경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 은퇴 준비라는걸 지금부터 시작해야할지?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금이 은퇴 후 재정관리에 도움되는것이 사실이지만, 인컴포트폴리오를 만들고 관리하는 방법을 미리 공부하는 걱이 매우 중요합니다.인컴포트폴리오는 채권 배당주 등 바본소득을 만들 수 있는 자산군으로 분산투자하는 것을 뜻합니다.질문자님의 풍요로운 은퇴생활 기도할게요
주식·가상화폐
Q. 20대는 성장주투자 VS 배당주투자 뭐가 좋을까요.?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.배당을 준다는 것은 기업 입장에서도 기업 가치를 키우기 위한 투자 보다 수익을 나눈다는 관점으로 생각할 수 있습니다.따라서 자산가치를 상승시킨다는 관점에거는 성장주 투자비중을 확보하는 것이 좋습니다.안정적인 투자를 원한다면 배당주로 투자하되 배당수익을 공격적으로 재투자 하시거나, 자산배분을 통해 변동성을 통제하는 방안으로 검토해 보시기 바랍니다.
자산관리
Q. 글로벌 경제의 불확실성이 증대되는 상황에서, 포트폴리오의 변동성을 최소화하고 안정적인 수익을 확보하기 위한 조건은?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.투자포트폴리오를 구성하였을 때 총 운용자산의 평가금액의 편차 즉, 변동성을 적게 가져가면서 안정적인 운용을 하는 방안으로는 '영구포트폴리오'가 대표적입니다.주식, 채권, 금, 현금 4가지 자산군을 각 25%로 배분하고 연 1회 정도 리밸런싱(재배분)을 실행하면 연간 목표수익률 4-6% 정도를 목표로 운용하는 것이 가능합니다.많은 재테크 인플루언서들니 영구포트폴리오에 대해 다루고 다양한 예시를 공유하고 있으니 웹검색 해 보시면 쉽게 참고하실 수 있을거에요.
주식·가상화폐
Q. 주식 중에서 황제주는 어떤 의미인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.황제주는 주당 가격이 100만원을 넘는 주식을 의미합니다. 그래서 최근에 삼양라면인 황제주가 된거고요.반대로 부당가격이 천원 이하인 주식은 동전주 라고 합니다.
예금·적금
Q. 사업을 하면서 결제계좌를 만들때, 개인통장을 만들어서 해도 되는지, 아니면 사업자통장을 만들어서 사용해야 더 좋은지 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.개인 계좌를 홈택스에 등록하여 사업자계좌로 활용할수 있습니다.(개인사업자 기준)단, 통장이 분리되어있어야 향후 세무신고와 사업수익분석 등을 할 때 유리한점이 있고, 사업자 통장은 수수료 혜택이나 거래처에서 의구심을 갖는 우려로 부터 자유로울 수 있으니 가능하다면 사업자통장을 별도 만드는 것이 좋습니다.
자산관리
Q. 월급 실수령액이 200만원초반이면 제테크는 안하는게 낫나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연령대를 고려하면 자신의 소득을 높이기 위해 자기계발하고 이직할 수 있는 충분한 시간이 있다고 판단 됩니다.최소한의 저축을 유지하고 자기계발을 위한 비용으로 월5-10%정도를 할당하고, 자기계발 목표를 설정해 두세요필요한 자격증을 취득하거나, 본인 커리어에 도움이 되는 대외활동 또는 커뮤니티 활동을 통한 네트워킹으로 이직에 도움이 되는 능력과 인맥을 함께 갖추기위해 준비하시고요. 이직을 위한 기간설정을 해두는 것이 좋습니다.질문자님의 연봉상승 기원하며 답변 마칠게요
자산관리
Q. 월급날에 충동구매없이 딱 필요한 거만 사려면?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.충동구매는 미래계획으로 막을 수 있습니다. 내가 앞으로 살아가면서 큰 돈이 필요한 때와 자금규모를 생각해 보세요.예를들어,내집마련을위해 10년내에 3억을 모으겠다? 그럼 월에 200만원은 모아야겠죠.이렇게 필요한 저축(또는 투자)금액을 정해두면 충동구매를 막는데 망ㅎ은 도움이 됩니다.또한 지출예산을 정해두고, 지출통장을 분리해 두고 관리하면 충동구매를 막을 수 있으니 참고해보세요 !아참, 정기지출은 신용카드비정기지출은 체크카드로 소비하는 것도 잊지마세요 !!
저축성 보험
Q. 50대 초반 노후 준비 어떻게들 시작하고 계신가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.은퇴를 할 시점이 가까워 질수록 내가 보유하고있는 자산을 어떻게 활용해야 할지 고민해 보는 것이 좋습니다.저는 그걸 연금디자인 이라고 표현하는데요. 국민연금,퇴직연금, 개인연금(연금저축펀드와 IRP, 비과세 연금),퇴직연금 등을 어떻게 수령할지를 고민해보는 것이 좋습니다. 각 연금을 언제 연금개시하고 얼마씩 수령가능할지 등을 파악하여 고민해 보는 것이 좋습니다.예를 들어60세부터 69세까지퇴직연금과 금융자산 활용70세 부터 국민연금과 개인연금 활용같이 고민해 볼 수 있습니다.물론 각 자산 별로 운용 방안을 모니터링하여 수익성을 개선할 수 있는지 체크해 보는 것이 좋습니다.
주식·가상화폐
Q. 미국 주식 TLTW 어떻게 생각하시나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.tltw는 20년 이상의 잔존만기를 갖는 미국 국채에 투자하면서 커버드콜전략을 통해 고배당을 추구하는 역외 ETF입니다.커버드콜 전략의 ETF는 기본적으로 자산규모를 키우는 것 보다는 기초자산을 담보로 현금흐름을 만드는 것에 중점을 두는 전략입니다.따라서 자산규모를 키울 목적으로 투자하신다면 tltw보다는 TLT에 투자하시고, 금리변화와 해당 ETF의 가격변화를 고려하여 충분히 금리가 낮아졌다고 판단되었을 때 수익 실현하는 것이 적합하다 생각합니다. 개인적으로는 미국 국채 장기물 투자라면 현재오 부터 2~5년 정도를 보고 투자 검토해 볼 수 있을 것 같습니다.질문자 님의 성투 기원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 월급의 얼마정도를 적금에 넣는게 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다. 저축비중은 수입을 기준으로 검토할 수도 있으나, 본인의 재무목표에 따라 결정하는 것이 좋습니다.예를들어 5년내 내집마련을 위해 필요한 자금이 1억이라고 했을 때 매월 150만원 이상 저축해야 한다고 판단 되었다면 해당금액을 저축하는 것으로 검토하고 소비를 줄이는 것이 좋습니다. 단 현실적으로 이행이 어려운 재무목표일수도 있으니 최소한의 지출을 고려하여 재무목표를 수정하는 것도 필요합니다.단순히 재무설계 관점에서 수입대비 저축비중을 고려 한다면 수입대미 저축 비중은 50%를 기준으로 20% 정도의 가감이 될수 있고 가감의 조건은 주거비용 발생 여부로 생각할 수 있습니다.