경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 신용카드와 체크카드 중 무엇이 자산관리에 유용할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.신용카드를 사용하면 체크카드에 비해 다양한 혜택이 있지만 지출을 관리하기 매우 어렵다는 단점이 있습니다.반면 체크카드는 신용카드에 비해 혜택은 덜하지만 지출관리에는 유리하죠.최근에는 각종 플랫폼에서 현금결제를 활용해도 다양한 혜택을 제공하고 있으니, 신용카드는 매월 정기적으로 발생하는 지출 위주로 결제하시고, 체크카드와 현금결제는 비정기적인 지출을 하여 지출통제를 하는 방안을 권장합니다.
경제동향
Q. 최근 미국의 물가지수가 낮게 나왔는데 왜 채권 금리는 계속 올라갈까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.채권 금리에 영향을 미치는 요인은 매우 다양합니다. 하지만 결국 채권에 대한 수요와 공급에 의해 가격이 결정되고 해당 가격으로 인해 금리가 정해지죠.현재는 미국국채에 대한 매수세 보다 매도세가 더 강하기 때문으로 이해할 수 있습니다.
저축성 보험
Q. ISA 계좌개설 하고싶은데 IRP와의 차이점이 뭘까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.ISA는 자산증식을 목적으로 하고, IRP는 노후준비를 주 목적으로 합니다.ISA는 3년간 유지 시 수익분에 대해 발생되는 세금 부담을 줄여주고,IRP는 스스로 노후준비를 하는 만큼 납입기간에는 연말정산 시 세액공제를 통해 절세혜택을 주지만 연금 수령 시 연금소득세를 과세 합니다.질문자님의 의도는 노후준비가 맞다면 IRP나 연금저축 펀드를 활용하는 것이 더 적합합니다.관련해서 참고할 수 있도록,ISA,연금저축펀드, IRP 특징을 비교한 표를 공유드리니 참고해 보세요(자체제작 한거에요)도움 되셨길 바랍니다.
경제동향
Q. 미국 90일동안 관세유예에 중국은 제외인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.중국을 제외한 국가에 대해 관세를 유예하겠다는 발표로 미국 주식시장과 코인시장이 크게 반등했습니다.
자산관리
Q. 국채금리는 살때 기준인가요 아니면 기간도래가 됐을때 기준인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.투자자관점에서 국채금리는 표면금리가 아니라 매수할 때 가격을 고려한 살때 금리를 적용하는 것이 투자의사 결정에 따른 수익을 판단하는데 유리합니다.
자산관리
Q. 현재 기준으로 노후를 보내려면 월 금액이 얼마나 필요한가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.은퇴 후 생활비는 보통 얼마나 필요할까?라는 기준은 개인마다 다르겠지만 근로를 하거나 소득을 위한 활동을 하는 때의 평균 지출 대비 60% 수준을 이야기하는 경우가 많습니다.절대적인 기준이라면 2인가구 기준 300만원 전후로 예상됩니다.
상해 보험
Q. 설계사 아주머니 변경가능한가요??
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험설계사는 가입을 권유하고 계약을 유지하는 것이 주 업무입니다. 물론 그 외에 부가적인 서비스(재테크 정보제공 등)를 하는 경우도 있지만요.담당설계사 변경신청은 콜센터 통해서 잡수할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 채권과 주식은 대표적인 투자 수단이지만 그 성격이 다르다고 하는데요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.채권은 돈을 빌려주는 것이고,주식은 회사의 일부를 소유하는 것이죠.채권을 통해 투자할 경우이자와 매매차익,주식은 수익배분(배당)과 매매차익을얻을 수 있고,투자한 기업이 망할 경우채권은 청산 후 자산에 대해 부분적으로 회수가 가능하지만,주식은 불가합니다.
대출
Q. 퇴직연금 퇴직안하고 수령방법이 궁금합니다
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.DC형 퇴직연금도 담보대출 특정 조건일 때 가능합니다. (최대 50% 한도)조건은 다음과 같습니다.① 무주택자 주택구입② 전월세 보증금 부담③ 6개월 이상 의료 요양비④ 개인회생 또는 파산⑤ 천재지변 피해DC형·IRP만 가능하고 DB형 불가하니 참고해주세요.
주식·가상화폐
Q. 윈도우 10이 서비스가 종료되면 반도체 주식이 오를까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.개인적으로 윈도우 10의 서비스지원 종료와 더불어 온디바이스AI 기반의 프로그램이 사용화되는 것이 맞물린다면 IT기기의 전반적인 교체와 함께 반도체 섹터에는 호재로 작용할 수 있다고 생각합니다