안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
대출
Q. 우리의 신용점수는 어떤 기준으로 측정되나요?
신용점수는 개인의 신용도를 평가하는 지표로 주로 대출 상환 이력, 신용 거래 사용 패턴, 신용 거래 기간 등을 기준으로 산출됩니다. 대출이나 카드 사용 시 연체가 없고, 신용 거래 기간이 길수록 점수에 긍정적 영향을 미칩니다.또한, 신용 조회 빈도와 소득 수준도 평가 요소에 포함됩니다. 신용점수는 대출 금리와 한도에 큰 영향을 미치며, 일부 분야에서의 채용과 금융상품 발급에도 영향을 줄 수 있습니다. 신용점수가 높을수록 유리한 조건으로 금융서비스를 이용할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 화폐의 환율은 어떤 기준으로 정해지는 것인가요?
환율은 주로 외환 시장에서 수요와 공급에 따라 실시간으로 결정됩니다. 환율을 결정하는 주요 기준은 해당 국가의 경제 상황, 금리, 인플레이션율, 정치적 안정성, 무역수지 등 여러 경제 지표와 글로벌 금융 상황입니다. 이러한 요인들이 복합적으로 영향을 미쳐 환율이 매 순간 변동합니다.환율 변동에 중요한 몇 가지 지표로는 금리(특히 미국 연방준비제도의 금리 정책이 큰 영향), GDP 성장률(경제 성장 속도를 반영), 무역수지(수출과 수입의 차이), 소비자물가지수(CPI)(인플레이션 지표) 등이 있습니다. 이 외에도 주요 금융 뉴스와 각국 중앙은행의 발표가 환율에 큰 영향을 미칩니다.
주식·가상화폐
Q. 미국에서 ASML이란 어떤 기업이기에 반도체관련주에 크게 영향을 주는건가요?
ASML은 네덜란드의 반도체 장비 제조업체로, 극자외선(EUV) 노광 장비를 독점적으로 공급하는데 이 장비는 미세한 반도체 공정을 가능하게 해 고성능 반도체 제조에 필수적입니다. 삼성, 인텔, TSMC와 같은 글로벌 반도체 기업들이 ASML의 EUV 장비에 의존하고 있어 ASML의 실적이 반도체 업계에 큰 영향을 줍니다. 따라서 ASML의 실적 부진 소식이 나오면 반도체 관련 주식들이 흔들릴 수 있으며 미국 증시에서도 반도체주에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. ETN과 ETF 의 차이점은 무엇인가요?
ETF는 주식처럼 거래소에 상장된 펀드로, 여러 자산을 묶어 지수를 추종합니다. 예를 들어 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산으로 구성되며, 펀드 자체가 실물 자산을 보유하고 있어 안정성이 비교적 높습니다. 투자자는 ETF를 매수하면 기초 자산에 대한 지분을 간접적으로 가지게 됩니다.ETN은 은행이나 증권사가 발행하는 채권의 일종으로 특정 지수를 추종하되 기초 자산을 실제로 보유하지 않습니다. 대신 발행사의 신용에 의존하여 약정한 지수 수익을 제공합니다. 따라서 발행사의 신용 위험이 있으며 만기 시점에 원금이 보장되지 않을 수도 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식담보대출은 어디서 받는 무슨 서비스인가요?
주식담보대출은 보유한 주식을 담보로 제공하고 대출을 받는 서비스로 보통 증권사에서 받을 수 있습니다. 주식을 담보로 하여 추가 자금을 얻을 수 있으며 대출 한도는 주식 가치의 50~70% 내외로 설정됩니다. 그러나 주식 가치가 하락하면 담보 가치가 감소해 추가 담보나 대출 상환을 요구받을 수 있습니다. 주식 시장의 변동성으로 손실 위험이 커질 수 있어 안정성을 위해 대부분의 투자자들에게 본인 자금으로 투자하라는 말을 많이 합니다.
주식·가상화폐
Q. 보통주와 우선주의 차이점은 무엇인가요?
보통주는 의결권이 있는 일반 주식으로, 주주총회에서 의사결정에 참여할 수 있습니다. 기업의 이익에 따라 배당을 받을 수 있으며, 손실 시 배당이 줄어들거나 없을 수 있습니다. 반면, 우선주는 의결권이 없지만 배당을 우선적으로 받을 수 있는 권리가 있어 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다. 또한, 회사 청산 시 잔여 재산 배분에서 보통주보다 우선권을 가집니다. 현대차의 ‘2우B’와 같은 다양한 우선주는 서로 다른 배당률과 우선 순위를 부여하여 자금 조달을 유연하게 하기 위해 발행됩니다.
주식·가상화폐
Q. 선물거래와 옵션거래는 어떤 상품인가요?
선물거래는 계약 시점에 정해진 가격으로 미래의 특정 날짜에 자산을 사거나 팔겠다는 약속입니다. 즉, 특정 상품이나 주가 지수의 미래 가격을 예상하여 투자하는 방식입니다. 선물 계약은 만기일에 반드시 이행해야 하기 때문에 가격 변동에 따른 이익과 손실이 확정적으로 발생합니다.옵션거래는 매수자가 특정 가격에 자산을 사거나 팔 수 있는 권리를 갖지만, 의무는 없는 계약입니다. 옵션에는 ‘콜옵션’과 ‘풋옵션’이 있으며, 콜옵션은 특정 가격에 자산을 살 수 있는 권리, 풋옵션은 팔 수 있는 권리를 의미합니다. 옵션은 권리이므로 만기일에 옵션을 행사하지 않아도 됩니다.
주식·가상화폐
Q. 전화사채란 무엇인지 알고 싶습니다.
전환사채(Convertible Bond)는 기업이 자금 조달을 위해 발행하는 채권으로 일정 기간 후 투자자가 원하면 주식으로 전환할 수 있는 권리가 있는 채권입니다. 장점은 낮은 금리로 자금 조달이 가능하고 전환권이 있어 자금 유치가 용이하며, 주식 전환 시 부채가 감소해 재무 구조가 개선될 수 있다는 점입니다.반면, 단점은 전환 시 기존 주주의 지분이 희석되고 주식 수 증가로 주가 하락 위험이 있으며, 주식으로 전환되지 않을 경우 상환 부담이 발생할 수 있다는 것입니다.
예금·적금
Q. 계좌는 있는데 통장 없어도 이체 비밀번호 재설정 할 수있나요?
통장이 없어도 하나은행 지점에서 이체 비밀번호 재설정이 가능합니다. 계좌와 신분증만 있으면 지점에서 본인 확인 후 비밀번호 재설정을 도와줄 수 있습니다. 다만, 은행마다 세부적인 절차가 조금씩 다를 수 있으니 방문 전에 지점에 문의해 보는 것도 좋습니다.
자산관리
Q. 지역건강 보험료 기준에 현금보유시 영향을 주나요.
퇴직 후 지역 건강보험자로 전환되면 건강보험료는 소득뿐 아니라 재산과 금융자산을 기준으로 산정됩니다. 퇴직 후 억 단위 이상의 현금을 보유하고 있을 경우 통장 예·적금 등의 금융자산으로 평가되어 건강보험료에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 금융자산이 많을수록 보험료가 올라가는 구조이므로 은퇴 자금을 현금으로 보유하면 보험료 부담이 높아질 가능성이 큽니다.