알려드립니다. 더 궁금하신점 있으시면 추가 질문 주세요^^
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Q. 꼭 필요한 보험이 뭐가 있을까요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■ 많은 고객들이"첫보험을 잘못가입해서 해지하고 리모델링 하는 경우" 가 부지기수 입니다!이런경우 수백만원~수천만원까지 고객의 손해가 발생할 수 있습니다!그러니 첫보험 준비하실때- 꼭 필요한것만 선택해서 저렴하고!!- 탄탄하면서도 실속있게 - 질문주신거 처럼 꼭 필요한것만 준비하시길 바랍니다!● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지!【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,간병인이 필요할수도 있는데실손에서는 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 그리고 나이들수록 보험료가 계속 오른다는거!보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데..아직 보험료가 오르지 않는 실손보험은 없답니다.--> 이런 실손보험을 보완하기 위해서보험료가 오르지 않고, 납입기간이 딱 정해진![종합건강보험]을 따로 준비해야 한답니다!이런 비갱신 종합건강보험을 잘 준비해 놓으면 "노후에는 보험료 납입없이 보장"만 받을 수 있게 되죠!【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!아래사진을 보면 대한민국 국민의 사망원인 통계가 나와있습니다.(암 / 뇌질환 / 심장질환 )요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!
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Q. 40대보험저의연금 애들2명실비와이프실비 암보험이렇게들고잏는데??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 해지 사유가 중요합니다!지금 해지하시려고 생각한 이유가 뭘까요?● 일단 해당상품의 요점은!1. 보험사 장기저축성 상품인 "연금보험"입니다. 2. 10년이상 유지해야 이자소득비과세 됩니다!3. 연금으로 활용시 연금소득세도 면제 받습니다. 4. 추가 및 인출기능이 있습니다. ■ 해지 이유가 * 급하게 돈이 필요해서라면 : 인출기능을 사용하실수 있습니다. 굳이 해지 안해도 됩니다. + 또한 매달 납입이 힘드시다면, 5년이 지났으니 납입 중지도 가능합니다. (최대3년) * 해지이유가 만약 더큰 수익을 원해서 라면, 일단, 투자처(재태크방법)앞으로 2년만 더 지나면 비과세 구좌가 됩니다!해지후 목돈을 굴릴 확실한 뭔가가 없다면, 저는 유지하시길 추천드립니다. ■ 향후 활용방안. 10년 비과세라는게 쉬운일이 아닙니다. 어떻게든 돈을 인출해 쓰더라도 해당 계약을 유지하고 싶다면, 인출해서 납입하는 최후의 수단을 활용할수도 있습니다. (사업비차감으로 금액이 줄지만, 남은 잔여기간이 짧으니 말씀드립니다. )10년을 넘기고 이후부터는 필요시에 추가납입을 통해 재테크를 하는 비과세용으로 활용가능하답니다. 이런 부분까지 잘 생각해 보시고 결정해 보세요^^
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Q. 실비 보험 가입한지 오래되었어요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 실비보험 없어진다는 얘기는 없습니다. 오해가 있는거 같은데요, 2021년 7월 1일부로 3세대실비--> 4세대실비로 개정되면서 내용만 좀 바뀌었습니다! "실비는 절대로 없어지지 않았습니다^^"■ 보험료를 따져보시기 바랍니다. 현재 교보에 있는 실비보험은 "실비보험 + 다른보장 " 이렇게 종합형으로 가입된 상품입니다. (10만원인거로 보아 확실합니다) ●지금 실비보험에서 [실비보험료]로만 빠지는 금액이 얼마인지 정확히 확인해 보시구요! ●현재 판매되고 있는 4세대 실비로 전환하게 되면 보험료 얼마나오는지도 확인해 달라고 하세요!---> 이렇게 해서 보험료 비교해 보시구요!■ 보장내용도 따져 보셔야 합니다!4세대 실비 중요내용 1.재가입주기가 15년에서 5년으로 더 빨라짐(단점) 2.비급여특약은 개별 보험료인상됨(병원안가면장점 + 병원자주가면단점)3.전체보험료 저렴(장점)실비는 워낙 내용이 방대하지만, 가장 중요한 내용은 위 3가지로 보시면 됩니다. (더 자세한건 담당설계사에게 반드시 상담 받으세요)기존 실비가 언제꺼인지 제가 알수는 없지만, 아래 표 참고하셔서 지금 실비 내용도 한번 확인해 보시고요!현재 실비내용과 비교를 꼭 해보십시요!■ 보험료 따져보셨고 보장의 차이까지 따져 보셨을때 전환할 가치가 있다고 느끼셔야 전환하시는 겁니다. 그냥 막 전환하시면 후회 하실수 있습니다!반드시 제대로 따져보시고 결정하시기 바랍니다!