경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 연금저축 필요성 궁금합니다 ㅎㅎ!ㅋㅋ
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축은 연말정산 시 세액공제를 통해 절세가 가능하단 점이 부각되어 무리하게 적립하는 경우를 자주 보곤합니다.우선 연말정산 시 세액공제를 적용하는 금액은 우리가 불입한 금액 중 600만원 이하, 또는 납부할 세액을 환급해줄 만큼만 적용 됩니다.(만약 납부해야할 세액이 16.5만원이라면 연금저축 불입을 600만원 했다고 하더라도 100만원까지만 됩니다.그런데 만약 중도에 해지할 경우는 평가금액(원금+평가손익)에 대해서 기타소득세로 과세합니다.연금저축은 55세 이전에 해지할 경우 기타소득세 과세가 되고, 이는 내가 돌려받은 세금보다 많을 가능성이 높기 때문에 연금저축펀드 적립은 조기해지할 가능성이 없는 금액만 저축하시기 바랍니다.
저축성 보험
Q. 아동 적금과 펀드가 결합된 상품도 많이 보이던데 떤 방식으로 계획을 세우는게 좋은가요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.자녀 명의로 사전증여를 통해 자산을 불려줄 목적이라면 적금보다는 지수 추종형 ETF 를 적립식으로 매수해 주는 것이 훨씬 효과적입니다.예금과 적금은 돈을 모으고 보관하는 것에 지나지 않아요. 투자할 수 있는 기간이 긴 만큼 손실이 발생하더라도 회복할 시간이 충분하다는 점을 고려하여 S&P500이나 나스닥100지수 추종형 ETF를 적립식으로 매수하거나,벤치마크대비 운용성과가 우수한 글로벌주식투자펀드에 투자하는 것도 좋습니다.
저축성 보험
Q. 회사 복지로 개인연금보험을 가입해주고 있습니다. 이것을 개인연금펀드로 변환이 가능한지 문의드립니다.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.해당 연금상품이 연말정산시 세액공제를 받고있는 연금저축이라면 증권사 연금저축펀드로 이전가능합니다.여기서 말하는 이전은 해지 후 이체하는 것과 달리 기타소득세가 과세되지 않습니다.
저축성 보험
Q. 실비보험 하나 들려고 하는데 어디가보장이 좋아요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.실손보험은 전보험사 보장내용이 동일합니다. 따라서 비교견적 받아보시고 저렴한 것을 기준으로 가입검토하시면 되는데요.실손만 가입을 안받는 보험사도 있어서,가입조건도 함께 비교해 보셔야 해요.
저축성 보험
Q. 부모님 명의의 제 보험을 제 명의로 바꾸려해요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.회사마다 다를수 있으나두 사람 신분증, 가족관계증명서, 위임장 이 필요할거고요. 기존 계약자와 변경할 계약자 두분이 신분증 지참하여 보험사 센터 방문하시는게 가장 편하실거에요.
저축성 보험
Q. 보장성 종신보험 비과세 여부 및 비과세 한도
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.단기납종신보험의 해지 시 환급수익에 대해 저축성 보험 기준으로 적용한다는 얘기가 있었는데 국세청은 소득발생시점에 과세기준을 정하겠다며 흐지부지 하게 넘어갔습니다. 아마도 단기납종신보험이 많이 팔리던 2022년 계약 분 만기가 되는 32년이 되서야 가시화 되면서 저축성 보험기준으로 보겠다는 식으로 주장할수도 있을거에요.보험상품을 취급하는 사람으로써 세무당국의 애매모호한 태도, 하지만 여지를 남겨두어 나중에 다시 언급할 수 있게 하는 이런 모습이 너무 안타깝습니다.아무튼 가장 안전한건 저축성 보험기준으로 생각하시고 관리하는 건데요.저축성보험을 기준으로 한다면 적립식 월150만원 5년이상 납입 10년이상 유지와일시납 1억원 이하 10년이상 유지, 종신연금 수령 을 기준으로 보아야 하며,이는 매년 한도가 아닌 1인당 적립식기준, 일시납기준 한도와종신연금 비과세 수령조건에 맞게 가입되어야 합니다.
저축성 보험
Q. 50대 초반 노후 준비 어떻게들 시작하고 계신가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.은퇴를 할 시점이 가까워 질수록 내가 보유하고있는 자산을 어떻게 활용해야 할지 고민해 보는 것이 좋습니다.저는 그걸 연금디자인 이라고 표현하는데요. 국민연금,퇴직연금, 개인연금(연금저축펀드와 IRP, 비과세 연금),퇴직연금 등을 어떻게 수령할지를 고민해보는 것이 좋습니다. 각 연금을 언제 연금개시하고 얼마씩 수령가능할지 등을 파악하여 고민해 보는 것이 좋습니다.예를 들어60세부터 69세까지퇴직연금과 금융자산 활용70세 부터 국민연금과 개인연금 활용같이 고민해 볼 수 있습니다.물론 각 자산 별로 운용 방안을 모니터링하여 수익성을 개선할 수 있는지 체크해 보는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 보험료를 많이내면 좋은게있나요??
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.최근에는 환급형 보험들이 출시되어 판매되고 있기도 하지만,보장성 보험은 결국 비용이라는 관점에서적절한 비용으로 상해나 질병으로 인한 의료비와 상실소득을 대비하는 방안으로 준비하는 것이 좋습니다.비과세 연금보험은 장기저축개념이라 분리해서 생각하는 것이 적합해요
의료 보험
Q. 간병 보험 가입시 나이 제한이 있나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험사마다 다르나 70-80세 까지 인수하는 곳도 있습니다.병력에 따라 달라질 수 있으므로 보험대리점 코드가 있는 설계사에게 문의해보시어 심사를 받아보시는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 연금에 관하여 조언부탁드립니다,,,,
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연령과 예상 국민연금을 고려하면 우선 국민연금 수령액을 늘릴 수 있게 하시고 개인연금을 준비하는 것이 더 효율적일 것으로 생각됩니다.