안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 꼭들어야되는보험?이 먼가요 부탁드려요
안녕하세요? 12년경력보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.[ 꼭 필요한 보험 2가지 ]■ 실손의료비보험■ 종합건강보험---> 제 고객님들보면, 2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다." 어렵게 생각하지 마세요! "아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.요 2개의 보험을 준비하되[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!큰병(3대질병)진단비 (필수)- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) (필수) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장 (필수)- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!운전자보험 (운전하신다면 선택)- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^추가로 조금 설명을 드리자면,● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)내가 할수 있는것보다너무 크거나 비싸게 가입한다면중간에 해지할 확률이 높아집니다!정말 정말 중요한건!!!내가 보험료가 부담되면 안된다는 것 !!이점 꼭 기억해 주세요^0^/
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Q. 여성은 따로 여성암보험 가입이 좋은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 여성암일때 더 많은 보장을 해준다면 당연히 좋죠!지금은 여성암보험이든 일반적인암보험이든 상관없이 부담보 조건 없이 가입할 수 있는게 훨씰더 중요하다 보입니다!'어떤이유로 어느 부위에 부담보가 잡혔는지는 모르겠지만'보험가입시 알릴의무 알려드릴테니 이 기준에서 벗어나는 시기를 잘 확인해 보시구요!그 시기가 "조만간"이라 기다릴수 있다면 그때 보험 가입 하시는게 "가장 좋은 보험을 가입하는 거라 알려드립니다"■ 보험가입시 치료력 알릴의무* 치료력 고지후 부담보 없이 가입승인이 날수도 있지만, 기본적으로 위 질문에 해당사항이 없다면 심사 볼것도 없이 통과되어 가입가능합니다3~7번질문에 해당사항이 없는 시기를 잘 판단해 보시기 바랍니다. ^^
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Q. 미니보험을 여러개 가입하는 것이 좋은건가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 일단 여러개로 분산하더라도 괜찮다 말씀드립니다. 장점이라면 필요한 보장 필요한보험만 쏙쏙 골라 가입했다는 거겠구요. 단점이라면 관리가 어렵고 청구가 번거로울수 있다는 거죠!여러개로 쪼개져 있다면 본인이 정말 정리 잘하고 관리 잘해야 합니다! ^^■ 지금 상품은 여러개로 가입을 했는데 그 상품들의 가입내용이 어떻게 되는지가 궁금하네요!꼭 필요한 보장들이 있으니 이 보장들이 다 포함되어 있는지 확인해 보세요^^실손의료비보험큰병(3대질병)진단비 (필수)- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) (필수) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장 (필수)- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!운전자보험 (운전하신다면 선택)- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.중요하고 꼭 필요한 보장들은 이렇게 정리해 드리구요!■ 질문자님께 이런 조언을 드리고 싶습니다. 현재 대학생(젊은층)임에도 불구하고 보험에 관심을 많이 갖고 계시니 보험인으로써 아주 반갑고 감사합니다. 질문자님이 젊기 때문에 고려해야 할게 많습니다. 보험에 관심이 많다면 보상받는 금액이나 보장범위 좋은 상품등등관심이 있는 만큼 더 좋은걸 준비하기 위해 욕심을 내게 됩니다. 그러다 보면 비용은 한정적 이기 때문에 한정된비용으로 좋은 보장을 가져가기 위해 갱신선택도 쉽게 하고, 납기가 초장기인 플랜도 쉽게 선택하게 됩니다. 이런경우 당장은 괜찮을지 모르지만, 시간이 많이 흐르면 흐를수록 고객은 힘들어 지고 보험사는 득이 많아 집니다. 질문자님은 젊습니다. 당장은 아플일이 확률상 낮다는 얘기죠!지금 당장은 실손의료비 하나만 있어도 됩니다. 실손의료비가 다치고 아프고 모든 상황을 커버해 줄겁니다. 다만 보험이란건 많이 써먹을 일이 중년이후입니다. 그 시기에 보험료 납입이 힘들기 때문에 젊을때 저축하듯 미리 보험료 납입을 해둬야 하죠!근데 그 시기가 지금은 아니라는 판단입니다. 일정하게 안정적인 수입이 발생될때 준비하는게 맞습니다!물론 지금처럼 학생때 준비하면 더 좋지만, 보험료 납입이 장기적으로 가능한지 잘 판단하고 준비해야 합니다!지금 실비외에 건강보험을 준비하더라도 당장보다는 중년이후에 보험료 납입을 안해도 되고, 보장기간은 충분히 넉넉하게 잡으시고 보험을 준비해야 "평생 내보험"플랜이 된다 말씀드릴께요 ^^젊은 시절에 관심을 갖아 줘서 고맙구요! 어쩌다 보니 걱정이 앞서 서두 없이 적었네요^^개떡같은 답이라도 찰떡같이 받아 들여 주세요^^
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Q. 변액보험의 적립금에 대해 문의합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 적립금을 찾을 수 있나요?: 적확한 표현은 "해지환급금" 입니다. 해지해야 받을 수 있는 돈입니다!다만!!가입한 상품이 유니버셜 기능이 있다면 해지하지 않고서 "중도인출"을 통해 일부금액을 찾아 쓸수는 있습니다. * 계약을 담보로 약관대출도 가능하죠!(대출은 이자발생됨)2. 적립금을 찾는다면 내가 가입한 보험내용이 변동되나요? 예를들면 해약환급금이 적어지거나 사망보험금이 적어지거나 하나요?: - 해지한다면 보험은 종료 되는거구요! 끝임!!- 유니버셜기능이 있어서 인출을 하게 된다면 --> 사망보험금은 그대로임! 해지환급금은 인출한 만큼 줄어듬!- 약관대출을 이용한다면 따로 대출을 한거기 때문에 해지환급금/사망보험금은 그대로죠! 이자는 내야 되지만.. ^^;3. 추가납입이라는것을 하면 적립금이 계속 늘어나나요?: 그럼요! 추가납입하면 해지환급금은 늘어나죠!다만!추가납입할때도 사업비(수수료)가 발생됩니다. 정확한건 확인해 보시구요~통상 2~3%정도가 많습니다. 4. 고객 입장에서 찾는게 좋은가요? 유지하는게 좋은가요?: 종신보험을 가입하신거구요!종신보험은 사망보장을 주된목적으로 가입하시는 거잖아요!일단, 자녀분들이 어리다면 "절대 해지하지 마시구요" 아이들이 성인될때까지는 사망보장을 받으시길 바랍니다!이 계약을 유지하면서 저는 왠만하면 인출 / 약관대출 등의 서비스는 사용하지 않길 권합니다. 해지환급금이 이제 원금살짝 넘어갔잖아요!변액상품이라 펀드및 채권에 투자가 되고 있는데, 보험료 납입할때는 사업비가 많이 빠지기 때문에 해지환급금이 더디게 늘어 나지만, 봏머료 납입이 끝났거나, 지금처럼 목돈이 적립이 된 상황에서는 펀드나 채권에서 수익이 날때 내돈이 금방 불어 나는 효과가 있거든요!종신보험을 통한 간접적이지만, 800만원돈을 펀드와 채권에 투자 하고 계시다 생각하시구요!이돈은 은퇴자금에 합산해서 사용하세요!자녀가 성인이 되고 출가하면, 사망보장의 필요성이 떨어지니까 그 시점에서 요 상품의 해지환급금을 은퇴자금/노후자금으로 활용하면 좋습니다. 살다보면 따로 노후준비하기 정말 어렵습니다. 지금 이걸 찾아서 다른 투자도 하고 싶겠지만, 너무 욕심 부리지 마시구요!충분히 활용가치 있는 상품이니 잘 유지하셔서 요긴하게 활용하시기 바랍니다!(펀드/채권 관리는 좀 하시구요^^)
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Q. 이 보험이 어떤건지 궁금합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 해당상품이 실비보험인지는 알 수 없습니다!상품명만 가지고 알수는 없습니다. 해당상품 '무배당교보가족사랑통합CI보험(기본형,표준체)' 는실비특약을 추가 가능한 상품입니다!다만, 고객님이 가입하면서 실비 특약을 추가했는지는 제가 알수가 없구요. 실비특약이 들어갔는지는 콜센터로 전화해서 확인해보시면 알수 있습니다!■ 이번에 보험료가 갱신된다고 통보 받았다구요?- 그렇게 갱신되는 부분이 "실비특약"일 가능성은 높지만 혹여 다른 보장이 갱신으로 가입되어 있을수도 있으니 정확한건 확인해 보셔야 합니다. (증권 또는 콜센터 통해 확인)(결론) 콜센터 전화해서 - 실비특약 들어 있는지 확인할것!: 실비는 다른 보험사에 가입해도 갱신이기 때문에 보험료 오르는걸 막을 수는 없습니다. - 실비외에 다른 갱신특약이 가입되 있는지 확인할것!: 갱신특약은 왠만하면 (부분)해지 하시고, 비갱신으로 다시 가입하는게 좋을거 같습니다!^^