경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 30대 중반 직장인의 저축은 어느정도 해야하나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.지역에 따라 다르겠지만 결혼을 하면 보통 내집마련을 함께 검토하므로 수도권이면 2억 전후지방이면 6천만원에서 1억원 정도의 자산 확보가 되어있으면 크게 무리 없늘 것으로 생각합니다.소득대비 월 저충비중은 50%전후를 유지하는 것이 좋고 향 후 내집마련시 대출 원리금 상환비중을 30% 정도 가져가야할수 있으므로 이점을 고려하여 저축비중을 검토해 보시기 바랍니다
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Q. 고정지출을 줄일 수 있는 방법도 있는건가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.공과금을 절약하는 것은 다소 어려움이 있지만 통신비는 알뜰폰 프로모션을 적극적으로 활용하면 무료로 이용할 수 있는 경우들도 많습니다.보험료는 보장성 보험 가입된 것 중에 필요없는 특약을 해지하거나 적립보험료 축소 등을 활용하여 보험료는 줄이고 보장은 유지할 수 있고요이외에 라스트오더 같은 지역기반 할인앱을 활용하면 식사비용을 절감하는 것도 가능하니 참고해 보세요.
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Q. 30대에 꼭 해야하는것들은 무엇이 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.재무목표를 세워보는 것과 ETF 또는 주식에 직접 투자해보는 경험을 청년기에 하는 것이 좋습니다.인플레이션으로 인해 현금성자산의 가치는 결국 감소할 수 밖에 없어 투자는 필수죠. 그런데 소액으로 투자경험을 쌓지 못한 상태에서 중년에 많은 돈을 그 때 운용하려고 하면 너무 힘들어 집니다.소액으로 투자경험을 쌓아둬야 나중에 큰 자금도 운용할 수 있어요.
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Q. 파킹통장에 돈을 넣어두는 건 괜찮을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.파킹통장도 좋지만 개인적으로는 cma계좌를 활용하는 것을 추천하고 싶습니다.일반적으로 파킹통장은 높은 적용이율을 받으려면 여러 조건을 맞춰야 하거나이자를 정산하는 주기가 월, 분기인경우도 많습니다.반면 cma는 정산주기가 하루 단위이고 조건도 까다롭지 않습니다.네이버에서 cma 금리비교 라고 검색해 보시면 파킹통장과 cma를 비교해 보실수 있으니 참고해 보세요.
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Q. 소비를 줄이는데에 있어 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재의 소비가 과소비인지 필요한 소비인지를 냉정히 판단해볼 필요가 있습니다.아직 젊기 때문에 수입을 늘리는데 도움이 되는 소비였다면 필요한 소비라고 볼 수 있겠죠.소비를 줄이려면 항목별로 얼마나 지출하고 있는지를 스스로 점검해 보는 것이 좋습니다. 식비, 모임비, 교통비, 통신비, 쇼핑, 유흥비 등 항목별로 지출을 얼마나 하고 있는지 파악해 보시면 어떤 항목에서 지출을 줄여야 할지 정하기 수월하실거에뇨
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Q. 20대에 한달에 150 사용 많나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.200만원을 벌어 150만원을 소비하고 있다면 적다고도 많다고도 할수 있겠지만소득을 높이기 위해 시간을 보내고 있는지가 20대 때는 더 중요하다고 생각해요.그리고 적당히 저축하고 있는가의 기준은 사람마다 다르므로 내가 원하는 미래의 소비(예를들어 주택마련)를 위해 얼마나 저축해야 하는지를 생각해 둔다면 적정한 소비 수준을 정하는데 도움이 될거에요
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Q. 아들이 소비가 심한데 어떻게 고쳐야하나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.미래에 대한 희망이나 목적이 없으면 지출을 관리하는데 더 많은 어려움을 느낄 수 있습니다.소액이지만 돈을 모았던 경험을 쌓고 돈이 불어나는 재미를 느낄 수 있어야 하는데요. 스스로 동기부여가 되는 것이 선행되어야 하죠.소액이라도 투자하는 경험을 쌓을 수 있게 적립식 펀드를 가입하게 해보는 것도 좋습니다. 아니면 보통 내집마련에 대한 목표가 있을테지만 실제 얼마나 돈이 필요한지 모르는 경우가 많아요. 내집마련 계획을 세워보거나 견물생심이랬다고 주변에 아파트 모델하우스를같이 가보시는 것도 도움이 될 수 있어요. 자녀의 소비습관이 개선되길 기도하며 답변 마치겠습니다.
자산관리
Q. 자산 포트폴리오를 짤때, 저축의 비중을 어느정도 두는게 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.수입대비 저축의 적정 비중은 소득수준과 독립가구 여부에 따라 달라질 수 있습니다.일반적인 수준의 소득이라면독립가구의 경우 수입대비 30-50% 정도의 저축을 권장하고비독립가구라서 주거비용이 들지 않는다면 50-70% 수준의 저축을 권장합니다.너무 무리한 지출 통제는 미래의 나를 위해 현재의 내가 과도한 희생을 해야 하는 것일 수도 있어요.적정수준의 지출과 저축의 균형을 찾으시길 기도하겠습니다.
대출
Q. 기대출이많은데 추가대출이가능할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.개인의 신용점수나 기존에 대출 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 사업자이거나 근로소득자 인지에 따라서도 대출의 종류가 달라질수 있고요. 가능하시다면 서민금융진흥원에서 정책대출을 받을 수 있는지 상담 받아보시는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 돈을 많이 버는 사람들의 특징은 무엇인가요??
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.사업가 분들과 상담을 해보면 위기를 기회로 만들기 위해 할 수 있다는 마음을 잃지 않는 것도 있지만 위기 시에 대처할 수 있는 대안을 준비해 두시는 경우가 많았습니다.그리고 정말 이게 맞나 싶을 정도로 공부하고 노력하시더라구요.단순히 운이 좋아서 라거나 물려받은게 있어서가 아니라 말 그대로 근성과 내공이 있는 분들이 있어요. 그리고 뭐든 시도해 보고 실행해보려고 하는 적극성을 가진 경우도 많았습니다.