경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 연금저축계좌와 연금저축펀드는 같은뜻인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.얀금저춛보험과 연금저축펀드는 운용방식이 다릅니다.보험사에서 가입하는 경우 연금저축 보험이고 해당 상품은 연금저축보험으로 예상됩니다.따라서 가능하다면 연금저축 펀드계좌를 증권사에서 개설하시고 운용방안을 덤토해 보시기 바랍니다
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Q. Nh새테크연금저축을 10만원씩 넣는데 공제한도는?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축 불입액에 대한 연간 세액공제 한도는 600만원까지 입니다따라서 120만원을 불입했다면 120만원에 대한 16.⁵% 또는 13.2%에 대한 세금을 돌려받을 수 있습니다단 기납부세액이 적은경우환급금액이 적을 수 있으니매월 꾸준히 납부하는 것도 좋지만연말에 연말정산 미리보기 서비스를 활용 하여 환급가능한 세액을 확인 후일시금으로 납부하는 것도 고려해 보세요
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Q. Isa계좌에서 연금저축으로 이동되나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.중개형isa계좌 만기 시 해당금액을 연금저축펀드에 추가적립하는 것은 가능합니다.이 경우 연금저축펀드에 매월 50만원 적립하는 것 외에 추가적인 세액공제 효과가있지만 세액공제를 추가로 적용받은 후 해당 연금저축 계좌를 해지하게 되면 세액공제 보다 더 많은 기타소득세를 납부해야 할 수 있으니 노후대비를 위한 자금을 추가로 확보할 생각이 없다면 ISA만기금액을 연금저축으로 이전하는 것을 보수적으로 생각해 보시는 것이 좋습니다
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Q. Isa계좌에서 3년간 해지없이 이용후 3년뒤는 해지후 재발행?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.운용을 안했다면 굳이 계좌를 없애지 마시고 해당 계좌에서 펀드 ETF등을 운용하시고 수익금액이 200만원이 되면 해지 후 새로 개설하셔서 운용하시는 것이 가장 합리적입니자
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Q. NH새테크연금저축에 대해서 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축보험은 별도의 보험혜택은 거의 없고 연금저축불입액에 대한 세액공제 혜택이 있습니다단, 연금저축보험은 수수료 대비 적립이율이 낮아 연금저축펀드에 비해 불리한 경우가 많습니다. 연금저축이전제도를 통해 연금저축천드로 이전하시고 파킹형(금리형)ETF로 운용하는 것을 추천드립니다