안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
경제동향
Q. 왜 요즘 젊은이들은 듀프 소비, 요노 소비를 하게 되나요?
불황과 고물가 시대가 지속되면서 명품 같은 불필요한 소비를 줄이고, 가성비와 실용성을 중시하는 '듀프(dupe) 소비', '요노(YONO) 소비'가 새로운 트렌드로 자리 잡았습니다.'듀프'란 값비싼 명품 브랜드의 제품을 대체할 수 있는 저렴한 복제품을 구매하는 것을 의미하며 '요노'는 'You Only Need One'의 약자로, 불필요한 소비를 줄이고 꼭 필요한 것만 구매하는 소비를 의미합니다.
대출
Q. 금리스왑을 체결할 때 고정금리와 변동금리의 차이는 어떻게 결정되나요?
금리스왑에서 고정금리와 변동금리의 차이는 시장 금리, 신용등급, 계약 기간 등에 따라 결정됩니다. 고정금리는 스왑레이트를 기준으로 하고 변동금리는 단기 지표금리(LIBOR, SOFR 등)를 기준으로 합니다.신용등급이 낮으면 더 높은 금리를 적용받을 수 있습니다. 스왑 금리는 양측 금리의 현재 가치가 균형을 이루도록 산정되며, 계약 기간은 주로 1년에서 10년 사이로 설정되며 평균적으로 5년 정도가 일반적입니다.
주식·가상화폐
Q. 주식을 하기 위해서는 성인이어야 하나요?
미성년자도 주식투자가 가능하지만, 법정대리인의 동의와 승인이 필요합니다. 계좌 개설 시 미성년자의 신분증, 법정대리인의 신분증과 가족관계증명서 등을 준비해야 하며, 증권사 지점에서만 가능합니다. 주식 거래는 미성년자 명의로 이루어지지만, 실제 매매는 법정대리인이 대신해야 합니다. 이는 미성년자를 보호하고 무분별한 투자를 방지하기 위한 조치입니다. 일부 투자 상품은 제한될 수 있으며, 손실 발생 시 법적 책임은 법정대리인에게 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 유상증자는 회사 맘대로 할수있는건가요?
유상증자는 회사가 마음대로 결정할 수 없으며, 몇 가지 중요한 절차와 규정이 있습니다.먼저 이사회에서 유상증자를 결의해야 합니다. 이때 증자 규모, 발행가격, 할당 방식 등을 결정하게 됩니다. 대규모 증자나 정관에서 정한 발행 한도를 초과하는 경우에는 반드시 주주총회 승인이 필요합니다.또한 유상증자는 기존 주주들의 지분가치를 희석시킬 수 있기 때문에, 기존 주주들에게 신주인수권을 우선적으로 부여해야 합니다. 이를 '신주인수권'이라고 하며, 주주들은 자신의 지분비율만큼 새로 발행되는 주식을 우선적으로 매입할 권리를 가집니다.고려아연의 사례처럼, 비록 법적으로는 문제가 없더라도 시장의 반응이나 여론이 부정적이면 회사는 유상증자 계획을 철회하거나 수정할 수 있습니다. 특히 최근에는 소수주주들의 권리 보호가 강화되고 있어, 회사는 유상증자를 결정할 때 주주들의 이익을 충분히 고려해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 배당형 주식과 일반주식의 장단점이 뭘까요?
배당형 주식과 일반주식은 각각의 특성이 다릅니다. 배당형 주식은 기업이 정기적으로 이익의 일부를 주주에게 현금으로 나눠주는 형태입니다. 주로 삼성전자, KB금융과 같은 안정적인 대기업이나 성숙기업이 여기에 속합니다. 이런 주식들은 주가가 크게 오르지는 않더라도 꾸준한 배당수익을 기대할 수 있어서, 안정적인 투자를 선호하는 투자자들이 선호합니다.반면, 일반주식(성장주)은 배당금 대신 기업의 성장에 따른 주가 상승을 노리는 투자입니다. 네이버나 카카오 같은 기업들이 대표적입니다. 이런 기업들은 벌어들인 돈을 주주에게 배당하는 대신 사업 확장이나 새로운 기술 개발 등에 재투자합니다. 기업이 크게 성장하면 주가도 큰 폭으로 오를 수 있지만, 그만큼 변동성도 크고 리스크도 높습니다.코인 투자에서 주식으로 관심을 돌리신 것은 현명한 선택입니다. 주식은 실제 기업의 성과와 가치에 기반하기 때문에 코인보다는 안정적인 투자가 가능합니다. 처음 주식투자를 시작하신다면, 안정적인 배당주와 성장 가능성이 있는 일반주식을 적절히 섞어서 투자하시는 것을 추천드립니다.
대출
Q. 주택담보대출을 갚지못할경우 어떻게되나요?
주택담보대출을 연체하게 되면, 처음에는 은행에서 연체 사실을 통지하고 일반 이자보다 높은 연체이자가 부과됩니다. 이 초기 단계에서는 은행과 상담을 통해 대출조건 조정이나 상환일정 조정 등의 대책을 마련할 수 있습니다.하지만 연체가 계속되면 상황이 달라집니다. 보통 3개월 이상 연체가 지속되면 은행은 법적 조치를 시작하게 되며, 최악의 경우 경매로 이어질 수 있습니다. 연체를 한다고 해서 자동으로 대출기간이 늘어나지는 않습니다. 다만, 연체 전이나 초기에 은행과 협의하면 만기 연장이나 상환방식 변경 등을 통해 상환 부담을 줄일 수는 있습니다.이러한 상황을 피하기 위해서는 미리 은행과 상담하는 것이 매우 중요합니다.
주식·가상화폐
Q. 지수 추종 상품을 투자하고 싶습니다. 주의할 점은 무엇인가요?
지수 추종 상품에 투자할 때는 몇 가지 주의할 점이 있습니다. 먼저, 자신에게 적합한 지수를 선택해야 합니다. 각 지수의 특성과 전망을 분석하고 투자 목적에 맞는 지수를 신중히 결정하는 것이 중요합니다. 운용 수수료도 확인해야 하는데, 수수료가 낮을수록 투자 수익률에 긍정적 영향을 미칩니다. 또한 투자 시점을 고려해야 하며, 시장 상황에 따라 수익이나 손실이 달라질 수 있으므로 신중히 판단해야 합니다. 분산 투자는 위험을 줄이는 데 효과적이며, 여러 지수나 다른 투자 상품을 함께 고려하는 것이 좋습니다. 투자 기간도 중요합니다. 지수 추종 상품은 장기 투자에 적합하며, 단기 수익을 원한다면 다른 상품을 선택하는 것이 나을 수 있습니다. 해외 지수를 추종하는 경우에는 환율 변동에도 유의해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 주주의 배당 결정일은 언제 결정을 하나요?
배당 기준일은 매년 12월 31일이며, 배당금은 보통 그 다음해 3월에 열리는 주주총회에서 결정됩니다.배당금 지급일은 주주총회일로부터 약 한 달 후에 지급됩니다.한국예탁결제원 증권정보포털(https://www.seibro.or.kr/) 에서 배당 일정과 배당금 지급 내역을 확인하실 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식시장에서 ETF와 ETN에 대해서 알려주세요
ETF(상장지수펀드)는 자산운용사가 만든 펀드로, 기초지수의 성과를 추적하며 주식처럼 거래됩니다. 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산에 투자 가능하며, 분산투자 효과와 낮은 운용보수가 장점입니다. ETN(상장지수채권)은 증권사가 발행하는 파생결합증권으로, 기초지수 성과에 따라 수익이 결정됩니다. 기초 자산을 보유하지 않고 증권사의 신용에 의존하기 때문에 발행사의 파산 위험이 존재합니다. 운용보수는 없으나 발행수수료가 발생할 수 있습니다.
대출
Q. 대출을 할때 전세대출과 매매대출은 대출금액이 다른가요?
전세 대출과 매매 대출은 대출 한도와 금리에서 차이가 있습니다. 대출 한도는 주택 가격과 대출 대상자의 소득 수준에 따라 결정되며, 일반적으로 매매 대출의 한도가 전세 대출보다 높습니다. 매매 대출이 주택 가격의 일정 비율까지 대출이 가능하지만, 전세 대출은 전세보증금의 일정 비율만 대출할 수 있기 때문입니다.대출 금리는 대출 상품과 대출 기관에 따라 다르며, 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 제도로는 디딤돌 대출, 보금자리론, 버팀목 전세자금 대출 등이 있습니다. 디딤돌 대출은 생애 최초 주택 구입자나 신혼부부, 다자녀 가구 등을 대상으로 낮은 금리를 제공합니다.보금자리론은 소득이 낮은 무주택자를 대상으로 장기 고정금리를 지원합니다. 버팀목 전세자금 대출은 저소득층, 청년, 신혼부부에게 낮은 금리로 전세자금을 대출해 줍니다. 각 제도는 자격 요건과 대출 한도가 다르므로, 자세한 내용은 해당 제도의 홈페이지나 대출 기관 상담센터를 통해 확인하는 것이 좋습니다.